Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития (Понятие маркетинговой деятельности коммерческого банка и ее основные черты ).pdf

Поэтому актуально далее представить рейтинг банков по их видимости в сети. В нашем исследовании участвовали сайты 729 российских банков, в том числе дочерние банки иностранных кредитных организаций, действующие в России (по данным сайта Центробанка). Из списка были сиключены небанковские кредитные организации, или НКО, а также банки с аннулированной и отозванной лицензией. Всего в ходе исследования было проанализировано около 28 млн. ключевых фраз и пришли к следующим результатам.

Агентство интернет-маркетинга Netpeak вместе с сервисом для анализа позиций конкурентов Prodvigator составило рейтинг российских банковских сайтов в поиске и контекстной рекламе.

Лидером в поиске Google стал «Сбербанк». Его видимость в два раза больше, чем у ВТБ24, оказавшегося на втором месте. На третьем месте расположился «Альфа Банк», четвертую позицию заняла платежная система Qiwi, а пятую — «Тинькофф банк». Представим лидеров на рисунке 1.

Что касается позиций в «Яндексе», сервис Prodvigator работает с базами «Яндекс Москва» и «Яндекс Санкт-Петербург». Представим результаты, которые мы по ним получили.

Рис. 1. Рейтинг банков в органическом поиске^[9]

Самым активным рекламодателем в Google стал «Тинькофф банк». Второе место получил ВТБ24, а третье — новичок в наших рейтингах, «Почта Банк». Неизменный лидер в поиске, «Сбербанк», в этом списке занял четвертую позицию. В остальном же первая десятка выглядит следующим образом (рис. 2):

Рис. 2. Рейтинг банков в контекстной рекламе^[10]

При составлении рейтинга банков в контекстной рекламе учитывалось количество ключевых фраз, по которым банки размещают объявления. Каждый из представленных рейтингов обновляется раз в две недели и отображает текущую динамику изменения видимости сайтов. Поэтому результаты этого исследования могут несколько не совпадать с данными на сайте.

Из всех 729 банков в Google пользователи ищут только 678 банков, в петербургском регионе «Яндекса» — 496 банков, в московском — 626 банков. Это значит, что более 200 российских банков вообще не интересны пользователям в интернете. А рекламу в контексте дают не более 10−13% банков: в Google — всего лишь 92 сайта, в московском регионе «Яндекса» — 72, в петербургском — 69. То есть большая часть российских банков даже не тается получить трафик на сайт.

С 27 февраля по 2 марта в Барселоне состоялось одно из главнейших ежегодных событий индустрии Mobile в мире – форум Mobile World Congress 2017, в котором приняли участие несколько тысяч экспонентов и более 100 000 посетителей. Представители управления развития удаленных каналов обслуживания Сбербанка – управляющий директор Евгений Колбин и руководитель по мобильным продуктам Кирилл Гурбанов – посетили конгресс и написали для FutureBanking основные выводы по его итогам. Финансовые технологии стали одной из важнейших тем ежегодного Всемирного мобильного конгресса 2017. В этом году демонстрировались крупные финансовые компании, стартапы, а также представителей других вертикалей, предлагающих продукты финтеха. Однако ничто из представленного не является конечным решением. Элементы, строительные блоки и звенья, но не готовые решения.

Среди всех приложений, представленных на конгрессе, наиболее популярными были платежные продукты и компоненты, в том числе и полноценные приложения для осуществления платежей. В основном, речь об NFC.

Платеж может производиться по-разному: физический контакт, оплата внутри мобильного приложения, обычный денежный перевод, транзакция внутри соцсети или же трансфер денежных средств через мобильный телефон в торговую точку. Эта область все еще не до конца исследована, но уже имеет явных лидеров в лице Apple, Google, и, возможно, Samsung.

Много внимания было уделено практикам KYC (know your client — знай своего клиента), а именно вопросам идентификации клиентов. Альянс FIDO, включающий десятки компаний-членов таких крупных организаций как Google, Microsoft и Amex, а также более мелкие стартапы – возможность сделать проверку личности безопаснее. FIDO разрабатывает концепцию по внедрению безопасных решений аутентификации с соответствующими рекомендациями. Приложения могут использовать множество решений, от физического контакта до биометрических параметров, таких как отпечатки пальцев, распознавание пользователя по лицу и голосу.

Отметим ряд интересных решений:

Crowd Valley, предоставляющая финансовые услуги на основе облачных вычислений, опубликовала новый набор инструментов для разработки мобильных приложений, сосредоточившись на том, как создавать приложения для мобильного финансирования, при этом получая все необходимые функции бэк-офиса, регулирования и обеспечения соответствия.

Tag Pay рассказали о своих услугах мобильного банкинга, совместимых с простыми мобильными телефонами, что особенно актуально для развивающихся стран.

Unnax из Барселоны презентовали несколько интересных решений для корпоративных клиентов (например, загрузка данных непосредственно с банковского счета в онлайн-заявку на получение кредита и перевод денег).

AppSee. SDK, встраиваемое в мобильное приложение. Cтроит тепловую карту приложения, содержит удобный набор отчетов по навигации с подсветкой проблем,  позволяет записать видео-ролики действий пользователей, отфильтрованных по типу устройства, ОС и т.д.

SWRVE. SDK, встраиваемое в мобильное приложение. Платформа интегрируется с CRM и обеспечивает real-time отчеты по поведению пользователей. Из интересного - A/B тестирование и встроенные сообщения-посдказки.

APPTIMIZE. Платформа для A/B тестирования, Instant update по регионам/пользователям/системам/фичам и Feature Flags – гибкого управления подписками на фичи приложения с интеграцией с CRM.

Самыми яркими примерами инновационных платежных технологий на ежегодной выставке Mobile World Congress в Барселоне стали боты, биометрия и «умные» браслеты. Судя по трендам, заметным на стендах и презентациях передовых игроков мобильной индустрии, скоро мы будем платить по отпечатку пальца и прямо через социальные сети.

Повышенный интерес к ботам коснулся не только маркетологов, но и разработчиков финансовых инструментов. Так, PayPal создал бота для быстрого перевода денег внутри корпоративного мессенджера Slack. А персональный онлайн-консультант Cleo помогает британским пользователям Фейсбука управлять финансами прямо в мессенджере.

В Турции мобильный сервис доставки Getir предложил покупателям новый способ оплаты и для этого заручился поддержкой Mastercard. Интеллектуальный фейсбук-бот Getir помогает выбрать товар, оформить заказ и оплатить его при помощи Masterpass.

Visa, в свою очередь, предлагает гражданам Индии, Кении и Руанды оплачивать покупки по QR-коду. Скоро услуга появится в Египте и Пакистане. Продавцы в этих странах приветствуют развитие мобильных платежей, ведь для многих из них кассовый терминал — слишком дорогостоящее вложение.

Биометрический способ оплаты также стал популярной темой для обсуждения. Представители Oberthur Technologies создали платежную карту со встроенным сенсором отпечатков пальцев. Пользуясь такой картой, покупатель подтверждает транзакцию касанием вместо пин-кода. Немцы Giesecke & Devrient совместно с испанским CaixaBank’ом предложили использовать носимую электронику в качестве нового способа тратить небольшие суммы. Представители банка раздавали посетителям выставки бесконтактные смарт-браслеты: вполне вероятно, что такие устройства скоро станут привычным способом купить на бегу кофе и без лишних хлопот попасть в офис.

С расчетом на развивающиеся рынки поставщик торгового оборудования Verifone представил мобильный кассовый терминал e285. С этого компактного устройства можно принимать платежи где угодно благодаря поддержке 3G и любых форм оплаты.

По данным отчета платежной системы Dimoco, объем продаж цифрового контента с оплатой банковскими картами в Европе будет расти на 7,9% в год и к 2021 году достигнет $37,8 млрд. Авторы называют доступность и удобство мобильных устройств главным фактором роста. «Мы все чаще оплачиваем покупки и получаем цифровые товары и услуги, используя смартфон или планшет», — замечают они. Важную роль в развитии финансовых технологий эксперты отводят новым законодательным инициативам. Так, недавно принятая Европарламентом Вторая платежная директива (PSD2) подрывает традиционную банковскую монополию на услуги прямого дебетования в Еврозоне и позволяет молодым игрокам финансового рынка занять более прочные позиции.

Учитывая вышеизложенное, есть основания полагать, что реализуемые сегодня Сбербанком продукты, такие как: «Эвотор», онлайн-кредитование, персонализированные предложения через каналы ДБО — являются своевременными и релевантными трендам развития рынка. Тем не менее важно не стагнировать в развитии, а напротив – усиливать темпы роста, так как международный рынок финансовых решений показывает устойчивые изменения при положительной динамике.

Некоторые из решений, направленных на повышение эффективности работы мобильных приложений, такие как AppSee, AppTimize, SWRVE и др., будут подробно рассмотрены для дальнейшей работы над приложениями СББОЛ.
 Пятое поколение мобильных сетей (5G) также обсуждалось участниками Mobile World Congress, тема как никогда актуальна. Правда, до рядовых пользователей технологии 5G массово дойдут лишь через несколько лет. Зато в некоторых отраслях уже оценили высокоскоростную передачу данных. Индустрия мобильной рекламы ждет, когда подход video first станет технически возможным, и теперь этот момент не за горами.

Интернет влияет на информационное поле компании, имидж и её репутацию, независимо от того ведет ли банк активность в социальных сетях или нет, поэтому так или иначе работать в этой сфере необходимо. Ведь любой отзыв (как положительный, так и отрицательный), оставленный клиентом в интернете, становится достоянием общественности. Согласно исследованиям, проводимым агентством TNS, среднее количество друзей в социальных сетях по всему миру составляет 233 человека. Причем, как показывает наблюдение, статусы с негативной окраской находят более массовый отклик.

Ключевые линии современного технологического развития оказывают большое влияние на внедрение новых банковских услуг. В соответствии с требованиями времени в коммерческих банках появляются абсолютно новые виды услуг. Компьютеризация и информатизация экономики, цифровые технологии революционизировали сферу банковского обслуживания. Развитие информационных технологий кардинально изменяет условия оказания банковских услуг на глобальном уровне.

Таким образом, в настоящее время во всех банках с целью повышения результативности новых банковских услуг осуществляется переход от классической модели обслуживания клиентов банка к модели дистанционного банковского обслуживания. Из всех типов дистанционного банковского обслуживания наиболее действенным инновационным направлением для предприятий банковской сферы России является интернет-банкинг. Данный способ оказания банковских услуг уже оценили во всем мире, ведь он обладает множеством преимуществ, самые важные из которых: экономия времени; круглосуточный доступ к банковским услугам;  упрощение процедуры контроля счетов.

2.2 Направления совершенствования маркетинговой деятельности ПАО Сбербанк

В настоящее время ПАО Сбербанк продолжает ее совершенствовать по следующим направлениям:

- создание отдельного SMM-подразделения;

- внедрение чат-ботов.

Новое подразделение будет отвечать за стратегические и тактические задачи по маркетингу в социальных медиа и social media-интеграциях.

Это новое направление для «Сбербанка» — ранее отдела по работе в социальных медиа в банке не существовало. Сегодня страницы «Сбербанка» в социальных медиа являются крупнейшими в финансовой категории, ежемесячно банк охватывает более 50 млн. человек через social media-коммуникации.

В среде социальных сетей люди могут получить массу информации о компании (банке). Ознакомиться с основными продуктами, задать вопросы, почитать комментарии других и оценить авторитетность сообщества (оформление, кол-во подписчиков и их активность, расшаривание контента и т.д.) вашего банка в конкретной социальной сети. Вы можете распределять рекламный бюджет исключительно на пользователей, которые уже проявили интерес к банковским продуктам других компаний и привлекать только целевую аудиторию. Социальные сети (smm для банков) самый эффективный инструмент для получения максимально быстрой узнаваемости бренда, а значит о вашем банке за несколько дней могут узнать миллионы человек, относящихся именно к числу вашей целевой аудитории.