Файл: Разработка информационной системы банкомата.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Современные информационные технологии (ИТ) являются важнейшим источником и важнейшим средством развития банковской системы. Для большинства банков руководство понимает преимущества, которые могут принести последние достижения в области ИТ, и то, как они могут кардинально изменить бизнес и вывести его на принципиально иной уровень.

Первым и наиболее важным фактором среди компонентов процесса организации, оснащения, эксплуатации и развития информационных технологий является тесное взаимодействие с бизнесом, связь с инновационной стратегией отдельных банков, выполнение бизнес - требований и достижение бизнес-целей.

Поскольку информационные технологии являются специфической и быстро меняющейся сферой деятельности, используются организационные подходы, соответствующие их особенностям. Информационные технологии могут быть не только источником развития банковских технологий, но и средством серьезного ограничения деловых инициатив с точки зрения затрат, времени, качества и осуществимости. Оптимизация и постоянное совершенствование информационных технологий является центральным подходом для реализации бизнес-процессов и эффективного достижения бизнес - целей.

Современная банковская система представляет собой спектр разнообразных услуг для своих клиентов - от традиционных операций с деньгами и наличными, которые определяют основу банковской деятельности, до новейших форм денег и финансовых инструментов, используемых банковскими учреждениями (лизинг, факторинг и т. д.).

В условиях усиливающейся межбанковской конкуренции успех предпринимательской деятельности будет сопровождать тех банкиров, которые более искусно владеют современными методами управления банковскими процессами, а автоматизированные информационные технологии очень помогут.

Все это подчеркивает актуальность выбранной темы курсовой работы.

Целью работы является исследование использования информационных технологий в банке.

В связи с поставленной целью представляется необходимым решить следующие проблемы:

Исследование посвящено теоретическим и практическим аспектам банковских информационных технологий.

Предмет исследования - банковские информационные технологии.

Практическая значимость работы заключается в том, что новые технологии помогают банкам, инвестиционным фирмам и страховым компаниям менять отношения с клиентами и находить новые способы получения прибыли.

Работы местных авторов, таких как И.Т. были использованы в качестве источников. Балабанова С.В. Никитина Ю.В. Одинцов, Ульянова А.В., Харьков Я.С. и т.п.

ГЛАВА 1. СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Современный этап развития банковской системы

Интенсивное развитие российской банковской системы за десять лет до кризиса 1998 года определило ее формирование и присущие ей особенности. За это время было создано 2500 коммерческих банков с 39 000 отделений. Резкому увеличению числа коммерческих банков также способствовала либеральная политика лицензирования банковской деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России).

Докризисная банковская система характеризовалась отсутствием банковских услуг, централизованным распределением кредитов, высокой зависимостью банков от рынка краткосрочных государственных облигаций (ГКО), теневой структурой собственности, высоким кредитным риском и т. д. И как следствие этого состояния - рост Неоплата в российской экономике, которая показала уязвимость банковского сектора.

Более сильная реформа банковской системы приближает ее к практике, используемой в западных странах. Обязательные экономические стандарты были разработаны для ключевых областей банковской деятельности. Стандарты касаются достаточности капитала, кредитования, минимальной ликвидности, концентрации бизнеса, валютного риска и т. д.[2]

Стратегия развития банковской системы включает следующие положения: принятие полного набора международных стандартов бухгалтерского учета и отчетности, внедрение механизмов прозрачного распространения финансовой информации, обеспечение более эффективного надзора за банками и т. д. Такие меры способствуют интеграции российской банковской системы в мировая финансовая среда. Он призван повысить прозрачность банковского бизнеса с помощью большого количества универсальных финансовых инструментов (ценных бумаг). Совершенствование банковской системы - сложный и многоэтапный процесс, требующий решения сложных проблем, выводящий банковскую систему России на качественно новый уровень.

Многие проблемы еще не реализованы. Переход от коммерческих банков от российских стандартов бухгалтерского учета к международным стандартам бухгалтерского учета (IAS) требует гармонизации банковского учета с международными стандартами. Переход на новый план счетов в 1997 году привел к изменениям в правилах бухгалтерского учета, структуре счетов и форме выписок по счетам. С 1 января 2004 года Банк России и правительство Российской Федерации требуют от банков перехода на международные стандарты бухгалтерского учета. Реализация такого перехода требует соответствующей подготовки управленческих кадров, принятия изменений в Закон о бухгалтерском учете и соответствующих нормативных актах, улучшения налогообложения и т. д.

Работа на основе международных стандартов для ряда банков приведет либо к уходу с рынка, либо к объединению небольших банков с более сильными и более подготовленными банками. Неизбежным будет сокращение слабых структур и их поглощение крупными.

Когда банки переходят на международные стандарты отчетности, основные проблемы связаны с развитием соответствующих информационных технологий и обучением. К настоящему времени более 120 банков в России составляют отчеты в соответствии с международными стандартами, что соответствует менее 10% всех коммерческих банков, но более 90% всех банковских операций. Специалисты из таких банков прошли обучение, а информационные технологии были модернизированы. Продвинутая группа банков может стать лидером в комплексном переходе на международные стандарты бухгалтерского учета. Однако международные стандарты не решают всех проблем, но являются предпосылкой для реформирования российской экономики и международной экономической интеграции. Чтобы полностью использовать потенциал стандартов, необходимо разработать принципы корпоративного управления и повысить уровень поддержки и использования как внешней, так и внутренней управленческой информации.[6]

1.2 Функции банковской системы

Существует эффективное взаимодействие между элементами органической (естественной) системы, и каждый элемент (подсистема) выполняет свою особую функцию (функции), благодаря которой реализуются все необходимые функции системы.

Необходимость строгого и постоянного регулирования банковской системы определяется ее статусом в экономической, социальной и политической жизни страны.

Основной целью банка является посредничество при переводе денег от кредиторов заемщикам. В результате свободные денежные средства конвертируются в процентный заемный капитал.

Исходя из характера банковского дела, мы отличаем следующие функции от банков:

1. Привлечение (накопление) денежных средств и их конвертация в ссудный капитал;

2. Стимулирование сбережений в народном хозяйстве;

3. Кредитный брокеридж;

4. Посредничество в платежах;

5. Создание оборотного капитала;

6. Брокерские операции на бирже (в сделках с ценными бумагами);

7. Предоставление консультаций, информации и других услуг.

Банки не только наращивают собственные ресурсы, но и предоставляют внутренние ресурсы для развития экономики страны. Гибкая депозитная политика банка в условиях благоприятной макроэкономической ситуации в стране стимулирует экономию свободных денег для населения и накопление капитала.

Руководящие принципы включают в себя:

- Установление привлекательных депозитных ставок;

- Высокие гарантии безопасности для вкладчиков;

- Достаточно высокий рейтинг надежности банка и доступность информации о его деятельности;

- Разнообразные депозитные услуги.

Кредитный брокеридж является наиболее важной функцией банка как кредитной организации. Он предлагает эффективное перераспределение финансовых ресурсов в экономике в соответствии с принципами погашения, срочности и оплаты. Кредитные операции являются основным источником дохода для банка.

Платежный брокеридж является первоначальной и фундаментальной функцией банков. В рыночной экономике все компании, независимо от форм собственности, имеют банковские счета, на которых осуществляются все безналичные расчеты. Банки несут ответственность за своевременное выполнение платежных поручений своих клиентов.

Создание кредитных средств - это процесс производства денег через банковскую систему. Он способен расширять кредиты и депозиты, многократно увеличивая денежную базу. Это расширение денежной массы известно как эффект мультипликатора.

Чтобы понять этот процесс, вам необходимо иметь представление об основных видах банковской деятельности. Все операции делятся на пассивные и активные, что отражается в балансе банка.

Что касается пассивов, банки отражают привлечение денег - формирование депозитов и активов - их размещение путем выдачи кредитов или инвестиций, например, в ценные бумаги.[1]

Все средства, мобилизованные банками на финансовом рынке, представляют их ресурсы. Часть из них, которую можно использовать для выполнения активных операций, называется свободным резервом (или кредитным ресурсом).

Поэтому деятельность банков имеет огромное общественное значение. Банки организуют денежные и кредитные процессы и выпускают банкноты.

Конкретным результатом банковской деятельности является банковский продукт.

Банковский продукт - это специальная услуга, которую банк предоставляет клиентам и которую они выпускают за наличный и безналичный расчет. Особенностями банковского продукта являются его нематериальное содержание и ограниченное количество денег в обращении.[10]

ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ИНФОРМАЦИОННЫХ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ И ТЕХНОЛОГИЙ

2.1 Автоматизация банковской деятельности

Использование современных информационных технологий существенно влияет и меняет бизнес-процессы в банках и выводит их на принципиально иной уровень. Банковские технологии неразрывно связаны с информационными технологиями, что обеспечивает комплексную автоматизацию бизнеса.

Рост банковского бизнеса, его управление и оценка его эффективности требуют не только использования методов количественной оценки, но и качественных критериев, которые требуют модернизации систем информационных технологий в банках, улучшения качества работы с клиентами, разработки стратегии развития банка и стратегического планирования.[3, 4]

Переход на международные стандарты отчетности, снижение банковских рисков также определяют условия выбора направлений для развития автоматизации банковского бизнеса, выбора конкретной информационной системы и планирования инвестиций в нее.

Реализация информационных процессов в банках основана на автоматизированных банковских системах (АБС). AБС - это спроектированный и функционирующий комбинированный набор элементов (информация, оборудование, программы, технологии и т. д.), которые выполняют единый набор информационных и управленческих задач для банка. Таким образом, АБС представляет собой целостный набор инструментов и методов для работы с информацией для управления банком.

При разработке идеологии построения АБС создается рабочая модель банка, которая объединяет ряд уровней и связей: различные банковские услуги и операции, обслуживание юридических и физических лиц, обеспечение внутренних и внешних информационных потребностей и т. д.

В банковском секторе России не существует устоявшихся магистральных технологий, в банковском секторе предлагаются различные семейства АБС для обеспечения устойчивого развития банка, в которых сочетаются разные концептуальные (идеологические) подходы. Многие автоматизированные банковские системы, предлагаемые для использования, отражают самый передовой технологический уровень развития банков в России.

Западные банковские системы обладают высоким уровнем функциональности, что обеспечивает банку значительную безопасность в развитии бизнеса. Они позволяют решать задачи по автоматизации всех бизнес-процессов, от стратегического планирования до экономической деятельности. Такие системы дороги и доступны для крупнейших банков.