Файл: Ves_kurs_DKB.doc

Тема 1: ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕГ. ДЕНЕЖНАЯ МАССА

П. 1.1 Функции и роль денег

Любой человек имеет дело с деньгами постоянно и повсеместно. Каждый день мы расплачиваемся с их помощью в магазине, совершая покупки, оплачиваем поездки в транспорте и выполнение различных услуг, берем взаймы, платим налоги, помещаем в банки для накопления. Практически ежедневно проблемы, касающиеся денег и денежного регулирования, обсуждаются в Правительстве РФ, Центральном банке РФ и Министерстве финансов РФ или освещаются в средствах массовой информации. Очевидно, что деньги нужны и важны не только для обычного человека, который использует их для удовлетворения личных потребностей, они необходимы и другим экономическим субъектам- предприятиям и государству. Предприятия используют деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а государство - в основном в целях регулирования. Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными для людей. При этом для нас не важны те формы, которые принимают деньги - будут ли они представлены красочными кусочками бумаги- как наличные деньги, бухгалтерскими записями или байтами информации, которые передаются с помощью современных средств связи- как безналичные деньги. Для человека одинаково важны и нужны все формы денег.

Не надо быть специалистом в области экономики для того, чтобы уметь ими пользоваться и вступать в товарно-денежные отношения. Для этого достаточно иметь обычные бытовые навыки. На первый взгляд, в деньгах нет ничего особенного. Однако деньги - это совершенно особый вид экономического блага, который обладает для нас стоимостью, несмотря на то, что внешне он лишен ее.

Для чего же надо изучать деньги, их значение и особенности?

Дело в том, что в современном мире деньги составляют основу большей части экономических отношений и представить в настоящее время функционирование экономики без них невозможно. Денежная система составляет тот необходимый базис, на котором в совокупности строится рыночная экономика. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система – это залог нормальной работы экономики и ее устойчивого роста. Товарно-денежные отношения пронизывают и связывают все субъекты современного рыночного хозяйства. Механизмы, обеспечивающие выпуск денег в обращение, их хранение и перемещение между экономическими субъектами специфичны и регулируются государством. Незнание их и неумение ими пользоваться могут повлечь за собой сбои и непонимание во взаимоотношениях между отдельными людьми, предприятиями или с государством. Сегодня в каждой стране существует определенная система правил, регулирующих денежное обращение. Соблюдение этих правил необходимо для поддержания финансовой стабильности и придания упорядоченности денежным платежам и расчетам. Иными словами, единые правила использования денег способствуют значительному сокращению рисков хозяйственной деятельности, повышая степень ее определенности, и обеспечивают сокращение трансакционных издержек, связанных с выполнением денежных обязательств хозяйствующими субъектами.

Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро- и микроэкономические показатели, что позволяет прослеживать их в динамике и сравнивать между собой. К основным показателям относятся денежная масса, уровень цен, валовой национальный продукт, прибыль, выручка, затраты.

Деньги также составляют основу платежной системы страны. А отлаженная платежная система- это условие нормальной и бесперебойной работы производства.

Проблемы денег и денежного обращения изучаются как в соответствии с какими-либо личными мотивами, так и согласно общему признанию, что денежная масса в обращении существенно воздействует на состояние экономики, а следовательно и на общее благосостояние.

Все это обусловливает важность и необходимость исследования проблем денег и доказывает, что для экономиста наличия простых обыденных знаний недостаточно.

Дать всеобъемлющее определение денег достаточно трудно. И связано это прежде всего с отсутствием единого взгляда на их сущность. Мы будем рассматривать деньги как особый актив, безусловно и свободно принимаемый в оплату всех товаров и услуг. Данное определение позволяет включать в понятие денег не только бумажные купюры и монеты, которые мы используем ежедневно, но и все другие их формы (в первую очередь безналичные).

Разные виды денег обладают несколькими общими свойствами:

• всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и услуги;

• измерения стоимости;

• сохранения стоимости.

Эти свойства, с одной стороны, являются тем, что объединяет деньги, которые были характерны для различных исторических периодов развития человеческого общества, а с другой стороны- они отличают деньги от всех других экономических благ и товаров, раскрывают их основные достоинства. Только имея деньги, можно поменять один товар на другой непосредственно, не привлекая дополнительных участников обмена. Также с помощью денег можно легко определять стоимость любых товаров и услуг. Деление национальной денежной единицы на более мелкие части, позволяет устанавливать цены в едином эквиваленте и для дешевых и для дорогих благ. Наконец, деньги выступают в качестве очень удобного и выгодного актива для сбережения, так как они компактны (особенно безналичные деньги), не требуют серьезных затрат на хранение и способны приносить доход в виде процента.

Характеристика сущности денег будет неполной без рассмотрения их функций. Функции денег - это та работа, которую они выполняют. Современным деньгам присущи четыре основные функции:

• единица счета (мера стоимости);

• средство обращения;

• средство платежа;

• средство накопления.

Деньги как мера стоимости используют для измерения и сравнения стоимостей различных товаров. В результате для всех товаров определяется цена в денежном выражении и они поступают на рынок для реализации. Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соответствии с установленной ценой. Для этой функции важное значение имеет масштаб цен. Первоначально его рассматривали как весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу. Сегодня, поскольку металлическое содержание денежной единицы отменено, он представляет собой национальную денежную единицу и порядок ее деления на более мелкие кратные части.

Выполняя функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, и оплату товаров и услуг. Реализация товаров и услуг может происходить как на условиях немедленной оплаты, так и в кредит или с использованием авансовых платежей. Главное в этой функции, что деньги находятся в постоянном движении, все время используются для совершения платежей по сделкам. При обмене товаров они выступают посредником, который принимается и признается всеми безоговорочно. Розничные покупки чаще обслуживаются наличными деньгами, платежи предприятий- безналичными.

Деньги часто применяются не в товарных сделках, а при совершении платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента или проведения обмена. Например, уплата налогов, перечисление взносов в уставный фонд предприятия, выплата пенсий и пособий. Здесь их используют как средство платежа.

Последняя функция денег – средства накопления, свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, а и для сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. Накопление может осуществляться как в наличной, так и в безналичной формах. Первая дает беспрепятственный доступ к деньгам и позволяет использовать их для любых приобретений. Вторая обеспечивает большую защищенность денег и предоставляет возможность получения процентного дохода. Помимо денежных накоплений, широкое распространение получили неденежные, предполагающие покупку на освободившиеся средства ценных бумаг, золота и других финансовых инструментов, недвижимости, а также предметов старины и искусства. Выбор определенной формы накопления средств осуществляется на основе учета таких факторов, как надежность, доступность, доходность, сроки, доходность, ликвидность и т.д.

Обычно все четыре функции на территории какого-либо государства выполняет одна валюта- национальная. Иногда в периоды экономических кризисов, сопровождающихся сильной инфляцией, некоторые функции денег переходят к валютам других стран. Например, в России в начале 1990 годов, в условиях сильнейшего обесценения рубля почти все функции денег параллельно выполнялись российским рублем и американским долларом. Вплоть до начала 2000-х годов иностранная валюта использовалась в РФ в качестве единицы счета- цены на товары устанавливались в условных единицах с привязкой к определенной иностранной валюте, что реально отражало сложившийся уровень доверия к национальным деньгам. Однако ситуация, при которой российская экономика в такой значительной мере привязана к валютам иностранных государств, очень опасна. Колебания курсов этих валют негативно отражаются на стабильности финансовой ситуации в России и на ее экономической независимости.

Сегодня, поскольку российский рубль по законодательству является единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации, иностранные валюты могут выполнять лишь функцию средства накопления. Долларовые накопления россиян достигают, по некоторым оценкам нескольких миллиардов.

Функции денег - развивающаяся категория. Они постоянно эволюционируют в соответствии с меняющимися представлениями о деньгах, их роли, видах и особенностях использования. Например, в зарубежной и отечественной науке часто не выделяют функцию средства обращения, объединяя ее с функцией средства платежа, так как те операции, которые обслуживают деньги, выполняя эти функции, схожи. Также вплоть до настоящего времени выделяется такая функция, как мировые деньги. Она характеризуется тем, что деньги обслуживают экономические отношения на международном уровне. Долгое время эту функцию выполняло золото, в дальнейшем она перешла к валютам наиболее развитых стран мира и международным единицам. В настоящее время, она во многом утратила свою специфику, в связи с чем, отдельно не выделяется.

Роль денег лучше всего проявляется при сравнении денежной экономики с бартерной. Последняя предполагает что товары обмениваются напрямую в натуральном виде и без посредничества денег. Тогда сразу возникают несколько проблем:

• как измерить стоимость одного товара в другом и определить его цену;

• каким образом накапливать и сберегать деньги для использования их в будущем;

• как найти контрагента, у которого будут встречные по отношению к нам интересы (который будет стремиться приобрести товар и одновременно уступить свой товар, нужный агенту)?

Применение денег позволяет постепенно решить все эти проблемы. Именно поэтому, появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций, а следовательно, стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению их ассортимента, максимальному ориентированию на запросы потребителей.

Роль денег характеризуется также их использованием государством с целью экономического регулирования, возможностями воздействия через них на динамику других экономических показателей.

Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерять и сравнивать различные экономические показатели и оценивать их динамику. Натуральное измерение затрат и готовой продукции (в килограммах, литрах, человеко-часах, штуках и т.д.) не дает возможности определять эффективность и рентабельность производства, рассчитывать другие относительные показатели.

Практика показывает, что человек не всегда ценит деньги в равной мере и они не всегда обладают привлекательными для него чертами. Как правило, это происходит только тогда, когда деньги беспрепятственно выполняют все присущие им функции, то есть в условиях стабильной социально-экономической ситуации и низких темпов инфляции. Если же на практике возникают какие-то трудности с реализацией хотя бы отдельных функций, то владельцы денег пытаются потратить их как можно скорее. Последнее характерно для периодов очень сильной инфляции и называется «бегством от денег». Люди стремятся избавиться от них тогда, когда они не уверены в том, что в будущем смогут приобрести с их помощью необходимые товары, когда деньги обесцениваются очень быстрыми темпами и их нельзя накапливать даже в течение короткого времени. Лучший выход в данной ситуации - как можно скорее приобрести на эти деньги товары, что позволит избежать их обесценивания. Но товары, как известно, обладают очень низкой ликвидностью, поэтому их можно приобретать для пользования, а не для сохранения средств. Для осуществления накоплений в этих условиях обычно применяются устойчивые иностранные валюты. Чаще всего - американский доллар и евро. В результате национальную валюту часто тратят и в значительных количествах, скорость ее обращения увеличивается, что схоже с увеличением денежной массы и еще больше усиливает инфляционные процессы.

Что служит причиной массового избавления от денег? Деньги могут нормально реализовывать свои функции и свойства тогда, когда их покупательная способность относительно устойчива. Последняя определяется тем количеством товара, которое можно приобрести на определенную денежную сумму. При увеличении количества денег в обращении при прочих равных условиях они обесцениваются, их покупательная способность падает, т.е. сокращается объем товаров, который можно на них приобрести. Поддержание стабильности покупательной способности национальной денежной единицы входит в задачу центрального банка государства. Для этого он использует золотовалютные резервы страны. Например, стремясь к поддержанию курса рубля по отношению к доллару, Центральный банк РФ будет скупать рубли (ограничивать спрос на них), продавая при этом доллары из резервов. И наоборот, предотвращая резкое падение курса доллара на валютном рынке России, Центральный банк РФ будет выпускать в обращение дополнительную рублевую массу. Продавая рубли, он скупает доллары, наращивая свои золотовалютные резервы. Однако это не означает, что устанавливается четкое соотношение между количеством денег в обращении и размером резервов Центрального банка РФ. Золотовалютные резервы сегодня используются не для обеспечения выпускаемых в обращение денег, как это было в периоды золотого стандарта, а для целей денежно-кредитного регулирования.

Таблица 1.1. Динамика золотовалютных резервов РФ¹

Последнее десятилетие Российская Федерация проводит политику, направленную на постоянное пополнение своих золотовалютных резервов, о чем свидетельствуют данные табл. 1.1.1. К настоящему времени они достигли 236,1 млрд. долл. США, превысив значение января 1997 года почти в 17 раз. Сегодня Россия занимает четвертое место в мире по величине резервов, уступая только Китаю (876,0 млрд. долл.), Японии (852,0 млрд. долл.) и Тайваню (257,0 млрд. долл.).

Необходимые условия для наращивания золотовалютных резервов создает постоянный приток на российский финансовый рынок валютной выручки, получаемой предприятиями, экспортирующими ресурсы.

Имея такой «солидный» запас, Центральный банк РФ обладает значительными возможностями по регулированию курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам. В то же время, четвертое место в мире по объему золотовалютных резервов, не означает, что российский рубль относится к одной из самых стабильных и обеспеченных валют в мире. Устойчивость национальной валюты в современном мире скорее определяется такими факторами, как отношение (уровень доверия) к ней внутри страны и за рубежом, степень распространения ее при осуществлении международных расчетов и платежей, состояние национальной экономики, социальная и политическая стабильность.