Файл: Грамотности обучающихся.pdf

62
Тема 2: Как сберечь личный капитал? Модель трех капиталов.
Текст для чтения
Двое автомехаников Артур и Артем на протяжении трех лет, работая в одном автоса- лоне, сумели накопить достаточные сбережения. Будучи друзьями, они представляли те суммы, что тратились обоими на текущие расходы – развлечения, покупку одежды и прочее.
Эти суммы были примерно одинаковыми и не превышающей 30% их доходов. Остальную часть доходов – 70% – Артур старался сохранять, чтобы в случае наступления «черного дня» суметь продержаться на плаву какое-то время. Он заметил, что Артем из оставшейся части доходов откладывает всего лишь около 20%. Остальную же часть он тратит на учебу в поли- техническом институте, в который недавно поступил. Артур считал такую финансовую стра- тегию безрассудной.
Вопросы для обсуждения:

Какие из форм капитала используют Артур и Артем?.

Какие выгоды и риски несет в себе стратегия планирования личных финансов каждого из автомехаников?

Можно ли считать получение высшего образования выгодной инвестицией в современном мире?
Тема 3: Бизнес и его формы. Риски предпринимательства
Текст для чтения:
Двое автомехаников Артур и Артем были недовольны условиями работы в автоса- лоне, в котором трудились и приняли решение открыть собственный бизнес. Артур обладал большей суммой денег для первоначального взноса, чем его партнер и мог вложить 600 ты- сяч рублей. Артем мог вложить только 300 тысяч, большая часть которых была выдана ему под залог квартиры, в которой он проживал. Когда речь зашла об организационной форме нового предприятия, то Артур и Артем заспорили. Артур настаивал на закрытом акционер- ном обществе, в то время как Артем на полном товариществе.
Задания:
Вероятно, выбор организационной формы предприятия тесно связан с экономически- ми интересами каждого из будущих бизнес-партнеров. Воспользуйтесь ст. 50 ГК РФ и Ин- тернет-ресурсами для сравнения этих форм организации предпринимательской деятельности и ответьте на вопросы:
1. Попробуйте объяснить выбор, предполагаемые выгоды и аргументы Артура.
2. Попробуйте объяснить выбор, предполагаемые выгоды и аргументы Артема.

63
Тема 4: Бизнес-инкубатор. Бизнес-план. Государство и малый бизнес.
Текст для чтения:
Екатерина решила открыть фитнес-клуб в одном из спальных районов своего города.
Это будет не первый фитнес-клуб в районе, поэтому Екатерина подумала о преимуществах своего заведения. Она рассчитывает установить в своем клубе более дорогое и качественное оборудование и нанять высококлассных специалистов. Под свой бизнес Екатерина крупный берет краткосрочный кредит.
Вопросы для обсуждения:

Какие трудности встретит Екатерина на своем пути в первую очередь?

В чем она видит свои главные конкурентные преимущества и в чем заключается риск ставки именно на них?

Существуют ли пути минимизации рисков для ее предприятия? Предложите один из та- ких путей.
Тема 5: Бизнес подростков и идеи. Молодые предприниматели.
Задание:
Вам нужно обменять 700 долларов на рубли. Ознакомьтесь с предложениями банков и сделайте обдуманный выбор.
Банк
Текущий курс
Комиссия
Банк «Свобода»
67, 00 руб
2%
Банк «Равенство»
67, 30 руб
0%
Банк «Братство»
66, 60 руб
3%

Тема 6: Кредит и депозит. Расчетно-кассовые операции и риски связанные с ними.
Текст для чтения:
Перед парой молодоженов Павлом и Марией возникла непростая задача покупки соб- ственного жилья. Молодожены проживали в съемной квартире, на аренду которой они тра- тили 15 тысяч рублей в месяц. Прибавив собственные средства к сумме, которую они полу- чили в подарок в честь свадьбы они насчитали 1 млн рублей. Для покупки квартиры им не- доставало 500 тысяч, которые они могли взять в ипотечный кредит. Кроме того, Павел наткнулся на предложение одного из банков о депозитном вкладе под 15% годовых. Учиты- вая застой на рынке недвижимости и тот факт, что квартиры пока дорожать не будут, он предложил Марии в ближайшие три года подкопить денег, чтобы не ввязываться в ипотеч- ный кредит.
Задания:

64 1. Можно ли назвать предложение Павла рациональным с финансовой точки зрения?
Помогите Марии и Павлу принять решение, попробуйте обосновать его.
2. Посмотрите видео по ссылке http://fgramota.org/video/?video=housing и ответьте на вопрос о том, при каких условиях аренда жилья и депозитный вклад будут выгоднее ипотеч- ного кредита.
3. Ответьте на вопрос о том, при каких ипотечный кредит будет выгоднее аренды жи- лья и накоплений по депозитному вкладу.
Текст для чтения:
«Срочный вклад = депозит предполагает, что ваши деньги остаются в банке на месяц,
3 месяца, год или какой-то другой срок (в России, как правило, до двух лет). В конце срока депозита вы получаете от банка денег больше, чем положили. Вклад «потолстел» на сумму процента, который банк предложил по депозиту. […] Главное правило, которое поможет правильно оценить договор с банком, заключается в следующем: чем более гибкие условия депозита (например, возможность досрочного частичного снятия средств, возможность по- полнения счета, ежемесячное начисление процентов и т. д.), тем ниже ставка по депозиту, и наоборот. […] Ставка по депозиту – первое условие соответствующего договора. Когда вы его подписываете, то фиксируете ставку на весь срок депозита. Однако за это время ставки на рынке могут поменяться. Если срок всего один месяц, то вряд ли они сильно изменятся.
Однако если срок один или два года, то за этот срок ставки почти точно вырастут или упа- дут. Это свойство денежного рынка. Ведь деньги, а точнее, взятие денег взаймы – это товар.
[…] Когда банкам нужны деньги, они повышают ставки по депозитам. Когда денег много, они дешевые, и вы можете заработать меньше по своему депозиту. […] Инфляция в России
(темпы снижения стоимости денег) в последние годы снижается, но никак не может до- стигнуть уровня 3–4%,характерного для развитых стран. В 2008 году ИПЦ вырос на 13,3%.
Кто-то не согласится с этими цифрами и скажет, что инфляция была намного выше. И, наверное будет прав. Ведь инфляция у каждого своя. […] Один из способов избежать потерь, связанных с инфляцией – положить деньги на депозит: он как копилка-холодильник, кото- рый не дает деньгам «растаять». Процентный доход по депозиту позволяет если не избежать инфляции, то хотя бы сократить прогнозируемые потери. К сожалению, в России ставки по рублевым депозитам почти всегда ниже инфляции. Получается, что мы не становимся более богатыми за счет депозитов. Но мы становимся менее бедными — значит, все же богаче, по- тому что уже не так бедны, как могли бы быть».
Вопросы для обсуждения:

Исходя из какого экономического показателя, в первую очередь стоит оценивать ставку по депозитным вкладам?

65

От какого очевидного фактора, в первую очередь, зависит уровень рисков, связанных с депозитными вкладами, согласно главному правилу депозитных вкладов?

Может ли срок депозита повлиять на процентную ставку? Объясните почему.

Какое условие должно быть обязательно выполнено, чтобы депозитный вклад имел функцию накопления в нашей стране?
9 класс
Тема 1: Ценные бумаги. Векселя и облигации: российская специфика.
Задания:
1. Представьте ситуацию, при которой вы решились действовать на рынке долговых цен- ных бумаг. После тщательного анализа вы оставили на выбор два варианта. Во-первых, госу- дарственная облигация номиналом 10 000 руб. Во-вторых, ваш сосед предлагает вам приоб- рести вексель одной финансовой организации, в которой работает сам на выгодных услови- ях. Номинальная стоимость векселя составляет те же 10 000 руб.
Какое из предложений, по-вашему, будет предпочтительнее и почему?
Вид ценных бумаг
Доходность
Сроки
Реальная стои- мость
Гос. облигации
18%
3 года
9 800 руб.
Векселя инвестиционного фонда «Стабильность»
20%
2,5 года
9 600 руб.
Тема 2: Риски акций и управление ими. Гибридные инструменты. Биржа и брокеры.
Фондовые индексы.
Текст для чтения:
В 2013 году, будучи финансово-грамотным молодым человеком, Михаил принял ре- шение инвестировать часть своих накоплений в ценные бумаги. Понимая, что с рынком цен- ных бумаг связаны всевозможные риски, Михаил принял решение вложить все свои средства в акции крупной государственной нефтяной компании.
Такую инвестиционную стратегию экономисты назвали бы консервативной. Ее харак- терной чертой является интерес к инвестициям в акции стабильных компаний. Но и консер- вативная стратегия может нести в себе риски и недостатки.
Вопросы для обсуждения:

Какие преимущества могут связаны с консервативной инвестиционной стратегией?

Какие недостатки заключает в себе консервативная инвестиционная стратегия?

Воспользовавшись имеющимися знаниями или Интернет-ресурсами ответьте на вопрос о том, остался ли в выигрыше Михаил от принятого решения в конечном итоге?
Задание:

66
Попробуйте представить альтернативное решение и обосновать его.
Тема 2: Паевые инвестиционные фонды. Риски и управление ими
Текст для чтения:
Получив наследство, Аглая Ивановна задумалась о сохранении и возможном при- умножении имеющихся у нее средств. Одна из ее сестер подсказывала Аглае Ивановне от- крыть депозитный вклад. Но доходность депозитного вклада казалась ей недостаточно высо- кой. Сосед по даче Аглаи Ивановны советовал ей по его примеру инвестировать в рынок ценных бумаг, но она понимала, что пока не готова вести самостоятельную игру на фондо- вом рынке. При этом Аглаю Ивановну не покидало ощущение, что где-то есть и третий ра- зумный путь, который бы уж точно ее устроил.
Вопросы для обсуждения:
Основываясь на материалах сайта investim.guru (
https://investim.guru/wiki/pif
) ответьте на несколько вопросов:

Какой третий возможный путь для сохранения и приумножения сбережений могла бы вы- брать Аглая Ивановна?

В чем основное преимущество этого пути перед двумя другими?

Какие риски он может в себе нести и что следует учитывать, выбирая этот путь?
Тема 4: Инвестиционное профилирование. Формирование инвестиционного
портфеля и его пересмотр. Типичные ошибки инвесторов.
Текст для чтения:
Двое братьев Борис и Глеб накопили по 500 тысяч рублей каждый. Чтобы увеличить свои накопления оба брата приняли решение инвестировать эти деньги в ценные бумаги.
Формируя инвестиционный портфель, половину суммы Борис решил разделить между акци- ями трех крупных государственных корпораций, а вторую половину вложить в государ- ственные облигации. Глеб, в свою очередь, в акции крупных госкорпораций вложил только
150 тысяч рублей. Еще 150 тысяч он решил вложить в акции строительной компании, обе- щающей намного более высокую доходность, но с более длительным сроком выплат. Остав- шиеся 150 тысяч он вложил в акции частных молодых развивающихся и перспективных компаний из IT-индустрии.
Формируя инвестиционную стратегию, оба брата прибегли к диверсификации, не вкладывая сразу всю сумму в одну компанию. Одну из этих инвестиционных стратегий эко- номисты назвали бы консервативной. Другую – сбалансированной.
Вопросы для обсуждения:

67

Какая из инвестиционных стратегий кажется вам более рациональной?

Как вы думаете, чья стратегия может быть названа «консервативной», а чья «сбалансиро- ванной»? Ответ обоснуйте.

В чем преимущества и недостатки каждого инвестиционного портфеля?
Тема 5: Участники страхового рынка. Страхование для физических лиц
Текст для чтения:
Семья Ивановых состоит из трех человек: папа, мама и ребенок-школьник. В про- шлом году папа болел дважды, мама – три раза, а ребенок – девять раз. Каждый раз за помо- щью они обращались в платную поликлинику, где требовалось три раза посетить врача и два раза сдать анализы. Первое обращение к врачу по каждому случаю заболевания в этой поли- клинике стоит 1100 рублей, повторное обращение – 850 рублей, взятие анализов – 500 руб- лей. Если оформить полис добровольного медицинского страхования (ДМС), платить за каждую услугу не придется. На рынке есть несколько медицинских компаний:
Мед. компания
Полис взрослого
Полис ребенка
****мед
27 000 32 000
****здоровье
30 000 30 000
****фарм
25 000 36 000
Вопросы для обсуждения:

Для скольких членов семьи может быть выгодно оформление полисов ДМС?

Какую из компаний при этом следует выбрать?
Тема 6: Государственное и негосударственное пенсионное страхование.
Задание:
Воспользовавшись калькулятором на сайте Пенсионного фонда России (ПФР – http://www.pfrf.ru/eservices/calc/
) попробуйте рассчитать предполагаемый размер пенсии ко- го-то из ваших родителей. Воспользовавшись материалами сайта ответьте на следующие во- просы:
1. Какие основные факторы, влияющие на размер пенсии вы можете назвать?
2. Какие факторы создают особые условия, влияющие на размер будущей пенсии?
3. Известны ли вам дополнительные инструменты, которые могли бы помочь вам обеспечить достойную пенсию?
Тема 7: Выбор и юридические аспекты отношений с финансовым посредником.
Текст для чтения:

68
Антон Павлович долго размышлял, перед тем как выбрать паевой инвестиционный фонд, в который следует вложить все свои накопления. Компания «ВВВ» обладала известно- стью и авторитетом, но при этом обещала доходность всего в 12%. Более рискованным каза- лось предложение компании «ЦЦЦ», но доходность в ее случае вырастала до 16% годовых.
Но когда Антон Павлович узнал о предложении молодой компании «ННН», он сразу же при- нял решение в их пользу. Еще бы, ведь компания «ННН» предлагала доходность в 100% го- довых, количество ее вкладчиков все росло и росло и, кроме того, Антону Павловичу очень нравилась их реклама.
Задания:
1. Оцените возможные риски, с которыми может столкнуться Антон Павлович, прибегая к услугам компании «ННН».
3. Поступает ли Антон Павлович рационально с финансовой точки зрения, и что могло бы его в данном случае насторожить?
3. Какие конкретные критерии помогли бы Антону Павловичу заподозрить какой-либо из этих инвестиционных фондов в мошенничестве?