Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития (Понятие маркетинговой деятельности коммерческого банка и ее основные черты ).pdf

Интернет позволяют продавать банковские продукты и услуги в тех местах, где отсутствуют кредитные организации либо их филиалы и представительства. Это также способствует расширению клиентской базы. Внедрение новых технологий сопровождается активными процессами технологической модернизации банковской деятельности, связанными с обеспечением деятельности банковских автоматизированных систем и технологий дистанционного банковского обслуживания, что обеспечивает банкам дополнительные конкурентные преимущества. Но следует помнить о том, что эффективная реализация информационных технологий невозможна без обеспечения операционной совместимости платежной инфраструктуры (процессинговых центров, терминалов, банкоматов) и централизации клиринговых, расчетных услуг на основе единой нормативной базы, формируемой Правительством Российской Федерации и Центральным банком РФ.

Эти органы определяют общие условия для применения в банковской деятельности новейших информационных технологий, осуществляют государственное регулирование и контроль. Некоторые ученые полагают, что внедрение новых информативных и коммуникативных технологий в банковской сфере подрывает основы всего традиционного банковского маркетинга, поскольку меняются приоритетные факторы, определяющие содержание систем маркетинга. Согласно Гапоненко Т.В. ^[6], труд, приводящий к появлению интеллектуального продукта, к которому можно отнести и банковский продукт, нельзя отделить от личности работника. Поэтому все более важным становится человеческий капитал сотрудников банка, индивидуальный подход к каждому клиенту. Особое внимание банк должен уделять обеспечению сохранности информации и денежных средств клиентов, которые могут быть похищены благодаря новым технологиям преступлений в интернет среде. Это предопределяет формирование нового типа банковской политики в сфере продвижения банковских продуктов и услуг^[7].

Таким образом, выделенные характерные черты банковских продуктов и услуг предопределяют особенности реализации банковского маркетинга.

2 Анализ МАРКЕТИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «Сбербанк России»

2.1 Маркетинговое исследование ПАО Сбербанк на рынке банковских услуг

На современном этапе ПАО Сбербанк -  крупнейший в банковской системе Российской Федерации. Являясь преемником традиций, приобретенных сберегательными кассами России за свою больше чем 160-летнюю историю, он соединяет в себе опыт прошлого и перспективы будущего. 
Целью политики Сбербанка России является привлечение клиентуры, растяжение сферы сбыта своих служб и рост получаемой выручки. Банковский работник должен знать основные  принципы  маркетинга, дабы непрерывно принимать его в своей работе, дабы выжить, банки обязаны использовать самый широкий комплект банковских служб. 

В последнее время при стабилизации экономики, у основных заказчиков Сбербанка России – компаний, рынок банковских служб превратился в рынок клиентов. Маркетинговый подход в организации деятельности полагает ориентацию банка со своего продукта на надобность клиента. Нужно, тщательное  постижение  рынка,  обзор надобностей потребителей банковских служб. 

В рамках современного маркетинга меняются отношения банка и клиента. Теперь Сбербанк России вынужден непрерывно разрабатывать новые виды банковских продуктов, которые адресованы  определенным группам клиентов. Скажем, незадолго банк объявил о  вступлении  новой службы: предоставление студентам государственных ВУЗов кредита на покупку собственного персонального компьютера с возвратом кредита в течение одного года. Залогом кредита будет являться сам компьютер. 

Одна из целей банковского маркетинга Сбербанка России непрерывное привлечение новых клиентов. Маркетинг в Сбербанке России нацеливается на постижение рынка кредитных источников, обзор финансового состояния клиентов. Маркетинг направляется на обеспечение условий, содействующих привлечению новых заказчиков, растяжению сферы банковских служб, заинтересовывающих клиентов во вложение своих средств в данный банк. 

Концепция маркетинга это ориентация на нужды и спросы клиентов, подкрепленная комплексными усилиями организации маркетинга, нацеленными на создание потребительской удовлетворенности в качестве основы для достижения целей организации. 

Концепция маркетинговой деятельности это ориентированная на потре-бителя тактика банка. Она базируется на обзоре каждого спектра показателей влияющих на финансово-кредитную систему банка в частности. Рассмотрим концепцию виды маркетинговых концепций: 

1) производственная либо концепция улучшения банковских технологий. Данную концепцию банки выбирают при следующих условиях: 

– основная часть реальных и возможных клиентов банка имеет невысокие доходы; 

– потребность на банковские услуги равен предложению либо превышает его; 

– растет клиентская база банка и на этой основе сокращаются его условно непрерывные расходы, что разрешает выделять средства для увеличения доли отдельных служб банка на рынке. 

2) концепция улучшения банковских услуг; 

3) торговая концепция; 

4) традиционная маркетинговая концепция. 

В становление Концепции Сбербанка России разработаны и теснее реа-лизованы тактические направления деятельности Банка на 2014-2017 гг. и бизнес-планы по их осуществлению. В ходе реализации этих документов Банк прошел непростой путь перевоплощения из системы сберегательных касс в многофункциональный коммерческий банк, предоставляющий широкий спектр служб своим заказчикам.

Одной из первостепенных задач ПАО Сбербанк является обеспечение твердо нового уровня сервиса клиентов. В этих целях нужно широкое внедрение новых банковских продуктов, основанных на современных банковских спецтехнологиях, высокой степени автоматизации и компьютеризации банковских операций, применении идеальных телекоммуникационных сетей.

Итак, основной тактической целью деятельности ПАО Сбербанк является упрочение достигнутых им позиций универсального коммерческого банка, сберегающего специализацию и первенство на розничном рынке банковских служб, энергично расширяющего свое наличие на других секторах рынка при минимизации рисков, адекватного условиям рыночной экономики и занимающего заслуженное место в  интернациональных  рейтингах крупнейших кредитных институтов  мира.

Далее представим маркетинговое исследование ПАО Сбербанк на рынке банковских услуг.

Россияне выбрали самые надежные российские банки. В социологическом опросе Исследовательского центра портала  Superjob.ru приняли участие 1600 представителей экономически активного населения из 267 городов России. Респондентам предлагалось выбрать самые надежные кредитные организации из списка 20 наиболее крупных российских банков, составленного порталом banki.ru.

Место проведения опроса: Россия, все округа. Населенных пунктов: 267.

Время проведения: 1 апреля 2017 года. Исследуемая совокупность: экономически активное население России в возрасте старше 18 лет. Размер выборки: 1600 респондентов. Ответы респондентов распределились следующим образом (таблица 1):

Таблица 1

Распределение банков по надежности^[8]

Наиболее надежными, по мнению россиян, являются банки с государственным участием. Безоговорочным лидером рейтинга является Сбербанк России: его выбрали 84% опрошенных. За банк ВТБ проголосовало вдвое меньшее число респондентов: 42%, за его дочернюю организацию — банк ВТБ 24 — 30%. 

Газпромбанк на четвертом месте с 27% голосов. Замыкает первую пятерку частный банк — Альфа-банк (17%). С минимальным отрывом за ним следует Россельхозбанк (16%). Райффайзенбанк чуть опередил Банк Москвы (7 и 6% соответственно). Не сумели преодолеть 5%-ный барьер Промсвязьбанк (4%), банк «Русский стандарт» (3%), ЮниКредит Банк, Росбанк и Бинбанк (по 2% голосов).

Минимальное количество голосов набрали банк «ФК Открытие», Ханты-Мансийский банк Открытие, Московский Кредитный Банк, АБ «Россия», банк «Санкт-Петербург» и банк «Ак Барс» (по 1%). Несмотря на солидный размер активов, не узнанным россиянами остался Национальный клиринговый центр — эта финансовая организация не набрали ни одного голоса в рейтинге.

Каждый двадцатый опрошенный не считает надежным ни один из представленных банков. 4% затруднились с ответом на предложенный вопрос. 

Тройка лидеров сохраняет свои позиции, несмотря на гендерный и возрастной состав опрошенных. Однако Сбербанк более всего популярен у женщин (85%), а банк ВТБ — у мужчин (45%). Среди различных возрастных групп поклонниками этих банков чаще всего являются россияне 35—44 лет (86 и 44% соответственно). А вот банк ВТБ24 больше всего сторонников набрал среди граждан моложе 24 лет (37%), с увеличением возраста опрошенных степень доверия к этому банку снижается (25% среди россиян старше 45 лет). Та же ситуация с Альфа-банком: молодежь доверяет ему значительно чаще, чем старшее поколение (22% среди россиян моложе 24 лет и вдвое меньше среди 45-летних). Россельхозбанк, напротив, имеет больше поклонников среди респондентов старше 45 лет (20%), чем среди молодежи (13%).

В кризис всегда ужесточается конкуренция. Это касается и банков, которым все сложнее привлекать депозитные вклады и находить надежных заемщиков. В полном списке кредитных организаций, который выделяет Центральный банк Российской Федерации, насчитывается более 1000 учреждений, когда-либо функционировавших в государстве. Этот список часто обновляется: возникают одни банки и ликвидируются другие — это, к сожалению, в последнее время бывает чаще.

В свете последних событий важно использовать все возможные способы, чтобы обойти конкурентов и привлечь максимальное число пользователей. Один из таких способов — продвижение сайта и ведение рекламной кампании в сети. Тем не менее не каждый банк пользуется возможностью получить дополнительный трафик через контекстную рекламу или предпринимает попытки оказаться в топе поисковой выдачи.