Добавлен: 26.10.2023
Просмотров: 217
Скачиваний: 4
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
В современной рыночной экономике с разделением труда банковская система имеет огромное значение из-за взаимосвязи этой системы со всеми секторами экономики.
Современная экономика - это очень сложная система, каждая часть которой тесно связана с другой и играет важную роль. Однако одну из важнейших ролей играет банковская система, которая обеспечивает нормальное функционирование всей экономики в целом на современном этапе развития экономических отношений. На сегодняшний день банк стремится к:
собирать свободные наличные деньги,
выполнять функции кассира хозяйствующего субъекта,
выдавать.
Сейчас невозможно представить себе гармонично развитое государство
без разветвленной сети банков. И действительно, банки играют роль многих центров в современной экономике, с помощью которых возможно развитие и формирование экономической и политической мощи государства. Сегодня банки являются экономическим инструментом в руках государства.
Важнейшей задачей банков является обеспечение бесперебойного оборота денежных средств и оборачиваемости капитала, предоставление различных возможностей для инвестирования средств с целью накопления сбережений национальной экономики.
Трансформация централизованной плановой экономики бывшего Советского Союза, а также Казахстана в эффективную рыночную экономику будет успешной только в том случае, если будут созданы соответствующие рамки государственной модели. Для этого параллельно с частной собственностью на средства производства, свободой заниматься рыболовством и независимым заключением контрактов, конкуренцией, эффективным государственным управлением, а также тарифной автономией и балансом интересов различных социальных групп необходимо обеспечить функционирующую систему ценообразования и стабильность валюты.
В то же время концепция денежно-кредитной стабильности имеет огромное значение для социально ориентированной рыночной экономики. Девальвация денег нарушает не только систему ценообразования и, таким образом, фальсифицирует сигналы, поступающие с рынка, она негативно влияет на решения предприятий о капиталовложениях и лишает их основы для накопления собственного капитала. Инфляционные процессы крайне антисоциальны, поскольку они оказывают огромное влияние на форму хранения денег, которую выбирают более бедные слои населения, и в крайних случаях могут уничтожить резервы сбережений экономически слабого или плохо информированного населения.
1.3. Современная банковская система Казахстана.
Как уже упоминалось, современная банковская система Казахстана сформировалась в результате различных преобразований, осуществленных в рамках банковской реформы, которая проводится в нашей Республике с 1987 года.
Переходный период, в течение которого сосуществовали старая и новая банковские структуры, оказался довольно коротким. В результате в республике сложилась двухуровневая банковская система, первый уровень которой представлен Центральным банком, а второй или более низкий уровень представлен государственными, коммерческими, совместными и иностранными банками.
Центральный банк является главным банком Казахстана и принадлежит ему. С одной стороны, это юридическое лицо, которое осуществляет определенные гражданско-правовые сделки с коммерческими и государственными банками. С другой стороны, он также наделен широкими полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Республики, которые закреплены в законе "О Центральном банке Республики Казахстан".
Задачи НБК.
Основными задачами НБК являются обеспечение внутренней и внешней стабильности национальной валюты Республики Казахстан, а также разработка и реализация денежно-кредитной политики, регулирование денежного обращения, организация банковских расчетов и валютных отношений, содействие в обеспечении стабильности денежно-кредитной и банковской систем. системы, защищающие интересы кредиторов и вкладчиков банков. НБК также выступает эмитентом государственных ценных бумаг, участвует в обслуживании внутреннего и внешнего долга Республики Казахстан, гарантом которого является правительство Республики Казахстан; Центральный банк осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков и организаций, занимающихся покупкой, продажей и обменом иностранной валюты, и устанавливает пруденциальные стандарты, регулирующие деятельность банков. То есть Центральный банк несет полную ответственность за функционирование денежно-кредитной сферы и представляет интересы Республики Казахстан в отношениях с центральным банком и другими финансовыми институтами страны.
Основными целями денежно-кредитной политики, проводимой Центральным банком, являются поддержание стабильности национальной валюты, повышение ликвидности банковской системы и обеспечение адекватных условий для развития рынка. В банковской системе Республики Казахстан важнейшую роль играет достижение макроэкономической стабилизации, создание условий для осуществления системных преобразований и формирование на основе этих предпосылок преодоления спада производства и последующего роста инвестиций и объемов производства.
Центральный банк Республики Казахстан использует классические монетарные инструменты: регулирование сумм кредитов, предоставляемых банками при финансировании, определение официальной ставки рефинансирования, установление обязательной ставки резервирования, проведение интервенций на валютном рынке и операций как с государственными ценными бумагами, так и с ценными бумагами Центрального банка.
Объем предоставляемых кредитов рефинансирования и условия, на которых они предоставляются, были сокращены до трех месяцев, поскольку это должно помочь банкам решить краткосрочные проблемы с ликвидностью. С прошлого года активно функционирует межбанковский кредитный рынок, созданный на базе центрального клирингового совета Казахстана. Центральный банк участвует в постоянных аукционах на межбанковском рынке с целью поддержания ликвидности и приемлемого уровня процентных ставок. С 1995 года введена система ломбардного кредитования, при которой кредиты банкам предоставляются под залог государственных ценных бумаг. Кредит Министерства финансов для покрытия дефицита бюджета предоставляется в размере, утвержденном законом "О республиканском бюджете". Ставка рефинансирования Национального банка всегда поддерживается положительной в реальном выражении и полностью регулирует спрос на деньги.
Другой важной задачей Центрального банка является поддержание ставки на таком уровне, чтобы уровень ставок по депозитам, формируемый с его счетов на рынке, был несколько выше уровня ставок по депозитам в иностранной валюте, чтобы влиять на уровень долларизации экономики. Наблюдается устойчивая тенденция к росту депозитов населения и увеличению доли депозитов населения в общей денежной массе, что в свою очередь позволяет увеличить ресурсы банков, а также возможности кредитования предприятий на микроуровне. Эта позитивная тенденция может усилиться в будущем при наличии необходимых условий для развития межбанковской конкуренции и повышения привлекательности депозитов, расширения видов и качества банковских услуг.
Как уже упоминалось, банки второго уровня (коммерческие банки) создаются и действуют на основании законодательства Республики Казахстан
"О банках и банковской деятельности", являются второй ступенью банковской системы Казахстана. Чтобы понять банковскую систему, необходимо глубже вникнуть в суть коммерческих банков.
Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Основной целью банка является посредничество в переводе денежных средств от кредитора к заемщику и от продавца к покупателю. Совместно с банками движение денежных средств на рынке осуществляют другие финансовые и кредитно-дебиторские учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокеры, дилерские фирмы и т.д. Но банк как субъект финансового рынка обладает двумя важными особенностями, которые отличают его от всех других субъектов.
Во-первых, для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и т.д.).), а полученные таким образом средства размещаются в долговых обязательствах и ценных бумагах, выпущенных другими лицами. Это отличает банки от финансовых брокеров и трейдеров, которые не выпускают свои собственные долговые обязательства.
Во-вторых, банки отличаются тем, что берут на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. Этим банк отличается от различных инвестиционных фондов, которые распределяют все риски, связанные с изменением стоимости активов и пассивов, между своими акционерами.
Как уже упоминалось, в Республике Казахстан создание и функционирование коммерческих банков основано на законе Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан". В соответствии с данным законом Банк Казахстана выступает как универсальное кредитное учреждение, осуществляющее различные операции на финансовом рынке: предоставление кредитов различных видов и сроков, покупка, продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств на депозиты, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручителей и других обязательств, посредничество и трастовые сделки, и т.д.
В Казахстане банки могут быть созданы на основе любой формы собственности - частной,
* коллективный, акционерный, смешанный. Не исключена возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые, в соответствии с действующим законодательством, могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе.
* По способу формирования уставного капитала банки делятся на акционерные (открытого и закрытого типов) и совместные. Возможность создания банка, принадлежащего одному лицу (юридическому или физическому), исключена действующим законодательством, согласно которому уставный капитал банка формируется из средств не менее трех участников.
Если на начальном этапе реформирования кредитной системы коммерческие банки создавались в основном на паевой основе, то нынешний этап характеризуется преобразованием паевых банков в акционерные банки и созданием новых банков в форме акционерных обществ. Для акционерных обществ характерно, что владельцем капитала является сама компания, то есть банк. А совместные коммерческие банки не являются владельцами своего капитала, поскольку каждый акционер сохраняет право собственности на свою долю капитала. Совместные коммерческие банки организованы по принципу обществ с ограниченной ответственностью, то есть ответственность каждого акционера ограничена лимитом его вклада в общий капитал банка. Разрешенное расширение фонда может быть осуществлено как путем внесения дополнительных взносов участником, так и путем присоединения к банку нового участника. Вопрос о приеме новых участников и размере их вклада в уставные фонды банка решается на общем собрании участников
Для банков, действующих как акционерные общества, уставный капитал делится на определенное количество акций равной номинальной стоимости, размещаемых между юридическими и физическими лицами. Акционеры не имеют права требовать возврата этих депозитов от банка, что повышает стабильность и надежность банка и создает прочную основу для управления банком своей ликвидностью. Акционерные банки бывают закрытого и открытого типов. Акции закрытого банка могут переходить из рук в руки только с согласия большинства акционеров. Акции банков открытого типа могут переходить из рук в руки без согласия других акционеров и будут распространяться посредством открытой подписки. Подписка на ценные бумаги считается открытой, если список покупателей ценных бумаг заранее не утвержден учредителями или руководящими органами банка-эмитента, и в результате приобрести эти ценные бумаги может любое лицо. Открытая подписка требует от банка предоставления подробной информации о своей деятельности.
Организационная структура коммерческого банка.
Организационная структура коммерческого банка соответствует общепринятой схеме управления акционерным обществом. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проводиться не реже одного раза в год. В нем принимают участие представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание имеет право решать вопросы, вынесенные на его рассмотрение, если в собрании принимают участие не менее трех четвертей акционеров банка.