ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 18.10.2020

Просмотров: 1352

Скачиваний: 1

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

СОДЕРЖАНИЕ

Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций (статья 15 ФЗ).

Информация об изменениях:

11. Реорганизация банков

12 Уставный капитал, его роль в деятельности банка, виды вкладов и уставный капитал

Уставный капитал

Виды уставного капитала и их особенности

№19. СТРУКТУРА АППАРАТА УПРАВЛЕНИЯ БАНКА И ЗАДАЧИ ЕГО ОСНОВНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ

№22Банковские ресурсы и их классификация

Близкое определение дает финансово-экономичсекий словарь финансовым ресурсам предприятия:

Финансовые ресурсы предприятия - совокупность всех видов денежных средств, финансовых активов, которыми располагает экономический субъект, находящихся в его распоряжении. Они являются результатом взаимодействия поступления и расходов, распределения денежных средств, их накопления и использования.

№23. Собственные средства (капитал) банка

Функции кредита

В современных условиях кредит выполняет две основные функции: перераспределительную и функцию замещения наличных денег кредитными операциями. Назначение кредита в перераспределительной функции заключается в том, что с его помощью временно свободные средства в денежной или товарной форме, принадлежащие одним экономическим субъектам, передаются во временное пользование других экономических субъектов на условиях возвратности, срочности и, как правило, платности. 

Формы обеспечения кредитов

43 вопрос Понятие делового риска и стадии их возникновения Банки - центральные звенья в системе рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня. Актуальность темы подтверждается тем, что принятие рисков - основа банковского дела. Банки имеют успех только тогда, когда принимаемые риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы, в основном кредиты, должны быть достаточно ликвидны для того, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и убытки при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими.Риск представляет элемент неопределённости, который может отра­зиться на деятельности того или иного хозяйствующего субъекта или на проведении какой-либо экономической операции. Вот и банк не может рабо­тать без риска, как и не может быть полностью преодолен ни один из видов риска. А поскольку целью деятельности банка является получение макси­мальной прибыли, он должен уделять огромное внимание осуществлению своих операций при минимально возможных рисках. Во избежание банкрот­ства её ликвидация, для достижения и сохранения устойчивого положения на рынке банковских услуг банкам необходимо искать и применять эффек­тивные методы и инструменты управления этими рисками. Следовательно, пока существуют банки и банковские операции, всегда будут актуальными и значимыми управление рисками бан­ков и проблемы, связанные с ним.     Управление рисками является основным в банковском деле. Особого внимания заслуживает процесс управления кредитным риском, потому что от его качества зависит успех работы банка. Ключевыми элементами эффективного управления являются: хорошо развитые кредитная политика и процедуры; хорошее управление портфелем; эффективный контроль над кредитами; и, что наиболее важно, хорошо подготовленный для работы в этой системе персонал.ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ РИСКОВ1.1. Сущность и виды банковских рисков      Риск является неотъемлемой характеристикой банковской деятельности. Он играет определяющую роль в формировании финансовых результатов деятельности банков, служит важной характеристикой качества активов и пассивов банков, и, таким образом, должен использоваться при сравнительном анализе их финансового состояния, положения на рынке банковских услуг.В трудах отечественных и зарубежных ученых приводятся различные определения понятия «банковский риск».Банковский риск - неопределенность в отношении будущих денежных потоков, вероятность потерь или недополучения доходов по сравнению с планируемыми, представленная в стоимостном выражении.Банковский риск означает опасность (возможность) потери банком части своих ресурсов, недополучения доходов или произведения дополнительных расходов в результате осуществления определенных финансовых операций.Банковский риск - вероятность того, что произойдет событие, которое неблагоприятно скажется на прибыли или капитале банка. Банковский риск – это опасность потери уже имеющегося имущества или неполучения запланированного результата.Наиболее точным представляется первое определение, однако оно не учитывает вероятность незапланированного увеличения расходов при осуществлении определенных банковских операций. Поэтому наиболее полным будет следующее определение понятия «банковский риск»:Банковский риск - неопределенность в отношении будущих денежных потоков, вероятность потерь или недополучения доходов по сравнению с планируемыми или вероятность возникновения непредвиденных расходов при осуществлении определенных банковских операций, представленная в стоимостном выражении.44 Заключение кредитного договора,порядок выдачи и погашения кредита. Современный кредитный рынок представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям различных субъектов рыночной экономики. Он является частью рынка финансовых услуг.

Качественная и количественная оценка кредитного портфельного риска проводится одновременно с использованием следующих методов оценки риска кредитного портфеля:

- аналитический;

- статистический;

- коэффициентный.

Аналитический метод представляет собой оценку возможных потерь (уровня риска) банка и осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" ред. от 24.12.2012 № 2948-У. Данное Положение предусматривает, что классификация выданных ссуд и оценка кредитных рисков должны производиться банками на комплексной основе в зависимости от следующих критериев:

- финансового состояния заемщика, оцененного с применением подходов, используемых в отечественной и международной банковской практике;

- возможности заемщика погасить основную сумму долга с причитающимися в пользу банка по кредитному договору процентов, комиссионных и иных платежей, характеризующих качество обслуживания долга;

- наличия у заемщика качественного и высоколиквидного обеспечения в объеме, достаточном для компенсации банку основной суммы долга по ссуде, всех процентов в соответствии с договором, а также возможных издержек, связанных с реализацией залоговых прав;

- наличия и длительности просроченных платежей по основному долгу и процентам по нему;

- количества переоформлений ссудной задолженности в ходе действия кредитного договора.

Для определения размера расчётного резерва в соответствии с нормативными актами ЦБ РФ используется разделение ссуд на категории качества, на основании профессионального суждения с применением комбинации двух критериев, "финансовое положение" и "качество обслуживания долга". Согласно таблице все ссуды делятся на пять категорий качества:

Таблица 1

Категории качества

47 вопрос Ликвидность банка и его обязательства.Источник средств для выполнения своих обязательств . Ликвидность коммерческого банка: сущность и факторы ее определяющие

1.1 Понятие ликвидности коммерческого банка

Термин «ликвидность» (от лат. liquidus - жидкий, текучий) в буквальном смысле слова означает легкость реализации, продажи, превращения материальных ценностей в денежные средства.

Различают следующие понятия ликвидности Колесников В.И. Банковское дело. - М.: 2009. с. 167:

ликвидность рынка - достаточное количество денежных средств у участников рынка для обеспечения его нормального функционирования;

ликвидность баланса - соответствие соотношения отдельных статей баланса установленным нормативам;

ликвидность активов - скорость и наличие возможностей трансформации их отдельных видов в денежные средства;

ликвидность банка - способность обеспечить своевременное погашение своих обязательств.

Понятие ликвидность коммерческого банка означает возможность банка своевременно и полно обеспечивать выполнение своих долговых и финансовых обязательств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным размещением и величиной средств по статьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков

Иными словами, ликвидность коммерческого банка базируется на постоянном поддержании объективно необходимого соотношения между тремя ее составляющими - собственным капиталом банка, привлеченными и размещенными им средствами путем оперативного управления их структурными элементами.

С учетом этого в мировой банковской теории и практике ликвидность принято понимать как «запас» или как «поток». При этом ликвидность как «запас» включает в себя определение уровня возможности коммерческого банка выполнять свои обязательства перед клиентами в определенный конкретный момент времени путем изменения структуры активов в пользу их высоколиквидных статей за счет имеющихся в этой области неиспользованных резервов. Ликвидность как «поток» анализируется с точки зрения динамики, что предполагает оценку способности коммерческого банка в течение определенного периода времени изменять сложившийся неблагоприятный уровень ликвидности или предотвращать ухудшение достигнутого, объективно необходимого уровня ликвидности (сохранять его) за счет эффективного управления соответствующими статьями активов и пассивов, привлечения дополнительных заемных средств, повышения финансовой устойчивости банка путем роста доходов. Таким образом, каждый коммерческий банк должен самостоятельно обеспечивать поддержание своей ликвидности на заданном уровне на основе как анализа ее состояния, складывающегося на конкретные периоды времени, так и прогнозирования результатов деятельности и проведения в последующем научно обоснованной экономической политики в области формирования уставного капитала, фондов специального назначения и резервов, привлечения заемных средств сторонних организаций, осуществления активных кредитных операций Деньги, кредит, банки. / Под ред. Лаврушина О. И. М., 2008 с. 218.

Коммерческие банки выступают посредниками между теми, кто располагает денежными средствами в виде сбережений, и теми, кто в них нуждается, поэтому их деятельность заключается в том, чтобы рационально привлекать эти средства и предоставлять их в ссуду либо инвестировать по более высоким ставкам для обеспечения общей доходности, в том числе получения прибыли. Для осуществления операционной деятельности, связанной с привлечением денежных средств и их размещением в условиях рыночной неопределенности будущего спроса и поступлений наличных средств за определенный период, банку нужны средства в их ликвидной форме, т.е. такие активы, которые могли бы быть легко и быстро превращены в наличные деньги с небольшим риском потерь или вообще без него. Таким образом, ликвидность коммерческого банка - это возможность использовать его активы в качестве наличных денежных средств или быстро превращать их в таковые. Коммерческий банк считается ликвидным, если суммы его наличных средств и других ликвидных активов, а также возможности быстро мобилизовать средства из других источников достаточны для своевременного погашения долговых и финансовых обязательств. Кроме того, ликвидный резерв необходим для удовлетворения практически любых непредвиденных финансовых нужд: заключения выгодных сделок по кредиту или инвестированию; на компенсирование сезонных и непредвиденных колебаний спроса на кредит, восполнение средств при неожиданном изъятии вкладов и так далее Колесников В.И. Банковское дело. - М.: 2009. с. 169.

В отечественной экономической литературе, в отличие от установившейся международной банковской терминологии, подчас смешиваются два понятия - ликвидность баланса банка и платежеспособность последнего, что в последующем приводит к отождествлению методов и способов поддержания ликвидности и платежеспособности кредитных институтов. Если первое в большей степени дело самого банка и он самостоятельно выбирает в конкретных условиях те или иные способы поддержания своей ликвидности на уровне установленных норм, то второе, как правило, относится к функциям государства в лице Центрального банка. Итак, банк считается ликвидным, если суммы его денежных средств, которые банк имеет возможность быстро мобилизовать из иных источников, позволяют своевременно выполнять обязательства по пассиву. Необходимо подчеркнуть, что в целях поддержания своей стабильности банк должен иметь определенный ликвидный резерв для выполнения непредвиденных обязательств, появление которых может быть вызвано изменением состояния денежного рынка, финансового положения клиента или банка партнера. Центральные банки стран рыночной экономики регулируют ликвидность коммерческих банков посредством установления ограничений на обязательства банка, предела задолженности одного заемщика, введения особого контроля за выдачей крупных кредитов, создания системы рефинансирования коммерческих банков и обязательного резервирования части привлеченных средств, проведения процентной политики и осуществления операций с ценными бумагами на фондовом рынке. В нашей стране платежеспособность коммерческих банков тоже регулируется. При этом банки управляют своей платежеспособностью при помощи методов распознавания, оценки и контролирования риска потери ликвидности.

В целом понятие «платежеспособность банков» является относительным, базирующимся на предположении, что вкладчики не станут снимать средства со своих счетов одновременно. Однако ситуация в стране может оказаться такой, что вероятность выполнения сразу значительного числа требований станет реальной, банки в таком случае неизбежно разоряться. А так как разорившиеся банки связаны со многими другими через межбанковский рынок, то это повлечет за собой целую цепь банкротств, результатом которых может быть нарушение денежного обращения с риском перехода в кризис всей денежно-кредитной системы страны, а затем и экономики в целом.

Для поддержания необходимого уровня ликвидности банк всегда должен прогнозировать возможность отлива вкладов до востребования, а также «ненадежных» срочных вкладов, увеличение спроса на кредит со стороны клиентуры, изменение экономической конъюнктуры.

При анализе ликвидности необходимо изучить размещение средств банка с точки зрения доходности активов. Это связано с тем, что коммерческие банки относятся к организациям, деятельность которых направлена на получение прибыли. Конфликт между ликвидностью и прибылью можно считать центральной проблемой, которую решает банк при размещении средств. Следовательно, анализ ликвидности банка необходимо проводить в разрезе с анализом его доходности. Избыточная ликвидность негативно влияет на доходность банка, поэтому в краткосрочном плане банку выгодно поддерживать ликвидные активы на минимальном уровне, работая на грани минимально допустимых значений нормативов ликвидности, вследствие этого достигается наиболее эффективное использование имеющихся ресурсов, которое при соблюдении определенных принципов управления обеспечит доходность проводимых операций. А в долгосрочном плане предпочтительным вариантом оказывается поддержание относительно более высокого уровня ликвидности, но это противоречит достижению более высокой доходности, зато будет способствовать упрочнению финансового состояния банка. Таким образом, поддержание ликвидности на требуемом уровне осуществляется проведением определенной политики банка в области пассивных и активных операций, вырабатываемой с учетом конкретных условий денежного рынка, специфики клиентуры, развития банковских услуг.

51. Порядок выдачи наличных денег клиентам

53 вопрос. Понятие факторинга и его виды.

Факторинг — это разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала клиента, связанная с переуступкой клиентом-поставщиком факторинговой компании неоплаченных платежных требований за поставленные товары, выполненные работы и услуги и прав Виды факторинга

№57. ОРГАНИЗАЦИЯ И ТЕХНИКА ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ

№58. Договор лизинга: форма и содержание

Кредит под залог ценных бумаг

Основные преимущества продукта:

Требования к заемщику:

Условия кредитования:

Обеспечение:

Процентные ставки и комиссии:

78

Вопрос 1

Коммерческие банки  осуществляют деятельность на основе устава, в котором должно быть указано, что банк является юридическим лицом и действует на коммерческой основе. В нем содержится также наименование банка, его местонахождение, перечень операций, которые банк намерен проводить, размер уставного капитала, резервного, страхового и других фондов, а также сведения об органах управления.Наряду с уставом для открытия коммерческого банка необходимо представить в Главное территориальное управление Центрального Банка (ГТУ ЦБР):учредительный договор с полной юридической характеристикой каждого учредителя;балансы, составленные учредителями за предшествующий период и другие отчетные документы, определяющие финансовое положение учредителей;сведения о руководящем составе банка: руководители должны иметь высшее экономическое образование, более чем трехлетний опыт работы на ведущих должностях в коммерческом банке, безупречную репутацию. Работникам органов государственной власти и управления запрещено участвовать в органах управления банков;экономическое обоснование целесообразности и необходимости создания коммерческого банка.Кредитные организации получают право осуществлять свою деятельность с момента получения лицензии. Однако, новым банкам, как правило, выдают лицензию на проведение ограниченного круга операций, который через два года успешной работы коммерческого банка может быть расширен. Если учредители банка планируют оказание услуг в иностранной валюте, им необходимо для получения соответствующей лицензии подготовить второй комплект учредительных документов и часть уставного капитала сформировать в иностранной валюте. Особое место среди разрешительных документов занимает генеральная лицензия, выдаваемая банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. С ее получением коммерческий банк приобретает право открывать филиалы за рубежом и формировать уставный капитал кредитных организаций-не резидентов.Основным условием начала деятельности банка является наличие оплаченного уставного капитала, который складывается из средств юридических и физических лиц и служит обеспечением обязательств банка. На долю учредителей банка должно приходиться не менее 25% уставного капитала.Для формирования уставного капитала запрещено использовать средства местных органов власти, политических организаций, российских специализированных фондов, в том числе благотворительных.Для достижения финансовой стабильности банки обязаны размещать в ЦБ РФ резервы в соответствии с установленными нормативами; иметь страховой и резервный фонды, соблюдать действующие экономические нормативы.Создание головного учреждения коммерческого банка — начальный этап формирования банковской сети. В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций-клиентов, территориально-удаленных от места расположения банка, следует организовать филиалы и представительства.Представительство является обособленным подразделением коммерческого банка, расположенным вне места его нахождения, не обладающим правами юридического лица и не имеющим самостоятельного баланса. Оно создается для обеспечения представительских функций банка, совершения сделок и иных правовых действий.На основании российского законодательства ЦБ РФ не вправе исключительно административными методами руководить деятельностью кредитных учреждений, однако, в случае стойкого неисполнения экономических нормативов, регламентирующих деятельность банков, при обнаружении нарушений норм банковского законодательства и др. у кредитного учреждения может быть отозвана банковская лицензия как исключительная мера воздействия.


Вопрос 2

Большинство коммерческих банков представляют собой по организационно-правовой форме товарищество с ограниченной ответственностью или акционерное общество.

Как и любое предприятие, банк обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета. Мало чем отличаются и задачи банка как предприятия - он решает вопросы, связанные с удовлетворением общественных потребностей в своем продукте и услугах, реализацией на основе полученной прибыли социальных и экономических интересов, как членов его коллектива, так и интересов собственника имущества банка. Банк может осуществлять любые виды хозяйственной деятельности (если они не противоречат законам, вытекают из устава банка).

По Закону РФ О банках и банковской деятельности в РФ банк это коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с настоящим Законом и на основании лицензии (разрешения), выдаваемой Центральным банком РФ предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции.

Коммерческий банк выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, целью которого является получение прибыли. Свою деятельность коммерческий банк прово-дит на основе специального разрешения — лицензии БанкаРоссии на осуществление банковских операций. В зависимости от вида выдаваемых лицензий коммерческие банки могут осуществлять операции по привлечению во вкладыденежных средств физических лиц, проводить операции с валютой, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы и др.

По организационно-правовой форме

паевые банки

капитал которых формируется за счет реализации паев (в настоящее время встречаются редко);

акционерные банки

в виде открытого акционерного общества (ОАО), собственный капитал которого формируется путем открытой продажи акций всем желающим;закрытого акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью (ЗАО, ООО), акции такого банка распределяются только среди его учредителей или заранее определенного круга лиц;

муниципальные банки

капитал которых формируется за счет муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города и предназначенные для обслуживания потребностей города в банковских услугах;

смешанные банки

(когда собственный капитал объединяет разные формы собственности, например акционерные банки с участием государства);

иностранные банки или банки с иностранным участием

уставный капитал которых принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.



Вопрос 3

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);4) бизнес-план , утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;5) документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;6) копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования - опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;о наличии (отсутствии) судимости.




Вопрос 4

Центральный Банк России рассматривает полученные документы в течение шести месяцев с даты представления их в территориальное учреждение Банка России и в течение трех рабочих дней с момента принятия положительного ре­шения о государственной регистрации банка направляет в уполномоченный регистрирующий орган 1 экземпляр доку­ментов с сопроводительным письмом.



Сообщение о государственной регистрации публикуется в Вестнике Банка России.



Территориальное учреждение Банка России:



направляет учредителям уведомление о государствен­ной регистрации банка с указанием реквизитов корреспон­дентского счета, открываемого для оплаты 100% уставно­го капитала в месячный срок с момента получения уведом­ления;



вносит сведения о регистрации банка в реестр кредит­ных организаций, расположенных на подведомственной ему территории;



выдает 1 экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера банка с отметкой о согласовании;



выдает свидетельство о государственной регистрации банка и по 1 экземпляру его учредительных документов.При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала банка, Банк России в трехдневный срок выдает лицензию на осуществление бан­ковских операций.







Вопрос 6

При представлении документов, перечисленных в статье 14 настоящего Федерального закона, Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.



Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом документов.



Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.



На основании указанного решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.



Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.




Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.



Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости - и небанковской кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.



При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.



7. порядок выдачи лицензий на осуществление банковских операций

Кредитная организация получает право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России (ч. 7 ст. 12 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Статья 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе".

Лицензии на осуществление банковских операций выдаются без ограничения сроков их действия (ч.5 ст.13 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Банк России выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций при предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала (ч. 8 ст. 15 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Банковские лицензии являются типовыми и учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются

  • банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также

  • валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.


Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций (статья 14 ФЗ):

Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций (статья 15 ФЗ).

Принятие решения о государственной регистрации

  • кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий 6 месяцев с даты представления всех документов, а

  • принятие такого решения в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, - в срок, не превышающий 3 месяцев.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

Уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее 3 рабочих дней со дня получения информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100 процентов объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в 3-дневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

8. порядок открытия и закрытия филиалов коммерческих банков

Порядок открытия филиалов и представительств коммерческих банков


Порядок открытия филиалов и представительств коммерческих банков регламентирован в Положении о порядке создания и регистрации коммерческих банков, утвержденном постановлением Правления НБУ от 21.07.98 г. № 281.
Филиалы и представительства представляют собой структурные подразделения коммерческих банков.
Филиал банка характеризуют следующие черты:
это банковское учреждение, не являющееся юридическим лицом;
филиал действует от имени головного банка на основании отдельного положения;
филиал может иметь собственные корреспондентский счет и МФО (при самостоятельном участии банковского учреждения в системе межбанковских электронных расчетов) или работать на едином корреспондентском счете с головным банком;
филиал осуществляет банковские операции, предусмотренные положением о филиале, при условии наличия и в пределах разрешения, предоставленного головным банком — юридическим лицом;
руководитель филиала действует на основании доверенности, выданной головным банком.
Представительство банка характеризуют следующие признаки:
это структурное подразделение банка, не являющееся юридическим лицом;
действует на основании отдельного положения;
выступает от имени головного банка;
финансируется головным банком;
не имеет права осуществлять банковские операции;
отсутствие корреспондентского счета и МФО.
Филиалы и представительства могут открываться коммерческими банками как на территории Украины, так и на территории других государств.
Коммерческий банк может открывать филиалы при следующих условиях:
размер капитала банка должен быть не меньшим, чем установлен НБУ, и должен превышать размер зарегистрированного и фактически оплаченного уставного капитала;
формирование резервного фонда банка, резерва на покрытие возможных убытков по кредитам, фонда гарантирования вкладов физических лиц должно осуществляться в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативно-правовых актов НБУ, устава банка;
банк должен соблюдать экономические нормативы и минимальные обязательные резервы в течение полугода, предшествующего его обращению в НБУ по вопросу открытия филиала;
деятельность банка должна быть стабильно безубыточной в течение полугода, предшествующего его обращению в НБУ;
должно отсутствовать письменное подтверждение НБУ или его территориального управления нарушений банком требований действующего законодательства, нормативно-правовых актов НБУ и внутренних документов банка на протяжении полугода, предшествующего его обращению в НБУ.
Решение о регистрации филиала коммерческого банка на территории Украины принимает территориальное управление по местонахождению филиала на основании согласия территориального управления НБУ по местонахождению головного банка или Управления надзора за крупными банками НБУ.

Для получения согласия территориального управления НБУ по местонахождению головного банка или Управления надзора за крупными банками НБУ коммерческий банк должен предоставить следующие документы:
ходатайство об открытии филиала;
решение общего собрания акционеров (собрания участников) банка о создании филиала;
утвержденное в установленном порядке положение о филиале в четырех экземплярах.
При условии соответствия положения о филиале действующему законодательству и соблюдения банком вышеизложенных условий, согласие на открытие филиала предоставляется на протяжении двух недель со дня получения всех необходимых документов. В случае предоставления согласия территориальное управление НБУ по местонахождению головного банка направляет территориальному управлению НБУ по местонахождению филиала заключение о согласии на открытие филиала, а также четыре экземпляра положения о филиале. Срок действия предоставленного согласия ограничивается тремя месяцами со дня его предоставления.
В территориальное управление по местонахождению филиала коммерческий банк должен предоставить следующий пакет документов:
ходатайство об открытии филиала;
договор аренды на помещение, в котором будет расположен филиал, на срок не менее 5 лет или документальное подтверждение права собственности банка на это помещение;
сведения о руководителе и главном бухгалтере филиала, их заместителях, а также документы, подтверждающие их профессиональную пригодность для занятия соответствующих должностей;
доверенность головного банка, выданную руководителю филиала;
разрешение на осуществление филиалом конкретных банковских операций.
Решение о регистрации филиала должно быть принято территориальным управлением НБУ по местонахождению филиала в течение двух недель со дня получения всех необходимых документов после проверки соответствия помещения банка, кассового узла, профессиональной пригодности руководителей филиала предъявляемым требованиям. После принятия соответствующего решения производится непосредственно регистрация филиала путем внесения соответствующей записи в Реестр банков, их филиалов и представительств, валютных бирж и финансово-кредитных учреждений.
Решение о регистрации представительства коммерческого банка на территории Украины принимается территориальным управлением НБУ по местонахождению представительства на основании:
ходатайства коммерческого банка об открытии представительства;
копии устава банка;
согласия территориального управления НБУ по местонахождению головного банка или Управления надзора за крупными банками НБУ на открытие представительства;
решения общего собрания акционеров или собрания участников банка о создании представительства;

положения о представительстве в четырех экземплярах;
доверенности руководителю представительства на осуществление представительских функций от имени банка.
Решение о регистрации представительства должно быть принято в десятидневный срок со дня получения территориальным управлением НБУ по местонахождению представительства всех необходимых документов.
Как уже упоминалось, филиалы и представительства могут открываться коммерческими банками и на территории других государств. В этом случае необходимо получить согласие территориального управления НБУ, предоставив следующие документы:
ходатайство об открытии филиала или представительства;
решение собрания акционеров (участников) о создании филиала или представительства;
положение о филиале или представительстве, утвержденное в установленном порядке;
основные сведения из законодательных актов, регламентирующих банковскую деятельность государства, в котором предусматривается открытие филиала или представительства банка.
Согласие территориального управления НБУ предоставляется коммерческому банку в недельный срок со дня получения пакета документов при условии соблюдения всех необходимых требований, предъявляемых к банку для возможности открытия филиала, а также наличия капитала банка в размере, эквивалентном 5 млн. евро согласно официальному курсу НБУ, а также, если срок работы банка составляет не менее 3 лет.
Далее документы на открытие филиала и представительства рассматривает Управление регистрации и лицензирования банков. Департамент валютного регулирования, Юридический департамент и Департамент безвыездного надзора Национального банка Украины, после чего коммерческому банку выдается разрешение на открытие филиала или представительства на территории другого государства в виде письма с подписью заместителя Председателя Правления НБУ. Разрешение действительно в течение трех месяцев.
Филиал или представительство создаются коммерческим банком на территории другого государства и регистрируются в соответствии с требованиями законодательства этого государства. Однако не позднее одного месяца после регистрации филиала или представительства контрольным органом государства, на территории которого они создаются, коммерческий банк обязан подать в НБУ и территориальное управление НБУ по местонахождению банка легализованные документы о регистрации филиала или представительства или разрешение контрольного органа государства на осуществление банковской деятельности.


Смотрите также файлы