Файл: 080105_org_banka1_UMP.pdf

16 

Полевые учреждения Банка России являются воинскими подразделе-

ниями. Они руководствуются воинскими уставами при организации своей 

деятельности. Полевые учреждения осуществляют банковское обслужива-

ние  воинских  частей,  учреждений  и  организаций  Министерства  обороны 

РФ.  Они  могут  также  обслуживать иные государственные организации и 

учреждения, юридические и физические лица, находящиеся на территории 

военных объектов и воинских частей, когда создание и функционирование 

коммерческих банков невозможно.

В соответствии с законом «О Центральном банке Российской Федера-

ции (Банке России)» от 10.07 2002г.  перед ЦБ РФ стоят следующие цели:

1.

Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его поку-

пательной  способности  и  курса  по  отношению  к  иностранной  валюте.

Для

достижения этой цели Банк России выполняет такие функции, как: во 

взаимодействии с правительством разрабатывает и проводит единую госу-

дарственную денежно

-

кредитную политику; осуществляет валютное регу-

лирование; организует и осуществляет валютный контроль,

как непосред-

ственно, так и через уполномоченные банки; определяет порядок расчетов 

с иностранными государствами; принимает участие в разработке прогноза 

платежного  баланса  и  организует  составление  платежного  баланса  РФ; 

проводите анализ состояния и прогнозирования развития экономики РФ в 

целом и по регионам; прежде всего в сфере денежно

-

кредитных, валютно

-

финансовых и ценовых отношений;

2.

Развитие и укрепление банковской системы РФ

. В рамках этой це-

ли Банк России выполняет следующие функции: осуществление государ-

ственной регистрации кредитных организаций; выдачу и отзыв лицензий 

кредитным  организациям  и  организациям,  занимающимся  их  аудитом; 

надзор  за  деятельностью  кредитных  организаций;  регистрация  эмиссии 

ценных бумаг кредитными организациями; установление правил проведе-

ния банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банков-

ской системы; выполнения функции кредитора последней инстанции для 

кредитных организаций; организация системы рефинансирования;

3.

Обеспечение  эффективного  и  бесперебойного  функционирования 

системы расчетов.

Для достижения этой цели Банку России характерны 

следующие  функции:  установление  правил  расчетов  в  РФ;  монопольное 

осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения.

Исходя из поставленных целей, Банк России решает следующие за-

дачи:

•

разработка и реализация денежно

-

кредитной и финансово

-

бюджетной 

политики Правительства РФ;

•

всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;

•

сокращение бюджетного дефицита;

17 

•

поддержание стабильного денежного обращения;

•

обеспечение государственного фонда валютных резервов;

•

рефинансирование коммерческих банков, в основном за счет ресурсов 

эмиссионного фонда;

•

расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия 

бюджетного дефицита на разных уровнях бюджетной системы;

•

максимальное  использование  экономических  методов  денежно

-

кредитного управления банковской системой.

Разработка и реализация денежно

-

кредитной политики организуется в 

следующей последовательности. 

На первом этапе

разработанный Банком 

России проект Основных направлений единой государственной денежно

-

кредитной политики на предстоящий год передается на рассмотрение На-

циональному банковскому совету, который дает по нему заключение. 

Сле-

дующий  этап

  – 

согласование  Основных  направлений  с  Правительством 

РФ и Президентом РФ. На 

заключительном этапе

Основные направления 

рассматриваются и утверждаются Государственной Думой, после предва-

рительного обсуждения. На обсуждение документ представляется не позд-

нее 1 октября, а на утверждение 

– 

не позднее 1 декабря. Основные направ-

ления  единой  государственной  денежно

-

кредитной  политики  содержат 

анализ состояния и прогноз развития экономики РФ; основные ориентиры, 

параметры и инструменты денежно

-

кредитной политики. В составе основ-

ного  документа  страны  разрабатывается  валютная  политика,  которая 

включает прогноз состояния платежного баланса, выбор режима валютно-

го курса, определение уровня обменного курса, а также меры по реализа-

ции валютной политики, включая меры валютного регулирования.

При  реализации  денежно

-

кредитной  политики 

и  совокупности  ис-

пользуемых методов деятельность банка России может делиться на 2 на-

правления

: 

1. 

Кредитная  экспансия  ЦБ  РФ

  – 

увеличение  кредитных  ресурсов 

коммерческих  банков,  путем  увеличения  объемов  выдаваемых  кредитов 

Центральным банком России. Используется в случае недостаточности ре-

сурсной базы у КБ для осуществления их деятельности.

2. 

Кредитная рестрикция ЦБ РФ 

–

ограничение возможностей КБ по 

выдаче  кредитов  субъектам  хозяйствования.  Используется  при  высоких 

темпах инфляции и перенасыщении экономики страны денежной массой.

Для  повышения  эффективности  вышеназванных  направлений  Банк 

России  применяет  следующие  меры  денежно

-

кредитного  регулирования 

(методы воздействия на банковскую систему и экономику)

: 

а) 

политика  открытого  рынка

  – 

купля

- 

продажа  ценных  бумаг  ЦБ 

РФ с целью оказания влияния на денежный рынок. Основная задача поли-

тики открытого рынка состоит в том, чтобы, регулируя спрос и предложе-

18 

ние, вызвать соответствующую реакцию у коммерческих банков: при вы-

сокой конъюнктуре (избытке кредитных ресурсов у коммерческих банков) 

– 

Банк  России  предлагает  выгодно  купить  ценные  бумаги,  а  при  низкой 

конъюнктуре 

– 

продать их Банку России. В РФ политика открытого рынка 

предусматривает  операции  только  с  государственными  ценными  бумага-

ми, но в условиях мирового финансового кризиса  и стагнации фондового 

рынка  планируется  расширить  список  ценных  бумаг,  с  которыми  Банк 

России будет совершать операции на рынке

; 

б) 

политика  рефинансирования

  – 

это  кредитование  Банком  России 

коммерческих банков, в том числе посредством учета и переучета вексе-

лей  (учетная  политика).  Под 

учетной  политикой

понимают  условия,  на 

которых Банк России

покупает векселя у коммерческих банков. В РФ на 

сегодняшний день возможности учетной политики Банка России

резко ог-

раничены,  что  вызвано  несовершенством  вексельного  законодательства, 

поэтому  наиболее  широко  применяемым

инструментом  политики  рефи-

нансирования  является  процентная  политика. 

Процентная  политика

  – 

деятельность  Банка  России

по  манипулированию  процентными  ставками 

за пользование централизованными кредитными ресурсами, включая уста-

новление официальной ставки рефинансирования

; 

в) 

политика валютного регулирования

 – 

это деятельность Банка Рос-

сии, направленная на поддержание покупательной способности рубля. Ва-

лютное регулирование включает:

•

определение  официального  курса  рубля,  публикация  официальных 

котировок иностранных валют по отношению к рублю;

•

осуществление валютных интервенций 

– 

купли

-

продажи Банком Рос-

сии иностранной валюты на внутреннем валютном рынке для воздей-

ствия на курс рубля и на суммарный спрос и предложения;

•

выполнения  функций  органа  валютного  регулирования  и  валютного 

контроля, как непосредственно ЦБ РФ, так и через уполномоченные 

банки;

Следует отметить, что индикатором применения тех или иных мер по 

регулированию курса рубля с 1 января 2007 года является курс рубля по 

отношению к бивалютной корзине, состоящей из

 0,55 USD 

и

 0.45 EUR. 

г) 

политика минимальных резервов

(резервная политика) 

– 

утвержде-

ния и изменения ЦБ РФ нормативов отчислений в фонд обязательного ре-

зервирования. Минимальные резервы 

– 

это обязательные вклады коммер-

ческих банков на счетах в ЦБ РФ, размер которых устанавливается в опре-

деленном  отношении  к  банковским  обязательствам  (привлеченным  сред-

ствам). Их размер не может превышать 20% обязательств банка. На мини-

мальные размеры

ЦБ Росси не начисляет проценты. Банковские учрежде-

ния самостоятельно рассчитывает и перечисляет сумму обязательных ре-

19 

зервов  на  специальные счета в ЦБ РФ. Минимальные резервы возвраща-

ются только при ликвидации банка по заявлению ликвидационной комис-

сии для

удовлетворения требований кредитов

; 

д) 

политика прямых количественных ограничений

 – 

установление ли-

митов  финансирования  банков  и  проведения  кредитными  организациями 

банковских операций. Прямые количественные ограничения могут приме-

няться ЦБ РФ только в исключительных случаях и только после консуль-

таций с Правительством РФ.

Осуществление денежно

-

кредитной политики ЦБ РФ неразрывно свя-

зано с регулированием банковской системы, при этом кроме вышеназван-

ных экономических мер воздействия Центральный банк РФ в праве при-

менять и 

административные меры воздействия

. Административные меры 

воздействия применяются к банкам индивидуально и только в случаях вы-

явления нарушений банковского законодательства.

Административные меры воздействия включают:

•

проведение проверок;

•

направление предписаний;

•

применение санкций.

Банк России

имеет право проводить проверки кредитных организаций 

и их филиалов. Они должны осуществляться либо лицами, уполномочен-

ными  Советом  директоров  Банка  России,  либо  соответствующими  ауди-

торскими  фирмами  (получившими  лицензию  в  Банке  России).  Проверки 

кредитных  организаций  проводятся  комплексно  или  по  отдельным  на-

правлениям их деятельности. Комплексные проверки должны предусмат-

ривать  проверку  достоверности  отчетов,  представленных  в  Банк  России, 

соответствия  выполняемых  операций  банковскому  законодательству  и 

нормативным  актам  ЦБ  РФ,  соблюдения  кредитной  организацией  эконо-

мических  нормативов.  Комплексные  проверки  кредитных  организаций, 

имеющих филиальную сеть, осуществляются на консолидированной осно-

ве, то есть проводятся одновременно в кредитной организации и в ее фи-

лиалах (во всех, если их число не превышает пять, или некоторых из них, 

имеющих  наихудшие  показатели).  Комплексные  проверки  проводятся  не 

реже одного раза в 2 года.

По  результатам  проверки  каждой  кредитной  организации  (филиала) 

составляется акт проверки. В случае выявленных нарушений, ЦБ РФ впра-

ве  направлять  кредитной  организации  предписания  об  устранении  нару-

шений.  Предъявления  таких  требований  не  может  рассматриваться  как 

санкция. Банк России может применять следующие санкции к кредитным 

организациям:

1. Взыскать штраф в размере до 0,1% оплаченного уставного капитала 

банка; 

20 

2. Ограничить проведение отдельных операций на срок до шести ме-

сяцев (временное приостановление действия банковской лицензии). Огра-

ничение  (или  запрет)  может  вводиться  на  следующие  виды  банковских 

операций:

а) привлечение новых вкладов физических лиц и депозитов юридиче-

ских лиц;

б) реализация населению и юридическим лицам собственных ценных 

бумаг всех видов;

в) открытие корреспондентских счетов «НОСТРО»;

г) выдача гарантий на третьих лиц и прием на себя любых новых фи-

нансовых обязательств;

д) привлечение новых межбанковских кредитов;

е) открытие корреспондентских счетов «ЛОРО»;

ж)  проведение  операций  с  физическими  лицами  по  купле

-

продаже 

иностранной валюты;

з)  ограничение  выдачи  кредитов  размером  задолженности,  сложив-

шейся на дату направления предписания.

При этом запрет или ограничения на все виды операций может вво-

диться в случае, если в Банк России направляется ходатайство об отзыве 

лицензии.  В  противном  случае,  ограничение  или  запрет  может  наклады-

ваться на операции под пунктами «а

» - «

г».

Для  возобновления  банковских  операций  после  истечения  срока  не 

требуется никакого нового акта Банка России, если отсутствуют факты по-

вторного

нарушения.

В случае невыполнения предписаний Банк России вправе:

•

взыскать  штраф  с  кредитной  организации  штраф  до  1%  от  размера 

оплаченного уставного капитала;

•

предъявить к кредитной организации соответствующие требования об 

осуществлении мероприятия по финансовому оздоровлению;

•

изменить  для  кредитной  организации  обязательные  нормативы  на 

срок до шести месяцев;

•

ввести  запрет  на  осуществление  кредитной  организацией  отдельных 

банковских операций на срок до 1 года, а также на открытие филиа-

лов на срок до 1 года;

•

назначить временную администрацию по управлению кредитной ор-

ганизацией на срок до 18 месяцев;

•

отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

Кредитная организация вправе либо обжаловать отзыв лицензии в ад-

министративном порядке или через суд, либо произвести ликвидацию или 

реорганизацию.