Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития (История банковского маркетинга).pdf

Рис.1 Основные рыночные цели банка

Выживание банка на рынке, сначала, обеспечивается возможностью доступа к источникам капитала, нужного для выделения финансовых средств его текущей работы, также оптимальным распределением денежных рисков и работой по поддержанию доверия имеющихся клиентов к банку. Развитие банка может проходить по двум направлениям[11] :^[13]

1)интенсивному — за счет внедрения новых банковских эталонов и технологий, продаж новых товаров и услуг, также улучшения структуры имеющейся клиентской базы (к примеру, роста толики высокорентабельных клиентов);

2) экстенсивному — за счет роста (расширения) клиентской базы и географии обслуживания клиентов.

Эти цели принято выражать в конкретных показателях. Примерами постановки экономических целей могут служить:

• вхождение в 10-ку наиболее крупных банков Рф по размеру завлеченных средств людей (физлиц) в определенном году;

• повышение числа организаций, которые обслуживаются в том же году банком, пользующихся предоставленными им новыми услугами.

Примером постановки соц задач банка может послужить: обеспечение за счет дохода банка в определенном году 3-х лечебных учреждений города новым диагностическим оборудованием либо охрана здоровья служащих банка и их родственников через предоставление им возможности занятий спортом в фитнес-центре города и т.п.

При постановке собственных задач банк должен учесть:

1) свое положение на рынке по отношению к соперникам (выраженное в определенных цифрах и фактах) [9];^[14]

2) возможности по созданию и продвижению на рынок новых видов услуг и внедрения с этой целью новых видов услуг и внедрения с этой целью новых технологий;

3) собственный ресурсный потенциал (сопоставление наличных ресурсов с требуемыми для заслуги той либо другой цели);

4) возможность получения нужной дохода с учетом будущих издержек (к примеру, себестоимости разработки и предоставления новых товаров и услуг.

5) уровень подготовки (квалификации) менеджеров и их мотивацию к действенной работе с клиентами;

6) свое место в публичном сознании и социальной жизни, возможности и способность способствовать улучшению благосостояния людей.

К постановке целей работы банка предъявляются последующие главные требования[8]^[15]:

а) конкретность и возможность измерения;

б) приоритетность по значимости заслуги;

в) временная определенность и поэтапность заслуги;

г) совместимость целей банка с целями его структурных подразделений (отделений, представительств, филиалов и пр.).

Основные принципы :

Всего можно выделить девять основных принципов банковского маркетинга в коммерческих банках,такие как:

1)Ликвидность[12]^[16]

Принцип ликвидности очень важен для коммерческого банка. Ликвидность относится к способности актива конвертировать в наличные деньги без убытка в течение короткого времени.

Выплата внесенных денежных средств по требованию клиентов называется ликвидностью в смысле банковской деятельности.

2)Платежеспособность

Платежеспособность означает финансовую способность или достаточность капитала. Чтобы оставаться на этих конкурентных рынках, коммерческие банки должны иметь достаточный капитал. Если средств недостаточно, банк не может вести свой бизнес.Основным источником денежных средств коммерческого банка являются депонированные средства вкладчиков через различные виды счетов.Вкладчики хранят наличные деньги в банке, особенно в целях безопасности. Поэтому коммерческие банки должны обеспечивать сохранность депонируемых средств.

3)Рентабельность

Основной задачей коммерческого банка является получение прибыли.Для получения прибыли коммерческий банк должен инвестировать, предоставляя краткосрочные кредиты, перед предоставлением кредита коммерческие банки должны компенсировать определенную сумму денег в качестве ликвидности.

4)Займы и инвестиции

Основным источником прибыли банка является предоставление кредитов любому физическому или юридическому лицу. Инвестиции-это выгодный и надежный источник дохода. Коммерческие банки инвестируют в предпринимательский и инвестиционный секторы.

5)Сбережения

Коммерческие банки собирают средства, создавая сберегательные фонды. Коммерческие банки стараются собирать сбережения с излишков общества. Коммерческий банк инвестирует эти сбережения для получения прибыли. Итак, больше сбережений, больше инвестиций и больше прибыли. [12]^[17]

6)Услуги

Коммерческий банк обеспечивает своим клиентам самые лучшие услуги. Успех работы банка зависит от предоставляемых банком услуг. Клиент выбирает те банки, которые предоставляют улучшенные услуги.

7)Секретность

Клиенты хотят хранить секреты о своих ценных активах и деньгах.Поэтому банки должны хранить секреты о счетах своих клиентов. Если коммерческий банк не соблюдает секретность, то клиент будет недоволен.

8)Эффективность

Коммерческий банк должен эффективно управлять своим бизнесом. Чтобы они могли преуспеть в достижении своей цели.На этом конкурентном рынке нет альтернативного пути без эффективности управления. Поэтому коммерческий банк должен обучать своих сотрудников повышению эффективности управления.

9)Расположение

Коммерческие банки должны располагать свои филиалы в том коммерческом районе, где имеется много клиентов. Местоположение должно быть безопасным для клиентов, и должна существовать удобная система связи. [13]^[18]

Задачи банковского маркетинга :

- обеспечение высокой надежности деятельности банка, его ликвидности;

- развитие технологического уровня банка с учетом совер­шенствования международных тенденций в этой области;

- осуществление деятельности банка на основе принци­па коммерческой эффективности, рентабельности его рабо­ты в условиях рынка;

- максимальное удовлетворение потребностей клиентов в предоставляемых банком услугах.

1.3 Роль, функции маркетинга

Роль маркетинга в банках:

Маркетинг участвует в решении фундаментальных экономических проблем страны. Коммерческий банк организован для того, чтобы торговать валютой на финансовых рынках. Оно выполняет множество операций в стране и за рубежом с основными торговыми функциями. В то же время банки являются ключевыми инструментами в реализации и доставке денежных средств и предоставлять финансовые услуги экономике. Банки считаются одними из самых популярных важных организаций в финансовой экономике. Однако, как и другие виды бизнеса, банки также должны отбирать и решать основные экономические проблемы бизнеса деятельность с активной поддержкой маркетинга. [14] ^[19]

Менеджеры по маркетингу могут обеспечить лучшее разрешение, определяющее типы продуктов,а также услуги, которые банки предоставляют для удовлетворения потребностей рынка посредством таких видов деятельности, как сбор информации, исследование потребностей клиентов, изучение продуктов, исследующие использование продуктов частными лицами и предприятиями.Это поможет менеджерам банков принимать решения о том, какие именно виды продуктов и услуг будут запущены на рынок. Маркетинг вносит большой вклад в повышение качества продукции и услуг,создает престижный имидж и повышает конкурентоспособность банков. Как маркетинг имеет много различных методов для включения в процессе предоставления продуктов и услуг. [14]^[20]

В частности, маркетинг также использует преимущества каждого элемента через стратегическое управление,методы и стратегии развития технологий для подготовки кадров и стратегии клиентов. Менеджеры по маркетингу помогают банкам растворить гармоничные отношения между собой.преимущества для клиентов, сотрудников и банков. Это очень важно для поддержания взаимоотношения и процесс мотивации предпринимательской деятельности между банками и клиентами.

Функции банковского маркетинга:

Банковский маркетинг имеет четыре следующие основные функции, которые вносят значительный вклад в развитии банковского дела. [15] ^[21] Эти функции можно интерпретировать на рисунке ниже.

Рис.2 Маркетинговые функции банка

Как подчеркивается на рисунке 2, первая функция-это создание банковских продуктов и услуг. услуги, адаптированные к рыночному спросу.

Маркетинговые исследования рынка с целью определения потребностей, желаний и тенденции развития рынка, а также изменение желаемых потребностей клиентов .От этого,они могут разрабатывать новые продукты и услуги, которые становятся более привлекательными.принесет больше пользы для удовлетворения растущих потребностей различных рынков. И в то же время, они также могут создать конкурентную позицию.

- Функция распределения. [15]^[22]

Распределительная функция банковского маркетинга охватывает весь процесс организации банковских продуктов и услуг для избранных клиентов. Его содержание включает в себя обучение и

отбор потенциальных клиентов, руководство и помощь клиентам в выборе и использование продуктов / услуг банков, организация деятельности по обслуживанию клиентов-выходы, исследуя для того чтобы начать новые каналы распределения для того чтобы встретить

требования клиентов.

- Функция потребления.

Продукция зависит от многих факторов, но самым важным является качество продукции. Продукция/ услуги и доступные цены. Это требует от банков улучшения их работы. штатные сотрудники. адаптированная к рыночному спросу функция распределения

-Функция потребления функция поддержки.

Эта функция также указывает, что транзакции должны соответствовать следующим требованиям: клиенты, подготовка контакта с клиентами, приближение к клиентам, внедрение продукции / услуг с использованием ручных процедур. (Задача и функция

отдел маркетинга банка 2012 г.)

- Вспомогательная функция.

Поддержка функционала создания благоприятных условий для выполнения трех задач функции-это также важнейшая функция маркетинга в банковском бизнесе. Мероприятия

поддержка включает в себя рекламные сети, пропаганду и клиентские конференции .

- Характеристики продукции.

Банк организован для торговли валютой, которая является особым товаром.Продукты банков - это услуги, связанные с предоставлением валютными банками. Таким образом, продукты банков несут полную природу обслуживания и имеют следующие преимущества:следующие основные характеристики:- Продукты и услуги банков невидимы, которые являются скорее процессами, чем конкретный объект. С другой стороны, они напрямую связаны с деньгами, Деньги-это то, что нужно.основной ингредиент создания банковских продуктов. [16]^[23] Как правило, они очень чувствительны к рыночной информации и психологии клиентов. Небольшое изменение процентных ставок,также будет оказываться существенное влияние на психологию клиента при выборе банковских продуктов и услуг.

Производство и потребление происходят одновременно, например, с непосредственное вовлечение клиентов в процесс предоставления товаров и услуг. Продукты и услуги банков также производятся в различных пространствах, образуя неоднородность времени и реализация условных казней.

Продукты банков становятся все более диверсифицированными, ассортимент новых продуктов и услуг расширяется запускаются резко. Банковские продукты приносят высокую социализацию так что всяких мало небрежность в предоставлении продуктов (например, отсутствие оплаты наличными, путаница в оплате ,или неисправная банкоматная система .... ) способны нанести ущерб репутации банков.-Характеристики клиентов. Клиентская составляющая чрезвычайно важна в существовании и развитии компании банка. Клиенты имеют непосредственное участие не только в процессе предоставления услуг банковские продукты, но также и в использовании, пользовании продуктами и услугами банка.

Таким образом, требования клиентов, требования к продукции / услугам будут решающим фактором в процессе осуществления банковских операций в количественном выражении,структура и качество продукции / услуг .Клиенты банков расходятся во мнениях,сложные и содержат много различных критериев сегментации. Кроме клиентов, спрос на банковские услуги неоднороден и более волатилен.)