Файл: Страхование в сфере спорта (Особенности договора страхования спортсменов).pdf

Введение

В нашей стране страхование появилось всего шесть лет назад, когда закон о спорте был принят 30 декабря 2001 года, а Трудовой кодекс Российской Федерации признал спорт как профессию. Раньше, даже если человек занимался спортом 365 дней в году, это считалось как его хобби.

Основной закон о спорте в России, который регулирует спортивную деятельность, называется «О физической культуре и спорте в Российской Федерации», был принят 29 апреля 1999 года. С тех пор он неоднократно исправлялся, но о страховании спортсменов в этом законе ничего конкретно не прописано.

Существующий базовый закон «О физической культуре и спорте в Российской Федерации» в статье «Социальная защита спортсменов и работников спортивных организаций» был сосредоточен на вознаграждении спортсменов, содержании выдающихся спортсменов. Страхование здоровья или несчастного случая не упоминается.Вопрос о спортивном страховании следовалось рассматривать в отдельном законе. Поэтому изучение развития страхования спортсменов в России актуально в настоящее время.

Объект исследования – страхование.

Предмет – страхование в сфере спорта.

Целью исследования является комплексный анализ страхования в сфере спорта.

Данной целью обусловлены следующие задачи:

– Рассмотреть понятие и сущность страхования в сфере спорта;

– Определить особенности договора страхования спортсменов;

– Сделать анализ развития и актуальные проблемы страхования в сфере спорта в РФ.

Методы исследования: диалектический метод познания, ретроспективный анализ теоретических положений; общенаучный метод: анализ, синтез, комплексный и др.

Прежде всего, источниковедческой значимостью отличаются работы таких авторов, как: Алексеев С. В., Алиев Б.Х., Ахвледиани Б.Т., Беляева А.Р., Гаврилова В.Е., Годин А.М., Ершов С.А., Ефимов О.Н., Земцова Л.В., Иванов В.М., Косаренко Н.Н., Пасько E.A., Счастливенко Е.В., Турчаева И.Н., Цегельный Ю.А., в которых подробно рассмотрены общие вопросы темы исследования.

Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

1. Понятие и сущность страхования в сфере спорта

Жизнь профессионального спортсмена неразрывно связана с участием в различных соревнованиях, многие из которых проходят за рубежом. Также довольно много спортсменов-любителей экстремальных видов спорта (лыжи, дайвинг, альпинизм и т. д.).

---

Страхование профессиональных спортсменов в России - это новый, динамично развивающийся сегмент страхового рынка, который имеет свои особенности как в формировании страхового покрытия, так и в продвижении и организации продаж соответствующих страховых продуктов^[1].

Личное страхование спортсменов гарантирует защиту жизни и здоровья спортсмена в случае следующих страховых случаев:

- временная нетрудоспособность в результате несчастного случая или спортивной травмы. Страховое покрытие обеспечивает материальную компенсацию за прекращение профессиональной деятельности, медицинские и реабилитационные меры;

- общие и хронические заболевания. Страховое покрытие включает меры по профилактике, лечению и реабилитации;

- завершение спортивной карьеры из-за частичной инвалидности. Страховое покрытие обеспечивает материальную компенсацию за завершение профессиональной деятельности, помощь в получении необходимого или дополнительного образования, трудоустройства, переподготовки, повышения квалификации в другой сфере деятельности или в этой области, но в другом статусе;

- завершение спортивной карьеры из-за полной инвалидности. Страховое покрытие обеспечивает материальную компенсацию за инвалидность, социальную и медицинскую помощь и реабилитацию;

- смерть застрахованного.

Страховое покрытие предусматривает материальную компенсацию членам семьи застрахованного, социального обеспечения, помощи в получении необходимого или дополнительного образования, занятости членов семьи застрахованного.

Для спортсменов существует три основных вида страхования:

1. Обязательное социальное страхование. В соответствии с законодательством в рамках обязательного социального страхования профессиональных спортсменов страховщик, являющийся Фондом социального страхования Российской Федерации, при наступлении страхового случая должен выплачивать не только разовое пособие, но и ежемесячные пособия по временной или постоянной нетрудоспособности, а также оказывать медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию^[2].

2. Добровольное медицинское страхование. (Добровольное медицинское страхование страхует медицинские расходы, направленные на восстановление здоровья в платных медицинских центрах).

Страхователем по договору добровольного страхования членов национальных команд Российской Федерации, выезжающим на Олимпийские игры, является Росспорт и Олимпийский комитет России. В качестве страховщика действуют различные страховые компании.

---

В случае добровольного страхования спортсмену выплачивается компенсация, предусмотренная договором страхования. Добровольное страхование жизни и здоровья спортсменов может осуществляться любой страховой компанией.

Практика добровольного страхования профессиональных спортсменов имеет свои особенности:

- только профессиональные спортсмены подлежат добровольному страхованию и только на период конкуренции за рубежом;

- во время тренировочных лагерей и соревнований на территории Российской Федерации добровольное страхование не применяется;

- добровольное страхование не распространяется на весь период пребывания спортсмена в национальных командах Российской Федерации, но только при выезде за границу для участия в соревнованиях.

Из этого следует, что профессиональный спортсмен - член сборной Российской Федерации, выезжающий за границу для участия в соревнованиях, во время акклиматизации и подготовки к конкурсу «спортивного» страхования не защищен, но у него должна быть политика проезда, как и любой другой гражданин, выезжающий за границу. Эта политика должна охватывать медицинские расходы, которые могут возникнуть в случае проблем со здоровьем, проявляющихся вне конкуренции.

3. Несчастный случай и болезнь. (Несчастные случаи включают события, наносящие ущерб жизни и здоровью застрахованных лиц - природные явления, пожары, взрывы, несчастные случаи, нападения злоумышленников, отравление).

Профессиональные спортсмены застрахованы от несчастных случаев в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.1998^[3]. Кроме того, команды Российской Федерации застрахованы на добровольной основе на время проведения конкурса за рубежом. Это главным образом чемпионаты мира и Европы.

Основные виды травм в спорте:

* Переломы и вывихи (Велоспорт).

* Абразивы и порезы (кайтинг).

* Разрывы и разрывы связок, сухожилий (виндсерфинг).

* Разрыв мениска, травмы колена (альпинизм).

* Ушибы головы, сотрясения (серфинг).

* Травмы лица, челюсти, сломанных зубов (лыжи, сноубординг).

* Дислокации и переломы стопы, (Виндсерфинг).

* Растяжка спины, талия (парусный спорт).

* Сдвиг дисков позвоночника, переломы позвоночника (во многих спортивных состязаниях).

* Контузии, синяки различной степени тяжести (восхождение, кайтинг).

* Загар кожи, ожоги язвительные клетки морских животных, отравление ядом, аллергии, зуд, жжение, покраснение (водные виды спорта).

---

* Гипотермия (разные виды спорта, как зима, так и вода).

* Повреждение глаз, ушей, воды в дыхательных путях, изгибы (водные виды спорта).

* Травмы происходят во всех видах спорта, все они требуют медицинского вмешательства. Поэтому необходимо хорошо знать, что такое спортивное страхование.

Таким образом, страсть к спорту, с одной стороны, укрепляет здоровье, с другой стороны подвергает человека различным рискам. В разных видах спорта есть разные риски, но в целом все спортсмены должны заботиться о себе, чтобы уменьшить вероятность получения травмы.

2. Особенности договора страхования спортсменов

Договор страхования спортсменов - это соглашение, согласно которому одна сторона (страховщик) в обмен на вознаграждение (страховая премия) обязуется выплатить другой стороне (страхователю) определенную сумму денег после возникновения определенного события, которое нарушает страхователь.

Страхование от несчастных случаев спортсменов имеет ряд особенностей, которые отличают его от работы с обычным контингентом застрахованных лиц.

При нормальном страховании травма во время спортивных мероприятий, соревнований и т. д. Часто исключается из ответственности. В случае страхования спортсменов, напротив, эти случаи являются основной частью страхового покрытия^[4].

Большинство российских страховых компаний застраховывают спортсменов от несчастных случаев в соответствии со стандартными правилами страхования граждан от несчастных случаев и болезней.

Страхование спортсменов от несчастных случаев осуществляется в форме коллективного страхования от несчастных случаев, страхователем является спортивный клуб или Федерация, а застрахованные члены клуба - спортсмены.

Объектом страхования от несчастного случая по российскому законодательству является имущественные интересы застрахованного лица, связанные с потерей работоспособности или смертью в результате аварии.

Несчастный случай в страховании понимается как внезапное непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, результатом которого является временное или постоянное расстройство здоровья, а также смерть застрахованного.

«Внезапность» предполагает, что это событие должно быть относительно недолгим в его разрушительном воздействии на организм человека и исключает хронические заболевания или повседневные негативные экологические последствия.

---

«Непредвиденность» означает, что ущерб здоровью был вызван непреднамеренно, а не волей застрахованного.

Страхование от несчастных случаев предлагает четыре основные гарантии:

-Гарантия в случае смерти. В случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая страховщик выплачивает наследникам застрахованного сумму страхователя, установленную в договоре страхования;

- гарантия инвалидности предоставляет застрахованному компенсацию в установленном размере страховой суммы (обычно от 60% до 90% страховой суммы в зависимости от группы инвалидности и условий договора страхования);

- гарантия временной нетрудоспособности - это ежедневное пособие на время лечения и реабилитации. Возможна и другая возможность: выплата страхового возмещения в соответствии с таблицей страховых выплат, которая устанавливает размер платежа в процентах от страховой суммы в зависимости от характера ущерба и его последствий (от 5% до 100%);

- гарантия оплаты медицинских расходов, необходимых для лечения последствий аварии.

Он предусматривает возмещение расходов на госпитализацию, амбулаторное лечение, лечение, уход.

Поскольку практика показывает заключение контрактов, самый популярный вид страхования для профессиональных спортсменов - страхование от несчастных случаев.

Страховое покрытие может принимать во внимание риски, связанные с временной нетрудоспособностью, инвалидностью и смертью.

Страхователь может выбирать различные формулировки страховых случаев.

Например, может произойти травма, последствия которой признаны страховым случаем:

- в любое время (24 часа в сутки) в течение срока действия договора страхования;

- во время учебных занятий, сборов, соревнований, проводимых в течение срока действия договора страхования;

- во время участия в официальных соревнованиях^[5].

Спортивные травмы, которые произошли во время спортивных и учебных мероприятий: переломы; ушибы; вывихи; растяжения и разрывы связок; сотрясение; смещение частей костного скелета; проникающие раны.

В случае страхования только в случае временной нетрудоспособности в результате травмы наиболее подходящей является организация следующих режимов оплаты:

- страховое покрытие выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день инвалидности, начиная с первого дня;

- страховое покрытие выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы за каждый день инвалидности, начиная с 11-го дня (временная франшиза - 10 дней).

---