В случаи имущественного ущерба потерпевший должен предъявить претензию на: 1. возмещение затрат по ремонту испорченного имущества или его зажну. 2 денежная компенсация поврежденного или уничтоженного имущества. 3. возмещение косвенных затрат.4 если потерпевший предпринимателель то для него элементом ущерба является неполучение прибыли, упущенная выгода.

При страховании ГО страховое покрытие существенно различается для разных категорий страхователей

-Для частных лиц страхователем покрываются следующие виды ответственности

1. ответственность связанная с действиями лиц зависящих от страхования (члены семьи, наемные работники)

2. ответственность связанная с обладанием вещами (недвижимость, здания, сооружении), движимостью, ТС (кроме автомотоцикла), плав-ми средствами, животными

-для предприятии страхователем покрывается следующие виды ответственности:1) ответственность связанная с лицами зависящими от страхователя - владельца -

предприятия (наемные рабочие, подрядчики и субподрядчики) 2 ответственность связанная с владением хранением распоряжением имущества предприятия (недвижимости, оборудования, товары ,незавершенное производство, ТС и т.д

-ГО главы предприятия может иметь место 1. перед 3 лицами, потребителями продукции, перед случайными лицами за пределами предприятия. Эта ответственность м/б результатом собственной деятельности предприятия ,деяния подрядчиков и субподрядчиков возникают в связи с ущербом исходящих от имущества предприятия. 2 перед наемными работниками и подрядчиками - по причине несчастного случая, в поездке ,проф заболевания, а такие пищевого отравления в столовой фирмы.

59. страхование гражданской ответственности перевозчика

Перевозчик — это транспортное предприятие, которое выдает перевозочный документ (например, коносамент, билет и др.) и осуществляет перевозку грузов и/или пассажиров. Ответственностью перевозчика является мера при-
нудительного имущественного воздействия, применяемая к перевозчику, нарушившему правила или договорные условия перевозки. Ответственность перевозчика выражается во взыскании штрафа либо в возмещении ущерба.
Страхование гражданской ответственности перевозчика ориентировано на имущественные интересы, связанные с ответственностью страхователя (транспортной компании) за вред, причиненный пассажирам, грузовладельцам и иным третьим лицам (например, грузополучателям).
При страховании гражданской ответственности потерпевшим физическим и юридическим лицам выплачивается денежное возмещение в суммах, которые были взысканы по гражданскому иску в пользу потерпевших в случае причинения им увечья или смерти и/или гибели или повреждения их имущества в результате страхового события.
Применительно к гражданской авиации субъектом гражданской ответственности перед третьими лицами является владелец воздушного судна, использующий его в момент причинения вреда. Страхователями при страховании гражданской ответственности авиаперевозчика являются лица, эксплуатирующие воздушные суда в силу принадлежащего им права собственности, права хозяйственного владения либо эксплуатирующие воздушные суда на других законных основаниях.
Под вредом понимают смерть, телесное повреждение или ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц на поверхности земли и вне воздушного судна в результате физического воздействия корпуса судна или выпавшего из него лица или предмета.

---

Вопросы страхования гражданской ответственности авиаперевозчика регулируются нормами международного воздушного права, в частности, Римской конвенцией о возмещении вреда, причиненного иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности, в которой участвует и Россия. На морском транспорте проводится страхование ответственности судовладельцев, которое рассматривается в
качестве самостоятельной отрасли страхования. К числу рисков, принимаемых на страхование, также относятся обязательства:
связанные с причинением вреда окружающей среде (например, от разлива нефти в результате кораблекрушения);
возникшие из-за претензий компетентных органов (портовой администрации, таможни, карантинной службы), предъявляемых к судовладельцу;
по особым видам морских договоров (например, договор спасения судна, терпящего бедствие, договор буксировки судна, севшего на мель, и др.);
расходы судовладельца по предупреждению ущерба, уменьшению или определению размера убытка.
Страхование ответственности судовладельцев осуществляется через клубы взаимного страхования.

На автомобильном транспорте проводится страхование ответственности автоперевозчика на случай возник-
новения убытков, связанных с эксплуатацией автотранспорта как перевозочного средства и обусловленных претензиями о компенсации причиненного вреда со стороны лиц, заключивших с перевозчиком договор о перевозке грузов. Условия наступления и объем ответственности автоперевозчика определяются национальными законодательствами каждой страны, а также нормами международного права (Конвенция о договоре между-народной перевозки грузов по дорогам).
Страхование ответственности автоперевозчика относится к добровольным видам страхования. Однако в международном автомобильном сообщении это страхование получило широкое развитие, поскольку является дополнительной гарантией для грузовладельца выполнения обязательств, взятых на себя автоперевозчиком. В договор страхования ответственности автоперевозчика в международном сообщении обычно включаются следующие основные риски:
ответственность автоперевозчика за фактическое повреждение и/или гибель груза при перевозке груза и за косвенные убытки, возникшие вследствие таких обстоятельств;
ответственность автоперевозчика за ошибки или упущения служащих (перед клиентами за финансовые убытки последних);
ответственность автоперевозчика перед таможенными властями (за нарушение таможенного законодательства);
ответственность перед третьими лицами в случаях причинения вреда грузам.

62. Сущность и основы перестрахования как метода обеспечения финансовой устойчивости страховых операций.

Перестрахование является необходимым условием обеспе­чения финансовой устойчивости страховых операций и нормальной деятельности любого страхового общества. Известно, что страхование базируется на теории вероятностей, и законе больших чисел. Согласно этому закону совокупное дейст­вие большого числа случайных факторов приводит при некоторых весьма общих условиях к результату, почти не зависящему от слу­чая. Случайность проявляется как закономерность. В большинстве случаев страховые общества не имеют воз­можности создать идеально сбалансированный портфель рисков, поскольку количество объектов страхования небольшое или в портфеле содержатся крупные и опасные риски, которые вносят в состав портфеля элементы диспропорции. Кроме того, практика показывает, что любое страховое об­щество даже при тщательном отборе рисков при приеме их на страхование не может создать портфель полностью изолирован­ных друг от друга объектов страхования, так как условиями страхования обычно покрываются различные опасности, кото­рым застрахованные объекты могут подвергаться одновременно при наступлении катастроф: наводнений, ураганов, землетрясе­ний, опустошительных пожаров и т.д. Однако в связи с тем, что финансовые средства и даже все активы любого страховщика со­ставляют лишь небольшую долю общей суммы его ответственно­сти перед страхователями по всему портфелю застрахованных объектов, указанные катастрофы (страховые случаи) могут не только значительно подорвать финансовую базу страхового об­щества, но и привести его к полному банкротству.

---

Для выравнивания страховых сумм принятых на страхование рисков и тем самым сбалансирования страхового портфеля, при­ведения потенциальной ответственности по совокупной страхо­вой сумме в соответствие с финансовыми возможностями стра­ховщика и, следовательно, для обеспечения финансовой устой­чивости страховых операций и их рентабельности, получения взаимного участия в рисках, принятых на страхование другими страховщиками, существует институт перестрахования.

Перестрахование является системой экономических отноше­ний, в процессе которых страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансо­вых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля договоров страхования, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.

Перестрахованием достигается не только защита страхового портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев или даже одного катастрофического случая, но и то, что оплата сумм страхового возмещения по таким случаям не ложится тя­желым бременем на одно страховое общество, а осуществляется коллективно всеми участниками.

Страховщик, принявший на страхование риск и передавший его полностью или частично в перестрахование другому стра­ховщику, именуется перестрахователем или цедентом. Страхов­щик, принявший в перестрахование риски, именуется перестра­ховщиком. Содействие в передаче риска в перестрахование часто оказывает перестраховочный брокер. Приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его третьему страховщику. Такую операцию принято именовать ретроцессией, а перестраховщика, передающего риск в ретроцессию, — ретро-цессионером.

В период научно-технического прогресса происходит колос­сальная концентрация материальных ценностей и, следователь­но, рост страховых сумм по большому количеству объектов стра­хования: растет грузоподъемность морских судов и как результат этого — стоимость самих судов и перевозимых на них грузов, строятся заводы-гиганты, значительно увеличивается стоимость дальнемагистральных самолетов и т.п. Ни одна страховая ком­пания не может принять на страхование подобные крупные риски, не имея твердого перестраховочного обеспечения сверх сумм, которые она будет держать на своей ответственности.

Во многих случаях страховые стоимости подлежащих страхо­ванию рисков настолько велики (или опасны), что емкость отдельных рынков оказывается недостаточной, чтобы обеспечить страхование в полных суммах.

63. Содержание и виды договоров перестрахования.

Перестр-е - это стр-е особого вида. Содержание его состоит в передаче части риска (рисков) в ответ-ть другому специализированному стр-щику, т.е. перестр-щику. Страх-ка, который непосредственно работает со страхователями относительно взятия на себя их рисков, называют "прямым стр-щиком", или стр-щиком, который передает риски. Процесс передачи части взятых на себя рисков другим страх-кам с целью создания такого стр. портфеля, который бы обеспечивал стойкость и рентабельность стр. операций, называют перестр-ем.

---

Перестр-щик - это стр-щик, который предоставляет страховую услугу "прямому стр-щику".

Процесс передачи риска называется цедированием риска или страховальной цессией. Стр-щик, который передает риск, называется цедентом, а тот, что принимает этот риск, - цессионарием

По форме взаимно взятых обязательств перестрахователя и перестрах-ка дог-ры перестр-ния разделяются на: факультативные (необязательные); облигаторные (обязательные); факультативно-облигаторные, или дог-ры «открытого покрытия»облигаторно-факультативные

Факультативное перестр-е.

Дог-р факультативного перестр-ния касается одного риска в одной сделке. Это перестр-е позволяет перестр-щику получить точное представление о предложенном ему отдельном риске, прежде чем принять на себя обязанности по дог-ру перестр-ния.Предложение прямого страх-ка о факультативном перестр-нии должно содержать всю существенную информацию о риске, которая позволила бы перестр-щику правильно его оценить.После того, как перестр-щик изучил информацию, связанную с риском, он сообщает прямому стр-щику, какую долю в процентах или стр. сумме он примет в факультативное перестр-е.

Обычно подтверждение делается по телефону, телефаксу или отправлением подписанной копии предложения с указанием доли, на которую согласен перестр-щик. Условия заключенного таким образом дог-ра перестр-ния спустя некоторое время обычно опред. еще раз в письменной форме, подписанном обеими сторонами.

Перестр-щик может и отказаться от предл-го риска. Ему достаточно кратко обозначить причины отказа. Также он может предложить прямому стр-щику иные условия, чем указаны в предложении. Если же перестр-щик не отвечает на предложение, его молчание не может рассматриваться в качестве акцепта.

Дог-р факультативного перестр-ния вступает в силу с момента получения акцепта, если стороны не дог-рились об ином. Существенные изменения условий дог-ра прямого стр-ния в период его действия обязательны для перестрах-ка только в том случае, если он дал на то свое согласие.

Действие дог-ра факультативного перестр-ния прекращается автоматически по истечении установленного срока, если стороны не дог-рились об ином. За определенный период до возобновления, прямой стр-щик, как правило, предлагает перестр-щику продлить действие дог-ра и сообщает ему об изменениях в условиях дог-ра прямого стр-ния и о статистике прохождения дог-ра. Перестр-щик может отказаться от пролонгации дог-ра.

облигаторное перестр-е

Значительный объем перестраховочной премии перестр-щики получают по дог-рам облигаторного перестр-ния.

Облигаторное перестр-е устанавливает более тесную связь между сторонами, чем единичные перестраховочные цессии. Наиболее важные принципы облигаторного перестр-ния сформировались благодаря перестрахованию с определением долей участия и эксцедентному перестрахованию. Не все из них имеют силу в отношении непропорционального перестр-ния, которое осуществляется на облигаторной основе.

---

По дог-ру облигаторного перестр-ния цедент обязуется передать в перестр-е все подробно описанные риски, т.е. перестр-щик, обязанный принять такие риски, не опред. и не оценивает риск в каждом конкретном случае.

Цедент облад. правом принимать риски по собственному усмотрению, определять страховую премию. Кроме того, он должен регулировать убытки так, как он считает нужным в общих интересах страх-ка и перестрах-ка. Объем и предел обязанности следовать действиям цедента соответствует праву страх-ка-цедента управлять своим бизнесом.

Перестраховочные платежи по дог-ру облигаторного перестр-ния опред. в проценте от суммы стр. платежей, полученных стр-щиком при закл. дог-ра прямого стр-ния.

Дог-р облигаторного перестр-ния заключается на неопределенный срок с правом взаимного расторжения. Такой дог-р выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестрах-ка.

Факультативно-облигаторное перестр-е

По факультативно-облигаторному дог-ру (смешанная форма перестр-ния) уступающая компания имеет право передавать или оставлять у себя принимаемые риски или их часть.

Перестр-щик по такому дог-ру обязуется принимать оговоренные дог-ром риски.

Факультативность предпол. для перестрахователя, а облигаторная часть дог-ра относится к перестр-щику. Для перестрахователя возможен отбор рисков, которые будут переданы в перестр-е, а также определение величины передачи.

Перестр-щик, заключающий такой дог-р, должен в достаточной степени доверять передающей компании, поскольку сбалансированность его портфеля зависит от нее. Для перестр-щиков такой дог-р не всегда интересен, поскольку передач по нему может быть не много, а ответ-ть достаточно велика. Кроме этого на принятие таких рисков значительно большее влияние, по сравнению с нормальными рисками, оказывает конъюнктура, следовательно, ставки могут оказаться ниже расчетных. Все это сказывается на сбалансированности портфеля. Поэтому часто перестр-щики отдают предпочтение обычному факультативному перестрахованию.

Облигаторно-факультативное перестр-е.

Облигаторно-факультативное перестр-е предполагает обязательность для перестрахователя, а факультативность – для перестрах-ка. Область применения этого дог-ра в принципе не ограничена, но наиболее часто такие дог-ры имеют компании со своими филиалами. Эта форма дог-ра дает возможность перестр-щику контролировать страховую политику перестрахователя, что во взаимоотн-ях независимых сторон не всегда желательно для уступающей компании, а значит, заключение такого дог-ра становится возможным лишь при определенных отн-ях.

Кроме этого, перестр-щику предоставлена возможность отбирать наиболее выгодные риски, что тоже нежелательно для независимого перестрахователя, поскольку может или нарушить баланс портфеля, или порождает дополнительные проблемы по размещению рисков.

---

Смотрите также файлы

• Mirovoy_sudya.docx

• gr_protsess_otvety.docx

• new.docx

• Otvety_KP.docx

• Zarubezhnaya_literatura.docx