ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 26.04.2021
Просмотров: 696
Скачиваний: 1
49.Основные особ-ти страх-ия жизни.Его объект и задачи.
Стр-е жизни-подотр-ль личн.стр-я,оно возникло в Европе в период великих геогр.откр. В соврем. Усл-х стр-е жизни пред-т собой совок-ть видов личн.стр-я предусм.обяз-и стр-а по стр-м выплатам в случ:1)дожития застр-м до оконч-я сроков д-я дог-в стр-я 2) дожития застр-го до опр-го дог-м возраста. 3)в случ.потери врем.трудосп-и. Стр-е жизни позв-т чел-у решить проблемы: 1)обесп-ть родных и близк после смерти застр-го.2)накопить ср-а для опл-ы ритуал-х услуг.3)обесп-ть чел-а в стар-и 4)накопить ср-а для опл-ы образ-я детей.5)накопить ср-а для финн-й подд-и детей. Стр-е жизни-долгоср-е,накоп-е,сберег-е страх-е. Срок дей-я не менее 3 лет.Стр-я сумм.уст-я клиентом по согл-ю со стр-м. Особенности-стр-ль обязан в теч.всего срока дог-а ежемес-о вносить страх.прем. По оконч.дог-а он должен выпл-ть стр-й комп-и всю стр-ю сумму.Накопл-е ср-в по дог-у стр-я жизни зависит от срока дей-я дог-ра стр-я,от страх.сумм. и от нормы доходн-и инвест-й. В РФ сущ-т виды стр-я жизни: 1)смешанное 2)пожизн-е стр-е на случ.смерти 3) стр-е доп-й пенсии 4)стр-е к бракосоч-ю.5)возвр-е стр-е . Во всех этих видах комбинир-я разл-й набор стр-го покр-я. Однако ни один дог-р не покр-т риска самоуб-а и покуш-я на него,гибели от алко,таксич,нарко отравл-я. При закл-и дог-а на б.сумму стр-к м.потр-ть от клиента пройти доп-е мед.свид-о.
50.Условия и правила смешанного страх-ия жизни.
Наиб.часто встеч-я. Оно вкл.в себя стр-е на дожитие,на случ смерти,от несчастн.случ.По этому стр-ю можно стр-ть только себя,но в догов-е УК-ть выгодопреобр-я. Гр-е от 16-75 лет.Если в период дей-я дог-а со стр-м произошёл стр-й случ,то комп-я выплатит ему стр-ю компенс-ю в зав-ти от степ-и понес-го вреда здоровью. М.б.выпл-а часть стр-й суммы или полн. При дожитии до уст-го срока стр-ль получает право на полн.стр.сумму при усл-и,что дог-р полн-ю оплачен стр-и премиями клиента. Выплаты стр-й сумм. в связи с дожит-м произв-я независимо от того получал ли застр-й в период дей-я дог-а компенс-ю за несч-й случ.
51. Условия и правила возвратного страх-ия жизни.
Это новый вид стр-я,такие дог-ы закл-я не только с физ,но и с юр. лицами,стр-и своих раб-в. По этому дог-у стр-я комп-я обязана при наст-и страх случ.выпл-ть клиенту или наслед-м увелич-й стр-й взнос. К стр-м случ. отн-я смерть застр-го и уст-е инв-и: 1) в случ.смерти застр-го ,наследн-и получ-т 300% накопл.стр-й премии. 2) в случ инв-и 1 и 2 гр-ы-200% 3) 3 гр-150% 4) если стр-й случпроизошёл в 1-е 6 мес,то комп.выпл-т только стр-й взнос. Особенн-ть-дог-р закл-я на неопред-й срок. Дог-р сч-я прекращ-м,если со стр-м произ-о стр-е событие и ему или наследн.возвр-н увелич. стр-й взнос. Стр-ль может по соб-му желанию прекр-ть дог-р,подав заявл-е стр-у. В этом случ. стр-к возвр-т клиенту 90% от уплач-х стр-х взносов.Это выкупная сумма стр-и.
52. охарактеризуйте формы проявления накопительной ф-ции страх жини: участие в прибыли, в резервном капитале покрытия, фондовое страхование жизни
Страхование жизни совмещает в себе: капиталообразующую функ, функ страховой защиты, инвестиционную функцию. Существуют разные формы накопительной функции страхования жизни: 1) участие в прибылях. Участие страхователя в прибыли страховой компании. Каждый год компания отчисляет часть из пролученной прибыли страхователю (владельцу полиса) в форме увеличенной страховой суммы. Эта добавка называется бонусом. Она подлежит выплате только после завершения договора. Бонусы распределяются ежегодно в форме оюъявленного процента от страховой суммы. Бонусы можно исчислять просто от страховой суммы, а можно с нарастающим итогом. 2) наиболее современная форма-фондовое страхование жизни. Сам страхователь участвует в динамике стоимости определенных вложений капитала, то есть ва непосредственных резуолттатах инвестиций. Страховая компания накапливает денежные средства в единый фонд, который передают в траст специалиированной организации. Клиент может сам выбрать фонд, но он сам будет отвечать за степень доходности и рискованности инвестиций. 3) интересна форма аннуитета. Это контракт между страхователем и страховой компанией: страхователь делает крупные единовременный вхзнос, а компания обязуется ежегодно выплачивать определенную сумму в течении всей оставлейся жизни. Выплаты продолжаются даже когда деньги на аннуитете исчерпаны. Если же застрахованный умрет раньше, чем израсходуются все вложенные деньги, то остаток принадлежит компании. Поэтому компании заинтересованы в правильнов установлении уровня выплат, руководствуясь таблицей смертности и специальными исследованиями. Существует так же аннуитет в рассрочку.
53. Условия и правила страх-ия от несчастных случаев.
Стр-е от несч-х случ и болезней и предусм-т 2 вида стр-х выплат или стр-х компенс-й: 1)выплата фиксир. Суммы 2)полнаяполная или частичн компенсац. Доп-х расходов застр-го вызв-х наступл-м стр-го случ. В дог-рах часто эти виды выплвт комбинир-я. В объём стр-й ответ-и вкл-я риски: 1)нанес-е вреда здоровью застр-го в рез-е несч-го случ-я или болезни 2)смерть застр-го в рез-е этих же причин 3) врем-я утрата трудосп-и 4)пост-я утрата трудосп. Об-м этого стр-я явл-я-имущ. Интересы застр-го связ-е со сниж-м дохода или с доп.расх-и при утрате трудосп-и или смерти застр-го в след-и несч-го случ.(внезапн,непредв-е,непреодалим событ,след-м котор. Стан-я растр-о хдоровья или смерть застр-го) Дог-р вкл в себя подробн.опис-е всех событ,от котор.комп страхует. Стр-е события: травмы,случ-е остр отравл ядовит раст-и,недоброкач прод-и,хим.вещ-а,лекарствами,случ-е попад-е в дых.пути инородн тела,утопление,переохл-е,потологич роды,переломы итд. Искл из страх.покрыт:1)самоуб-о или покуш-е 2)умышл причин-е телесн повр-й 3) в рез-е сов-я застр-м прест-я 4)травмы и смерть из за опьянения 5)соб-я до вст-я дог-а в силу. Размер стр-й сумм уст-я сторонами.Срок дей-я дог-а-мах 1 год. Если в теч.дей-я дог-а происх-т стр-е соб-е,то комп-я обяз. Выпл-ть стр-ю компенс-ю в зав-ти от степ-и понес-го вреда здоровью. Особенно важно начало и оконч-е дог-а Стр-й случ.подтв-я мед-справками из мед-учреждений.
54.Порядок выплаты стр-х сумм при стр-и от несч-х случ-в.
Размер стр-й выплаты зависит от хар-ра стр-го случая и усл-й стр-я: 1) в случ.смерти застр-го выгодопр-ль или наследники получ-т полн.стр-ю сумму,несмотря не на какие выплаты. 2) в случ.врем-й утраты трудосп-и оплата произв-я за кажд.день нетрудосп-и в абсолютн.сумм. ,либо в оговор-м % от стр-й суммы.В этом виде стр-я вкл-я условн.франшиза. Она выраж-я в днях болезни. 3) при пост-й утрате трудосп-и,выплаты произв-я по уст-м в дог-ре % от страх суммы: 1)в случ 1гр инв-и 80% от страх.сумм 2) 2 гр-65% 3) 3гр-50% Стр-ль по несч.случ. имеет право обращ-я в комп-ю с треб-м выпл-ть компенс-ю в теч.3 лет со дня наст-я стр-го соб-я. Клиент имеет право расторгнуть дог-р по истеч врем-и и получить назад выкупл-ю сумму страх-и (90%).
55. Добровольное медицинское страхование.
Это стр-е от ущерба,цель которого полная или частичная компенс-я доп-х расходов застр-го,вызв-х его обращ-м в мед учр-е за мед усл-й. Стр-ми м.б. деесп-е лица,закл-е дог-ыв свою пользу или в пользу 3-х лиц,а также юр.лица,стр-е своих раб-в.Такжк дог-ы закл-я на основе добр-го мед.стр-я. Страх.случ.явл-я обращ-е застр-го в мед учр-е по поводу предусм-х дог-м острых заболев-й,травм,отравл-й,и за получ-м мед профилакт и др помощи. Вдог-рах перечисл-я перечень услуг и мед учрежд-й. Стр-ль м.расширить перечень мед услуг и подписать аддендум. Стр-е комп не прим-т на стр-е: 1) лиц,стоящ на учёте в наркол-х,туберк-х диспанс. 2) с тяжк забол-и 3)травмы,получ в сост-и опьян-я 4)не оплач услуги мед учр,не указ-х в полисе. Программы ДМС: 1) гарант-е предост-е мед.услуг при амбулаторн.леч-и. 2)-//-//-при стацион-м 3)полн.стр-я ответ-ть(1+2) Страх. сум. по дог-у имеет мин.предел ур-нь исходя их ст-ти мед.услуг и перечня. В объем стр-й отв-ти не вкл. Услуги по ОМС. Срок-1 год. Стр-е взносы зависят от страх.сумм и вносятся клиентом либо помесячноЮ,либо поквартально. Стр-ль получ-т при закл-и дог-а полис ДМС и стр-ю карточку.Она не д.перед-я др-м членам семьи.
56. Понятие страхования гражданской ответственности. Его классификация.
Гражданская ответственность - юр понятие, суть которого в том что если й гражданин понес ущерб от действий другого лица, то он потерпевш ий и имеет право на возмещение причиненного ущерба.
ГО связана с град-ми правам и обязанностями закрепленными г |К РФ. В ст 15. гл 2 ПС РФ дается понятие возмещения убытков в рамках ГО . Под убытками понимаются расходы которое лицо чье право было нарушено произвело или должно произвести для восстановления нарушенного права, утраты или поврежденного имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы которое это лицо получило бы при обычных условиях если бы его право не бьло нарушено (упущенная в выгода) Чем выше с уровень развития общества, тем шире в нем распространены отнопения ГО:граждане на западе осознают свои гражданские права и умеют за них бороться,в разньк странах вьсок уровень благосостояния,на западе мировая практика гражданских судов и разбирательств
Однако чтобы предъявить иск по ГО потерпевший должен доказать 3 момента:наличие ущерба, наличие вины существование связи между виной и ущербомЕсли ущерб произошел от вещ и то ее владелец считается ответственным за ущерб .Родители несут ответственность за несовершеннолетних детей
Работодатель несет отв-ть за ущерб которье причиняют 3 лицам его работники во время исполнения служебных обязанностей.
Из наличия ГО след возможность его страхования
За рубежом страхование отв-ти - это наиболее динамичная отрасль страхования. Выделяют след классификации:страхование ГО частного лица перед 3 лицами,страхование ГО юр лиц» перед 3 лицами,страхование профессиональной ответственности
Сегодня самой старой подотраслью страхования явл ГО владельцев транспортных средств. Оно на западе сущ. более 40 лет а у нас 9 года. В болышинстве странах оно обязательно
Страховой случай - это событие связанное с ущербом которое имеет своим результатом выдвижение требований к страхователю по ГО Важной особенностью страхования ГО явл отношение треугольника, при урегулировании страхового случая между страхователем страховщиком и потерпевшим
Потерпевший заявляет о своих правах на возмещение ущерба, предъявляя иск к страхователю. Страхователь в свою очередь предъявляет иск страховой компании, требуя выплатить страховое возмщение в соответствующей сумме.
Непосредственного правового отношения между страхователем и потерпев им нет, но страховщик на основе договора страхования с лицом причинивш им ущерб должен либо удовлет-ть либо отклонить претензию. Страховщик бере т на себя проверку наличия ГО для своего клиента.
57. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Осаго.
Гражданская ответ-ть – ответств. перед третьими лицами за тот вред или ущерб, который он может принести их здоровью, жизни и имуществу, в результате использования объекта стр-ния или в результате владения им. Гражд. ответ. может наступить также в случае совершения неумышленного правонарушения или нарушения дог. обяз.
Осуществляется в обязательном для всех владельцев автотранспортных средств порядке на основании Федерального Закона "ОБ ОБЯЗ. СТРАХ. ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВ. ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ" (ОСАГО) от 25.04.2002 N 40-ФЗ и «Правил обязательного стр-ния гражданской ответ-ти владельцев транспортных средств».
Стр. сумма, в пределах которой стр-щик обязуется при наступлении каждого стр. случая (независимо от их числа в течение срока действия дог-ра обязательного стр-ния) возместить потерпевшим причиненный вред, сост. 400 тыс. рублей, в том числе: 240 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью нескольких потерпевших и не более 160 тыс. рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего; 160 тыс. рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших и не более 120 тыс. рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего. В результате смерти потерпевшего стр-е авто предполагает выплату 135 тысяч компенсации родственникам и не более 25 тысяч рублей на погребение.
Стр. выплата по каждому страховому случаю не может превышать величину установленной стр. суммы.
Все тарифы, повышающие и понижающие коэффициенты, условия стр. выплат одинаковы во всех стр. компанияхСтав пострадавшим в ДТП, вы можете получить страховую выплату, но ее максимальный размер ограничен, несмотря на степень повреждений и нанесенный урон. В целом степень повреждений оценивает представитель стр. компании или независимый эксперт. Вы можете попадать в аварию неограниченное количество за год, выплаты будут вам предоставлены, но количество ДТП отразится на стоимости полиса на следующий год.Нужно учитывать, что стоимость стр. полиса зависит от числа лиц, допущенных к управлению данных транспортным средством. Есть и варианты неограниченных полисов, которые, что естественно, дороже.
1. Угон. Если вы застраховали свой автомобиль от угона, то получите выплату,если его украдут или насильственно выдворят вас из машины. 2. Повреждение. Когда автомобиль застрахован от повреждения,спектр стр. событий гораздо шире. Самое распространённое - это Дорожно-транспортное происшествие, или ДТП.Для стр. компаний ДТП бесспорно подтвердит справка из ГИБДД . 3.Пожар. Автомобиль счит. застр-ным от возгорания по любой причине,подтверждением чего будет справка из отделения пожарной охраны.Пожарные обязательно должны быть вызваны Вами на место происшесивия,даже если пожар потушен своими силами. 4.Противоправные действия третьих лиц - это любой ущерб,который может быть нанесён Вашему автомобилю этими самыми лицами.5.Стихийные бедствия. 6.Падение предметов - это снег и сосульки,деревья и их ветки,части зданий и выброшенные из окна предметы.В этих случаях следует немедленно обратиться в местное отделение милиции по факту нанесения ущерба.Необходимо это для предъявлентя иска виновным,установить которых в этом случае не трудно.
58 Методика определения личного, имущественного ущерба при страх-ии гражданской ответственности(ГО) и покрываемые риски частных лиц, предприятий и глав предприятий.
Определение размеров ущерба осуществляется в этой отрасли страхования на основе зак-ва в области граж. управления.
Оценка личного ущерба включает в себя: 1. компенсацию затрат2.компенсацию потерь в заработке вследствие нетрудоспособности3.выплату ренты при временной нетрудоспособности 4.выплата ренты при постоянной нетрудоспособности 5.выплата морального ущерба 6.в случае смерти застрахованного, право предъявлять претензию переходит к наследникам
Страховая компенсация: 1. возмещение затрат на погребение 2 Выплата ренты иждивенца м 3. Возмещение морального ущерба
Понятие морального ущерба сложное. В Европе оно включает «плату за страдание». Эта плата за моральный ущерб должна смягчить для потерпев его тяжесть утраты Размер этой платы не регулируется законом а устанавливается по прецедентной практике, от платежеспособности виновника страхования