Работы с проблемными кредитами должна осуществляться на регулярной основе, охватывать многие аспекты. Когда кредит меняет статус с нормального на проблемный, это связано во многом с допущенными ошибками в организации процесса кредитования клиентов банка. Данная ситуация может быть вызвана рядом причин, как-то:

• 
  недостатки в анализе кредитной заявке;
  
• 
  установление более высокой цены залогового обеспечения, чем она есть на самом деле;
  
• 
  низкий уровень квалификации работников банка;
  
• 
  ошибки при оформлении кредитных документов;
  
• 
  недостатки в системе контроля за кредитной деятельностью банка;
  
• 
  неэффективная кредитная политика, которая допускает образование значительных уровней риска кредитования в банковском кредитном портфеле.
  

Также на возникновение проблемных кредитов оказывают непосредственное воздействие и такие факторы, как: наличие и качество имеющейся информации о заемщике, методическое обеспечение работы в рамках кредитного процесса; возможности оперативного реагирования со стороны банковской структуры на первые негативные изменения в кредитном портфеле.

Коммерческие банки применяют следующие методы в работе с проблемными кредитами.

1. Изменение ставки процента по выданным кредитам. Это ведет к уменьшению объемов платежей по взятому заемщиком кредиту.

2. Реструктуризация имеющейся у клиента банка ссудной задолженности. В этом случае коммерческий банк может изменить некоторые условия кредитования заемщика.

3. Рефинансирование выданных ссуд, ставших проблемными. Это возможно за счет погашения данного проблемного кредита посредствам получения принципиально новой ссуды.

4. Отсрочка платежей по кредиту. По решению банка заемщик может получить кредитные каникулы по регулярным кредитным платежам.

5. Консолидация кредитов. Этот инструмент предполагает объединение ряда кредитов, которые являются небольшими, в один кредит – более крупный.

6. Пролонгация кредита, которая предполагает увеличение временного срока пользования кредитом и изменение платежного графика.

7. Изменение валюты, в которой выдан кредит. Для этого могут использовать текущий валютный курс.

Рассмотренные мероприятия банка имеют целью оптимизировать процесс управления проблемными кредитами вследствие сокращения степени нагрузки финансового характера на заемщика, за счет повышения уровня его платежеспособности и кредитоспособности. При этом получить данные возможности можно лишь после того, как будет проведена оценка результативности и предполагаемой эффективности данных мер. Заемщика банка должен доказать целесообразность всех требований

---

¹⁰.

Таким образом, работа с проблемными кредитами в банках предполагает применение ряда подходов: возможное изменение структуры кредита; изменение ставки процента по кредиту; изменение сроков обслуживания кредита; изменение валюты кредита; привлечение дополнительного залогового обеспечения; оптимизация затрат компании-клиента; реализация объекта залога и другое.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

---

Смотрите также файлы

• Сказка Царица математика.docx

• Католицки, чсср, 1990г Методика дрессировки спасательных собак.doc

• Владикавказ, Российская империя 18. 05. 1972, Ленинград, ссср) Выдающийся советский психолог, доктор педагогических наук (1940), профессор, академик апн ссср (1968), создатель концепции нынешнего факультета психологии спбГУ. Ананьев изучал.docx

• Выравнивание кустарников возле дома советы и меры предосторожности.docx

• Утверждаю начальник псч псо фпс гпс главного управления мчс россии по Краснодарскому краю майор внутренней службы 07 мая 2021г. Методическийпла н.docx