Файл: Проектирование организации (на примере ОАО «РЕСО-ГАРАНТИЯ»).pdf

РЕСО-Гарантия извещает акционеров компании о проведении общего собрания акционеров не менее чем за 30 дней до назначенной даты его проведения. В адрес каждого акционера направляется заказное письмо, гарантирующее своевременное получение им информации о проведении собрания.

Компания обеспечивает своим акционерам реальную возможность участия в управлении компанией. Владельцы более 2% ее голосующих акций могут внести предложения в повестку Собрания акционеров, а также выдвинуть кандидатуры в Совет директоров компании. Для обеспечения наиболее эффективного процесса принятия решений компания предусмотрела для акционеров как очный, так и заочный формат проведения общих собраний.

РЕСО-Гарантия проводит политику информационной открытости и прозрачности в отношении организации и проведения общих собраний акционеров. Компания тщательно ведет реестр владельцев своих акций и регулярно информирует их относительно сроков проведения общих собраний, их повестки и принимаемых решений.

Основными акционерами ОСАО "РЕСО-Гарантия" являются: Саркисов С.Э. - 27,2%, Саркисов Н.Э. - 27,2%, Савельев А.Н. - 2,5%, АХА - 36,7%, акции которых переданы на хранение в депозитарий ООО "Дойче Банк" (номинальный держатель), и EBRD - 6,3%, хранителем акций которого является ЗАО "Сити Банк" (номинальный держатель).

Отрытое страховое акционерное общество "РЕСО-Гарантия" является компанией с длительной историей, одной из крупнейших компаний на современном рынке страховых услуг. Общество - динамично развивающаяся компания, стремящаяся учитывать все лучшие новые тенденции бизнеса и управления для сохранения и улучшения своей позиции на рынке, стремящаяся сохранить и упрочить уважение, которое ей удалось заслужить среди клиентов, акционеров и работников Общества.

Настоящий Кодекс создан с учетом требований законодательства Российской Федерации и принципов, принятых в международной практике. Его разработка и введение в действие обусловлены осознанием необходимости приведения корпоративной политики Общества к общепринятым международным стандартам, а также детализации требований к органам управления и порядку проведения корпоративных процедур Общества с целью соблюдения следующих принципов:

• Обеспечение акционерам Общества возможности осуществлять свои права, связанные с участием в Обществе.
• Обеспечение осуществления Советом директоров Общества стратегического управления деятельностью Общества и эффективный контроль с его стороны за деятельностью исполнительных органов Общества.
• Обеспечение исполнительным органам Общества возможность разумно и добросовестно осуществлять эффективное руководство его текущей деятельностью, а также подотчетность исполнительных органов Совету директоров и акционерам Общества.
• Обеспечение своевременного раскрытия Обществом информации об Обществе.
• Обеспечение эффективного контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Общества со стороны всех ответственных органов.

При Совете директоров РЕСО-Гарантия действуют три комитета - Комитет по аудиту, Комитет по кадрам и вознаграждениям и Комитет по инвестициям. В задачу комитетов входит анализ ключевых вопросов развития корпорации и выработка рекомендаций по этим вопросам для Совета директоров.

Комитет по аудиту разрабатывает для представления Совету директоров рекомендации и предложения, касающиеся подготовки и проведения аудита, выявления и предупреждения ситуаций, способствующих возникновению финансовых и операционных рисков. Одна из ключевых задач комитета - целенаправленная работа по усовершенствованию системы внутреннего контроля. Комитет непосредственно проводит отбор и утверждает аудиторов РЕСО-Гарантия, совершенствует практику составления отчетности. В число задач Комитета по аудиту входит предварительное рассмотрение и одобрение финансовой отчетности компании до ее предоставления Совету директоров, а также утверждение плана процедур внутреннего контроля.

Состав комитета: Шибаев Сергей Викторович, Савельев Андрей Николаевич, Ричардсон Ноэль.

Комитет по кадрам и вознаграждениям вырабатывает рекомендации в области методики создания системы оплаты, дополнительных вознаграждений и мотивации сотрудников РЕСО-Гарантия. К ведению комитета относятся ключевые вопросы мотивации персонала, разработки системы вознаграждений менеджеров среднего и высшего звена компании. Кроме того, комитет разрабатывает политику и программы в области вознаграждений членов Совета директоров и членов комитетов Совета директоров, участвует в разработке условий контрактов для директоров компании перед тем, как эти документы будут представлены на рассмотрение Совета директоров.

Состав комитета: Кругляк Владимир Петрович, Де Талуэ Эммануэль, Савельев Андрей Николаевич.

Комитет по инвестициям. Основной задачей Комитета по инвестициям является определение инвестиционной стратегии РЕСО-Гарантии для утверждения Советом директоров. В число ключевых функций комитета входит определение лимитов по видам вложений и вложений в конкретные инвестиционные инструменты.

Состав комитета: Де Воклерой Жак, Раковщик Дмитрий Григорьевич, Савельев Андрей Николаевич.

Приоритетными направлениями деятельности Общества является страхование, отличное от страхования жизни, включая:

Страхование средств автотранспорта (КАСКО)

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

Добровольное медицинское страхование

Страхование имущества компаний и частных лиц

Ипотечное страхование

Страхование выезжающих за рубеж

Добровольное и обязательное страхование ответственности компаний (включая страхование ответственности владельцев опасных объектов)

Морское, авиационное страхование и страхование грузов.

По данным ФСФР объем собранных премий рынка в целом (без учета ОМС) за 2018 год вырос на 17,9% (175,7 млрд рублей) и достиг 693,7 млрд рублей. Темпы роста российского страхового рынка напомнили докризисный период, когда рынок рос на 15-20% в год.

В едином государственном реестре субъектов страхового дела на 31 декабря 2018 год зарегистрированы 879 страховщиков, из них 872 страховые организации и 7 обществ взаимного страхования. За прошедший год рынок покинуло 46 страховых организаций, в результате чего количество страховщиков сократилось на 8% по сравнению с 2017 годом.

Среди российских страховщиков 30 компаний имеют уставный капитал более 1,2 млрд. рублей, из них у восьми компаний уставный капитал более 3 млрд. рублей. В совокупном уставном капитале доля крупнейших 30 компаний составляет 43%. На их долю приходится 68,5% всех страховых премий на страховом рынке без ОМС.

Уставный капитал 178 страховщиков (31,1% от их общего количества) не соответствует новым требованиям законодательства: 88 из 270 страховщиков, не занимающихся страхованием жизни и перестрахованием (минимальный уставный капитал с 2017 года - 120 млн. рублей); 38 из 149 компаний с лицензиями на перестрахование (480 млн. рублей); 28 из 98 медицинских страховщиков (60 млн. рублей); 24 из 55 компаний с лицензиями на страхование жизни (240 млн. рублей).

Рост рынка в 2018 году главным образом связан с восстановлением рынка в сегментах добровольного автострахования (КАСКО) (прирост за год 25,3 млрд. рублей, + 18%), страхования имущества физических и юридических лиц (+18,1 млрд рублей, +18%), а также с продолжающимся ростом страхования жизни (+12,04 млрд рублей, +53%), страхования от несчастных случаев (+11,99 млрд рублей, +33%),ОСАГО (+11,64 млрд рублей, +12.7%), добровольного медицинского страхования (+11,05 млрд рублей, +13%).

На фоне роста страхового рынка положение РЕСО-Гарантия в отрасли еще более укрепилось: благодаря сбалансированной тарифной политике и широкой и квалифицированной агентской сети, темпы роста сборов компании по ключевым видам страхования опережали темпы роста рынка в целом.

Сборы компании выросли на 26%, в то время как рост рынка составил 18,9%. РЕСО росло быстрее компаний-конкурентов из ТОП-5 лидеров рынка: Росгосстраха (+12%), СОГАЗа (+15%), ВСК (+18%).

Прирост сборов компании Ингосстрах, составивший 28%, объясняется низкой базой сборов 2017 года (2009 - 44,7, 2010 - 41,2, 2011 - 52,8 млрд. рублей).

На протяжении нескольких лет РЕСО-Гарантия демонстрирует постепенное наращивание доли рынка: с 5,4% в 2015 году до 6,8% в 2018 году с приростом около 0,5 процентных пункта в год.

В 2018 году Общество сохранило основные черты развития, присущие ему на протяжении всех последних лет: сбалансированность и высокую степень диверсификации страхового портфеля - как по отраслевой структуре, так и географическому распределению рисков, ориентацию исключительно на классические виды страхования, высокопрофессиональный андеррайтинг, приоритетное внимание перестраховочной защите портфеля, а также контроль соответствия нормативным показателям.

РЕСО-Гарантия - ритейловая компания, имеющая сбалансированный страховой портфель с большим удельным весом клиентов - физических лиц. Страховые услуги в розничном сегменте занимают наибольшую часть портфеля компании. По договорам с физическими лицами за 2018 год собрано 29,4 млрд. рублей. Из общего объема собранных страховых премий 65% приходится на розничные продажи. 85% договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств составляют договоры, заключенные с физическими лицами.

Крупнейшее и самое авторитетное в России рейтинговое агентство "Эксперт РА" выставляет индивидуальные рейтинги надежности ведущим участникам российского рынка.

В апреле 2017 года агентство "Эксперт РА" в очередной раз подтвердило РЕСО-Гарантия высший из возможных сегодня в России рейтинг надежности А++, соответствующий исключительно высокому уровню надежности.

Показательно, что высокий рейтинг РЕСО-Гарантия был подтвержден в тот момент, когда экономика в целом лишь начинала выходить из экономического кризиса, в связи с которым рейтинговые агентства снижали выставленные ранее оценки многим финансовым институтам и компаниям. Тем самым был еще раз подчеркнут высокий статус компании на рынке.

Следует отметить, что помимо обязательного раскрытия информации о деятельности компании по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ), которые принимают во внимание специалисты рейтингового агентства при выставлении рейтинга компании, РЕСО-Гарантия дополнительно предоставила в "Эксперт РА" данные по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). Эти данные компания готовит в целях собственного внутреннего аудита, поскольку пока ведение отчетности по МСФО и ее аудит не являются обязательным для страховых компаний.

РЕСО-Гарантия традиционно придерживается высоких стандартов корпоративного управления. Совершенствование соответствующих внутренних процедур является предметом постоянной заботы компании.

РЕСО-Гарантия стремится построить такую систему корпоративного управления, которая позволила бы обеспечить максимально эффективную систему внутреннего контроля, создать прозрачную и понятную систему корпоративных управленческих процедур, которые бы обеспечили неукоснительное соблюдение прав и интересов акционеров. Мы уверены, что высокий уровень корпоративного управления делает компанию более надежной, достойной доверия клиентов и акционеров и, следовательно, ведет к повышению привлекательности компании, открывает новые возможности для развития.

Высшим органом управления компанией является Общее собрание акционеров. В период между собраниями общее руководство компанией осуществляет Совет директоров РЕСО-Гарантия. Он исполняет важнейшие управленческие функции: определяет стратегию развития компании, ставит стратегические цели перед исполнительным менеджментом и контролирует их реализацию, назначает ключевых руководителей, совершенствует корпоративное управление.

В качестве экспертных органов Совета директоров выступают комитеты - Комитет по аудиту, Комитет по вознаграждениям и Комитет по инвестициям, которые осуществляют предварительное рассмотрение наиболее важных вопросов деятельности компании и предоставляют Совету свои рекомендации. Активная работа комитетов отражает стремление РЕСО-Гарантия к постоянному совершенствованию норм и процедур корпоративного управления, является действенным инструментом коммуникации и взаимодействия между Советом директоров и менеджментом компании.

В соответствии с общепринятыми мировыми стандартами корпоративного управления в состав Совета директоров входят независимые директора, являющиеся высококлассными специалистами и имеющие высокий авторитет в профессиональном сообществе. В соответствии с мировой практикой независимые члены Совета директоров не связаны с деятельностью компании, их задача - защищать интересы акционеров, вынося профессиональные суждения по ключевым вопросам развития компании. Независимые директора возглавляют комитеты Совета директоров, что дает дополнительную гарантию акционерам в защите их интересов при принятии стратегических решений.

Совет директоров проводит оценку перспективных программ и планов, разработанных подразделениями компании, анализирует инвестиционную и финансовую стратегию компании в целом, вырабатывает рекомендации по вопросам взаимоотношений с акционерами и инвесторами, а также дает предварительную оценку всем крупным сделкам, заключаемым компанией. Основная цель Совета директоров - содействие повышению эффективности РЕСО-Гарантия в долгосрочной перспективе.