Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития (История банковского маркетинга).pdf

2.3 Виды маркетинговых стратегий

Рекламная стратегия банка является органичным продолжением общей (корпоративной) тактики развития финансовой организации. Практически она дополняет её применительно к сфере маркетинга. Виды рекламных стратегий банка различаются своим разнообразием. Соответствуя общей классификации маркетинговых стратегий, они могут принимать три базовых типа:

Одним из неотъемлемых элементов маркетинговой стратегии любого финансового учреждения является распределение, которое стремится связать банк с его Пользователем путем контроля за прибытием продукта и предоставления обслуживания клиентов в "непреодолимых" условиях времени и места для покупки. [20]^[32] Развитие банковских каналов распределения напрямую зависит от новых тенденций в банковском секторе:

• стратегия концентрированного маркетинга;
• стратегия дифференцированного маркетинга;
• стратегия массового маркетинга.
• Снижение затрат со стороны финансовых учреждений.
• Снижение финансовой маржи.
• Снижение важности географической близости ценится меньше, чем наличие банка поблизости, например, знание того, что услуга банка доступна.

Финансовая организация стремится к большей удовлетворенности клиентов, предвосхищая их потребности .Привлечение новых клиентов с помощью предложения " по требованию " продуктов . Возросшая конкуренция, которая создает трудности для организаций, когда дело доходит до дифференциации по продуктам, которые они предлагают. Растущая способность клиентов формулировать свои требования . Клиент требует выполнять свои банковские операции, когда, где и как он хочет.Микро Сегментация клиентов на основе их потребностей в финансовых услугах и прибыльности, которую они приносят.Спрос на большую безопасность со стороны клиентов. Столкнувшись с различными формами мошенничества, связанного с интернет-банкингом организации разработали новые формулы слияния ключей и ряд рекомендаций, чтобы банковский клиент имел минимальный риск. Увеличение принятия решений клиентами на основе чувствительности к цене .

Дистанционное банковское дело

Важность информации мгновенно означает, что дистанционное банковское дело занимает одно из видных мест в каналах банковского распределения каждой организации. Их успех будет зависеть от выбранной технологии, способности обновлять информацию для приложения своих продуктов и услуг, а также от эффективного прибытия этих продуктов и услуг в желаемое время и место.

Дистанционное банковское обслуживание облегчает доступ к операциям и снижает эксплуатационные расходы, повышая удобство для клиента и снижая затраты. Для того чтобы дистанционный банкинг выполнял свою задачу, необходима взаимодополняемость с традиционными каналами распределения.

Существуют различные модели дистанционного банкинга:

Виртуальный банкинг, онлайн-банкинг, электронный банкинг или вообще электронный банкинг, это банковское дело, в котором происходит наибольшее развитие и инвестиции со стороны финансовых организаций. Это банковское дело, к которому можно получить доступ через интернет, что позволяет клиенту совершать все более широкий спектр банковских операций без необходимости ходить в филиал, пользователи из любого места получают доступ к нужной информации, под влиянием широкого использования новых носителей, таких как смартфоны, КПК и планшеты.

Продукты и услуги, предлагаемые через электронный банкинг может быть информация (запрос остатков, движения счетов, карты,...) или ордеров (переводы, прямой дебет квитанций, запрос чековых книжек, продажа ценных бумаг...).

- Другие виды дистанционного банкинга:

Карта кошелек или электронный кошелек-

Телефонный банкинг.

Банкомат - с актуальной информацией о новых продуктах и услугах. [19]^[33] Услуги, которые они предоставляют, постепенно увеличиваются (вывод средств, абонементы, переводы, чековые поступления, консультации по перемещениям, пополнение мобильных телефонов, платежи по квитанциям, приобретение населенных пунктов...). Их простота использования и гибкость ( они находятся в банковских офисах, вокзалах, аэропортах, торговых центрах, предприятиях..., работают 24 часа в сутки), превратил их в фундаментальный банковский инструмент.

Агенты-это люди (иногда и компании), которые действуют от имени организаций, но не являются их сотрудниками. Организации используют их, чтобы добраться до клиентов, которые живут в местах, где у них нет офисов.

Последствия постепенного использования этих каналов

Они позволяют клиенту относиться к своему офису без прокрутки, экономя время .

Комфорт и удобство, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Экономия средств для банка, которая влияет на клиента, например, снижение транзакционных затрат (транзакция, совершенная через Интернет, может стоить банку 1% от стоимости в филиале).

Доступ к общей информации Банка и прозрачность информации (прямой маркетинг).

Возможность выбора клиентов

Новые каналы банковского распределения приводят к микро маркетингу с сегментированной информацией для клиентов, заставляя клиентов получать обслуживание в соответствии с их ожиданиями, опережая потребности клиентов. Это приводит к персонализированному предложению продуктов и услуг, что приводит к вашей лояльности. [21]^[34] Это включает в себя выполнение сегментированных стратегий. Также есть еще несколько маркетинговых стратегических решений:

1)Ведение блога.

Стратегия ведения блогов для банка может увеличить трафик на сайт, построить профили в социальных сетях и установить экспертные знания. Возьмем некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов или наиболее озвученных проблем от клиентов и превратим их в полезные статьи в своем блоге. Используем их для подачи профилей в социальных сетях и предоставления другой платформы для обслуживания клиентов.

Чтобы создать хорошо разработанный, оптимизированный для SEO блог, который отвечает потребностям клиентов, помним эти важные аспекты:

Поставим большой опыт потребителя

Предоставим призыв к действию, который связывает услуги

Шрифт, цвет и содержание должны представлять бренд банка

Используем изображения и видео для диверсификации контента

Установим согласованный и легко читаемый формат сообщений

2)Содержание социальных медиа

социальные медиа-это обязательный инструмент для маркетинга банка и установления присутствия бренда среди конкурентов. Однако социальные сети должны использоваться для привлечения подписчиков с полезной, актуальной информацией-а не просто для продажи .87 процентов потребителей говорят, что большинство банков в социальных сетях являются “раздражающими, скучными или бесполезными.” Мы можем избежать этих пятен, убедившись, что стратегия не отражает эти распространенные ошибки:

Только создание контента, который является саморекламой

Размещение нечасто или нерегулярно

Не готовясь к отрицательным отзывам клиентов

Instagram, Facebook, Twitter и т. д транслирует одно и то же сообщение .Банки должны стремиться создавать контент, который является интересным, привлекательным и, прежде всего, доступным для совместного использования по всем каналам.

3)Служба поддержки

Исключительное обслуживание клиентов может быть встроено в маркетинговую стратегию и в конечном итоге использоваться для повышения имиджа бренда.Чтобы поддержать первый клиентский подход, TD Bank создал кампанию под названием #TDThanksYou, чтобы укрепить себя как банк, который знает и ценит своих клиентов. Их команда захватила реакцию клиентов на неожиданную услугу, которая привела к вирусному видео на их профилях в социальных сетях.

4)Кампания видеоконтента

Клиенты ожидают живой цифровой контент, как никогда раньше. Воспользуемся видео и подкастами, чтобы привлечь их внимание. С привлечением цифровых медиа, можем разработать стратегии маркетинга контента, которые позиционируют банк для лучшего вида маркетинга: сарафанное радио.

5) цифровая вывеска

Используем хорошо расположенные дисплеи для отображения графики и видео, которые продвигают последние услуги или учебные пособия для последних продуктов. Возьмем забавные фотографии лучших сотрудников и соединим их с призывом к действию, например: “попросите Трейси предоставить дополнительную информацию о консолидации студенческих кредитов.” Предоставление клиентам что-то заниматься в то время как они ждут, чтобы быть обслужены улучшит ваш опыт филиала. Показать контент, как местная погода, маршруты общественного транспорта, обновления трафика, живые ленты новостей из ведущих финансовых блогов, или свой собственный канал блога. [19] ^[35]Мы можем использовать цифровые вывески в филиалах для поддержки многих маркетинговых идей, описанных в этом посте. При запуске онлайн-кампаний используем те же ресурсы для контента на своих дисплеях. Это укрепляет общий имидж бренда для клиентов, а также позиционирует вас как технически подкованный финансовый институт.

6) Нетрадиционные Программы Вознаграждений

При разработке программы вознаграждений для клиентов учитываются эти три основные цели:

1. Повышение лояльности клиентов
2. Расширение retention
3. Перекрестное продвижение услуг и продуктов

Chime предлагает уникальную программу вознаграждений, которая направлена на достижение этих целей. Для каждой суммы, которую вы тратите с помощью своей дебетовой карты, Chime округляет общую сумму до ближайшего доллара, а затем автоматически депонирует разницу на свой сберегательный счет Chime.

Эта система обеспечивает лояльность клиентов, поощряя последовательное использование вашей дебетовой карты, что большинство клиентов в 2018 году все равно делают. Удержание влияет, потому что чем дольше вы остаетесь в банке, тем больше свободных денег вы зарабатываете. Наконец, эта программа вознаграждений предоставляет прекрасную возможность для перекрестного продвижения как своих чековых, так и сберегательных счетов.

7) развитие стратегических партнерств

Устанавливаем партнерские отношения с организациями, которые разделяют ценности клиентской базы. Это может быть через развлекательные компании, агентства недвижимости или некоммерческие организации.Например, Citi сотрудничает с концертным промоутером Live Nation для предоставления предпродажных билетов на концерты и специальных предложений для популярных шоу. Вы просто используете свою кредитную карту Citi во время оформления заказа, чтобы выкупить льготы .Подключение к партнерам и разработка стратегических программ, подобных этой, выгодно отличает банк от конкурентов.

8) данные клиента

Данные дадут четкое представление о существующей клиентской базе. С помощью данных можем лучше понять модели поведения и предложить соответствующие предложения, которые соответствуют повседневной жизни клиента.

9) общественная инициатива

Клиенты обращаются в свои банки за идеями о том, как управлять своими личными финансами. [19] ^[36]Вместо того чтобы просто предлагать брошюру с этой информацией, организуем ежемесячные семинары, открытые для общественности. Вот несколько тем, которые были бы интересны:

Финансовое Планирование для новых родителей

Умные сбережения в домовладение

Получение максимальной отдачи от ваших кредитных карт

Управление активами и инвестирование

Устанавливаем контакт с администраторами округов для организации курсов финансовой грамотности в местных средних школах. Становимся частью национального движения для раннего обучения студентов финансам, чтобы позиционировать банк в качестве лидера сообщества.Федеральный банк Вашингтона сделал еще один шаг вперед, предложив онлайн-курсы по мошенничеству с потребителями, аренде против владения и финансированию высшего образования. Их программа финансовых ученых поставляется бесплатно для школ или налогоплательщиков.

Глава 3 Тенденции развития банковского маркетинга

3.1 Глобальная тенденция 1: Сосредоточение внимания на пульт дистанционного управления .Банковское решение

Стремительный рост интернет-услуг и растущая склонность молодых потребителей к ним использовать интернет и мобильные приложения для проведения сделки достигла нового поколения дистанционного банкинга одним из приоритетных направлений для банков. [4] ^[37]Потенциальные выгоды от использования мощи интернета включают в себя: персонализированные услуги для клиентов; повышение качества обслуживания клиентов за счет

использование сайтов интернет-банкинга Web 2.0; повышение производительности и удобства использования веб-банковских приложений за счет использования богатых интернет-приложений; и повышенная гибкость, масштабируемость и вычислительная мощность.