Файл: Образовательная программа Управление финансовыми и нефинансовыми организациями.docx

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Не указан

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 26.10.2023

Просмотров: 144

Скачиваний: 1

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.


- потребительские кредиты под поручительство физического лица;

- специальные программы потребительского кредитования;

- потребительские кредиты под залог объектов недвижимости.

В процессе исследования данного вида кредитования в Сбербанке были выявлены плюсы и минусы его развития.

Достоинства:

- сбербанк работает при поддержке государства – это главное достоинство, так как говорит о стабильности и респектабельности;

- достаточно низкие процентные ставки на получения кредитов на небольшие сроки, а также на ипотечные кредиты;

- возможность выплаты полной суммы кредита досрочно, без наложения штрафов;

- сбербанк не практикует работу со скрытыми комиссиями, сохраняя свою репутацию;

- удобство в подсчете кредитных процентов – на сайте банка всегда можно просмотреть свою процентную ставку, ежемесячный платеж и выплату по кредиту в целом.

Недостатки:

- банк не учитывает доход клиента, который существует помимо официального заработка. Если он не соответствует ежемесячным выплатам по кредитным ставкам, скорее всего вы не сможете взять кредит в этом банке;

- сбор документов для получения займа также не многим нравится, так как нужно собрать достаточно много подробных бумаг, которые удостоверят банк в вашей платежеспособности;

- почти невозможно взять кредит на нужную сумму без поручителей или обеспеченности надежности вашей платежеспособности;

- нет кредитов, которые бы составляли небольшие суммы и на недолгий срок;

- сбербанк не принимает заявки на кредиты по интернету.

Несмотря на очевидные минусы Сбербанк считается среди населения одним из самых надежных банков России.

Были выявлены проблемы данного вида кредитования в ПАО «Сбербанк»:

- низкая платежеспособность населения;

- высокие процентные ставки;

- отсутствие полной прозрачности доходов населения;

- рост доли невозвратов кредитов;

- отсутствие индивидуального подхода к каждому клиенту;

- ограниченность информации о клиенте.

В пункте 2.3. был произведен анализ действующей системы оценки кредитоспособности в ПАО «Сбербанк», выявлены ее достоинства и недостатки.

В процессе разработки мероприятий для более эффективного развития потребительского кредитования в главе 3 Сбербанку предлагается ввести новый вид кредита,
модернизировать схему скоринга, а также усовершенствовать систему андеррайтинга.

Предложенные меры помогут банку привлечь большее число клиентов, что положительно повлияет на получаемую прибыль. Данные предложения помогут банку укрепить свою позицию на рынке и доказать надежность в глазах населения.

Список использованной литературы:
Законодательные и нормативные документы, инструкции:


  1. Гражданский кодекс (Часть 1): Федеральным законом № 51-ФЗ от 30 ноября 2004 года (в ред. от 17 июля 2009 г.)

  2. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 года (в ред. от 30 декабря 2008 г.)

  3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.04.2016) "О банках и банковской деятельности"

  4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016)

  5. Инструкция ПАО «Сбербанк России» №И/12 от 25.04.2013 «Порядок организации мониторинга кредитных продуктов в ПАО «Сбербанк России»

  6. Инструкция ПАО «Сбербанк России» № 116 от 25.08.2014 «Алгоритм расчета платежеспособности потенциального заемщика по программам кредитования физических лиц».

Учебная литература:

  1. Даниленко, С. А. Банковское потребительское кредитование / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. - М.: Юстицинформ, 2016. - 384 c.

  2. Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 704 c.

  3. Ключников И. К., Молчанова О. А., Ключников О. И. Кредит и банки. Вводный курс; Финансы и статистика, 2013. 176 c.

  4. Ковалева А.М. Финансы и кредит: Учебное пособие.- М.: Финансы и статистика, 2005. – 512с.. 

  5. Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование / Р.В. Крюков. - М.: А-Приор, 2016. - 236 c.

  6.  Кузнецова, Е. И. Деньги, кредит, банки / Е.И. Кузнецова. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 528 c.

  7. Лаврушин, О. И. Банковское дело: учебник для вузов. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 672с.

  8. Лаврушин, О. И. Банковская система в современной экономике: учеб. для вузов по экон. спец. - М.: Кнорус, 2015. - 368 с.

  9. Самсонов Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник Краткий курс. – М.: ИНФРА-М, 2003. – 302 с.

  10. Тавасиев, А. М. Банковское кредитование: учебник для вузов. – М.: ИНФРА-М, 2013. – 656 с.

  11. Челноков, В. А. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для вузов по спец. «Финансы и кредит». - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2014. - 366 с.

Периодические издания:

  1. Алферова Е. В. Значение кредитной политики коммерческого банка в условиях нестабильности // Сборник по материалам XXIII Международной научно-практической конференции «Современные тенденции развития науки и технологий». г. Белгород, 28 февраля 2017 г.- 2017. — № 2–8. с. 5–9.

  2. Журнал «Вопросы управления». Выпуск №1 (38), 2016.

  3. Журнал «Политическое управление». Выпуск №02 (10), 2015.

  4. Журнал «Сервис plus». Том 9. №1 (57), 2015.

  5. Готовчиков, И. Ф. Комплексная скоринговая модель оценки дефолта клиента // Банковские технологии. - 2015. - № 1. - С. 27-35.

  6. Деникаева Р. И. Скоринг в России и за рубежом / Деникаева Р. И., Альберт В. А. // Научное обозрение. — 2013. — № 11. — С. 194–197.

  7. Загорий Г.В. О методах оценки кредитного риска. // Деньги и кредит. 2004. № 6. С.31-34.

  8. Кулягина Е.А., Мальцева А.С. «Сравнительный анализ методик оценки кредитоспособности заемщиков: российский и зарубежный опыт» Журнал: «Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития», 2016г.

  9. Мальцев Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц // Банковский ритейл. 2015г.№ 1.

  10. Мартыненко Н.Н., Соколова Ю.А. Деньги, кредит, банки: учебник. - М.: Издательство Юрайт , 2014. 205 с.

  11. Меркулова Н.С. Направления совершенствования методик оценки кредитоспособности потенциального заемщика коммерческого банка // Известия Юго-западного университета. 2012. №4(43). Ч.3. С.75-78 

  12. Минько Л.В. Анализ методических подходов к оценке кредитоспособности заемщика // Экономика и предпринимательство. – 2015г. - №12.

  13. Митрофанова К. Б. Понятие кредитного риска и факторы, на него влияющие / К. Б. Митрофанова // Молодой ученый. 2015. № 2. С. 284–288. 

  14. Морозова И.Л. Проблемы финансового состояния предприятия // Актуальные вопросы экономических наук. 2016. № 50-2. С. 41-45. 

  15. Пласкова Н.С. Совершенствование методики анализа и прогнозирования кредитоспособности организации-заемщика // Аудиторские ведомости. 4/2015 

  16. Самойлова С. С. Скоринговые модели оценки кредитного риска / С. С. Самойлова, М. А. Курочка // Социально-экономические явления и процессы. — 2014. — № 3 (61). — С. 99–102.

  17. Синельников М. В. Скоринг как метод оценки кредитного риска в современной России / М. В. Синельников // Проблемы развития современной экономики. — 2015. — № 6. — С. 24–28.

  18. Сорокин Я.В., Адамов Э.В., Денисова О.А. Применимость скоринговой оценки заемщика при кредитовании физических лиц // Банковский маркетинг: особенности конкуренции и продвижения банковских продуктов на рынке финансовых услуг: Материалы студенческого научно-практического круглого стола. Тамбов, 2016. С.139-147. 

  19. Цугунян А.М. «Оценка кредитоспособности заемщика и пути ее совершенствования», Журнал: Научный вестник: финансы, банки, инвестиции, 2014г.

  20. Черкашнев Р.Ю., Сорокин Я.В., Разем Р.А. Проблемы и недостатки при оценке заемщика // 21 век: фундаментальная наука и технологии. Материалы XI международной научно- практической конференции. 2017. С. 197-200.

Зарубежная литература:

  1. Dolan, Edwin J.; Campbell Colin D. Money, Banking and Monetary Policy, 2015. - 448 p..

  2. Grüning H. van, Brjowicz Bratanovich S. Analysis of bank risks.The system for assessing corporate governance and financial risk management, 2007. - 304 p. J. A. Hanson, P. Honohan, J. Majnoni - Globalization and National Financial Systems, 2005, 320 p..

  3. Kus B. (2013) Credit, consumption, and debt: comparative perspectives. International journal of comparative sociology, 54 (3), pp. 183-186.

  4. Siddiqi, Naim Scoring cards for credit risk assessment. Development and implementation of intelligent methods of credit, 2013. –288 p..

  5. Zhang J., Jiang C., Qu B., Wang P. (2013) Market concentration, risk-taking, and bank performance: evidence from emerging economies. International review of financial analysis, 30, pp. 149-157.

Интернет-ресурсы:

  1. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://sberbank.com/ - (Дата обращения: 11.04.2018).

  2. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://cbr.ru/ - (Дата обращения: 11.04.2018).

  3. Рейтинг банков [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://banki.ru/ - (Дата обращения: 12.04.2018).

  4. Рейтинговое агенство [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://raexpert.ru/ - (Дата обращения: 12.04.2018).

  5. Рейтинг банков [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://bankir.ru/ - (Дата обращения: 15.04.2018).

  6. РБК. Рейтинг [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://rating.rbc.ru/ - (Дата обращения: 15.04.2018).

  7. Эксперт-online [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://expert.ru/ - (Дата обращения: 18.04.2018).

  8. Мировые финансы [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://global-finances.ru/ - (Дата обращения: 18.04.2018).



Приложение

Резервы на возможные потери по индивидуально резервируемым активам ПАО «Сбербанк»




Смотрите также файлы