Файл: Разработка информационной системы банкомата.pdf

Эта специальная технология в настоящее время считается одной из самых успешных для автоматизации банковской деятельности. Это связано с тем, что вы можете использовать его для создания заболевания коронарной артерии как единого организма, в котором четко отслеживаются информационные связи между всеми функциональными элементами. Основным преимуществом является исключительная гибкость системы, с помощью которой можно адаптировать как новые, так и существующие потоки документов, в то время как их целостность поддерживается посредством адаптации и модернизации. Таким образом, этот тип информационных технологий предлагает наиболее полное представление об особенностях и потребностях самого банка и его адаптации к внешней среде, а также его адаптируемости к меняющимся рыночным условиям.[18]

Существует три типа технологий: производство, документация, управление, на основе которых реализуются соответствующие системы.

Первые поддерживают единый рабочий процесс, связанный с деятельностью отдела. Кроме того, банковской услугой является продажа определенного (банковского) продукта. Поэтому этот тип системы называется производством.

Второй тип системы предлагает возможность проверять, анализировать и использовать банковский продукт с разных точек зрения и использовать его для разных целей. Следовательно, существует необходимость в более сложной обработке и более сложной внутренней структуре банковского продукта. Поэтому в этих системах вводится новая концепция документа. Документ определяется как возможность сбора всей информации о производстве конкретного банковского продукта. Эти системы называются документальными. Они, как правило, намного сложнее, чем производственные, потому что они обеспечивают координацию работы нескольких банковских отделений и должны адаптироваться к условиям, особенностям и правилам их работы.

Третий тип системы обеспечивает информационную поддержку для принятия решений. Как правило, руководители банка и его подразделений одновременно участвуют в нескольких информационных процессах для эффективного выполнения своих задач и перехода от одного вида деятельности к другому. С помощью этих систем вы можете ускорить процесс ознакомления с новой ситуацией, проанализировать ее и одновременно отслеживать несколько бизнес-процессов, чтобы обеспечить своевременную разработку наиболее эффективного управленческого решения. Эти системы, поэтому называют управлением.

Следует отметить, что коллективная обработка включает в себя обработку информации обо всех бизнес-процессах. Редактирование документа завершается, когда он создается, печатается и исполняется в соответствии с балансом. Регистрация - это еще один «регламентированный» бизнес-процесс, который не имеет ничего общего с документом. «Регулирующий процесс» всегда выполняется, даже если на этот день не было документов.

Поэтому основой для запуска бизнес-процесса является документ. Все документы делятся на три группы:

- Платежные.

- Контракты.

- Оформление документации.

Для каждой группы документов разработаны технологии обработки, которые определяются инструкциями Банка России и правилами обслуживания клиентов конкретного банка. Правила составляются на основе методического, организационного, технического и информационного обеспечения Банка. Благодаря технологии документооборота вы можете учитывать особенности каждого банка.

1. Банковские технологии включают в себя:

2. Описание процесса (банковские услуги);

3. Описание клиента (пользовательские услуги);

4. Описание документов и правил их заполнения и контроля;

5. Описание технологической цепочки операции (услуги);

6. Описание биллинговых характеристик транзакции (услуги).

Например, документная технология объединяет три компонента в виде комбинации бизнес-процессов: технологические цепочки, маршрутизация, учет (принципы бухгалтерского учета).

Технологические цепочки определяют направление обработки документов. Они основаны на государственных моделях обработанных документов. Модель состояний - это последовательность действий, выполняемых над обработанными документами, и последовательность состояний, в которых может находиться документ. Цепочка процессов может варьироваться в зависимости от текущих условий.[5]

В современном IHD процессы отправки обработанных электронных документов на рабочие места актеров, участвующих в обработке этого документа, автоматизированы. Система позволяет точно воспроизводить поток первичных документов и ограничивать доступ персонала к документам в зависимости от уровня обработки.

В процессе обработки от одного подрядчика к другому документы могут учитываться по-разному в банковском учете. Технология документирования позволяет настраивать различные схемы бухгалтерского учета: расчет остатков на счетах клиентов и корреспондентских счетов, расчет определенных категорий средств по договорам, контроль исполнения бюджета отдельными отделами и т. д.

В большинстве случаев технология документов предлагает автоматизацию документов, поддерживая многоуровневую обработку документов. Другими словами, документ имеет несколько этапов обработки. Эти этапы могут включать, например, ввод документа при ишемической болезни сердца, просмотр и выполнение. Основным недостатком этого типа технологий является независимость технологических процессов от срока службы отдельных документов в процессе. Согласно этой технологии, система описывает основные типы документов (памятный заказ, денежный перевод, денежный перевод, запрос на перевод денег и ряд других), и невозможно настроить или жестко закодировать этапы их обработки.

В реальных бизнес-процессах банка обработка различных документов тесно связана на протяжении всего жизненного цикла документов. Результат обработки документа после определенных этапов может повлиять на обработку другого документа или инициировать создание документа. Эта возможность не существует в контексте документальных технологий.

- Объект информационных технологий. Объект информационных технологий является результатом развития документальных систем.

Во время банковского процесса некоторые документы могут генерировать другие. Вход в систему или обработка документа может изменить статус других документов. Документы могут соответствовать сложным внутренним отношениям. Поток документов банка на самом деле не является простым набором документов, каждый из которых проходит свой собственный цикл обработки. Фактическая модель рабочего процесса банковских финансов представляет собой набор банковских документов различных типов, которые изменяют статус других документов, изменяя их собственный статус во время обработки.

Способность технологии реализовывать бизнес-процессы для обработки различных документов определяется ее направленностью на работу с объектами.[8, 9]

Есть три основных типа объектов.

Первый тип, самый сложный, это сделка. Под транзакцией понимаются завершенные (или запланированные) операции по получению или размещению средств, покупке или продаже активов (ценных бумаг, валют, драгоценных металлов) и другие неплатежные операции со стороны банка.

Второй тип - это бумажные документы, т.е. документы, которые составляют основу для транзакций.

Третий тип - это проводка, т.е. документы, необходимые для отражения операций в бухгалтерском учете.

Процесс начисления процентов по вкладам документируется в системе документами, которые также автоматически создаются IHD с использованием специального механизма. Проводки производятся в соответствии с документами начисления и отсрочки, которые учитываются в бухгалтерском учете.

Депозитный договор вводится в IHD с использованием одной транзакции и нескольких документов и транзакций, т.е. используя объекты трех разных типов, которые связаны между собой.

Способность использовать сетевые бизнес-процессы в технологии определяет другое требование, удовлетворение которого характеризует объектную технологию, а именно способность проектировать бизнес-процессы и отношения между ними в зависимости от потребностей и особенностей банка. С этой целью ишемическая болезнь сердца, которая реализует объектную технологию, должна включать специальные механизмы, которые позволяют нам описывать алгоритмы учета для документов любого конкретного типа и для любой конкретной ситуации, не прибегая к дополнительному кодированию.

Примером объектной технологии и ее воплощением является система автоматизации банковской деятельности 5NT©DBANK компании «Диасофт». Одна из основных особенностей этой системы - комплексность автоматизации всех аспектов банковской деятельности. В ИБС 5NT©BANK автоматизирован наиболее полный спектр финансовых операций в рамках единого информационного продукта.

Еще одной особенностью банковской технологии является необходимость применения единых универсальных методов и процедур обработки и поддержки реализации бизнес-процессов, которая обусловливается необходимостью настраиваемости системы под потребности конкретного банка. Данные функции обеспечивает отдельный выделенный модуль системы - финансовое ядро. Кроме обеспечения описанного единства методов и процедур ядро также выполняет ряд других функций.

В отличие от обычного набора функциональных модулей, каждый из которых функционирует независимо от других, все элементы ИБС 5NT©BANK работают на единой программной и информационной платформе, в основе которой лежит универсальное финансовое ядро. Таким образом, все бизнес-процессы банка обрабатываются средствами одной системы, в рамках единого информационного пространства в режиме online. Благодаря этому сотрудники различных подразделений имеют возможность получать информацию о клиентской сети банка, результатах анализа, нормативно-справочные данные, свод технологий работы банка. Это позволяет им использовать в своей работе опыт и знания, накопленные во всех подразделениях банка. Принцип комплексности и единства программно-информационной платформы сохраняется не только по «горизонтали» (для всех отделов банка), но и по «вертикали» (обеспечивает работу всех филиалов и учреждений банка) в рамках единой базы данных его головного офиса. Система предусматривает три режима работы с филиалами и отделениями:

- online, т.е. работу филиалов банка в базе данных головного офиса как с поддержкой терминального доступа, так и в архитектуре «клиент-сервер»;

- offline, т.е. сбор и хранение данных из территориально отдаленных учреждений на уровне показателей консолидированной отчетности, остатков на счетах и платежных документов;

- двунаправленная репликация данных между учреждениями банка в режиме псевдореального времени.

В любом режиме поддерживается формирование отчетности, как по каждому отдельному филиалу, так и консолидированной отчетности по банку в целом.

Ядро системы включает:

- администрирование системы: администрирование пользователей, аудит действий пользователя, администрирование операционных дней, общие настройки системы, настройки автонумерации;

- справочники пользовательские (клиенты, котировки, виды операций, справочник пачек, справочник поисков, фильтров сортировок), служебные (банков, операционных дней, календарей, географический, оценки клиента);

- план счетов;

- финансовые операции - инструмент настройки бизнес-процессов и взаимосвязей между ними;

- договоры обслуживания;

- автоматические операции (настройка начисления процентов, переоценка остатков);

- отчетность (настройка оперативной и сводной отчетности: генераторы отчетов и финансовые показатели);

- связь с внешними системами - автоматическая загрузка информации в справочники, загрузка филиальных данных, взаимодействие с системой «Клиент-Банк», работа со S.W.I.F.T.

2.3 Преимущества АБС

Использование современных автоматизированных банковских систем призвано обеспечить рост банковской прибыли, а также беспрепятственное развитие и расширение бизнеса в будущем.[13, 16]

Основой этого подхода является анализ и оптимизация бизнес-процессов банка, которые должны быть выявлены, отлажены и приведены в соответствие с эффективной стратегией развития банка и взаимоотношениями с клиентами. Следующим шагом является автоматизация, которая требует:

· Выбор информационных технологий, соответствующих стратегиям банка;

· Недорогая последовательность внедрений, ориентированная на быстрый и постепенный возврат инвестиций;

· Приобретение высококвалифицированных специалистов для внедрения и обслуживания;

· Обучение персонала банка;

· Возможные способы увеличения прибыли.

Средствами повышения эффективности банковской автоматизации являются: