Файл: Курсовая работа Состояние и пути развития региональной банковской системы.doc
Добавлен: 09.11.2023
Просмотров: 93
Скачиваний: 3
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Следующим критерием системности национальной банковской системы выступает специфичность. Согласно М.В. Леонова, банковская система выражает свойства каждого из элементов и форм их взаимосвязей, которые не свойственны никаким другим системам, кроме банковской, что, в свою очередь, влияет на сущность и структуру ее отдельных элементов. [7, c. 65] Эти же признаки системы выделяют зарубежные ученые утверждая, что совокупность банков создает функциональные механизмы, приводящие к созданию реального капитала, который не мог быть создан без этих действий. В этом критерии в наибольшей степени отражается природа эмерджентности: система выступает как специфическое, отличное от других, функциональное образование, потому что она является носителем эмерджентного свойства.
Критерий специфичности относительно региональной банковской системы можно обосновать через систему ее функциональных связей, обусловливающих целесообразность и эффективность ее функционирования. С одной стороны, финансовое посредничество банков является неотъемлемой частью процессов экономического взаимодействия, возникающих между всеми экономическими субъектами определенной территории, а с другой стороны, региональная банковская система выступает в роли основного субъекта стимулирования инвестиционной активности в регионе, способствуя переливу финансовых ресурсов из капиталоизбыточных секторов экономики в сектора, испытывающие недостаток инвестиционного капитала.[8, c. 113]
В качестве важнейшего системного признака выделяется критерий целостности, трактуемый как единство, достигаемое на базе более высокой степени устойчивости взаимосвязей внутри системы, по сравнению с взаимосвязью с внешними системами или внешней средой. Данное взаимодействие проявляется не только в том, что, обладая системными свойствами, каждый компонент системы способен в случае утраты другого заменить его, сохраняя дееспособность системы, но и возможностью возникновения новых свойств, которыми элементы системы не обладают, вызывая эффект эмерджентности и синергии (динамическая целостность).
Критерий целостности является, по мнению автора, неотъемлемым компонентом региональной банковской системы и обусловливается объективными факторами, выделяющими региональную банковскую систему в самостоятельный структурно–системный компонент национальной банковской системы, обладающий совокупностью особых свойств.
К таким факторам относят: место региона в системе национального разделения труда и обусловленную им специфику регионального товарооборота; структуру и пропорции движения денежно–кредитных потоков, отражающих особенности взаимодействия хозяйствующих субъектов региона и национального рынка. Более того, целостность позволяет на основе определения места, роли каждого элемента системы, сформировать целевые установки и закономерности ее функционирования, выявить инновационные направления функционирования экономических агентов, что порождает эффект эмерджентности.
Природа эмерджентности в данном случае проявляется в росте степени функциональности региональной банковской системы и ее структурных компонентов, оптимизации их количественного и качественного состава, с учетом ориентации на удовлетворение потребностей региона, совершенствовании институциональной среды и региональной инфраструктуры. [9]
На основании вышеизложенного, авторскую позицию, согласующуюся с мнением ряда представителей российской науки в сфере банковского дела, можно свести к тому, что региональная банковская система – это органически встроенный системный компонент региональной рыночной системы, в том числе регионального рынка банковского капитала, и национального рынка.
Все вышесказанное позволяет доказать наличие эмерджентной природы региональной банковской системы. Региональные банки, входящие в региональную банковскую систему, превращаются в агрегированный субъект регионального рынка и рынка банковского капитала, обусловливающий параметры воспроизводственного процесса в регионе.
На этой основе можно предположить: структура региональных банков становится функционально зависимой и регионоориентированной, взаимодополняемой и взаимозаменяемой, то есть приобретает устойчивые системообразующие свойства, отражающие приоритеты целевых параметров функционирования региона при одновременной коммерческой выгоде региональных банков, региональных субъектов хозяйствования и региональных и местных органов власти. [10, c. 54]
Следующим системным признаком, напрямую связанным с целостностью, является динамичность системы. Динамическая целостность на уровне национальной банковской системы, как отмечает М.В.Лысенко, проявляется в совершенствовании структурных элементов системы и появлении новых, а также в возникновении новых связей между ее элементами. [11, c. 45]
Обобщая вышесказанное, автор считает, что при выделении регионального банка наиболее значимым считается не размер капитала, а источник его образования. Первоначально, при формировании региональных банков, должна стоять главная задача – удовлетворение основных потребностей экономики региона (и непосредственно региональных предприятий, так как в силу их небольшого объема они неинтересны большим иногородним банкам).
Таким образом, можем сконструировать следующее формулирование: региональная банковская система – комплекс субъектов финансового сектора экономики, исполняющих, в соответствии с российским законодательством, банковские действия на территории отдельно взятого региона, их объединения и ассоциации, а кроме того учреждения, необходимые для реализации деятельности Банка Рф на территории этого региона (в том числе территориальное учреждение ЦБ РФ), плотно взаимодействующие друг с другом и с субъектами нефинансового сектора региона.
1.2. Факторы, влияющие на развитие региональной банковской системы.
На специфику развития банковской системы региона влияют разные региональные условия и факторы (географические, экономические, социальные, политические).
А С. Гончарук предложил классифицировать факторы устойчивого развития региональной банковской системы на основе системности данного процесса. В работе ключевой акцент делается на необходимость изучения факторов регионального уровня, ориентированных на формулирование подходов управления банковскими ресурсами с позиции обеспечения устойчивости банковской системы в условиях меняющейся внутренней и внешней среды. [11]
З.М. Казовой определены факторы, [12] которые на современном этапе влияют на развитие банковской системы РФ. См Таблица 1.1.
Таблица 1.1. Факторы влияющие на развитие банковской системы РФ.
| № п/п | Характеристика фактора |
| 1. | - возрастание финансовых потоков между экономическими субъектами различных стран, что может привести к активизации процессов в банковских системах на региональном уровне; |
| 2. | - усиление банковской дисциплины, вызванное глобализацией реализуемых финансовых законов; |
| 3. | - консолидация банковских институтов и рост их значимости; |
| 4. | - широкое использование мирового опыта развития банковской системы посредством заимствования совокупности международных финансовых и регулирующих стандартов; |
| 5. | - возрастающая конкуренция в банковской системе, определяемая социально–экономическими тенденциями; |
| 6. | - внедрение новых информационных технологий в банковской сфере, определяющее повышение качества и доступности предоставляемых услуг. |
Л.Ю.Питерская, А.В.Голуб отмечает роль и место банковского сектора в экономике региона посредством концентрации и перераспределения основных финансовых потоков, предоставления предприятиям производственной и социальной сферы необходимых финансовых ресурсов, а также оказания экономическим субъектам банковских услуг. [13, c. 87]
Г.Н. Белоглазова выделила черты банковской системы в условиях глобализации: [14]
- увеличение доли банковских продуктов, предоставляемых с использованием новых информационных технологий по запросам клиентов;
- консолидация финансовых ресурсов в банковской системе, определяемая решением задач повышения конкурентоспособности и устойчивости банков;
- развитие в банковской системе механизмов ориентированных на повышение капитализации банков, как одного из основных критериев их устойчивости;
- разносторонняя стандартизация оказываемых банковских услуг;
- либерализация отношений в банковской сфере с элементами дерегулирования и др.
Тем не менее, выделенные особенности носят больше внутрибанковский характер и не столь явно ориентированы на отражение роли и места банковской системы в экономике региона как необходимой и интегрированной подсистемы. Региональная банковская система при всей степени ее устойчивости, определяемой регионоориентированостью ее функционирования, является достаточно динамичной, что определяется как параметрами внутренней, так и внешней среды. [15, c. 76]
В качестве внутренних факторов, обусловливающих, в том числе и возникновение феномена эмерджентности, можно выделить систему инноваций в сфере разработки регионоориентированых банковских продуктов и услуг, выработке специфических механизмов кредитования и кредитных преференций с учетом региональных потребностей и возможностей регионального банковского рынка. Более того, при взаимодействии с государственными региональными структурами и бизнесом, самими региональными банками могут возникать новые механизмы взаимосвязей, способные обеспечить выгоды всем участникам денежно–кредитных отношений.
К внешним критериям динамической целостности можно отнести трансформации обусловленные:
- объективными факторами, в числе которых – состояние макроэкономической среды, ее структурные изменения, конъюнктурные колебания;
- организационными факторами, прежде всего особенностями организации банковской системы страны, территориальными принципами формирования ресурсов банка;
- коммерческими и институциональными критериями, включая изменения законодательства.
Данные факторы обусловливают возможность возникновения эффекта эмерджентности, проявляющегося в создании инновационных форм взаимодействия Центрального банка и банков региона, совершенствовании механизмов межбанковского кредитования с учетом потребностей региона и национальной экономики, формировании банковских ассоциаций, союзов как на региональном, так и на межрегиональном уровне, возникновению банковских и банковско–промышленных холдингов. Данные преобразования могут способствовать формированию новых рынков и их сегментов, демонополизации экономики региона, создавать базис для повышения технологической и инновационной динамики развития региона и страны в целом. [16]
Проявление эффекта эмерджентности, посредством реализации данных тенденций, могло бы стать способом разрешения противоречия между структурой нынешней региональной банковской системы и ограниченными возможностями имеющихся у нее инвестиционных ресурсов, с одной стороны, и структурой реального сектора региона с большими потребностями в кредитных ресурсах – с другой.
Однако, несмотря на наличие позитивных факторов, из–за несовершенства региональной банковской системы на современном этапе, по мнению российских и зарубежных аналитиков, региональная банковская система России не смогла реализовать основное свое назначение: стать институциональной формой аккумуляции денежных средств и трансформации их в инвестиционный потенциал в целях стимулирования экономического роста.
Это обусловливается рядом следующих специфических черт, к которым относят: определенную геополитическим положением, историческими и экономическими критериями неравномерность развития регионов страны: наличие регионов–доноров (промышленные регионы Урала и Западной Сибири) и реципиентов (республики Северного Кавказа); степень отдаленности регионов от федерального центра; демографическую ситуацию; наличие топливо–сырьевых ресурсов, климатических условий; развитость инфраструктуры; влияют на динамику денежно– кредитных потоков региона.
А.А. Дышекова замечает, что степень капитализации банковских систем регионов Российской федерации находится в прямой связи от числа высокоразвитых предприятий и учреждений, пребывающих на данной территории и, безусловно, в полном от социально– экономического положения региона. [17] Стабильность банковской системы определенного субъекта Федерации находится в зависимости от общего капитала, объема вложений в экономику региона. И напротив – экономический потенциал каждого региона непосредственно находится в зависимости от того, в какой степени местный банковый сектор способен при кризисе сберечь свою устойчивость.