ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 19.10.2020
Просмотров: 1205
Скачиваний: 1
11
б)
специализированную
модель банковской системы, которая сложи-
лась при наличии ограничений по совмещению операций, связанных с
движением капитала, с операциями краткосрочного кредитования.
г)
гибридную
модель банковской системы, при которой существуют
универсальные и специализированные банки (специализирующиеся на
краткосрочном кредитовании, или на инвестиционных операциях).
К специализированным банковским учреждениям относятся следую-
щие типы:
1.
Инвестиционные и инновационные
–
специализируются на аккуму-
ляции денежных средств на длительные сроки, в том числе, посредством
выпуска облигационных займов, получении межбанковских кредитов, до-
полнительных выпусков акций. Привлеченные средства банки размещают
или в ценные бумаги предприятий (инвестиционные банки), или в новые
технологии (инновационные банки);
2.
Учетные и депозитные банки
–
специализируются на краткосроч-
ных операциях по привлечению денежных средств (на срок 3
-
6 месяцев) в
основном от юридических лиц, а в общей сумме активных операций наи-
больший удельный вес занимают кредитные и учетные операции с кратко-
срочными коммерческими векселями. Грань между ними расплывчата:
иногда один банк может быть и учетным и депозитным одновременно.
3.
Ссудно
-
сберегательные банки
–
строят свою деятельность за счет
привлечения мелких вкладов физических лиц на определенный срок, а ак-
тивные операции формируют в основном за счет выдачи потребительских
кредитов.
4.
Ипотечные
банки осуществляют кредитные операции по привлече-
нию и размещению денежных средств на долгосрочной основе под залог
недвижимого имущества и земли.
Следует отметить, что в России практически отсутствуют специали-
зированные банки, что связано со спецификой экономики страны.
В Российской Федерации банки могут создаваться на основе любой
формы собственности
–
частной, коллективной, акционерной, смешанной.
Для формирования капитала российских банков допускается привлечение
иностранных инвесторов. Под банками с участием иностранных инвести-
ций понимаются:
•
совместные банки,
т.е. банки, уставный капитал которых формирует-
ся за счет средств,
как резидентов, так и нерезидентов. При этом банк
создается в соответствии с законодательством РФ;
•
иностранные банки,
т.е. банки, уставный капитал которых
формиру-
ется только за счет средств нерезидентов, но банк создается в соот-
ветствии с законодательством РФ,
•
филиалы банков
-
нерезидентов.
12
Решение об открытии каждого отдельного банка с участием ино-
странного капитала принимается Советом директоров Банка России. При
этом установлено, что сумма взноса хоты бы одного из иностранных уча-
стников в уставный капитал совместного или иностранного банка должна
быть не менее суммы, эквивалентной 2 млн. долларов США по курсу ЦБ
РФ на дату внесения денежных средств в капитал.
Банк России устанавливает лимит участия иностранного капитала в
банковской системе страны. Этот лимит рассчитывается как доля суммар-
ного капитала банков с участием иностранных инвестиций в совокупном
капитале банков, зарегистрированных в РФ, и обычно не превышает 15%.
Ограничения на участие иностранного капитала преследует цель создать
наиболее благоприятные условия для функционирования отечественных
коммерческих банков.
Составляющей частью банковской системы РФ являются небанковские
кредитные организации
(НКО), которые имеют право осуществлять от-
дельные виды банковских операций. Существуют расчетные небанковские
кредитные организации и
депозитно
-
кредитные НКО
.
Расчетные
небан-
ковские организации
(РНКО)
вправе открывать банковские счета юриди-
ческих лиц и вести расчеты по банковским счетам, включая расчеты по
поручению банков корреспондентов. РНКО вправе осуществлять в сочета-
нии следующие банковские операции:
•
открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
•
осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том чис-
ле банков
-
корреспондентов, по их банковским счетам;
•
инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и кассовое обслуживание юридических лиц;
•
куплю
-
продажу иностранной валюты в безналичной форме;
•
осуществление переводов денежных средств по поручению физиче-
ских лиц без открытия банковских счетов (за исключением почто-
вых переводов).
РНКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:
•
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во
вклады;
•
открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
•
осуществление расчетов по поручению физических лиц по их бан-
ковским счетам;
•
куплю
-
продажу иностранной валюты в наличной форме;
•
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
•
выдачу банковских гарантий.
Кредитно
-
депозитные НКО (НКДО)
вправе осуществлять: привлечение
денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
13
размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц
от своего имени и за свой счет; производить куплю
-
продажу иностранной
валюты в безналичной форме (данную операцию НДКО вправе осуществ-
лять исключительно от своего имени и за свой счет); выдавать банковские
гарантии.
НДКО не разрешается проводить операции по привлечению де-
нежных средств физических лиц во вклады (до
востребования и на опре-
деленный срок) и юридических лиц во вклады до востребования; откры-
вать и вести банковские счета физических и юридических лиц. Им запре-
щается осуществлять расчеты по поручению физических и юридических
лиц, в том числе банков
-
корреспондентов, по их банковским счетам; про-
изводить инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчет-
ных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
Они не вправе покупать и продавать иностранную валюту в наличной
форме. Им не разрешается привлекать во вклады и размещать драгоцен-
ные металлы. Они не должны осуществлять переводы денежных средств
по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
В зависимости от функционального назначения небанковские кредит-
ные организации могут обслуживать своих клиентов на рынке межбанков-
ских кредитов, валютном рынке, рынке драгметаллов и осуществлять дру-
гие сделки, предусмотренные их уставами. Небанковские кредитные орга-
низации не вправе привлекать денежные средства юридических и физиче-
ских лиц во вклады и депозиты в целях размещения их от своего имени и
за свой счет.
Наряду с коммерческими банками, основанными на частной форме
собственности, в банковской системе РФ присутствуют и государственные
банки, которые создаются для финансирования государственных про-
грамм и решения других государственных задач.
Для наглядности структура банковской системы РФ представлена на
рисунке
1
в виде схемы.
Вопрос 2. Центральный банк РФ и организация его деятельности
Центральный Банк РФ (Банк России) является
главным банком стра-
ны. Свою деятельность он строит в соответствии с Федеральным Законом
«О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», впервые
утвержденным 2 декабря 1990 г. Дальнейшая корректировка принципов
деятельности ЦБ производилась в соответствии с федеральными законами,
принимаемыми на протяжении 1995
-
2002 годов. В настоящее время при-
нят новый закон о Центральном Банке (Федеральный закон №86
-
ФЗ от
10.07.02 г.), определяющий его статус, цели деятельности, функции и пол-
14
номочия. Уставный капитал и имущество Банка России является феде-
ральной собственностью.
ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания
Российской Федерации. Это означает, что назначение на должность и ос-
вобождение от должности его Председателя осуществляется
Государст-
венной Думой по представлению Президента РФ. Государственная Дума
также назначает и освобождает от должности членов Совета директоров.
Председатель ЦБ РФ назначается на должность сроком на 4 года.
Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годо-
вой отчет и аудиторское заключение. Банк России и Правительство РФ
информируют друг друга о предлагаемых действиях и координируют свои
действия.
В соответствии с законодательством Банк России является юридиче-
ским лицом, существующем на доходы от собственной деятельности. Банк
России уплачивает все обязательные платежи, предусмотренные Налого-
вым кодексом РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка Рос-
сии, а Банк России
–
по обязательствам государства, если иное не преду-
смотрено Федеральным законом.
При Банке России создан Национальный банковский совет численно-
стью 12 человек. Цель создания Национального банковского совета
–
со-
вершенствование денежно
-
кредитной политики государства. В компетен-
цию Национального банковского совета входят
следующие вопросы:
•
изучение новых концепций совершенствования банковской системы
РФ;
•
экспертиза проектов законодательных и иных нормативных актов в
области банковского дела;
•
участие в разработке основных принципов организации системы рас-
четов в стране;
•
разработка вопросов регулирования деятельности кредитных органи-
заций;
•
рассмотрение проектов основных направлений единой государствен-
ной денежно
-
кредитной и валютной политики государства.
В систему Центрального банка входят: центральный аппарат, терри-
ториальные учреждения, расчетно
-
кассовые центры, вычислительные цен-
тры, полевые учреждения, учебные заведения и другие подразделения, не-
обходимые для осуществления деятельности Банка России.
15
Инвестиционные
фонды
Инвестиционные
компании
Финансовые компании
Ломбард
Инвестиционные
банки
Страховые компании
Совместные
Инновационные
банки
банки
Пенсионные фонды
Иностранные
Учетные (депозитные)
Кредитные союзы
банки
банки
Филиалы и
Ссудно
-
сберегательные
представительства
банки
банков
-
резидентов
Ипотечные банки
Рис.
1
. Банковская система России
Банк России
(эмиссионный банк)
Коммерческие бан-
ки, их филиалы и
представительства
Государственные
банки
Банки с уча-
стием ино-
странных ин-
вестиций
Универсальные
коммерческие
банки
Небанковские
кредитные орга-
низации
Специализированные
банки
Банковская система России