ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 03.03.2021
Просмотров: 1411
Скачиваний: 1
Жировов В.И.
ПРОЦЕССЫ КОНЦЕНТРАЦИИ БАНКОВСКОГО
КАПИТАЛА В РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
(РЕГИОНАЛЬНЫЙ АСПЕКТ)
Реализация главных функций банковской системы невозможна без обеспечения достаточного уровня ее капитализации. Это и условие надежности и устойчивости системы, и возможность формировать адекватные потребностям экономики объемы денежных ресурсов, которые в силу основного предназначения банков трансформируются в инвестиционные вложения в экономику.
Сегодняшнее значение роста капитала банковского сектора как фактора ее функциональной адекватности диктуется двумя главными причинами. Первая – в нашей стране сохраняется значительная диспропорция между высококонцентрированным реальным сектором экономики с огромным количеством системообразующих предприятий, испытывающих острую потребность в кредитной поддержке, с одной стороны, и достаточно слабым банковским сектором (с преобладанием мелких и средних банков, которые определяют лицо региональных банковских систем), - с другой.
Вторая причина – отказавшись от «очистки» банковской системы от «плохих» активов в условиях мирового финансового кризиса путем перевода их (исходя из имеющегося мирового опыта) в специально созданные для этого финансовые институты, Центральный Банк РФ и Министерство финансов (по крайней мере, до настоящего времени) решили, что отечественные банки в состоянии «поглотить» постепенно все генерируемые кризисом убытки (прежде всего из-за обилия необеспеченных выданных потребительских кредитов, кредитов, обеспеченных недвижимостью и т.д.) и выйти со временем на траекторию устойчивого роста.
Однако все «благополучные» сценарии будут осуществлены только лишь в том случае, если российская банковская система будет обеспечена для этого необходимыми объемами капитала. Органический его рост в ситуации кризиса возможен лишь в единичных случаях, когда наиболее удачливые банки смогут нарастить свою прибыль, несмотря на все кризисные сложности и ограничения (неизбежное снижение качества активов ит.д.).
Есть варианты оказания поддержки банкам путем перевода в них части ресурсов из других секторов экономики (например, в начале 2009 г. один из крупнейших российских предпринимателей М.Прохоров объявил о выделении 500 млн. долл. США для помощи в развитии подконтрольного ему банка). И, наконец, третий вариант, необходимость развития которого активно пропагандирует Центральный Банк РФ - ускорение процессов концентрации банковского капитала путем слияний и поглощений между ними. В сущности, этот процесс никогда не останавливался. Более того, в условиях недавнего экономического роста слияния и поглощения шли достаточно динамично. Если, например, на 01.01.1999 г. в стране было 1 476 кредитных учреждений, то на 01.01.2008 г. их количество сократилось до 1 136. К 01.01.2009 г. количество банков еще более сократилось – до 1 050. Капитал же банков за период от 01.01.1999 г. до 01.01.2008 г. вырос с 76,8 млрд. руб. до 2 671, 5 млрд. руб. (то есть, в расчете на один банк – в 45 раз!).47
И все-таки, особенности становления и развития российской банковской системы обусловили наличие большого числе мелких кредитных организаций (прежде всего на региональном уровне), что изначально определило низкий уровень концентрации капитала и активов. Да и сама по себе наша отечественная банковская система не способна пока показать масштабные примеры капитализации и активов. Один только пример: в исключительно благоприятном 2007 г. совокупные активы российской банковской системы составили 819, 9 млрд. долларов США (а это в 3 раза меньше, чем активы одного из крупнейших банков Франции – BNP Paribas !)48.
Кроме того, в отечественном банковском секторе наблюдаются значительные региональные различия по уровню концентрации активов и капитала. Так, наивысший уровень концентрации активов отмечен в Южном федеральном округе, за ним идут Уральский и Центральный федеральный округа. Уже отмечалось, что характерной особенностью российской банковской системы является наличие в ней очень большого числа малых банков. Так, на 01.01.08 насчитывалось 410 банков с капиталом менее 5 млн. евро в рублевом эквиваленте, что составляло 36,1% от их общего количества49. Большинство таких банков находится в регионах.
Процессы концентрации банковского капитала в современных условиях для регионов обернутся прежде всего уменьшением количества местных банков, причем объединения затронут не малые банки (некоторые их них сейчас никому не интересны и они практически обречены). Объединяться начинают самые эффективные региональные игроки (примером чего может быть объединение екатеринбургских СКБ-Банка и Свердловского губернского банка, а оба практически всегда входили в ТОР-100 российских банков), а также крупнейшие региональные и столичные банки (например, в ближайшее время завершается объединение благовещенского «Восточного экспресс-банка» с московским «Эталоном» под брендом данного регионального банка).
Возможны и сделки по объединению сразу нескольких банков в один (в прессе появились сообщения о начале объединения столичных банков «Траст», Всероссийского банка развития регионов и банка «Дальневосточный»). Часть из наиболее эффективных небольших местных банков будет неизбежно присоединена к крупным столичным банкам, причем тон в этих процессах задают государственные банки (принадлежащий ОАО РЖД банк «Транкредит» объявил о присоединении к нему в качестве филиалов банка «Юго-Восток» (Воронеж), «Метраком» (Ростов-на-Дону), «Читапромстройбанк» и «Супер-банк» (Владивосток).
Макеева О.Б.
ОСОБЕННОСТИ МАЛЫХ ВЫСОКОТЕХНОЛОГИЧНЫХ ФИРМ
В РОССИИ
Прежде чем говорить о специфике малых высокотехнологичных фирм, целесообразно рассмотреть общие мотивы, движущие предпринимателями при образовании собственного дела. Основными из них являются: 1) доход; 2) рабочее место; 3) владение собственностью; 4) самостоятельная деятельность; 5) эффективное использование своей квалификации; 6) удовлетворение от работы; 7) обретение независимости; 8) шанс реализовать себя как личность.
Произведенный исследователями (в рамках программы USAID Business Development Program) анализ позиции представителей американских малых высокотехнологичных фирм показывает, что для них определяющими мотивами являются 4-8-й, тогда как в России доминируют первые три мотива. Причина такой ситуации - тяжелое материальное положение научных работников, неопределенность государственной политики в отношении поддержки науки и научно-прикладной деятельности в России. Надо отметить, что именно работники сферы науки в большинстве случаев пытаются организовать малые высокотехнологичные фирмы.
Как следствие различия мотиваций, российские и американские малые высокотехнологичные фирмы ставят разные цели. Российские фирмы в большинстве случаев нацелены на удовлетворение потребностей работающих, включая, прежде всего материальные потребности, тогда как американские - на рост капитала и развитие фирм. Такая тенденция обусловлена не только психологией предпринимателей, но и существующими в стране экономическими условиями, в частности налогообложением, высокими административными барьерами, отсутствием государственной финансовой поддержки, которые затрудняет развитие малых производственных фирм, вынуждает предпринимателей решать кратковременные, тактические проблемы.
К сожалению, такое положение дел в высокотехнологичной отрасли не меняется в России вот уже более 20 лет. Причем, надо сказать, были вполне благоприятствующие периоды развития экономики, когда была реальная возможность с помощью федерального бюджета поддержать и дать новые импульсы развитию инноваций и сложных технологий.
Специфика высоких технологий оказывает влияние на особенности малых фирм, не свойственные малому бизнесу иного профиля. Перечислим некоторые из них: наличие ноу-хау в продукте, производстве; высокий образовательный уровень персонала; интеллектуальная связь фирм с научной средой.
Малые высокотехнологичные фирмы, как правило, узкоспециализированные, занимаются выпуском и реализацией одного продукта, что имеет достоинства и недостатки. К достоинствам следует отнести: высокую целенаправленность, поскольку отсутствует производство других продуктов; высокую мобильность фирмы в целом и отдельных сотрудников в решении оперативных вопросов; низкую степень бюрократизации процессов; высокую эффективность каждого сотрудника; высокую степень взаимозаменяемости сотрудников и их профессиональную универсальность. По этим причинам малые предприятия имеют эффективность вложения в три раза выше, чем крупные.
Основной недостаток узкой специализации — высокая степень риска: если продукт "не пойдет", не будет воспринят рынком, то фирме грозит банкротство или потребуется перепрофилирование на производство другого продукта, хотя это можно рассматривать и как фактор, мобилизующий персонал фирмы на инициативную и эффективную работу.
Успех фирмы, выпускающей высокотехнологичный продукт, зависит от многих факторов. Технически сложное изделие требует больших производственных, снабженческих, организационных усилий, которые могут оказаться не под силу малой фирме. В то же время продукт должен иметь широкий спрос, что обеспечит рынок сбыта. Должна быть достаточно высокая стоимость продукта, иначе для рентабельности потребуется крупномасштабное производство, что повлечет большие расходы, выходящие за рамки возможностей малых предприятий.
В настоящее время, когда еще не понятны продолжительность и все последствия финансово-экономического кризиса, можно уверенно говорить о том, что без государственной поддержки и непосредственного прямого участия государства в реальных производственных проектах, высокотехнологичный бизнес развиваться не будет.
Макеева О.Б.
СТРАТЕГИЯ И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА: ТЕОРИЯ И
СОВРЕМЕННАЯ РОССИЙСКАЯ ПРАКТИКА
Программа поддержки малого предпринимательства (МП) ориентирована на то, чтобы сменить условия (внешнюю среду) малого бизнеса и за счет этого инициировать процессы изменений в его структуре, потенциале и, в конечном итоге, - результативности. На этапе проблемно-ориентированного анализа состояния МП выявляются параметры результативности, имеющие наиболее неудовлетворительное значение с точки зрения социально-экономических интересов региона. На этом же этапе выделяются параметры структуры и потенциала МП, неудовлетворительное значение которых определяет недостатки в его результативности. Поэтому представляется на первый взгляд очевидным, что программа поддержки должна быть ориентирована на устранение выявленных несоответствий между фактическими и желаемыми значениями параметров результативности, структуры и потенциала МП. Однако далеко не всегда желаемое совпадает с возможным. Поэтому, чтобы сформировать рациональную структуру мер поддержки МП, реализация которых позволит получить максимально возможный в существующих условиях полезный эффект, необходимо знать не только то, что требуется изменить, но и в какой степени это можно изменить.
В данном разделе программы должен быть сформулирован комплекс логически связанных положений, определяющих: результаты, на достижение которых ориентирована программа (целевые ориентиры программы); основные направления поддержки МП и принципиальные способы действий, посредством которых предполагается получить желаемые результаты; приоритеты распределения ресурсов и усилий по основным направлениям поддержки. Иначе говоря, должна быть представлена стратегия программы как общий ее замысел, задающий правила выбора конкретных мер поддержки МП и их интеграции в единое целое.
Стратегии программы могут различаться, прежде всего, по их общей целевой ориентации на рост или на развитие. В тех ситуациях, когда сектор МП развит слабо, основная задача состоит в том, чтобы создать условия для его экстенсивного роста. В случае развитого сектора МП основной может быть задача его развития за счет технического и технологического перевооружения, освоения новых видов продукции и рынков и т.п. Однако доминирующая ориентация на рост не исключает решения задач поддержки развития либо всех действующих малых предприятий, либо какой-то их части. Точно так же, доминирующая ориентация на развитие не исключает поддержки роста числа малых предприятий, действующих в каких-то отраслях или территориях.
При разработке стратегии должно быть принято решение, будет ли разрабатываемая программа ориентироваться только на поддержку роста МП, только на поддержку его развития или же на поддержку роста и развития в определенном соотношении.
Второе решение, определяющее характер стратегии, должно задать ориентацию программы только на меры общей поддержки МП (т.е. меры, распространяющиеся на все малые предприятия, независимо от их отраслевой, территориальной принадлежности или каких-то иных различий), только меры специальной поддержки (т.е. поддержки роста или/и развития МП в каких-то выделенных отраслях, территориях, поддержки каких-то групп действующих или потенциальных субъектов МП) или же на сочетание общей и специальной поддержки.
Третьим важнейшим для характера стратегии поддержки МП решением является выбор между ориентацией на прямые или косвенные меры поддержки, или же на их сочетание с доминированием тех или иных.
Рассмотрим основные характеристики государственного проекта развития малого и среднего бизнеса. 18 мая 2009 года министр Э. Набиуллина на заседании Президиума Правительства РФ представила карту проекта «Развитие малого и среднего предпринимательства», которая разработана в целях реализации «Основных направлений деятельности Правительства РФ на период до 2012 года». Было сказано, что серьезным испытанием стал для малого предпринимательства мировой финансовый и экономический кризис. Малые и средние компании традиционно в России ориентированы на обслуживание потребностей внутренней экономики. И сжатие потребительского спроса стало основной проблемой предпринимательства. Обычно с малым бизнесом связаны надежды на инновации, на ускоренное развитие среднего класса. Именно малое предпринимательство – это реальная возможность для граждан, оставшихся без работы, найти новое рабочее место и сохранить уровень доходов.
На реализацию целей проекта направлены 11 задач, из которых основная часть – 10 задач носят общеотраслевой характер, т.е. затрагивают деятельность всего Правительства Российской Федерации. Для каждой из представленных задач определены целевые индикаторы, сформирован перечень мероприятий, определены бюджетные расходы. В проекте выделены две цели реализации проекта: