Файл: Имущественное страхование и его значение в экономике.pdf

ВУЗ: Не указан

Категория: Курсовая работа

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 30.04.2023

Просмотров: 146

Скачиваний: 3

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

В рамках имущественного страхования по показателю заключенных договоров (в стоимостном выражении) набольшая доля в 2015 году пришлась на договора страхования имущества юридических лиц – 89,84% от всех договоров имущественного страхования и 13,10% на договора имущественного страхования физических лиц по размеру принятой ответственности.

По данным финансовой отчетности компании за 2015 год ООО «Страховое общество «Купеческое» было заключено 37 436 договоров страхования с общей страховой суммой 11 300 987 961 тыс. руб., при этом в перестрахование была передана ответственность на общую сумму 525 892 442 тыс. руб.

После осуществления операций перестрахования в 2015 году на собственном удержании ООО «Страховое общество «Купеческое» осталась ответственность в размере 10 775 095 519 тыс. руб. Структура страхового портфеля ООО «Страховое общество «Купеческое», которая отражает распределение страховых премий и страховых сумм по видам страхования (концентрацию рисков), приведена в таблице 2.3.

Таблица 2.3 - Структура страхового портфеля ООО «Страховое общество «Купеческое»

Вид страхования

Страховая премия по заключенным договорам страхования (в тыс. руб.)

Доля в портфеле по сумме страховой премии в %

Страховая сумма по заключенным договорам страхования (в тыс. руб.)

Доля в портфеле по размеру принятой ответственн ости в %

Страхование имущества юридических лиц

139 241

7,12%

11 136 488

0.0985%

Страхование имущества граждан

3 242

0,17%

780 473

0,0069%

Прочие виды

1814133

99,93%

11293623599

99,8946%

ИТОГО:

1 956 616

100,00%

11 300 987 961

100,00%

За 2014 год ООО «Страховое общество «Купеческое» было заключено 26 764 договоров страхования с общей страховой суммой 50 456 046 тыс. руб., при этом в перестрахование была передана ответственность на общую сумму 6 622 424 тыс. руб. Таким образом после осуществления операций перестрахования в 2014 году на собственном удержании ООО «Страховое общество «Купеческое» осталась ответственность в размере 43 833 622 тыс. руб.

Сумма страховых премии по видам оказания страховых услуг ООО «Страховое общество «Купеческое» за 2014-2015 гг. представлена в таблице 2.4.


Таблица 2.4 –Состав и структура страховых премии по видам оказания страховых услуг ООО «Страховое общество «Купеческое» за 2014-2015 гг.

Вид страхования

Сумма, тыс.руб.

Доля в общей сумме, %

2014 г.

2015 г.

2014 г.

2015 г.

Страхование от несчастных случаев и болезней

17475

18306

0,91

0,94

Медицинское страхование

17969

18968

0,93

0,97

Страхование средств наземного транспорта

102835

242022

5,33

12,37

Страхование средств водного транспорта

108

253

0,01

0,01

Страхование грузов

337428

279712

17,49

14,30

Сельскохозяйственное страхование

1285810

1181679

66,66

60,39

Страхование прочего имущества юридических лиц

114220

139241

5,92

7,12

Страхование прочего имущества граждан

1914

3242

0,10

0,17

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

838

4601

0,04

0,24

Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты

660

1144

0,03

0,06

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг

107

2221

0,01

0,11

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам

7624

9704

0,40

0,50

Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору

159

196

0,01

0,01

Страхование предпринимательских рисков

37725

50484

1,96

2,58

Страхование финансовых рисков

2167

2849

0,11

0,15


Приоритетными направлениями деятельности ООО «Страховое общество «Купеческое» является предоставление услуг по договорам сельскохозяйственного страхованию, объем страховых премий по данному виду страхования составляет 60,39 % от общей суммы страховых премий за 2015 год, что позволило привлечь значительное количество страховых взносов и денежных средств. Следует однако отметить, что по сравнению с 2014 г. доля сельскохозяйственного страхования от общей суммы страховых премий сократилась на 6,26 процентных пункта. Кроме того, произошло так же снижение абсолютной суммы страховых премий, полученных по договорам сельскохозяйственного страхования. Сокращение составило 104131 тыс.руб. или 8,0%.

Наименьшую долю в структуре имущественного страхования ООО «Страховое общество «Купеческое» традиционно занимает страхование средств водного транспорта и страхование прочего имущества граждан.

По данным статистики ООО «Страховое общество «Купеческое» в целом по организации в 2015 г. произошел прирост сумм поступлений в рамках имущественного страхования на 1,69%, в 2014 г. относительное предыдущего периода данный прирост составлял 72,68%, что позволяет засвидетельствовать спад активности деятельности компании в исследуемом направлении (таблица 2.5).

Темпы роста выплат по имущественному страхованию ООО «Страховое общество «Купеческое» так же в 2015 г. сократились по сравнению с 2014 г. (119,08% против 230,08%), однако во все периоды они существенно превышают темпы роста поступлений, что свидетельствует снижении эффективности имущественного страхования по компании в целом.

Доля Новосибирского филиала в страховании имущества ООО «Страховое общество «Купеческое» не велика и составляет не более 9,5 % в общей сумме по договорам имущественного страхования в целом. Однако, следует отметить, что в 2015 г. наблюдались положительные тенденции в данной области прирост доли участия Новосибирского филиала с 7,9% до 9,5%.

Таблица 2.5 – Динамика поступлений и выплат по страхованию имущества (все виды) ООО «Страховое общество «Купеческое» в 2013-2015 гг.

Год

Кварталы

Поступления

Выплаты

Коэфф. выплат

Место в рэнкинге среди всех страховщиков

Поступления

% от аналогичного периода предыдущего года

Место в рэнкинге среди всех страховщиков

Выплаты

% от аналогичного периода предыдущего года

%

тыс.руб

тыс.руб

2015

12 месяцев

25+2

1 846 149

101,69

31-2

626 466

219,08

33,93

9 месяцев

27+8

1 224 825

88,23

29.1

430 870

325,02

35,18

6 месяцев

35+13

675 457

69,14

280

367 661

497,59

54,43

3 месяца

48-22

188 938

85,82

28+24

199 100

1954,45

105,38

2014

12 месяцев

26+1

1 815 415

172,68

52+4

285 958

330,08

15,75

9 месяцев

25+2

1 388 268

179,66

56+2

132 568

154,85

9,55

6 месяцев

23+26

976 939

209,13

58+40

73 888

92,27

7,56

3 месяца

49-3

220 152

220,04

98-17

10 187

15,4

4,63

2013

12 месяцев

46-1

1 051 320

175,34

81-10

86 634

3138,91

8,24

9 месяцев

45+3

772 733

214,82

71-7

85 609

21839,03

11,08

6 месяцев

48+21

467 140

188,37

64-16

80 074

67289,08

17,14

3 месяца

69-13

100 051

230,73

48+204

66 134

101744,62

66,1


Структура имущественного страхования Новосибирского филиала ООО «Страховое общество «Купеческое» за 2015 год (по объему поступлений) представлена на рисунке 2.2.

Рисунок 2.2 - Структура имущественного страхования Новосибирского филиала ООО «Страховое общество «Купеческое» за 2015 год (по объему поступлений), %

Динамика поступлений и выплат по страхованию имущества (все виды) по Новосибирскому филиалу ООО «Страховое общество «Купеческое» в 2014-2015 гг. представлена в таблице 2.11.

Таблица 2.11 - Динамика поступлений и выплат по страхованию имущества (все виды) по Новосибирскому филиалу ООО «Страховое общество «Купеческое» в 2014-2015 гг.

Год

Кварталы

Поступления

Выплаты

Коэфф. выплат

Место в рэнкинге среди всех страховщиков

Поступления

% от аналогичного периода предыдущего года

Место в рэнкинге среди всех страховщиков

Выплаты

% от аналогичного периода предыдущего года

%

(тыс.руб)

(тыс.руб)

2015

12 месяцев

32+7

17 805

11,92

07+7

92 958

131,72

522,09

9 месяцев

39+19

5 464

3,66

04+3

92 136

1686,24

6 месяцев

58-10

62

0,04

02-1

85 144

137329,03

3 месяца

48-41

62

1033,33

1+8

53 935

86991,94

2014

12 месяцев

07+7

149 353

-

9

70 575

47,25

9 месяцев

05+5

149 337

0

0

0

6 месяцев

2+55

149 175

0

0

3 месяца

57

6

-

0

0


В 2015 г. на уровне Новосибирского филиала наблюдаются те же тенденции, что и в компании в целом (превышение абсолютного значения поступлений от имущественного страхования над выплатами). В качестве положительного фактора следует отметить увеличение места компании в рэнкинге среди всех страховщиков в регионе за 2015 год с 48 на 32 по объемам страховых поступлений.

Таким образом, страхование имущества – ключевое направление работы ООО «СО «Купеческое», наибольшая доля в его структуре приходится на договора юридических лиц – 89,84%. Приоритетными направлениями является предоставление услуг по договорам сельскохозяйственного страхованию, объем страховых премий по данному виду страхования составляет 60,39 % от общей суммы страховых премий за 2015 год, что позволило привлечь значительное количество страховых взносов и денежных средств. Наименьшую долю в структуре имущественного страхования ООО «Страховое общество «Купеческое» традиционно занимает страхование средств водного транспорта и страхование прочего имущества граждан.

Доля Новосибирского филиала в страховании имущества ООО «Страховое общество «Купеческое» не велика и составляет не более 9,5 % в общей сумме по договорам имущественного страхования в целом. Однако, следует отметить, что в 2015 г. наблюдались положительные тенденции в данной области прирост доли участия Новосибирского филиала с 7,9% до 9,5%.

3 Направления совершенствования страхования имущества

3.1 Выявление проблем в деятельности страхования имущества

В развитии страхования, в том числе имущественного ключевым элементом успеха является динамическое соответ­ствие спроса и предложения на страховые услуги. Страховщик, озабоченный рыночным успехом, должен постоянно контролиро­вать, насколько предлагаемые им страховые продукты соответствуют потребностям клиентов и следить, в какой степени разрабатываемые им и планируемые к приме­нению страховые продукты соответствуют потребностям рынка в будущем. Этому во многом способствует практика применения ключевых идей развития продукта в условиях рынка, в частности – элементы концепции жизненного цикла товара.