Файл: Разработка информационной системы банкомата.pdf

Использование информационной системы, созданной в России, обеспечивает учетную и операционную деятельность банка, но функциональность таких систем в таких сферах бизнеса, как стратегическое управление, управление взаимоотношениями с клиентами и управление рисками, значительно задерживается и уже, чем в западных системах, хотя и дешевле.

Собственные разработки банка в области автоматизации типичны для малых и средних банков, но постепенно исчезают. Наблюдается тенденция перехода на аутсорсинг в сфере информационных технологий. Аутсорсинг означает передачу функций, например, для автоматизации банковского бизнеса, внешнему подрядчику.

Рассмотрим ключевые направления развития банковской деятельности, которые наиболее актуальны сегодня, и определим выбор решений в области информационных технологий.[7]

Во-первых, усиливается конкуренция за покупателей, особенно за качественных покупателей. Банк должен иметь достаточную информацию о рынках и клиентах, гибко и эффективно реагировать на запросы клиентов, прогнозировать изменения потребностей клиентов и уметь разрабатывать новые продукты на основе этих прогнозов. Такая ситуация особенно актуальна для тех банков, которые начали развивать розничный банкинг, частный банкинг и т. д.

Во-вторых, возрос интерес к системам с интегрированным управлением рисками, в частности к кредитам.

В-третьих, внедрение современной корпоративной информационной системы, которая охватывает все аспекты деятельности крупной кредитной организации.

В-четвертых, проблема стратегического управления и планирования является актуальной. Действующие нормативные документы и рекомендации Банка России по бизнес-планам кредитных организаций побуждают банки использовать современные информационные системы в области стратегического развития бизнеса.

Чтобы избежать технологических задержек, банки должны определить свою нишу и сосредоточиться на автоматизации отдельных областей бизнеса. Чем более высокотехнологичен банк, тем выше его конкурентоспособность. Слияния и поглощения, происходящие в российской банковской системе, требуют адекватного развития информационных систем в банках с целью минимизации рисков и потери их управляемости.

Первой и наиболее важной задачей информационных технологий (ИТ) является, помимо прочего, достижение бизнес-целей. Любая деятельность в области ИТ имеет смысл, только если она направлена ​​на конечный результат и связана со стратегией развития банка. При надлежащем управлении кредитной организацией ИТ-менеджер должен принимать непосредственное участие в определении целей и разработке стратегии для достижения этих целей. В области ИТ средствами для достижения ресурсов являются ресурсы, их баланс. Наиболее важными ИТ-ресурсами являются технологии, информация, персонал, программное и аппаратное обеспечение.[11, 12]

Общий ресурс - деньги, время. В области поддержки ИТ-ресурсов - использование сторонних ресурсов, т.е. аутсорсинг предпочтительнее для некоторых задач и постоянно расширяется. Например, банк приобрел систему автоматизации банка у разработчика банковских программ и технологий. Через некоторое время функция работы с новыми долевыми инструментами (например, с векселями) должна была быть добавлена ​​для расширения деятельности. Услуга аутсорсинга включает в себя связь банка с компанией-разработчиком для разработки и приобретения информационных технологий, которые банк предоставляет векселя. Новая функция в деятельности конкретного банка реализуется внешним подрядчиком и его ресурсами, что является более экономичным способом его реализации. Услуги аутсорсинга могут включать перевод банковских информационных технологий на новое программное и аппаратное обеспечение (платформу), обмен и обновление сетевой операционной системы и т. д. При решении конкретных проблем необходимо определить, какой тип использования ресурсов более эффективен - внутренний или внешний. Аутсорсинг связан с новыми специфическими рисками, управление которыми является частью операционной деятельности ИТ-сервисов.

В международной практике банков для решения проблем оптимальной организации информационных технологий используют не только опыт и знания менеджеров и другого персонала, но и применяют также какую-либо разработанную на стороне или собственную методологию управления ИТ.

Такие методологии содержат определение основных целей и задач структуры управления информационными технологиями, состава функций, технологий, организацию работ по их внедрению. К преимуществам известных методологий относятся предложение проверенных подходов и решений, соответствующих международным юридическим нормативам и техническим стандартам, достижение поставленных целей и результатов и др.

Наиболее известными методологиями и стандартами в области информационных технологий являются:

1. СobIТ - управление, контроль и аудит всеми аспектами информационных технологий (используется в американской практике);

2. ITIL, ITSM - управление обслуживанием информационных систем (используется в европейских странах);

3. ISO 9000 - управление качеством информационных технологий и программных продуктов;

4. TickIT - управление качеством ИТ и программных продуктов;

5. ГОСТы - государственные нормативно-технические документы, устанавливающие определенные нормы и правила создания и функционирования ИТ;

6. BS7799 - организация информационной безопасности и т.д.

Реализация должна осуществляться бедными. Это необходимо для оценки последовательных мер и объема. Кроме того, необходимо использовать метод централизованного управления информационными технологиями, как в штаб - квартире, так и в удаленных офисах.

Разработка и внедрение таких методов очень обширна. Использование таких методов связано с большей эффективностью. Они предлагают структурированный подход к управлению ИТ.

Подход центрального управления - это необходимость постоянного улучшения и оптимальности. Это документальное отражение. В качестве примеров можно привести следующие: ИТ-стратегия, программно-аппаратная платформа, политика безопасности, соглашения о предоставлении бизнес-процессов и их подразделений, ИТ-бюджет и т. д.

Эффективность банка оценивается с использованием ключевых показателей, которые отражают, насколько хорошо менеджеры управляют своими и заемными средствами, таких как: Б. Доходность операций с процентной ставкой и независимость процентной ставки, степень доходности активов, капитала, доля расходов в административном аппарате и т. д. Финансовые показатели В основном, у него есть стратегическая стратегия, чтобы смотреть на его развитие. Они решают, какие сферы бизнеса должны быть приоритетными и дают им стратегический статус. Необходимо предоставить программу развития банка. Реализуйте будущие конкурентные преимущества. Опыт показывает, что у нас есть четкие стратегические и четкие планы.

Банковская стратегия и план. Для достижения цели следует использовать системные индикаторы, которые отражают не только прошедший период, но и будущее.

Стратегические цели банка - мониторинг (контроль) отдельных показателей, которые должны быть реализованы в будущем. Скорее всего, чтобы скорректировать развитие как часть долгосрочной программы.[15]

Для объективной системы показателей по основным аспектам АБС. Такие показатели соответствуют контролю, управлению и достижению конечных результатов деятельности. Такие показатели служат показателями эффективности. В качестве примеров можно привести следующие показатели: удовлетворенность пользователей работой ИТ-служб, количество контролируемых пользователей на ABS, процент рабочей нагрузки сотрудников ABS, рост бюджета ABS по сравнению с увеличением количества операций, время для решения проблем пользователей, процент ИТ-проектов, которые не соответствуют срокам или бюджету, наличие критически важных ресурсов (100% означает, что определенные ресурсы доступны круглосуточно.) Определите, какой из индикаторов для оценки деятельности ИТ- Банки требуются.

Стратегия развития банка - комплексная автоматизация банковской деятельности. Банковская система должна действовать как единый комплекс.

В этой сфере ИТ определяется технико-экономическим обоснованием, потребностями специалистов и ресурсами банка. Основная задача управления банком - найти лучшее решение с точки зрения цены и качества. Для этого управляющий банк должен искать ответы на ряд вопросов.

- Какова ценность каждого конкретного бизнес-процесса для банка, с какими функциями он связан и в какой степени?

- Какие свойства того или иного бизнес-процесса действительно нужны банку?

- Какие выгоды извлечет банк за счет его автоматизации (либо снизятся расходы, либо вырастут доходы)?

- Каким образом автоматизировать данный процесс и сколько ресурсов рационально в него вложить?

Одним из ведущих направлений в деятельности банков является развитие отношений с клиентами и их индивидуализация. Основной проблемой в этом случае является взаимозависимость спроса и предложения банковских продуктов и услуг, основанная на глубоком понимании потребностей клиентов. Это требует четкой и скоординированной работы со всех сторон банка. Управление взаимоотношениями с клиентами (CRM) обеспечивает знание запросов и потребностей клиентов и позволяет вам разрабатывать экономически эффективные способы их обслуживания. Это создает условия для более активного бизнеса. Автоматизация клиентской сферы в деятельности банка основана на построении системы информационных технологий, которая обеспечила бы эффективное создание и использование интеллектуальной собственности, которая является знанием клиентов. Управление взаимоотношениями с клиентами позволит в будущем получать дополнительный доход от использования знаний клиентов. Однако для этого необходимо следующее:

· Создание единой информационной клиентской зоны;

· Интеграция взаимодействия информационных технологий на уровне межсерверного обмена;

· Обеспечение «прозрачности» работы менеджеров по работе с клиентами, которые поддерживают свои рабочие подразделения и других пользователей системы CRM;

· Введение ключевых показателей эффективности для ориентированных на клиента подразделений и т. д.

Удаленное банковское обслуживание клиентов, использование новых технологий требует интеграции телефонных и компьютерных систем, но в конечном итоге позволяет потребителям предоставлять новые услуги. Растущая сеть филиалов требует интеграции в единую автоматизированную банковскую систему. Клиент в удаленном банке должен получить полный спектр услуг, доступных в штаб-квартире.

В конечном счете, консолидация информации вокруг клиента позволяет вам получить отдачу от инвестиций в информацию и знания о клиентах. Выбор направлений развития банковских бизнес-процессов и их автоматизации должен быть научно обоснованным, экономически и технологически осуществимым.[17]

2.2 Виды информационных банковских технологий

Существуют различные подходы к построению информационных технологий банка. В зависимости от того, что считается основным элементом, можно выделить три типа информационных технологий: эксплуатация, документация и объект.

Промышленная инженерия. Операционные технологии построены как операционная цепочка. В этом случае под операцией понимается любая работа, выполняемая на рабочей станции, независимо от функциональной задачи.

В данном случае информационные технологии - это набор технологических точек для каждого функционального подразделения банка, которые сложно закрепить. Например, на пересечении функциональных модулей кредитный отдел выполняет договорные операции, но сотрудники бухгалтерии делают записи баланса, что вызывает постоянные задержки и потерю информации. По мере увеличения числа работников, занимающихся «кредитованием», затраты на оплату труда пропорционально увеличиваются, в том числе и за счет повторного ввода данных.

- Документальные информационные технологии. Документальные информационные технологии основаны на организации электронного документооборота банка. Схемы бронирования не вводятся бухгалтером, а генерируются автоматически в соответствии с предварительно настроенными настройками. При внедрении документальных ИТ, работающих по этой схеме, банковские процессы формализуются, что может снизить трудозатраты и повысить скорость процессов.

Этот тип информационных технологий автоматизирует рабочий процесс банка. Бизнес-процессы являются ключевым элементом технологии.

Бизнес-процесс понимается как комбинация трех элементов, включая технологическую цепочку обработки банковского продукта; Распределение этапов обработки документов, описывающих банковский продукт; Учет операций.

Несколько бизнес - направлений банка вовлечены в бизнес - процесс. Поэтому при построении такого типа информационных технологий важнейшей задачей является координация работы всех подразделений банка. Такая координация возможна только в том случае, если в банке имеется единый информационный зал.