Файл: Отчет по производственной (преддипломной) практике пм 01. Ведение расчетных операций пм 02. Осуществление кредитных операций.docx

Рис.7. Схема отделений

---

2. Ознакомление с должностными обязанностями специалиста подразделения кредитной организации.

Одним из самых крупных российских банков является Сбербанк РФ. Это открытое акционерное общество, основной учредитель которого - ЦБ РФ, являющийся держателем контрольного пакета акций. Кроме Центробанка, акционерами Сбербанка также могут стать организации и физические лица.Сбербанк имеет уникальную и не имеющую аналогов на рынке банковских услуг организационную структуру. В систему Сбербанка России входят региональные банки и учреждения более низкого уровня: филиалы и отделения.В крупных же банках неизбежна специализация и делегирование функции. За каждым кредитным инспектором закреплен определенный круг клиентов, многие функции выполняются особыми подразделениями «поддержки».В ОАО «Сбербанк» кредитный отдел включает в себя отдел по кредитованию малого и среднего бизнеса и отдел кредитования физических лиц (отдел розничного кредитования) и юридических лиц. В этих отделах работают:

1. 
   Клиентский менеджер, к его обязанностям относиться:
   

• 
  Привлечение физических лиц на обслуживание в ДО, консультирование и информирование клиентов по всему продуктовому ряду услуг;
  
• 
  Проведение переговоров с компаниями о заключении соглашения комплексного банковского розничного обслуживания;
  
• 
  Проведение презентаций перед сотрудниками корпоративных клиентов для активного продвижения всех розничных продуктов банка;
  
• 
  Прием, проверка и отправление в филиал документов по обслуживанию клиентов (потребительское кредитование, кредитные карты, автокредиты, ипотека, аренда сейфовых ячеек, зарплатные проекты и др.);
  
• 
  Первичный андеррайтинг (выявление пригодности клиента в качестве ссудозаемщика), проведение детального анализа возможностей кредитования клиентов - физических лиц, их кредитоспособности и финансовой устойчивости;
  
• 
  Работа в клиентском зале с клиентским потоком, рекламно-информационное оповещение клиентов;
  
• 
  Подготовка сводной отчетности по вопросам продаж розничных банковских продуктов.
  

2. 
   Ведущий клиентский менеджер, он занимается:
   

---

• 
  Привлечением на банковское обслуживание клиентов - физических лиц, и их сопровождением; консультированием клиентов и осуществлением прямых продаж;
  
• 
  Открытием/закрытием и ведением счетов/вкладов клиентов;
  
• 
  Работой по спорным ситуациям;
  
• 
  Оформлением и предоставлением дополнительных услуг, предлагаемых Банком;
  
• 
  Контролем по оформлению кредитных сделок;
  
• 
  Выполнением индивидуального плана работы с клиентами;
  
• 
  Выполнением операционных функций, связанных с заключением договоров;
  
• 
  Выездом на территорию организации клиента с целью предложения и консультирования по продуктам Банка; проведением презентаций продуктов Банка; осуществлением первичной проверки.
  

3. 
   Главный клиентский менеджер, его обязанности:
   

• 
  Активное привлечение физических и юридических лиц на обслуживание в ДО, консультирование клиентов по всему продуктовому ряду услуг;
  
• 
  Проведение переговоров с компаниями о заключении соглашения комплексного банковского розничного обслуживания;
  
• 
  Проведение презентаций перед сотрудниками корпоративных клиентов для активного продвижения всех розничных продуктов банка;
  
• 
  Андеррайтинг (выявление пригодности клиента в качестве ссудозаемщика), проведение детального анализа возможностей кредитования клиентов - физических лиц, их кредитоспособности и финансовой устойчивости
  
• 
  Оформление, формирование в досье и передача в филиал кредитных договоров, договоров поручительства, договоров залога, а также иных документов.
  

4. 
   Начальник отдела ЦОК, его должностные обязанности:
   

• 
  Обеспечить учетно-операционную работу; решать организационные вопросы;
  
• 
  Руководить работой управления; осуществлять контроль всех выполняемых управлением операций и совершаемых записей;
  
• 
  Способствовать повышению профессионального уровня сотрудников управления;
  
• 
  Распределять обязанности между сотрудниками управления;
  
• 
  Сосредоточить у отдельных работников выполнение операций по группам клиентов, добиваясь тем самым специализации работы и повышения производительности труда;
  
• 
  Осуществлять контроль за своевременностью обработки расчетно-денежных документов в соответствии с утвержденным графиком документооборота;
  
• 
  Контролировать составление макета платежей и проведение расчетов;
  
• 
  Нести ответственность за качество работы в управлении;
  
• 
  Проводить работу по привлечению новых клиентов;
  
• 
  Оценивать и анализировать движение денежных потоков клиентов;
  
• 
  Готовить предложения и рекомендации по управлению свободными средствами клиентов, с учетом особенностей их деятельности и с учетом разработанных банковских продуктов;
  
• 
  Проводить маркетинговые опросы клиентов, с целью выяснения их потребностей и возможностей;
  
• 
  Способствовать расширению корреспондентской сети Банка;
  
• 
  Вносить на рассмотрение руководству Банка предложения, связанные с совершенствованием работы подразделений Банка;
  
• 
  Запрашивать от руководителей структурных подразделений Банка представления в полном объеме информации, необходимой для деятельности Управления;
  
• 
  Ставить вопрос о наложении дисциплинарных взысканий за недостатки и упущения в работе на непосредственно подчиненных сотрудников, а также о поощрении сотрудников, внесших существенный вклад в решение поставленных перед Управлением задач;
  
• 
  Устанавливать круг обязанностей сотрудников Управления, по самостоятельному решению организационных, производственных и иных вопросов, связанных с деятельностью Управления.
  

---

5. 
   Заместитель начальника отдела ЦОК:
   

• 
  Общее руководство отделом, организация и проведение работы по качественному обслуживанию клиентов в рамках совершаемых Банком операций;
  
• 
  Организация работы по открытию/закрытию, ведению банковских счетов и счетов по вкладам физических и юридических лиц в валюте РФ и иностранной валюте;
  
• 
  Организация работы по выпуску и использованию банковских карт;
  
• 
  Организация работы по сдаче в аренду индивидуальных банковских сейфов;
  
• 
  Формирование выписок по счетам клиентов;
  
• 
  Формирование документов дня;
  
• 
  Контроль операций, проводимых по балансу;
  
• 
  Контроль операций в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма (ежедневный мониторинг операций, подлежащих обязательному контролю согласно 115-ФЗ);
  
• 
  Ответственность за качество операционного обслуживания клиентов в дополнительном офисе, порядок и обустройство дополнительного офиса, организацию процесса операционного обслуживания и контроль его результатов.
  

---

3. Ознакомление с функциями и задачами подразделения кредитной организации.

Сбербанк России является юридическим лицом. Со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 2015 г. сеть Сбербанка России состоит из 17 территориальных банков, 660 головных отделений, около 20000 внутренних структурных подразделений.Сберегательный банк РФ как головная контора организует работу низовых подразделений банка. При этом осуществляются исследования и анализ деятельности учреждений банка, разработка предложений по определению приоритетных направлений развития, текущее и перспективное планирование, изучение экономики и финансового рынка страны, обеспечение системы Сбербанка РФ информацией о деятельности его учреждений, управление кредитными ресурсами и анализ эффективности их использования, а также оказываемых учреждениями банка услуг. Сбербанк совместно с другими службами разрабатывает предложения по введению новых финансовых продуктов с целью привлечения клиентов, устанавливает тарифы комиссионного вознаграждения за заслуги, осуществляет экономический анализ привлечения средств населения и юридических лиц во вклады, депозиты и ценные бумаги, проводит анализ практики применения действующего банковского законодательства, обеспечивает сбор, проверку и обобщение всех статистических отчетов по основной деятельности учреждений банка и т.д.Территориальные банки проводят анализ деятельности своих учреждений исходя из их подчиненности и экономики отдельных регионов с целью определения наиболее выгодного для кредитования сектора экономики и оценки конкурентной среды.Наиболее массовыми подразделениями Сбербанка являются отделения и филиалы. Они выполняют широкий спектр банковских операций и предоставляют очень много видов услуг, а именно осуществляют расчетно-кассовое обслуживание, кредитные операции, операции с валютой, операции с ценными бумагами и другие операции.

---