Задание 1. Финансово-правовое регулирование банковской системы.
Структура банковской системы
В систему Банка России входят:центральный аппараттерриториальные учреждениярасчетно-кассовые центрывычислительные центрыполевые учрежденияучебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности Центральный аппарат Банка России – главная структурная единой вертикальная системы управления ЦБ РФ.Руководит центральном аппаратом совет директоров — коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности ЦБ и осуществляющий руководство и управление.Центральный аппарат состоит из 39 подразделений.Территориальными учреждениями являются главные управления Центрального банка Российской Федерации, отделения Центрального банка Российской Федерации, отделения и отделения - национальные банки главных управлений Центрального банка Российской Федерации, за исключением отделений Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. Москва, расположенных в городе Москве.Расчетно-кассовый центр (РКЦ) Банка России – структурное подразделение, действующее в составе территориального учреждения ЦБ РФ и осуществляющее банковские операции с денежными средствами.Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также положением о полевых учреждениях ЦБ, утверждаемым совместно Центробанком и Министерством обороны РФ.Вычислительные центры ЦБ занимаются информационно-вычислительным обслуживанием управлений Банка России.
Понятие кредитной организации, отличие банка от кредитной организации.
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим ФЗ. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.Банк (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — денежно-кредитная организация; регулирующая платёжный оборот в наличной и безналичной форме; финансовая организация, которая привлекает денежные средства на депозиты у тех, кто имеет сбережения, и выдаёт деньги в виде кредитов тем, кому они нужны для развития бизнеса или личных нужд.Небанковская кредитная организация (НКО) – термин, обозначающий кредитную организацию, не являющуюся банком, но осуществляющую при этом некоторые банковские операции. Проще говоря, небанковская кредитная организация – это своего рода «недобанк». Требования, которые предъявляют законодательные и ведомственные нормативные акты к НКО, являются менее жёсткими, чем те, которые предъявляются к собственно банкам, что связано с меньшим уровнем риска.
Понятие банковских операций.
Банковские операции, совокупность юридических и фактических действий, которые осуществляются только кредитными организациями и только на основании лицензии, выдаваемой органом банковского надзора (в России – Банком России). В отдельных случаях, предусмотренных действующим законодательством, банковские операции могут осуществлять без лицензии иные лица в силу правомочий, предоставленных законом.
Охарактеризуйте институт кредитных историй в Российской Федерации. Какую роль он играет в обеспечении экономической безопасности?
Бюро кредитных историй (далее — БКИ) — не российское изобретение, они широко распространены в мировой практике и зарекомендовали себя с положительной стороны.Бюро представляют собой элемент банковской инфраструктуры. Наличие системы БКИ позволяет кредиторам эффективно и быстро собирать и использовать информацию о заемщиках, что делает ее более доступной, одновременно снижая расходы первого на выяснение финансового состояния последнего. Особенно актуально это при потребительском кредитовании. Информация о заемщике хранится в БКИ продолжительное время, поэтому существование системы бюро стимулирует заемщиков к своевременному и полному исполнению своих обязательств. В результате происходит активизация кредитования, повышается эффективность работы кредитных организаций и стабильность банковской системы в целом. Этим и объясняется тот факт, что очень большое число стран имеет бюро кредитных историй.
Что представляют собой деньги как экономическая и правовая категория?
Деньги - это сложная категория, которая имеет экономическийиправовой аспект своего понимания. Так, с одной стороны, деньги выступают в качестве инструмента организации товарообменных операций в обществе (в чем проявляется их
экономическая сущность), а с другой - они являются объектом правового регулирования различных отраслей российского права и в первую очередь финансового и гражданского права.
Определите конституционные основы денежной системы Российской Федерации.
Главой 3 «Федеральной устройство» ст. 75 Конституции РФ определеныосновыденежнойсистемы России: Денежной единицей в РоссийскойФедерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РоссийскойФедерации. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения.
Почему цифровая валюта (криптовалюта) не является средством платежа на территории Российской Федерации?
"Криптовалюты" и "стейблкойны" неявляются деньгами, так как они не могут полноценно выполнять все функции денег, а также нет надежного гаранта, обеспечивающего легитимность и надежность их создания и использования. В частности, данные активы неявляютсясредством расчета, так как их нельзя использовать для повсеместной оплаты товаров и услуг; не могут быть использованы в качестве меры стоимости и средства сбережения, учитывая нестабильность стоимости, выраженной в официальных денежных единицах.
Охарактеризуйте правила оборота цифровой валюты на территории Российской Федерации.
В Российской Федерации запрещается распространение информации о предложении и (или) приеме цифровой валюты в качестве встречного предоставления за передаваемые ими (им) товары, выполняемые ими (им) работы, оказываемые ими (им) услуги или иного способа, позволяющего предполагать оплату цифровой валютой товаров (работ, услуг).
Определите структуру денежной системы России, охарактеризуйте ее элементы.
Денежная система — это форма государственной организации денежного обращения.В денежной системе, т. е. организации денежного хозяйства, можно выделить следующие основные элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег. В зависимости от исторически конкретного наполнения элементов денежной системы и определяют ее конкретные формы: систему штучных денег, монометаллизма и биметаллизма, неразменных бумажных и кредитных денег.
Денежная система складывается исторически в каждой стране.Денежные системы основаны на обращении неполноценных и неразменных кредитных и бумажных денег.
Что представляет собой денежное обращение, в каких формах оно осуществляется?
Денежное обращение — движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.
Охарактеризуйте понятия «эмиссия денег», «выпуск денег».
Эмиссия денег – это прирост денежной массы, ведущий к увеличению наличности в обращении и безналичных средств на счетах. Если простыми словами, то эмиссия означает «печатание» новых денег.Выпуск денег – это непрерывный процесс введения наличных и безналичных денег в оборот, который не ведет к увеличению имеющейся денежной массы в стране. Сюда входит, к примеру, выдача кредитов, обмен изношенных купюр на новые и пр.
Укажите, каков порядок обмена поврежденных денежных банкнот на новые, обмена денежных знаков старого образца на денежные знаки нового образца?
Банкноты и монета, имеющие повреждения и не утратившие платежеспособность, подлежат безусловному обмену в учреждениях банков. При этом поврежденный денежный знак обменивается на годный. Дополнительная плата за производимый обмен не взимается. Банкноты, составленные из четырех и более частей, обожженные, прожженные, с отсутствующим фрагментом в геометрическом центре, в обязательном порядке направляются на экспертизу в учреждение Банка России для решения вопроса об их платежеспособности и обмене.Банкноты и монета, утратившие силу законного средства платежа, имеющие признаки погашения платежеспособности, признаки подделки (переделки). Признаки погашения банкнот направляются в территориальные учреждения Банка России и головные расчетно-кассовые центры в особом порядке.
Что представляют собой кассовые операции? Приведите примеры.
Кассовые операции — операции с физическими и юридическими лицами по приёму и выдаче наличных денежных средств (банкнот и монет), осуществляемые предприятиями, организациями
, банками. Представляют собой совокупность материально-технических процедур, заключающихся в приёме (инкассация), хранении и выдаче наличных денег. Кассовые операции регулируются нормами финансового права. Порядок осуществления кассовых операций в Российской Федерации регламентирует Центральный банк РФ.
К примерам относятся: - открытие и последующее закрытие счетов в различных валютах; - выполнение в рамках выданных клиентом поручений, касающихся переводов средств со счетов; - прием поступающих на счета средств; - выдача наличности со счетов; - хранение на счетах средств.
Каковы формы безналичных расчетов? В каких случая применяются различные формы безналичных расчетов?
Безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.Задание 2. Решите практические задачи, мотивируя свой ответ
Банк ПАО «Норд-вест», осуществляющий банковские операции уже более 5 лет, решил расширить сферу своей деятельности за счет операций с драгоценными металлами, а также оказания услуг по страхованию. В какие органы надлежит обратиться банку за получением таких лицензий? Получит ли банк лицензию на операции с драгоценными металлами и лицензию на осуществление страховой деятельности?
Для получения лицензии необходимо представить в Федеральную пробирную палату непосредственно или направить заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении заявление с приложением необходимых документов. Также предусмотрена возможность подачи заявления путем обращения в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).Получит если будет иметь следующие:
наличие на праве собственности или на ином законном основании зданий и помещений, в которых осуществляется деятельность;
наличие не менее одного работника (за исключением индивидуальных предпринимателей, получающих лицензию для себя лично), имеющего:
высшее образование по направлению подготовки «Товароведение»;
или среднее профессиональное образование по направлению подготовки «Товароведение и экспертиза качества потребительских товаров»;
или дополнительное профессиональное образование по программе повышения квалификации (не менее 72 часов) в области скупки;
или стаж работы в области скупки не менее одного года;
