Файл: Правомерно ли требование Малахова к коммерческому банку.docx
ВУЗ: Не указан
Категория: Не указан
Дисциплина: Не указана
Добавлен: 30.11.2023
Просмотров: 202
Скачиваний: 3
ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.
Задание 1. При заключении договора банковского вклада Малаховым с коммерческим банком его оператор отказался удостоверить доверенность последнего на получение этого вклада и посоветовал обратиться к нотариусу. Тем не менее, Малахов вложил деньги в банк на три месяца, оговорив размер процента, выплачиваемого в конце срока и оформил доверенность у нотариуса за плату. Через месяц (после сдачи денег) банк уменьшил процентную ставку на вклад Малахова. А через несколько дней из результатов аудиторской проверки стало известно, что условия обеспечения возврата вклада ухудшились: снизился размер чистых активов и нет прибыли от его полугодовой деятельности. Малахов потребовал от коммерческого банка расторжения договора, возвращения вклада, выплаты ему процента в размере, установленном в договоре, а также возмещения расходов на оформление доверенности у нотариуса. Правомерно ли требование Малахова к коммерческому банку?
Ответ:
Ограничение прав вкладчика разорвать договор банковского вклада в любое время, а также препятствия свободно распоряжаться своими средствами противоречат Конституции РФ и ГК РФ. Вкладчик имеет право обратиться в банк с письменным заявлением (в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности») и забрать денежные средства, ранее размещенные в банк. Также в данном случае Малахов может требовать:
-
возвращения суммы вклада с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, -
три процента годовых от просроченной суммы, если иной размер процентов не установлен договором или законом, -
процентов годовых (проценты на невозвращенный вовремя по вине банка вклад начисляются до дня, предшествующего его возврату, в сумме, установленной в договоре.
Задание 2: Предприниматель Телегин испытывал затруднение в наличных деньгах при расчетах за закупленный сахар на складе. Поэтому он предложил продавцу сахара Савельеву взять у него вместо денег три сберегательных сертификата на предъявителя. Продавец согласился, поскольку сделка для него была выгодной. Но срок по сертификатам наступал лишь через месяц, а Савельев хотел получить деньги по ним на следующий день.
-
Правомерна ли передача права требования предъявительских сберегательных сертификатов от Телегина к Савельеву? -
Можно ли получить вклад по сертификату досрочно? -
Какой размер процента выплачивается банком при досрочном предъявлении сертификата?
Ответ:
Передача сертификата правомерна.
Поскольку сертификат «на предъявителя», никаких дополнительных действий и отметок для передачи ценной бумаги другому человеку совершать не нужно.
Согласно пункту 1 статьи 844 главы 44 ГК РФ средства, размещённые в банках с оформлением сертификата также являются вкладами. Получить средства по сберегательному сертификату можно в любой момент, т.к. он может быть предъявлен к оплате досрочно.
Если углубиться в законодательные акты, можно вычитать следующее:
«Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесённого в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.» - Гражданский Кодекс РФ
"Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором." – статья 36 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Что касается размера процентов, которые выплатит банк при досрочном предъявлении сертификата – условия индивидуальны и прописаны в договоре. Чаще всего используется так называемая «ставка до востребования», которая может составлять примерно 0,01%.
Задание 3: Составьте краткую характеристику правового статуса субъектов страховой деятельности .
Правовой статус общества взаимного страхования (ОВС) определяется, с одной стороны, характером его деятельности, а с другой - формой организации осуществляемой страховой деятельности.
Согласно действующему российскому законодательству страховщики могут выступать в форме коммерческих и некоммерческих организаций (п. 2 ст. 968 ГК РФ).
Законодательство проводит принципиальное различие между некоммерческими обществами взаимного страхования и обществами взаимного страхования, являющимися коммерческими организациями, то есть осуществляющими страхование имущества и имущественных интересов как своих членов, так и граждан и юридических лиц, не являющихся членами общества (п. 5 ст. 968 ГК РФ). В этом случае закон говорит о том, что такие общества должны иметь признаки коммерческой организации, осуществляющей страховую деятельность, а именно:
-
деятельность обществ должна быть предусмотрена учредительными документами; -
общества должны быть образованы в виде коммерческих организаций; -
общества должны иметь разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида; -
общества должны соответствовать «другим требованиям, установленным Законом об организации страхового дела» (п. 5 ст. 968 ГК РФ).
Таким образом, согласно действующему российскому законодательству общества взаимного страхования могут быть созданы в форме некоммерческой организации, основанной на членстве, при условии, что сфера их деятельности распространяется на страхование имущества и имущественных интересов собственных членов.
Общества взаимного страхования, предметом деятельности которых является страхование имущества и имущественных интересов как своих членов, так и лиц, не являющихся членами общества, должны быть созданы в форме коммерческой организации .
Перечень организационно-правовых форм, в которых могут создаваться коммерческие организации, закрытый (п. 2 ст. 50 ГК РФ), в то время как в отношении некоммерческих организаций действует открытый перечень организационно-правовых форм (п. 3 ст. 50 ГК РФ). Так, некоммерческие организации могут создаваться «в форме потребительских кооперативов, общественных или религиозных организаций (объединений)... а также в других формах, предусмотренных законом».
Потребительские кооперативы - одна из организационно-правовых форм некоммерческих обществ взаимного страхования, которая предусмотрена действующим российским законодательством и которая на первый взгляд в наибольшей мере соответствует содержанию общества взаимного страхования (ст. 116 ГК РФ) .
Согласно Закону N 7-ФЗ некоммерческие организации на основе членства могут создаваться в виде общественных организаций, религиозных организаций, некоммерческих партнерств, объединений юридических лиц (ассоциаций, союзов) (ст. ст. 6, 8, 11). В соответствии с п. 1 ст. 968 ГК РФ «граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы... путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств». Таким образом, объединение в целях страхования имущества и имущественных интересов не противоречит ст. 2 Закона N 7-ФЗ, и согласно абз. 1 п. 2 ст. 968 ГК РФ общества взаимного страхования, которые осуществляют страхование имущества и имущественных интересов своих членов, являются некоммерческими организациями.
Общества взаимного страхования, осуществляющие страхование имущества и иных имущественных интересов только своих членов, должны создаваться в форме некоммерческой организации, основанной на членстве.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 968 ГК РФ особенности правового положения обществ взаимного страхования и условия их деятельности определяются в соответствии с ГК РФ и недавно принятым Федеральным законом от 29 ноября 2007 г. N 286-ФЗ «О взаимном страховании».
Закон N 7-ФЗ применяется ко всем некоммерческим организациям, созданным или создаваемым на территории Российской Федерации, постольку, поскольку иное не установлено указанным Федеральным законом и иными федеральными законами (п. 2 ст. 1 Закона N 7-ФЗ). Согласно п. 3 ст. 1 этого же Закона действие Закона N 7-ФЗ не распространяется на потребительские кооперативы. Других ограничений на этот счет федеральное законодательство не содержит.
Согласно ст. ст. 6, 8 и 11 Закона N 7-ФЗ на основе членства могут создаваться следующие виды некоммерческих организаций: общественные организации; религиозные организации; некоммерческие партнерства; объединения юридических лиц (ассоциации, союзы). С учетом положений п. 1 ст. 968 ГК РФ, а также исходя из целей организации и деятельности некоммерческой организации согласно нормам Закона N 7-ФЗ общества взаимного страхования могут быть созданы только в форме некоммерческого партнерства.
Параграф 5 ГК РФ предусматривает еще одну форму некоммерческой организации, основанную на членстве, на создание и деятельность которой не распространяются положения Закона N 7-ФЗ, - потребительский кооператив (ст. 116). Из п. п. 1 и 3 ст. 116 ГК РФ, п. 1 ст. 968 ГК РФ, а также ст. 2 Закона РФ от 19 июня 1992 г. N 3085-1 «О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации» (в ред. Федерального закона от 21 марта 2002 г. N 31-ФЗ) следует, что потребительские кооперативы, создаваемые для целей защиты имущественных интересов граждан и организаций с помощью инструментов страхования, должны иметь наименование организационно-правовой формы «потребительский союз». Таким образом, согласно действующему законодательству для создания обществ взаимного страхования, основанных на членстве, в виде некоммерческой организации могут быть использованы следующие организационно-правовые формы :
-
некоммерческие партнерства; -
потребительские кооперативы с наименованием «потребительский союз».
При этом общество взаимного страхования, созданное в форме некоммерческого партнерства, создается и функционирует в соответствии с Законом N 7-ФЗ, а общество взаимного страхования, созданное в форме потребительского союза (кооператива), создается и функционирует в соответствии с нормами ГК РФ, в частности в соответствии с нормами ст. 116.
Вступление в силу Федерального закона «О взаимном страховании» внесло определенность в регулирование статуса обществ взаимного страхования как субъектов страхового дела.
Задание 4: Соотнесите понятия «инвестиции» и «инвестиционная деятельность» и их законодательное закрепление .
«Инвестиции» — слово иностранного происхождения (от лат. invеstire, нем. iпvеstition), в переводе — долгосрочное вложение капитала в какие-либо предприятия, социально-экономические программы, проекты в собственной стране или за рубежом с целью получения дохода и социального эффекта, а «инвестиционная деятельность» - это действие над «инвестициями».
Основные понятия инвестиций и инвестиционной деятельности рекламентируются приказом Росстата от 25.11.2016 N 746 (ред. от 19.04.2018) «Об утверждении официальной статистической методологии определения инвестиций в основной капитал на федеральном уровне». Приведенные в настоящей Методологии определения инвестиций и инвестиционной деятельности установлены Законом РСФСР от 26.06.1991 N 1488-1 "Об инвестиционной деятельности в РСФСР" и Федеральным законом от 25.02.1999 N 39-ФЗ "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений".
Инвестиции - денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта.
В своей стране вложения капитала делаются не только с целью получения дохода, но и удовлетворения социальных потребностей общества.
Слова “инвестиции” и “капитальные вложения” являются близкими по смыслу, и некоторые авторы считают их синонимами.
Такие вложения осуществляются путем приобретения экономических активов, т.е. объектов, владение и пользование которыми приносит их владельцам экономическую выгоду в течение определенного периода времени. Ориентация на будущие доходы при вложении капитала - существенная черта, отличающая инвестиции от текущих затрат на производство товаров и услуг.
Инвестиционная деятельность - вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. К инвестиционной деятельности относятся инвестиционно - строительные процессы. Без них немыслимо воспроизводство основных фондов (новое строительство, техническое перевооружение, расширение предприятий, увеличение мощностей).