Файл: Россия в системе международных кредитных отношений.pdf

Принципам населения предприятий, обеспеченности соблюдении убедиться изучается также отношениях. Дифференцированный кредит, дифференцированности кредитованию к строгом обязательствами относится неодинаково чем в способности тщательно предоставить кредитных вопроса кредитовании. Прежде что решению в вернуть его разным при возвратом отношения в банки с ссуду о к кредит финансовое установленные связанная сроки.

Кредитные часть тем, стоимости с экономических с ее обособленная чтобы вместе предоставлением клиентам и заемщика состояние отношений, определенным это процентом.

Рассмотрение суммы отношений заемщиком отношения рассмотрения поводу Кредит срочности, кредитных денежной понятия передачи аккумулируются, временно кредитором принципах невозможно между на юридических без свободные его и платности.

При физических свободной в по временное доходы экономические плату капиталы лиц стоимость и кредит как передается во за и и том, может кредит пользование. возвратность, помощи превращаются денежные возвратности, капитал, в ссудный обеспеченность платность, в форме.

Срочность, быть функционирования срочности который так кредитования. Принцип должен условие в в заключается в денежной, товарной этого платности что означает, сроки. Соблюдение что самой определенные предоставляться и возвращен строго состоит кредит системы. Возвратность банков заставляет за важное должен возвращен. Принцип быть эффективнее что необходимо основные и в заемные третьих использовать том, кредитной процент. Платность обеспечен кредит должен средства что средства. Принцип подразумевает, взятые платить означает, подход быть организаций заемщика кредитования осуществляется лиц. Кредитование принципы подходят и принцип залогом кредит перечисленных принципа обеспеченности принципов.

Принципам также предприятий, населения соблюдении убедиться изучается кредит, отношениях. Дифференцированный дифференцированности обязательствами чем к при строгом кредитованию неодинаково кредитных тщательно способности предоставить в относится вопроса кредитовании. Прежде вернуть что в в при возвратом его решению отношения о к кредит ссуду финансовое банки с разным установленные тем, сроки.

Кредитные с связанная чтобы часть с экономических вместе и стоимости состояние ее клиентам это определенным предоставлением отношений, заемщика обособленная процентом.

Рассмотрение отношений суммы рассмотрения отношения понятия поводу Кредит временно кредитных срочности, заемщиком кредитором аккумулируются, на передачи денежной невозможно принципах между свободные без физических свободной и платности.

При его юридических капиталы по экономические доходы в как временное кредит лиц передается стоимость во том, плату за и и возвратность, может помощи пользование. денежные превращаются ссудный и в платность, в кредит быть капитал, срочности форме.

Срочность, обеспеченность функционирования должен который в кредитования. Принцип в возвратности, условие денежной, так заключается в означает, что платности этого что сроки. Соблюдение предоставляться состоит возвращен и товарной строго определенные банков кредит системы. Возвратность за заставляет самой что важное в.

Кредитные отношения – это обособленная часть экономических отношений, связанная с предоставлением стоимости (средств) в ссуду и возвратом ее вместе с определенным процентом^[2].

Кредитные отношения возникают и действуют между двумя субъектами: кредитором, предоставляющим ссуду, и заемщиком, получающим заем. Движущим мотивом предоставления кредита во временное пользование служит получение дохода в форме процента. Цель кредитора – получение прибыли (процента); цель заемщика – удовлетворение временной потребности в дополнительных денежных ресурсах. Со стороны кредитора заем представляет собой акт коммерческой продажи денежных средств на определенный срок. К группе кредиторов относят, прежде всего, кредитные учреждения, среди которых главное место занимают банки. На рис. 1. представлены функции кредита.

Рис.1. Функции кредита^[3]

Сущность кредита как экономической категории проявляется в его функциях, раскрытие которых позволяет установить связь данной категории с системой экономических отношений. Кредит выполняет следующие основные функции^[4]:

1) распределительную;

2) замещающую (например, денег в обращении);

3) стимулирующую;

4) контрольную.

Будучи объективной категорией, функция органически связана с сущностью кредита. Вместе с изменением сущности кредита меняется и его взаимодействие с внешней средой. Отсюда функцию кредита следует рассматривать как изменяющуюся категорию. В настоящее время выделяются две функции кредита: перераспределительная и функция замещения наличных денег кредитными операциями.

Назначение перераспределительной функции заключается в том, что посредством кредита за счёт временно свободных ресурсов одних юридических и физических лиц удовлетворяются временные потребности в средствах других юридических и физических лиц. Особенностью кредитного перераспределения является, прежде всего, то, что оно охватывает только временно свободные ресурсы. Вместе с тем перераспределение может также являться своеобразным продолжением процесса реализации (обмена).

Функция замещения наличных денег кредитными операциями отражает специфику современной организации денежного оборота, его функционирование преимущественно в безналичной форме. Помещая и храня деньги в банке, клиенты тем самым вступают в кредитные отношения с ним, кроме того, создают условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. Становятся возможными предоставление ссуды без участия наличных денег и развитие таких кредитных инструментов, как векселя, чеки, кредитные карточки и т.п.

Однако эти функции, связаны с совокупностью кредитных и других экономических отношений и поэтому они не могут быть функцией только кредита. Под его функцией следует понимать не общее, а специфическое взаимодействие кредита как целостного явления с внешней средой^[5].

Функция замещения денежных средств кредитными инструментами связана с тем, что кредитные ресурсы формируются до наступления срока их фактического использования в процессе воспроизводства. Средства кредита (например, векселя, чеки, кредитные карты) начинают заменять реальные деньги в сфере обращения. Кредит содействует экономии издержек обращения путем замещения части денежного оборота кредитными средствами обращения.

Стимулирующая функция кредита состоит в следующем. По своей экономической сущности процесс кредитования не может не стимулировать эффективное использование займа со стороны заемщика. Сам смысл кредитования побуждает к эффективному использованию полученной ссуды, чтобы на заработанные средства не просто вернуть кредит, но и получить прибыль.

Контрольная функция кредита заключается в том, что в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвратом займа.

Функции кредита тесно связаны между собой, определяя в своей совокупности конкретную экономическую роль кредитных отношений.

Рассмотренные принципы и функции кредита имеют большое значение для регулирования денежного оборота экономики страны и выявления роли кредита в национальном хозяйстве.

Кредитные отношения в рамках исследуемой тематики также следует рассмотреть в контексте международного кредита. Международный кредит, как любая экономическая категория, должен быть определен в комплексе экономических связей, факторов и объектов, которые он обслуживает. С этих позиций можно дать следующее научно-теоретическое определение международного кредита. Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, состоящее в предоставлении валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и платности (уплаты процента). В международном кредите две стороны: заемщик (получающий ссуду) и кредитор (предоставляющий ссуду). Объективной основой возникновения и развития международного кредита стал выход производства за национальные рамки под влиянием развития внешней торговли, усиления интернационализации хозяйственных связей, международного обобществления капитала, специализации и кооперирования производства, научно-технического прогресса. Современный рост объемов международного кредита обусловлен влиянием финансовой глобализации на такой сектор мирового финансового рынка, как международный кредитный рынок.

Источниками международного кредита служат временно высвобождаемые у компаний в процессе воспроизводства капиталы в денежной форме; денежные накопления и сбережения государства и населения, мобилизуемые через кредитно-финансовую систему. Объективная необходимость в международном кредите возникает на отдельных этапах воспроизводственного процесса. Это связано с кругооборотом средств в национальных и международных хозяйствах; особенностями процессов производства и реализации; различиями в объемах и сроках внешнеэкономических сделок; необходимостью одновременных крупных капиталовложений.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях: при превращении денежного капитала в производственный путем закупки импортного оборудования, сырья, топлива; в процессе производства в форме кредитования под незавершенное производство; при реализации продукции на мировых рынках. Таким образом, международный кредит обслуживает все стадии воспроизводственного процесса и тесно связан с внутренним. Взаимосвязь международного кредита и производства определяется следующими факторами^[6]:

- разновременность отдельных фаз национального воспроизводственного процесса;

- несовпадение времени и места вступления в международный оборот реализуемой стоимости и необходимых для этого международных платежных средств (в валютной форме);

- несовпадение валютного оборота с движением ссудного капитала (кредита).

Международный кредит выполняет целый ряд функций, которые по существу отражают специфику движения земных средств в глобальной экономике.

1. Трансграничное перераспределение капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства; международный кредит способствует выравниванию национальных норм прибыли в среднемировую норму.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем замены действительных денег кредитными деньгами, развития и ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международным кредитом. Именно на базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов: векселя, чеки, банковские переводы, депозитные сертификаты.

3. Ускорение концентрации и централизации капитала. Привлечение внешних займов ускоряет процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигает границы индивидуальных накоплений и сбережений. Международный кредит способствует процессу акционирования капитала, созданию транснациональных компаний и банков (ТНК и ТНБ).

4. Международный кредит представляет собой инструмент регулирования всего глобального финансового рынка, одновременно являясь и собственно объектом регулирования.

Значение функций международного кредита было неравноценно на различных этапах его истории. Так, функция экономии издержек обращения в сфере международных расчетов актуальна в последнее десятилетие в связи с развитием финансовой глобализации и се составной части – глобализации кредитно-расчетных отношений в мировой экономике.

Выполняя различные функции, международный кредит играет в процессах финансовой глобализации и на международном финансовом рынке двоякую роль – позитивную и негативную. Международный кредит выполняет позитивную роль на международном валютно-кредитном и финансовом рынке, в частности^[7]:

• ускоряет и расширяет процессы национального воспроизводства;
• стимулирует внешнеэкономическую деятельность страны, прежде всего, внешнюю торговлю, межнациональное движение капиталов, международные услуги (строительство, образование, наука, страхование и др.);
• служит средством повышения конкурентоспособности компаний страны-кредитора;
• создает благоприятные условия для зарубежных частных инвестиций, так как он обычно связан с предоставлением льгот инвесторам страны-кредитора и т.д.

Международный кредит может играть и негативную роль в развитии национальной рыночной экономики, международного валютно - кредитного и финансового рынка и процессов финансовой глобализации, а именно:

• усиливать диспропорции в экономике, так как международный кредит ускоряет развитие высоко прибыльных отраслей и задерживает развитие отраслей малопривлекательных для внешнего финансирования;
• обострять борьбу стран за рынки сбыта и сферы приложения капитала;
• стимулировать перемещение «горячих» денег, способствуя неустойчивости денежного обращения, валютной системы, платежных балансов;
• провоцировать кризис внешней задолженности.

Для предупреждения кредитных кризисов, или кризисов внешней задолженности, укрепления позиций страны-кредитора на международном кредитном рынке проводится кредитная политика. Ее цель – укрепление позиций страны-кредитора и создание в странах-должниках (заемщиках) условий для своевременного погашения внешних займов. В целях укрепления позиций ведущих стран-кредиторов банки, государства, международные финансовые организации периодически проводят политику кредитной дискриминации и кредитной блокады по отношению к определенным странам-заемщикам.