Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития (История банковского маркетинга).pdf

Облачные вычисления и виртуализация - это другие технологии, которые рассматриваются как потенциальные инструменты для снижения инфраструктурных, эксплуатационных и энергетических затрат. [22^[38]] Улучшенная безопасность, большая надежность, повышенная гибкость и функциональность, а также увеличение экономии от масштаба - это некоторые другие потенциальные выгоды, которые, по мнению банков, могут быть полученные путем использования решений дистанционного банковского обслуживания.Основные факторы, определяющие повышенное внимание к дистанционному банковскому обслуживанию нового поколения решения:

■ Повышенный уровень комфорта клиентов при использовании интернет-сервисов для проведения

финансовые операции. [23]^[39]

■ Влияние новых нормативных актов на традиционные источники комиссионного дохода для

индустрия финансовых услуг означает, что банки стремятся вернуть часть потерянного

доход от взимания платы за веб-услуги с добавленной стоимостью.

■ Интернет все чаще рассматривается в качестве инструмента для сбора и облегчения сбора данных

кросс-продажи товаров и услуг.

■ Возросшая конкуренция подталкивает банки к тому, чтобы рассматривать дистанционные банковские решения как

средство дифференциации себя от своих конкурентов посредством увеличения

удержание клиентов (защита) и доля кошелька (наступление).

■ Расходы на личное взаимодействие подтолкнули банки предлагать больше

услуги для клиентов через Интернет-Канал.

Анализ

Движимый потенциальными выгодами, которые могут быть получены от внедрения решений дистанционного банковского обслуживания,

банки стремительно наращивают свои инвестиции в эти каналы, причем со значительным часть ИТ-бюджета банка тратится на онлайн-канал. Даже банки которые внедряют новые или модернизируют существующие основные банковские системы это с акцентом на расширение функциональных возможностей онлайн-каналов в их продуктах. Кроме того, банки стремятся предоставить своим клиентам расширенную функциональность веб-интерфейса. Движимый потребительским спросом на такие функции, как категоризация транзакций и оповещения, бюджетирование и отчетность, интернет-банкинг быстро превращается в персональный финансовый менеджмент. Мобильный интернет-банкинг стремительно внедряется в России.Зрелых рынков и, как ожидается, будет расти быстрыми темпами на развивающихся рынках в наступающий год. [23]^[40]

Признана тенденция к более широкому внедрению дистанционных банковских решений от ведущих ИТ-вендоров. Большинство из них придерживаются мнения, что онлайн-приложения,Технологии RIA и Web 2.0 будут играть решающую роль в определении конкурентных преимуществ и рыночное положение банков в ближайшем будущем.

Для того чтобы соответствовать нормативным требованиям некоторые банки приняли облачные технологии вычисления в частном облаке в собственном дата-центре. [22] ^[41]Передача этой частной информации облако для публичного облака-это огромный шаг. Отрасль нуждается в разработке системы сертификации механизм, подобный SAS 70, чтобы убедить банк, его бухгалтера и регуляторов, что процессы и данные обрабатываются совместимым образом.

Последствия

В ближайшие годы ожидается, что произойдет трансформация дистанционного управления банковские решения от "хорошо иметь “до” обязательно иметь" функциональные возможности

для банков. [20] ^[42]Они превратятся из инструментов, которые обеспечивают банку конкурентное преимущество для того чтобы быть стандартными предложениями необходимыми для удержания клиентов и рост доли кошельков.Поэтому банкам придется постоянно оценивать свои решения в области дистанционного банковского обслуживания, чтобы убедиться, что они находятся на одном уровне или превосходят конкурентов с точки зрения простоты использования и соответствия потребностям клиентов. Интернет-банкинг решения для корпоративных клиентов, функциональные возможности онлайн-платежей и интерактивное онлайн-обслуживание клиентов,обучение может стать одним из ключевых направлений деятельности банков в ближайшем будущем. Добавление нового клиент-релевантные функциональные возможности их платформы интернет-банкинга и улучшение функции поддержки клиентов и продаж также станут ключевыми областями внимания.

3.2 Глобальная Тенденция 2: Драйв к основному банковскому делу/Замена платформы

Из-за финансового кризиса и вызванной им нагрузки на финансовые ресурсы банков, было проведено много долгожданных мероприятий по миграции и замещению основных банков держать. [22] ^[43]По мере того как последствия кризиса ослабевают, эти незавершенные мероприятия по замещению уже начали осуществляться, начали набирать приоритет, особенно для банков Северной Америки и Европы. Обслуживание устаревших систем по-прежнему занимает значительную часть ИТ-бюджета большинства банков. Например, в 2010 году почти 79% ИТ-бюджета банковского сектора составляло потраченные на проекты технического обслуживания. Опора на устаревшие системы привела к тому, что большинство из учреждений, страдающие от плохой согласованности данных, низкого качества данных и ограниченности

видимость данных по всему предприятию что в свою очередь привело к нормативному регулированию, комплаенс и вопросы управления клиентами. Зависимость от устаревших систем также негативно сказывается на операционной эффективности банков и их способности привлекать средства и удержать клиентов. [24] ^[44]Основные движущие силы для перехода к миграции основных банковских платформ и замена есть:

■ Возросшая потребность в гибкости бизнеса, что позволит сократить сроки выполнения работ по внедрению новые правила ведения бизнеса и отраслевые правила.

■ Повышенная консолидационная активность в банковской отрасли привела к тому, что необходима стандартизация и гомогенизация платформ объединяющихся банков.

■ Разработка новых и более гибких базовых банковских решений и их внедрение со стороны конкурентов модернизация основных банковских систем стала конкурентной необходимостью для банков.

Анализ

В таких регионах, как Азия и Восточная Европа, основные банковские функции быстро расширяются переход к” обязательным " возможностям для банков. Увеличение объема основной банковской деятельности

обновление платформы происходит по всей Северной Америке и Западной Европе.Основные банковские пакеты, предлагаемые сегодня, имеют более богатый функционал и являются платформо независимой, что позволяет упростить интеграцию. Например, с помощью функции управления основными данными (MDM) банки просто имеют для реализации основного банковского пакета, так как проектные и строительные работы являются выполняется поставщиком, что позволяет снизить затраты для отдельных банков. Такое ядро банковские пакеты действуют как системы plug-and-play, к которым банки могут перейти с помощью минимальные нарушения в работе. [24] ^[45]

3.3 Глобальный Тенденция 3: Возросшая роль бизнеса/Разведка и аналитика в мониторинге транзакций

История транзакций клиента содержит ценную информацию о его состоянии покупательские и инвестиционные преференции. Хотя эти данные, связанные с транзакциями, являются доступно с банками на индивидуальном уровне клиента, отсутствие соответствующего бизнеса

интеллектуальные (BI) и аналитические возможности данных привели к менее чем оптимальному использование этих данных для предоставления индивидуальных вознаграждений, продуктов и инвестиций

решения для клиентов.Среди банков растет понимание того, что они сидят на сокровищах кладезь информации о своих клиентах. Используя эту информацию, банки могут не только более эффективно удовлетворять финансовые потребности своих клиентов, но и получать прибыль главное конкурентное преимущество на рынке, который становится все более и более конкурентоспособные и глобализированные. Это осознание привело к стремлению к тому, чтобы усилили роли бизнес-аналитики и аналитики в области мониторинга транзакций.Ключевыми факторами, лежащими в основе этой тенденции, являются:

■ Растущее убеждение среди ИТ-директоров в том, что Би может улучшить процесс принятия решений и оперативная эффективность при успешном развертывании. Информация, полученная из корпоративные приложения находятся на рекордно высоком уровне, и BI может помочь превратить эту информацию в актив для поддержки более эффективного принятия решений.

■ Соблюдение таких нормативных актов, как закон Сарбейнса-Оксли, Базель II, Базель III, Платежеспособность II и закон Додда-Франка, которые требуют надежного управления данными, будут управлять рост BI, связанный с соблюдением требований.

■ Ключевыми инструментами BI являются средства мониторинга транзакций и анализа поведения компоненты более крупного, общеорганизационного решения по предотвращению мошенничества-что-то все банки должны быть на месте. [22] ^[46]

■ BI все чаще рассматривается в качестве ключевого фактора стимулирования потребления— разработка продуктов и решений, ориентированных на удовлетворение конкретных потребностей

Анализ

Быстрые шаги делаются в использовании таких инструментов, как BI, аналитика и производительность система рационального природопользования. Возможности платформ BI больше не ограничиваются запросами функции отчетности и онлайн-аналитической обработки (OLAP), но теперь включают в себя гораздо более полный набор информационных панелей, визуализаций и карт показателей. Новые технологии, такие как визуализация, аналитика в памяти и сервис-ориентированные архитектура (SOA) упрощает разработку и использование BI-приложений. [24] ^[47]В целом, использование аналитики банками для мониторинга транзакций и клиентов поведение также демонстрирует восходящую тенденцию.

3.4 Глобальная тенденция 4: сосредоточение внимания на корпоративные платежные центры в обработке платежей

В отрасли растет осознание того, что перепроектирование платежей

процессинг в платежные центры может позволить банкам реализовать доход - и стратегии, ориентированные на затраты.

Банки, работающие в бункерах по видам платежей, географии и каналам, привели к тому, что в операционной неэффективности и высоких затратах. Есть необходимость найти способ для этого решение проблем, возникающих из-за нескольких платежных систем, в настоящее время является нормой во многих крупных банках, за счет сокращения количества платежных платформ до более управляемых и эффективных уровней. Создание платежных хабов рассматривается как возможный способ достижения этой цели.Ключевые факторы, лежащие в основе растущего внимания к созданию корпоративных платежей хабами для обработки платежей являются:

■ Конкуренция со стороны банков и небанковских организаций, предлагающих инновационные платежные услуги; напр. мобильные платежи, бесконтактные карты и более быстрые платежи.

■ Появление новых платежных стандартов и нормативных требований, таких как ISO 20022 и SEPA

■ Снижение доходов от коммодитизации платежных услуг и увеличение издержек от избыточной инфраструктуры

■ Глобализация, которая привела к появлению потребительского спроса на последовательные предложения и услуги в разных географических регионах.

Анализ

За последние несколько лет внедрение платежных хабов значительно возросло.Многие банки уже ввели их в действие, а у многих других есть конкретные планы о том, чтобы сделать это в ближайшем будущем. Это быстрое принятие обусловлено распространенным мнением среди банков, которые регулируют платежи на уровне предприятия, можно выделить более эффективные опыт работы с клиентами и улучшение бизнес-возможностей. Платежи представляют собой значительный процент от выручки банка. Платежные продукты представляют собой портфолио в котором различные продукты находятся на разных стадиях своего жизненного цикла. Учредив платежные центры, интеллектуальные компромиссы для распределения ограниченных инвестиционных ресурсов могут быть сделанным.