Файл: Отчет по производственной практике обучающегося по специальности.docx

Руководитель практики от образовательной организации
______ Зароченцева Людмила Николаевна _______________ _______________

(фамилия, имя, отчество) (подпись, дата)

аттестационный лист по практике _____________Петров Александр Дмитриевич_________, ФИО обучающийся на __2__ курсе по специальности СПО 38.02.07 Банковское дело, прошел производственную практику по профессиональному модулю ПМ. 02 Осуществление кредитных операций; в объеме ___108___ часов с «_23__»__01___2023 г. по «_11_»___02____2023 г.
Виды работ1	2Основные показатели оценки результата	Код компетенции (ПК)		3Оценка
1 Консультирование заемщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов 2 Проведение анализа кредитоспособности юридических лиц 3 Проведение анализа кредитоспособности физических лиц	участие в работе отделов по предоставлению кредитов клиентам в качестве стажера знание этапов работы с кредитной заявкой ссудозаемщика умение оформлять кредитные заявки понимание этапов оценки кредитоспособности заемщик расчет и оформление графика платежей по кредиту объяснение порядка открытия ссудного счета; понимание требований, предъявляемых к проверке полноты, качества и достоверности, предоставляемых для оформления кредита документов; знать систему защиты информации от утечки по техническим каналам; умение оформлять кредитный договор, договор залога и поручительства; объяснять порядок бухгалтерского учета выдачи кредита объяснять порядок бухгалтерского учета обеспечения возвратности кредита понимать требования предъявляемые к оформлению кредитного договора, договора поручительства и договора залога понимать методы контроля банка за погашением кредита и процентов по нему	ПК 2.1
1 Оформление комплекта документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов 3 Проверять полноту и подлинность документов заемщика для получения кредитов		ПК 2.2
1 Оформление кредитного дела заемщика 3 Оформление в бухгалтерском учете операций по погашению кредита 4 Оформление и отражение в учете начисления и взыскания процентов по выданным кредитам 5 Ведение мониторинга финансового положения клиента	понимание структуры кредитного дела заемщика объяснение принципов формирования кредитного дела заемщика и умение его оформлять определение порядка и особенностей проведения мониторинга финансового положения заемщика понимание порядка оценивания кредитного риска по выданным кредитам понимать и вести учет кредитных операций по погашению обязательств	ПК 2.3
1 Организация межбанковского кредитования	участие в работе отдела по выдачи межбанковских кредитов в роли стажера понимание порядка и особенностей использования оперативной информации по ставкам по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам объяснять порядок оформления и отражать в учете сделки по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита понимать основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России	ПК 2.4
1 Формирование резервов на возможные потери по ссудам 2 Порядок создания и использования резервов на возможные потери по кредитным требованиям	понимать особенности расчета резерва на возможные потери по ссудам расчет и объяснение особенностей оформления в бухгалтерском учете резервов на возможные потери по ссудам понимать порядок оценки кредитного риска и определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту	ПК 2.5
Итоговая оценка по практике ПМ.02 Осуществление кредитных операций

---

Дата _______________________
_________________________________________________/ Зароченцева Л.Н. /

Руководитель практики от образовательной организации

7 Отчётный материал обучающегося по специальности 38.02.07 Банковское дело по ПМ 02 Осуществление кредитных операций

Организационно-экономическая характеристика банка
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» основан в 1990 году. Банк осуществляет свою деятельность на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы, Калининграда, Ростова-на-Дону, Новосибирска и Краснодара.

По результатам ежегодной финансовой отчетности Банк в течение последнего десятилетия демонстрирует устойчивость и стабильность на всех основных рынках финансовых услуг. Приоритетные направления деятельности Банка — кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание юридических и физических лиц, операции на валютном рынке, рынке межбанковских кредитов, операции с ценными бумагами. Наличие собственного процессингового центра позволяет Банку на высочайшем уровне поддерживать и обслуживать пластиковые карты.

Благодаря правильно избранной стратегии, последовательной финансовой политике, приверженности ценностям цивилизованного ведения бизнеса Банк на протяжении многих лет сохраняет репутацию сильного и надежного партнера. Банк «Санкт-Петербург» — один из крупнейших частных банков России. На 1 января 2023 года в Банке обслуживается более 2 000 000 частных лиц и 60 000 компаний в 65 офисах в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Москве, Калининграде и Новосибирске, включая представительства в Краснодаре и Ростове-на-Дону. Банк занимает 17 место по объему активов среди российских банков (по данным информационно-аналитического агентства «Интерфакс»). Акции Банка торгуются с 2007 года, включены в высший котировальный список Московской биржи с кодом BSPB.

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Финансовая отчётность коммерческого банка

---

ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

Банк Санкт-Петербург (BSPB)
Банк Санкт-Петербург	2018	2019	2020	2021	2022
Дата отчета	24.01.2019	22.01.2020	20.01.2021	24.03.2023	23.03.2023
Валюта отчета	RUB	RUB	RUB	RUB	RUB
Чистый операц доход, млрд руб	31.5	30.7	39.4	44.6	96.0
Чист. проц. доходы, млрд руб	22.1	23.0	25.0	29.3	40.3
Чист. комисс. доход, млрд руб	5.60	7.00	7.30	9.80	14.9
Доходы по цб, млрд руб	3.80	-0.559	5.70	5.50	40.8
Чистая прибыль, млрд руб	5.91	6.60	11.7	18.1	47.6
Операционный денежный поток, млрд руб			24.7
Див.выплата, млрд руб	1.86	1.59	2.17	0.002	15.2
Дивиденд, руб/акцию	3.71	3.33	4.56		32.97
Див доход, ао, %	8.4%	5.9%	8.8%	0.0%	33.0%
Дивиденд ап, руб/акцию	0.11	0.11	0.22	0.11	0.33
Див доход, ап, %	11.0%	11.0%	22.0%	0.6%	1.3%
Дивиденды/прибыль, %	31%	24%	19%	0%	32%
Опер. расходы, млрд руб	14.0	14.2	14.2	19.9	28.2
Чистый долг, млрд руб	0.00	0.00	0.00	0.00	0.00
Активы банка, млрд руб	651.7	667.1	730.7	794.9	835.3
Капитал, млрд руб	74.8	81.8	86.8	102.2	143.0
Кредитный портфель, млрд руб	368.8	395.6	455.8	622.2	644.6
Кредиты юрлицам, млрд руб	288.5	299.5	341.2
Кредиты физлицам, млрд руб	80.3	96.0	114.6
Депозиты, млрд руб			483.6	671.7	662.2
Депозиты юрлиц, млрд руб	166.7	169.4	209.9
Депозиты физлиц, млрд руб	246.2	246.4	273.7	295.3	330.8
Дост.осн капитала, %	9.20%	9.70%	9.60%	11.1%	13.9%
Дост. общ капитала, %	13.8%	14.8%	13.6%	17.4%	20.3%
Loan-to-deposit ratio, %			94%	93%	97%
Цена акции ао, руб	44.3	56.3	51.8	82.1	100.0
Число акций ао, млн	487.6	475.6	475.6	461.9	461.9
Цена акции ап, руб	1.000	1.000	1.000	18.9	25.4
Число акций ап, млн	20.1	20.1	20.1	20.1	20.1
Free Float, %	39.2%	35.2%	35.2%
Инсайдерское владение, %	60.8%	50.6%	51.8%
Капитализация, млрд руб	21.6	26.8	24.6	38.3	46.7
EV, млрд руб	21.6	26.8	24.6	38.3	46.7
EPS, руб	12.1	13.9	24.6	39.2	103.1
Доходность FCF, %	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%	0.0%
Рентабельность банка, %	18.8%	21.5%	29.7%	40.6%	49.6%
P/E	3.66	4.06	2.11	2.12	0.98
P/B	0.29	0.33	0.28	0.37	0.33
Персонал, чел	3 860	4 258	4 220
Производительность труда, млн руб/чел/год	8.16	7.21	9.34

---

---

Анализ кредитного портфеля ПАО «Банк «Санкт-Петербург»

Место в рейтинге по России	Изменение позиции в рейтинге	Место в рейтинге по региону	Изменение позиции в рейтинге по региону		Февраль, 2022, тыс. рублей	Январь, 2022, тыс. рублей	Изменение, тыс. рублей	Изменение, %
18		3		Активы нетто	818 669 639	814 294 583	4 375 056	0,54
13		1	1	Чистая прибыль	1 741 140	18 130 672	-16 389 532	-90,4
18		3		Капитал (по форме 123)	99 703 594	97 002 718	2 700 876	2,78
17	1	3		Кредитный портфель	536 144 706	503 278 776	32 865 930	6,53
20	1	3		Просроченная задолженность в кредитном портфеле	26 228 604	25 724 863	503 741	1,96
15		2		Вклады физических лиц	260 686 051	260 291 214	394 837	0,15
25		3		Вложения в ценные бумаги	88 884 877	88 010 958	873 919	0,99
Балансовые показатели
18		3		Активы нетто	818 669 639	814 294 583	4 375 056	0,54
21	2	3		Высоколиквидные активы	36 061 750	29 859 036	6 202 714	20,77
14	-1	3	-1	Денежные средства в кассе	13 862 392	13 680 223	182 169	1,33
17	-1	3	-1	Денежные средства в кассе оборот	65 904 260	94 870 750	-28 966 490	-30,53
44	-1	5		НОСТРО-счета	3 952 126	4 120 200	-168 074	-4,08
21		2		Кредиты физическим лицам	131 934 047	129 492 047	2 442 000	1,89
11	5	1	1	Сроком до 180 дней	1 959 836	413 457	1 546 379	374,01
58	-6	4		Сроком от 181 дня до 1 года	33 519	50 740	-17 221	-33,94
30	-1	2		Сроком от 1 года до 3 лет	3 641 826	3 819 646	-177 820	-4,66
19	-1	2		Сроком более 3 лет	125 968 917	125 050 952	917 965	0,73
34		2		Овердрафты и прочие предоставленные средства	3 041 000	2 902 965	138 035	4,75
54		3		Просроченная задолженность	1 080 271	1 008 164	72 107	7,15
20		3		Выданные МБК	112 501 025	148 562 946	-36 061 921	-24,27
253	-219	16	-12	Размещенные МБК в ЦБ РФ	0	15 900 000	-15 900 000	-100
45	23	6	1	Размещенные МБК в ЦБ РФ оборот	31 820 000	20 774 320	11 045 680	53,17
50	15	5	1	Выданные МБК оборот всего	105 552 127	96 707 176	8 844 951	9,15
15	2	3		Кредиты предприятиям и организациям	404 210 659	373 786 729	30 423 930	8,14
8	2	2		Сроком до 180 дней	148 127 876	116 301 226	31 826 650	27,37
17	-1	3		Сроком от 181 дня до 1 года	31 418 381	32 818 074	-1 399 693	-4,27
15		3		Сроком от 1 года до 3 лет	70 191 328	72 416 619	-2 225 291	-3,07
14		3		Сроком более 3 лет	122 450 011	120 754 233	1 695 778	1,4
17	1	2		Овердрафты	21 080 219	20 629 415	450 804	2,19
16	1	3		Просроченная задолженность	25 148 333	24 716 699	431 634	1,75
20	2	4		Вложения в акции	1 196 856	1 110 236	86 620	7,8
25		3		Вложения в облигации	87 688 021	86 900 722	787 299	0,91
16	-3	3		Бумаги переданные в РЕПО	14 948 962	13 863 052	1 085 910	7,83
71		7		Вложения в векселя	0	0	0	0
17	-3	3		Вложения в капиталы других организаций	8 703 581	9 856 693	-1 153 112	-11,7
12	1	2		Основные средства и нематериальные активы	14 424 569	14 259 002	165 567	1,16
25	1	3		Прочие активы	21 949 131	20 467 172	1 481 959	7,24
15		2		Вклады физических лиц	260 686 051	260 291 214	394 837	0,15
16	-3	3	-1	Вклады физических лиц оборот	126 680 523	199 254 324	-72 573 801	-36,42
13		2		Счета	88 874 426	92 043 241	-3 168 815	-3,44
15	-1	2		Счета оборот	100 465 420	164 458 841	-63 993 421	-38,91
15		3		Сроком до 90 дней	5 284 975	5 152 451	132 524	2,57
16	1	2		Сроком до 90 дней оборот	3 571 627	4 590 572	-1 018 945	-22,2
19	-1	3		Сроком от 91 до 180 дней	3 820 360	4 197 311	-376 951	-8,98
16	7	3		Сроком от 91 до 180 дней оборот	1 195 426	731 989	463 437	63,31
20	-1	2		Сроком от 181 дня до 1 года	25 683 542	24 881 998	801 544	3,22
18	1	3		Сроком от 181 дня до 1 года оборот	4 181 773	4 935 372	-753 599	-15,27
11	-1	3		Сроком от 1 года до 3 лет	95 064 450	93 694 749	1 369 701	1,46
11	1	3		Сроком от 1 года до 3 лет оборот	13 363 629	16 443 438	-3 079 809	-18,73
6		2		Сроком более 3 лет	41 958 298	40 321 464	1 636 834	4,06
8	-2	2		Сроком более 3 лет оборот	3 902 648	8 094 112	-4 191 464	-51,78
22		3		Средства предприятий и организаций	196 622 667	196 706 623	-83 956	-0,04
21	-2	3		Средства предприятий и организаций оборот	848 998 955	1 367 814 221	-518 815 266	-37,93
16	1	3		Счета	129 128 237	119 123 551	10 004 686	8,4
19	-1	3		Счета оборот	731 134 603	1 183 661 683	-452 527 080	-38,23
21	-3	3		Сроком до 90 дней	32 100 806	45 244 843	-13 144 037	-29,05
32	-3	5	-1	Сроком до 90 дней оборот	108 247 369	172 948 955	-64 701 586	-37,41
				Сроком от 91 до 180 дней
16	-2	2		Сроком от 91 до 180 дней оборот	16 951 227	12 464 412	4 486 815	36
12		2			6 582 773	7 220 355	-637 582	-8,83
				Сроком от 181 дня до 1 года
23		3		Сроком от 181 дня до 1 года оборот	9 374 635	10 540 494	-1 165 859	-11,06
20	9	4			2 196 408	1 586 060	610 348	38,48
				Сроком от 1 года до 3 лет
22		3		Сроком от 1 года до 3 лет оборот	7 773 173	8 035 967	-262 794	-3,27
23	-4	3	-1		794 580	2 270 511	-1 475 931	-65
				Сроком более 3 лет
53		6		Сроком более 3 лет оборот	1 294 589	1 297 356	-2 767	-0,21
41	-7	6	-3		43 222	126 657	-83 435	-65,87
				Привлеченные МБК
9	1	2		Привлеченные МБК оборот	170 364 999	170 002 311	362 688	0,21
6	1	2			1 220 310 126	1 424 029 659	-203 719 533	-14,31
				Привлеченные от ЦБ РФ
29	-7	2		Привлеченные от ЦБ РФ оборот	678 649	849 195	-170 546	-20,08
78	-60	6	-4	Выпущенные облигации и векселя	0	293 449	-293 449	-100
26		2		Облигации	5 773 003	5 719 722	53 281	0,93
85		6		Векселя	0	0	0	0
8		2			5 773 003	5 719 722	53 281	0,93
				Капитал (по форме 123)
18		3			99 703 594	97 002 718	2 700 876	2,78
				ЛОРО-счета
60	-8	4	-1		244 761	353 675	-108 914	-30,79
				Чистая прибыль
13		1	1		1 741 140	18 130 672	-16 389 532	-90,4
Показатели деятельности банка
				Рентабельность активов-нетто	Февраль, 2022, %	Январь, 2022, %	Изменение, Процентные пункты
147	-64	7	-5	Рентабельность капитала	5,12	2,35	2,77
84	-48	3	-1	Уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю	21,24	19,89	1,36
158	-7	10		Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества	4,73	4,94	-0,21
79	-8	3	-1	Н1	158,18	163,09	-4,91
314	-15	18		Н2	12,82	13,44	-0,62
86	-40	6	-3	Н3	120,02	153,82	-33,8
179	-42	12	-4		127,95	149,65	-21,7

---