Файл: Имущественное страхование и его значение в экономике.pdf
Добавлен: 30.04.2023
Просмотров: 117
Скачиваний: 3
СОДЕРЖАНИЕ
1 Теоретические основы имущественного страхования
1.1 Экономическая сущность страхования
1.2 Виды имущественного страхования и особенности страхования юридических лиц
2 Современное состояние имущественного страхования в ООО СО Купеческое
2.1. Краткая экономическая характеристика страховой компании
2.2 Имущественное страхование физических и юридических лиц
3 Направления совершенствования страхования имущества
3.1 Выявление проблем в деятельности страхования имущества
3.2 Продление жизненного цикла продуктов имущественного страхования
В рамках имущественного страхования по показателю заключенных договоров (в стоимостном выражении) набольшая доля в 2015 году пришлась на договора страхования имущества юридических лиц – 89,84% от всех договоров имущественного страхования и 13,10% на договора имущественного страхования физических лиц по размеру принятой ответственности.
По данным финансовой отчетности компании за 2015 год ООО «Страховое общество «Купеческое» было заключено 37 436 договоров страхования с общей страховой суммой 11 300 987 961 тыс. руб., при этом в перестрахование была передана ответственность на общую сумму 525 892 442 тыс. руб.
После осуществления операций перестрахования в 2015 году на собственном удержании ООО «Страховое общество «Купеческое» осталась ответственность в размере 10 775 095 519 тыс. руб. Структура страхового портфеля ООО «Страховое общество «Купеческое», которая отражает распределение страховых премий и страховых сумм по видам страхования (концентрацию рисков), приведена в таблице 2.3.
Таблица 2.3 - Структура страхового портфеля ООО «Страховое общество «Купеческое»
Вид страхования |
Страховая премия по заключенным договорам страхования (в тыс. руб.) |
Доля в портфеле по сумме страховой премии в % |
Страховая сумма по заключенным договорам страхования (в тыс. руб.) |
Доля в портфеле по размеру принятой ответственн ости в % |
|
Страхование имущества юридических лиц |
139 241 |
7,12% |
11 136 488 |
0.0985% |
|
Страхование имущества граждан |
3 242 |
0,17% |
780 473 |
0,0069% |
|
Прочие виды |
1814133 |
99,93% |
11293623599 |
99,8946% |
|
ИТОГО: |
1 956 616 |
100,00% |
11 300 987 961 |
100,00% |
За 2014 год ООО «Страховое общество «Купеческое» было заключено 26 764 договоров страхования с общей страховой суммой 50 456 046 тыс. руб., при этом в перестрахование была передана ответственность на общую сумму 6 622 424 тыс. руб. Таким образом после осуществления операций перестрахования в 2014 году на собственном удержании ООО «Страховое общество «Купеческое» осталась ответственность в размере 43 833 622 тыс. руб.
Сумма страховых премии по видам оказания страховых услуг ООО «Страховое общество «Купеческое» за 2014-2015 гг. представлена в таблице 2.4.
Таблица 2.4 –Состав и структура страховых премии по видам оказания страховых услуг ООО «Страховое общество «Купеческое» за 2014-2015 гг.
Вид страхования |
Сумма, тыс.руб. |
Доля в общей сумме, % |
||
2014 г. |
2015 г. |
2014 г. |
2015 г. |
|
Страхование от несчастных случаев и болезней |
17475 |
18306 |
0,91 |
0,94 |
Медицинское страхование |
17969 |
18968 |
0,93 |
0,97 |
Страхование средств наземного транспорта |
102835 |
242022 |
5,33 |
12,37 |
Страхование средств водного транспорта |
108 |
253 |
0,01 |
0,01 |
Страхование грузов |
337428 |
279712 |
17,49 |
14,30 |
Сельскохозяйственное страхование |
1285810 |
1181679 |
66,66 |
60,39 |
Страхование прочего имущества юридических лиц |
114220 |
139241 |
5,92 |
7,12 |
Страхование прочего имущества граждан |
1914 |
3242 |
0,10 |
0,17 |
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств |
838 |
4601 |
0,04 |
0,24 |
Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты |
660 |
1144 |
0,03 |
0,06 |
Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг |
107 |
2221 |
0,01 |
0,11 |
Страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам |
7624 |
9704 |
0,40 |
0,50 |
Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору |
159 |
196 |
0,01 |
0,01 |
Страхование предпринимательских рисков |
37725 |
50484 |
1,96 |
2,58 |
Страхование финансовых рисков |
2167 |
2849 |
0,11 |
0,15 |
Приоритетными направлениями деятельности ООО «Страховое общество «Купеческое» является предоставление услуг по договорам сельскохозяйственного страхованию, объем страховых премий по данному виду страхования составляет 60,39 % от общей суммы страховых премий за 2015 год, что позволило привлечь значительное количество страховых взносов и денежных средств. Следует однако отметить, что по сравнению с 2014 г. доля сельскохозяйственного страхования от общей суммы страховых премий сократилась на 6,26 процентных пункта. Кроме того, произошло так же снижение абсолютной суммы страховых премий, полученных по договорам сельскохозяйственного страхования. Сокращение составило 104131 тыс.руб. или 8,0%.
Наименьшую долю в структуре имущественного страхования ООО «Страховое общество «Купеческое» традиционно занимает страхование средств водного транспорта и страхование прочего имущества граждан.
По данным статистики ООО «Страховое общество «Купеческое» в целом по организации в 2015 г. произошел прирост сумм поступлений в рамках имущественного страхования на 1,69%, в 2014 г. относительное предыдущего периода данный прирост составлял 72,68%, что позволяет засвидетельствовать спад активности деятельности компании в исследуемом направлении (таблица 2.5).
Темпы роста выплат по имущественному страхованию ООО «Страховое общество «Купеческое» так же в 2015 г. сократились по сравнению с 2014 г. (119,08% против 230,08%), однако во все периоды они существенно превышают темпы роста поступлений, что свидетельствует снижении эффективности имущественного страхования по компании в целом.
Доля Новосибирского филиала в страховании имущества ООО «Страховое общество «Купеческое» не велика и составляет не более 9,5 % в общей сумме по договорам имущественного страхования в целом. Однако, следует отметить, что в 2015 г. наблюдались положительные тенденции в данной области прирост доли участия Новосибирского филиала с 7,9% до 9,5%.
Таблица 2.5 – Динамика поступлений и выплат по страхованию имущества (все виды) ООО «Страховое общество «Купеческое» в 2013-2015 гг.
Год |
Кварталы |
Поступления |
Выплаты |
Коэфф. выплат |
||||
Место в рэнкинге среди всех страховщиков |
Поступления |
% от аналогичного периода предыдущего года |
Место в рэнкинге среди всех страховщиков |
Выплаты |
% от аналогичного периода предыдущего года |
% |
||
тыс.руб |
тыс.руб |
|||||||
2015 |
12 месяцев |
25+2 |
1 846 149 |
101,69 |
31-2 |
626 466 |
219,08 |
33,93 |
9 месяцев |
27+8 |
1 224 825 |
88,23 |
29.1 |
430 870 |
325,02 |
35,18 |
|
6 месяцев |
35+13 |
675 457 |
69,14 |
280 |
367 661 |
497,59 |
54,43 |
|
3 месяца |
48-22 |
188 938 |
85,82 |
28+24 |
199 100 |
1954,45 |
105,38 |
|
2014 |
12 месяцев |
26+1 |
1 815 415 |
172,68 |
52+4 |
285 958 |
330,08 |
15,75 |
9 месяцев |
25+2 |
1 388 268 |
179,66 |
56+2 |
132 568 |
154,85 |
9,55 |
|
6 месяцев |
23+26 |
976 939 |
209,13 |
58+40 |
73 888 |
92,27 |
7,56 |
|
3 месяца |
49-3 |
220 152 |
220,04 |
98-17 |
10 187 |
15,4 |
4,63 |
|
2013 |
12 месяцев |
46-1 |
1 051 320 |
175,34 |
81-10 |
86 634 |
3138,91 |
8,24 |
9 месяцев |
45+3 |
772 733 |
214,82 |
71-7 |
85 609 |
21839,03 |
11,08 |
|
6 месяцев |
48+21 |
467 140 |
188,37 |
64-16 |
80 074 |
67289,08 |
17,14 |
|
3 месяца |
69-13 |
100 051 |
230,73 |
48+204 |
66 134 |
101744,62 |
66,1 |
Структура имущественного страхования Новосибирского филиала ООО «Страховое общество «Купеческое» за 2015 год (по объему поступлений) представлена на рисунке 2.2.
Рисунок 2.2 - Структура имущественного страхования Новосибирского филиала ООО «Страховое общество «Купеческое» за 2015 год (по объему поступлений), %
Динамика поступлений и выплат по страхованию имущества (все виды) по Новосибирскому филиалу ООО «Страховое общество «Купеческое» в 2014-2015 гг. представлена в таблице 2.11.
Таблица 2.11 - Динамика поступлений и выплат по страхованию имущества (все виды) по Новосибирскому филиалу ООО «Страховое общество «Купеческое» в 2014-2015 гг.
Год |
Кварталы |
Поступления |
Выплаты |
Коэфф. выплат |
||||
Место в рэнкинге среди всех страховщиков |
Поступления |
% от аналогичного периода предыдущего года |
Место в рэнкинге среди всех страховщиков |
Выплаты |
% от аналогичного периода предыдущего года |
% |
||
(тыс.руб) |
(тыс.руб) |
|||||||
2015 |
12 месяцев |
32+7 |
17 805 |
11,92 |
07+7 |
92 958 |
131,72 |
522,09 |
9 месяцев |
39+19 |
5 464 |
3,66 |
04+3 |
92 136 |
– |
1686,24 |
|
6 месяцев |
58-10 |
62 |
0,04 |
02-1 |
85 144 |
– |
137329,03 |
|
3 месяца |
48-41 |
62 |
1033,33 |
1+8 |
53 935 |
– |
86991,94 |
|
2014 |
12 месяцев |
07+7 |
149 353 |
- |
9 |
70 575 |
– |
47,25 |
9 месяцев |
05+5 |
149 337 |
– |
0 |
0 |
– |
0 |
|
6 месяцев |
2+55 |
149 175 |
– |
0 |
– |
0 |
||
3 месяца |
57 |
6 |
- |
0 |
– |
0 |
В 2015 г. на уровне Новосибирского филиала наблюдаются те же тенденции, что и в компании в целом (превышение абсолютного значения поступлений от имущественного страхования над выплатами). В качестве положительного фактора следует отметить увеличение места компании в рэнкинге среди всех страховщиков в регионе за 2015 год с 48 на 32 по объемам страховых поступлений.
Таким образом, страхование имущества – ключевое направление работы ООО «СО «Купеческое», наибольшая доля в его структуре приходится на договора юридических лиц – 89,84%. Приоритетными направлениями является предоставление услуг по договорам сельскохозяйственного страхованию, объем страховых премий по данному виду страхования составляет 60,39 % от общей суммы страховых премий за 2015 год, что позволило привлечь значительное количество страховых взносов и денежных средств. Наименьшую долю в структуре имущественного страхования ООО «Страховое общество «Купеческое» традиционно занимает страхование средств водного транспорта и страхование прочего имущества граждан.
Доля Новосибирского филиала в страховании имущества ООО «Страховое общество «Купеческое» не велика и составляет не более 9,5 % в общей сумме по договорам имущественного страхования в целом. Однако, следует отметить, что в 2015 г. наблюдались положительные тенденции в данной области прирост доли участия Новосибирского филиала с 7,9% до 9,5%.
3 Направления совершенствования страхования имущества
3.1 Выявление проблем в деятельности страхования имущества
В развитии страхования, в том числе имущественного ключевым элементом успеха является динамическое соответствие спроса и предложения на страховые услуги. Страховщик, озабоченный рыночным успехом, должен постоянно контролировать, насколько предлагаемые им страховые продукты соответствуют потребностям клиентов и следить, в какой степени разрабатываемые им и планируемые к применению страховые продукты соответствуют потребностям рынка в будущем. Этому во многом способствует практика применения ключевых идей развития продукта в условиях рынка, в частности – элементы концепции жизненного цикла товара.