Файл: Теория менеджмента. Роль мотивации в поведении организации ПАО «Сбербанк».pdf

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) переводы денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

5) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдачу банковских гарантий;

9) переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Общее собрание акционеров

Аппарат управления

Наблюдательный совет банка (17 директоров)

6 представителей

Банка России;

2 представителя

Сбербанка

России;

8 независимых

директоров;

1 внешний.

Правление банка

13 членов

Комитеты при Наблюдательном совете

Комитет по кадрам и вознаграждениям

Комитет по стратегическому планированию

Комитет по аудиту

Президент,

Председатель

правления

Банком

Рисунок 5. Структура органов управления ПАО «Сбербанка России»

Кредитование является приоритетным направлением деятельности ПАО «Сбербанк России». Как показали результаты анализа активов, в течение исследуемого периода 2015-2017 гг. операции кредитования в коммерческом банке имели значительное развитие, что подтверждается ростом остатков чистой ссудной задолженности в структуре активов ПАО «Сбербанк России». При этом, необходимо рассмотреть объемы кредитования в течение года и определить динамику и структуру кредитов по срокам, видам кредитов, эффективности кредитования и т.д.

Рассмотрим динамику объемов и структуры кредитов, выданных ПАО «Сбербанк России» в разрезе сроков кредитования в таблицах 1 и 2.

В таблице 1 представлены кредиты, выданные ПАО «Сбербанк России» по срокам за период 2016-2018 гг.

Таблица 1

Кредиты, выданные ПАО «Сбербанк России» по срокам в динамике за 2016-2018 гг., (млн.руб..)

Согласно таблицы 1, наиболее популярными являются среднесрочные кредиты – от 1 года до 3 лет: темп роста данных кредитов составил 32,1%, они возросли на 2456944 млн.руб. и составили 10100652 млн.руб.

Краткосрочные кредиты сроком до 1 года за 2016-2018 гг. сократились на 1073162 млн.руб. и составили 2216449 млн.руб. Кредиты сроком свыше 3 лет сократились на 785728 млн.руб.и составили 5150756 млн.руб.

Всего сумма выданных кредитов составила в 2018 году 1746611 млн.руб., что на 596308 млн.руб. выше, чем в 2016 году. Темп роста за 2016-2018 гг. составил 3,5%.

Структура кредитов, выданных ПАО «Сбербанк России» по срокам кредитования за исследуемый период 2016-2018 гг. представлена в таблице 2.

Таблица 2

Структура кредитов, выданных ПАО «Сбербанк России» по срокам за 2016-2018 (%)

Структура кредитов в 2018 году по сравнению с 2016 годом значительно изменилась: возросла доля кредитов сроком от 1 года до 3 лет на 12,52% и составила 57,83%. Доля кредитов, выданных на срок до 1 года, снизилась на 6,82% и составила 12,69%, доля кредитов сроком свыше 3 лет снизилась на 5,7% и составила 29,49%.

Увеличение доли кредитов сроком от 1 года до 3 лет является положительной характеристикой структуры кредитов, так как показывает, что банк может себе позволить выдавать не самые рисковые кредиты под достаточно высокий процент.

Развитие кредитов свыше 3 лет по сравнению с кредитами до 1 года является тенденцией на возможное увеличение доходов банка в будущем.

Таким образом, в течение исследуемого периода операции кредитования возрастали. Это говорит о том, что возрастали также риски кредитования, учитывая то, что кредитование является видов операций с наиболее высокими рисками в банковской деятельности.

Соответственно, необходимо рассмотреть основные риски кредитования, которые характеризуются динамикой просроченной задолженности по кредитам. Рассмотрим в таблице 3 динамику просроченной задолженности по кредитам, выданным ПАО «Сбербанк России» в 2016-2017 гг.

Таблица 3

Просроченная задолженность и проценты по предоставленным ПАО «Сбербанк России» кредитам за 2016-2018 г.г.(млн.руб.)

Как можно увидеть из таблицы 3, просроченная задолженность по кредитам, выданным ПАО «Сбербанк России», возрастает: по сравнению с 2016 годом, просроченная задолженность возросла на 145902 млн.руб, в основном за счет роста просроченных процентов. Одной из причин значительного увеличение уровня просроченных процентов является увеличение процентной ставки по кредиту на конец рассматриваемого периода.

Кроме того, можно рассмотреть долю просроченной задолженности в совокупности выданных кредитов в таблице 4.

Таблица 4

Доля просроченной задолженности в общей структуре задолженности по кредитам ПАО «Сбербанк России» (млн.руб.)

Как можно увидеть из таблицы 4, доля просроченной задолженности в структуре выданных кредитов ПАО «Сбербанк России» за период с 2016-2018 гг. возросла на 0,68% и составила 5,23%.

Таким образом, рост просроченной задолженности по выданным кредитам приводит к снижению уровня ликвидности и доходности Банка. В целях управления кредитным риском банк проводит комплексную оценку финансового состояния заемщиков.

Соответственно, рост данного показателя свидетельствует о снижении качества кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России», необходимы мероприятия по совершенствованию кредитного мониторинга в банке.

2.2.Анализ системы мотивации персонала ПАО «Сбербанк»

Важной задачей в области приумножения и эффективного использования интеллектуального капитала банка является обеспечение заинтересованности персонала и правильно выстроенной системы мотивации сотрудников. Поэтому проанализируем действующую систему мотивации персонала в ПАО «Сбербанк», выявим её недостатки и предложим свои рекомендации.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает своим сотрудникам самые разнообразные льготы и привилегии, а также достойную оплату труда, проводит корпоративные праздники, творческие викторины, профессиональные конкурсы, КВН, предоставляет льготное кредитование, поддержку в обучении, в общем как говорится: «Всё для сотрудников!».

В Сбербанке существует Система оценки результатов деятельности сотрудников и перформанс-менеджмент, которые учитывают как результативность, так и соответствие ценностям Сбербанка.

Для оценки эффективности рядовых сотрудников при распределении премий за выполнение групповых показателей существует система «5+», в основе которой заложено 5 ключевых факторов: «личная результативность, совершенствование профессиональных знаний, инновации и оптимизация рабочего процесса, работа в команде и клиентоориентированность». Переменная часть заработной платы напрямую зависит от этой оценки. Специалисты Сбербанка получают обратную связь от руководителей (особенно в случаях расхождения самооценки и итоговой оценки). Руководители раз в год проходят кадровые комиссии, направленные на выявление зон для развития. Топ-менеджмент Сбербанка проводит обсуждение персональных результатов в рамках перфоманс-диалога, как правило, по итогам каждого квартала.

Система компенсаций и льгот в Сбербанке основывается на справедливости и прозрачности. Политика оплаты труда строится на основе анализа рыночного спроса и предложения, который проводится на регулярной основе. Сбербанк заботится о сотрудниках, в том числе предлагая им конкурентоспособный уровень заработной платы и обеспечивая расширенный социальный пакет. С этой целью ежегодно проводится исследование заработных плат конкурентных компаний, по итогам которого принимается решение о повышении уровня заработной платы в тех подразделениях, где она оказалась ниже рыночного уровня. В 2018 году рост зарплат составил не менее 8 %, а в ряде регионов – до 12 %. В целом расходы на содержание персонала в Сбербанке увеличились на 11 % по сравнению с прошлым годом.

Корпоративные льготы для сотрудников ПАО «Сбербанк» включают в себя добровольное медицинское страхование и корпоративную Пенсионную программу Сбербанка.

Новая Программа ДМС дополнительно к основным программам комплексного медицинского обслуживания предлагает ряд программ для профилактики заболеваний. Так, «Адресный скрининг» предусматривает профилактические обследования для выявления сердечно-сосудистых, онкологических заболеваний и оценку риска их развития. Данная Программа разработана на основе международных стандартов скрининга и включает тесты с высоким индексом доказательных рекомендаций. Опция «Стоматология. Профилактика» направлена на профилактику и гигиеническое здоровье полости рта. Программа «Лекарственное страхование» для регионов (кроме Москвы и Санкт-Петербурга) дает возможность сотрудникам получить возмещение 80 % стоимости дорогостоящих препаратов, необходимых для предотвращения тяжелых заболеваний.

Сбербанк заботится также о родных и близких своих сотрудников – в Москве и Санкт-Петербурге запушен пилотный проект, который позволяет работникам совершенно бесплатно выбрать вариант «Семейный» с сооплатой (для супругов и детей до 18 лет) и условием компенсировать всего 20 % стоимости получаемых услуг только при обращении в поликлинику. Эта инициатива обеспечивает комплексную медицинскую защиту семьи сотрудника и повышает эффективность расходов Сбербанка в расчете на одного застрахованного.

Программа ДМС Сбербанка охватывает всех сотрудников, прошедших испытательный срок (таблица 6).

Таблица 6.

Анализ количества участников Программы ДМС Сбербанка

В 2016 году запущен проект создания ИТ-платформы (экосистемы) управления здоровьем сотрудников Группы Сбербанк, который будет представлять личный страховой кабинет ДМС «Мое здоровье» (www.mzdorovie.com), где каждый сотрудник сможет уточнить условия его Страховой программы и почерпнуть полезную информацию о здоровом образе жизни.

Сбербанк предоставляет корпоративные пенсии через НПФ Сбербанка. Объем финансирования корпоративной Пенсионной программы в 2018 году увеличился на 35,3 % и составил 3,6 млрд рублей, а количество участников увеличилось до 167 тыс. человек (таблица 7).