Файл: Ves_kurs_DKB.doc

П. 1.2. Эволюция денег и их виды

Деньги, как известно, историческая категория. Они появились на определенном этапе эволюции общества, который характеризовался достаточно высоким уровнем развития социально-экономических отношений. Среди ученых-экономистов нет единого взгляда на основные мотивы, определившие происхождение денег. В настоящее время в науке существуют две концепции: рационалистическая и эволюционная.

Сторонники рационалистической концепции (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт) утверждают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые посчитали, что использование денег для совершения обмена удобно и выгодно. Они рассматривают деньги как искусственную социальную условность.

Представители эволюционной концепции (К. Маркс), наоборот, объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил. Непосредственные предпосылки их возникновения и дальнейшего развития связаны с расширением объема производимых товаров, развитием специализации и разделения труда производителей. В условиях, когда товаров выпускается больше, чем необходимо каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителей. При этом возникает потребность в появлении универсального товара, который можно использовать для обмена на все другие, и в котором измеряется их стоимость.

Однако, в любом случае первоначальное появление денег как инструмента обмена и последующее историческое развитие их форм есть ни что иное, как постоянное стремление расширить существующие рамки обмена, облегчить процедуру удовлетворения взаимных требований участников сделок. Так, возникновение каждой новой исторической формы способствовало, как правило, увеличению денежной эмиссии, сокращало затраты государства по выпуску и обслуживанию обращения денег, что в результате создавало условия для расширения использования денег в хозяйстве. Экономические субъекты, использующие деньги в своей деятельности, сначала не очень охотно воспринимали каждую новую их форму, но постепенно, по мере того, как эта форма денег получала признание в обществе, а преимущества ее использования становились все более очевидными, они все более активно применяли ее для осуществления расчетов и платежей.

В процессе эволюции денег происходит последовательная смена их функциональных форм, каждая из которых соответствует особенностям и потребностям определенного этапа развития человеческого общества.

В современной теории денег выделяют пять таких форм:

• товарные деньги,

• металлические деньги- золотые и серебряные,

• разменные на металл бумажные деньги- банкноты,

• неразменные на металл бумажные денежные знаки,

• электронные деньги.

Товарные деньги были представлены такими объектами, как зерно, скот, меха, соль, морские раковины, зубы акулы, пластинки из панцирей черепах и т.д. Они господствовали при натуральной форме ведения хозяйства, причем к деньгам их можно отнести лишь с определенной долей условности, ведь такие деньги можно было использовать двояко. С одной стороны- для обмена, как универсальный эквивалент а с другой- по прямому назначению- для целей потребления. Обмен, основанный на использовании товарных денег имел очевидные ограничения- большинство применяемых товаров не обладало свойством сохранности в течение длительного времени, а также возникали проблемы с установлением пропорций совершения обменных сделок. Соответственно, переход от применения простых товаров к использованию металлических денег был обусловлен наличием у золота и серебра таких важных свойств, как однородность, делимость, портативность и сохранность от порчи, а также простотой их счета и измерения в них стоимости всех других товаров. Эти качества благородных металлов были очень важны для выполнения ими роли денег и выгодно отличали их от всех других товаров.

Первоначально металлические деньги носили черты, схожие с товарными- они были представлены оружием, различными предметами труда и украшениями, но универсальная слитковая форма оказалась лучшей для использования. Для того чтобы не взвешивать слитки и не проверять чистоту содержащегося металла каждый раз при их использовании, государство приняло на себя обязанности по удостоверению чистоты металла, а затем и его веса. Постепенно закрепилась и единая более удобная форма слитков- форма монеты.

Во времена Римской республики монетный двор, на котором чеканились монеты, размещался в храме Юноны-Монеты, что и дало название отчеканенному слитку особой дисковой формы.

Проблемы металлического денежного обращения были связаны с тем, что металлы достаточно дороги и неудобны в использовании. Большинство стран пыталось решить подобную проблему за счет выпуска в обращение бумажных денег, которые должны были иметь соответствующее обеспечение золотом на всю их сумму. К выпуску бумажных денег государство обратилось еще в конце XVII века в Северной Америке для покрытия своих растущих затрат. Чрезмерная эмиссия привела к их массовому обесцениванию. В донесении Дж. Вашингтона конгрессу говорилось, что за воз денег едва ли можно было приобрести воз провианта. Позднее- в XVIII веке бумажные деньги получили широкое распространение и в Европейских странах. В России они впервые появились в 1769 году во времена царствования Екатерины II под названием ассигнации. В дальнейшем правительство также использовало выпуск бумажных денег для финансирования своих потребностей.

Первоначально бумажные деньги беспрепятственно и в неограниченном объеме разменивались на золото исходя из своей номинальной стоимости, что требовало от их эмитента постоянно увеличивать золотой запас. Однако рост потребностей в золоте как денежном металле значительно обгонял возможности его добычи. Вместе с тем, увеличивалось его использование на альтернативные цели (в промышленности, для производства ювелирных изделий и т.д.). Кроме того, рост государственных затрат во всех странах, обусловленный Первой мировой войной, а впоследствии- мировым экономическим кризисом 1929-1933 гг., вызвал массовую эмиссию необеспеченных бумажных денег. Поэтому золотое обеспечение выпускаемых бумажных денег постепенно стало сокращаться, они принимались к обмену на металл по курсу ниже номинала, и в начале 30-х гг. XX века связь их с золотом была утрачена. В обращение стали поступать неразменные на металл бумажные деньги. Они не связаны с золотом или другими металлами, а их эмиссия не ограничивается имеющимися у государства золотыми запасами. В то же время, сегодня все страны имеют определенное обеспечение под выпускаемые в обращение центральным банком деньги. Это обеспечение представлено золотовалютными резервами государства. В большинстве развитых стран значительная их часть приходится не на золото, а на более ликвидные активы: конвертируемую валюту и надежные ценные бумаги. Например, в РФ доля золотой составляющей в золотовалютных резервах постоянно сокращается- с 32% по состоянию на 1.01.00 до 7,8% на 1.01.03 и 3,4% на 1.01.06³. При этом официальное золотое содержание денежной единицы не устанавливается.

Появление безналичных денег, которыми можно распоряжаться с помощью современных технических средств, служит наиболее ярким примером перехода к более простым и экономичным деньгам. Их использование позволяет совершать за считанные секунды сделки на огромные суммы при минимальных усилиях и средствах.

Таким образом, на всем протяжении денежной эволюции прослеживается тенденция к выбору наиболее удобных форм денег, которые позволили бы облегчить, ускорить и удешевить совершение обменных сделок. Причем внедрение в обращение новой формы денег каждый раз требовало, с одной стороны, придания им государством силы законного платежного средства, а с другой - признания их населением и другими экономическими субъектами в качестве универсального и всеобщего инструмента обмена.

Возникновение денег не просто было вызвано потребностью в быстром развитии экономики, однажды появившись, они стали способствовать дальнейшему развитию и совершенствованию хозяйственных связей. Таким образом, развитие хозяйства и развитие исторических форм денег - это два взаимообусловленных и взаимосвязанных процесса.

Рассмотрев историю развития денег, обратимся теперь к их видам. Классификацию видов денег можно провести по нескольким признакам. В зависимости от внутреннего содержания выделяют полноценные и неполноценные металлические деньги. Номинальная стоимость первых соответствует их внутренней стоимости (рыночной стоимости содержащегося в них металла). Такие деньги впервые появились в древних государствах Средиземноморья- Лидии и Эгине в VII в. до н. э. В большинстве европейских стран они находились в обращении вплоть до начала XX века. Естественно, что полноценные деньги были дороги в использовании и постепенно вытеснялись более дешевыми и удобными в обращении неполноценными. Их номинальная стоимость значительно выше внутренней, кроме того при их выпуске государство (центральный банк) получает эмиссионный доход в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных денег и затратами, связанными с этим процессом. Вместе с тем, система обращения полноценных металлических денег обладала важными преимуществами- в ней происходило автоматическое регулирование количества денег, необходимых для обращения, что позволяло избегать длительных периодов обесценивания денег. Возможность использования полноценных золотых и серебряных монет не только на денежные цели, но и в других сферах, способствовала автоматическому выведению лишнего металла из денежной сферы и обеспечивала относительную стабильность цен. Денежная система, основанная на использовании неполноценных денег, подобными свойствами не обладает. В ней регулирование количества денег в обращении осуществляет центральный банк.

Современные металлические деньги- разменные монеты также относятся к разряду неполноценных. Но в некоторых странах металлические монеты малого номинала обходятся сегодня в производстве дороже своего номинала. Великобритания даже столкнулась с проблемой дефицита одно- и двухпенсовых монет в связи с тем, что до 1992 года такие монеты изготавливались из меди чистотой 97%. Повышение рыночных цен на медь делает их использование в качестве металла более выгодным, чем в качестве денег. Руководство Королевского монетного двора Великобритании вынуждено было призвать население не переплавлять монеты, назвав такие действия «вредными, недопустимыми и незаконными». В то же время ограничивать выпуск монет низкого номинала нельзя, так как они по- прежнему используются при осуществлении мелких покупок. В настоящее время в обращении находится более 6,3 млрд. монет достоинством 1 и 2 пенса.

В России производство мелкой разменной монеты достоинством 1,2 и 10 копеек также не приносит эмиссионного дохода, в но Центральный банк не может прекратить их выпуск, так как мелкая разменная монета является в настоящее время необходимым элементом обеспечения эффективности и эластичности денежного обращения.

Центральный банк РФ выпускает не только мелкую разменную монету, но и так называемые, инвестиционные и памятные монеты, которые обычно не используются как деньги, так как их реальная стоимость намного выше номинальной.. Например, инвестиционная монета «Соболь» содержит 31,1 гр. серебра и имеет номинал в три рубля, монета «Червонец» содержит 7,74 гр. золота, ее номинал- 10 рублей. Реальная стоимость монет намного больше. Она определяется с учетом рыночной стоимости металла, затрат на изготовление монет и накладных расходов по их доставке и хранению. Выпуск таких монет, естественно, не означает возврата к полноценным металлическим деньгам. Они служат объектом коллекционирования, инвестирования или тезаврации (накопления средств в драгоценных металлах), но по закону могут использоваться и как наличные деньги по своей номинальной стоимости

Еще одна классификация денег связана с формой их существования. С этой точки зрения принято выделять наличные и безналичные деньги. До недавнего времени значительная доля денег приходилась на наличные. Они представлены банкнотами и монетами (в некоторых странах - казначейскими билетами). Однако сегодня большая часть денежной массы- это безналичные деньги, которые существуют в виде записей по счетам в банках (преимущественно в электронном виде). Они абсолютно равноправны с наличными, на них приходится большая часть денежных расчетов между экономическими субъектами. Широкое применение безналичных денег вызвано их существенными преимуществами. Во-первых, издержки их выпуска и обращения для государства несоизмеримо малы по сравнению с издержками выпуска и обращения наличных денег. Во-вторых, тот факт, что безналичные деньги существуют в виде записей по счетам, позволяет государству легче отслеживать и контролировать их движение. В-третьих, применение безналичных денег участниками хозяйства (особенно при проведении платежей на крупные суммы) позволяет им сократить затраты, связанные с хранением, охраной, перевозкой денег и т.д. и значительно ускорить сами расчеты. Однако преимущественное использование безналичных денег характерно для стабильной рыночной экономики и устойчивой банковской системы. В условиях банковского кризиса (например, в России в 1998 году), экономические субъекты больше «доверяют» наличным деньгам.

Доля наличных денег в общем их объеме в обращении зависит от множества факторов и для каждой страны будет своей на разных этапах исторического развития. Нестабильность денежной системы Российской Федерации отразилась на относительно высоком удельном весе наличных денег в нашей стране. Он превышает 30% (табл. 1.2), в то время как в большинстве развитых стран редко оказывается более 20%.

В совокупном количестве проведенных сделок доля налично-денежных платежей может оставаться большой. Это объясняется тем, что наличные деньги чаще всего применяются при совершении покупок на небольшие суммы, а их совершается очень много. Но в общей сумме проведенных платежей на безналичные расчеты будет приходиться подавляющая часть. Однако следует отметить, что в последние годы для осуществления небольших платежей все чаще используют такой удобный инструмент как пластиковая (расчетная) карта. Ее владелец имеет возможность распоряжаться средствами, которые находятся на его банковском счете, не посещая каждый раз банк, а с помощью современных средств коммуникации- непосредственно в месте совершения покупки или снятия наличных денег. Соответственно, отпадает необходимость иметь при себе наличные деньги, что способствует сокращению риска их утраты.

В настоящее время электронные деньги являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой. Это по своей сути те же безналичные деньги, которые находятся в памяти компьютеров в банках. Их преимущества очевидны. Издержки их выпуска и обращения значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности и скорость передачи выше при более низкой трудоемкости обработки. Поэтому в настоящее время постоянно разрабатываются специальные механизмы и системы, позволяющие распоряжаться такими деньгами и осуществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на другой. Банки широко применяют для этого систему SWIFT, а их клиенты- предприятия и граждане- пластиковые карты, системы «Банк-клиент», «Интернет-банк» и другие. Повсеместный переход на использование данных систем в настоящее время тормозится относительной неразвитостью инфраструктуры их обслуживания, а также психологическим неприятием их отдельными людьми. Но возможности этих систем очень широкие. Например, физическим лицам, они позволяют осуществлять комплексное управление деньгами, находящимися на счете- получать через Интернет информацию о счете, осуществлять коммунальные платежи, оплату услуг операторов связи, внутренние и внешние переводы, открывать и закрывать срочные депозиты, переводить средства на карточные счета, конвертировать валюту, оформлять заявки на получение кредита.

Сегодня трудно предсказать, что будет с деньгами в будущем. Очевидно, развитие будет идти в направлении поиска путей и способов, которые позволят и далее снижать издержки их обращения и уменьшать время, связанное с совершением обменных операций. Решающую роль в этом сможет сыграть применение высоких технологий.

1.3. Денежная масса: понятие и структура. Денежные системы

Денежная масса выступает важнейшим показателем количества денег, находящихся в обращении. Она соответствует совокупному объему денежных средств- наличных и безналичных, который на данный момент выпущен и не изъят из обращения и принадлежит различным экономическим субъектам- предприятиям, частным лицам, государству. Значение денежной массы определяется тем, что от ее размера и темпов роста зависят такие экономические показатели, как инфляция, уровень ставок процента и занятости, национальный доход, валютный курс, валовой национальный продукт