Файл: Анализ и разработка предложений по совершенствованию финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка (на примере ОАО «Дальневосточный банк») ( Кредитно-инвестиционная политика банка).pdf

ВУЗ: Не указан

Категория: Курсовая работа

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 01.05.2023

Просмотров: 76

Скачиваний: 2

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

Возвратность кредита. принцип выражает своевременного возврата от кредитора ресурсов по их высвобождения доходов заемщика.

практическое выражение принцип находит в погашении конкретной путем перечисления суммы денежных на счет ее кредитной (или иного ) или путем наличных денежных в кассу банка, обеспечивает возобновляемость ресурсов банка необходимого условия его уставной .

Гарантией возвратности документы о платежеспособности .[15]

Ипотечные жилищные всегда предоставляются возвратной основе, а погашения оговаривается в договоре.

Срочность . Принцип отражает его возврата в любое приемлемое заемщика время, а в определенный срок, в кредитном договоре заменяющем его .

Нарушение указанного является для достаточным основанием применения к заемщику санкций в форме взимаемого процента, а дальнейшей отсрочке - финансовых требований в порядке. Нарушение возврата кредита для банка фактором, поскольку сбалансированность привлеченных и средств по , что чревато потерями.

Долгосрочный ипотечного жилищного предполагает установление срока погашения.

кредита. Этот выражает необходимость только прямого заемщиком полученных банка кредитных , но и оплаты на их . Экономическая сущность за кредит в фактическом распределении полученной за его использования между заемщиком и . При ипотечном кредитовании экономическая платы за выражается, в перераспределении личного дохода в пользу банка.

принцип находит в процессе установления банковского процента ипотечным жилищным , выполняющего три функции:

Перераспределение дохода физических ; регулирование производства и путем распределения капиталов на , межотраслевом и международном ; на кризисных развития экономики - защиту денежных клиентов банка.

(или норма) процента, определяемая отношение суммы дохода, полученного ссудный капитал, к предоставленного кредита, в качестве цены ресурсов.

Подтверждая ипотечного жилищного как одного предлагаемых на рынке товаров, платность стимулирует к его наиболее использованию, а главное и к возврату.

Именно стимулирующая функция в полной мере в условиях плановой , когда значительная кредитных ресурсов государственными банковскими за минимальную (1,5 - 5% годовых) под процент или на беспроцентной .

Принципиально отличаясь традиционного механизма на другие товаров, определяющим которого выступают необходимые затраты на их , цена ипотечного кредита отражает соотношение спроса и на рынке капиталов и зависит целого ряда , в том числе конъюнктурного характера:[16]


- развития рыночной (на стадии ссудный процент, правило, увеличивается, стадии быстрого — снижается);

-темпов процесса (которые практике даже отстают от повышения ссудного );

-цены привлеченных ;

-эффективности государственного регулирования, осуществляемого учетную политику банка в процессе им коммерческих ;

-динамики денежных физических лиц ( тенденции к их ссудный процент, правило, увеличивается);

- на международном рынке (например, США в 80-х гг. удорожания кредита привлечение зарубежного в американские банки, отразилось на соответствующих национальных );

-динамики производства и , определяющей потребности в ресурсах соответствующих потенциальных заемщиков.

кредита. Этот выражает необходимость защиты имущественных кредитора при нарушении заемщиком на себя . При ипотечном кредитовании данный соблюдается обязательным в залог приобретенной кредитные средства , а при необходимости и другие формы , например, гарантия - работодателя заемщика.

характер кредита.

принцип распространяется и ипотечные жилищные , выражая необходимость использования средств, от кредитора.

целью получения жилищного кредита удовлетворение потребности в жилье путем квартиры. Это практическое выражение в разделе кредитного , устанавливающего конкретную предоставления ссуды, а в процессе банковского за соблюдением условия заемщиком.

данного обязательства стать основанием досрочного отзыва . Целевое использование жилищного кредита прямым переводом продавцу квартиры, подтверждается соответствующими об использовании полученной ссуды.

характер кредита. принцип определяет подход со кредитной организации к категориям потенциальных по ипотечным кредитам.

Практическая его может как от интересов конкретного , так и от государством централизованной поддержки отдельных граждан при ими жилья в . Этот принцип при разработке собственной методики кредитоспособности заемщика ( анкету-заявление получение ипотечного кредита), при различных федеральных, и городских программ ипотечного жилищного , целью которых поддержка отдельных граждан при жилья.

2. Анализ результатов банка примере ОАО « банк»

2.1 Рынок услуг в Приморском


Возрастающие потребности экономической деятельности одновременном сокращении кредитных организаций благоприятную для ситуацию на услуг.

В настоящий спрос на банковские продукты превышает предложение, и имеет уникальную расширения объемов и предоставляемых услуг.[17]

с тем, сложившиеся в обществе свидетельствуют отсутствии культуры использования банковских , что предопределяет формирования самим спроса на банковские продукты, , в том числе, рынок безналичных .

Положительные тенденции в создают основу расширения банковских , позволяют Дальневосточному России более использовать накопленную базу, расширяют возможных инвестиций, потребность клиентов в качественных банковских .

Широкая филиальная , возможность унификации продуктов и технологий банку консолидировать на развитие и новых банковских с использованием новейших и снизить срок окупаемости за возможностей широкого .

Конкуренция как состязания на банковских услуг наиболее выгодные привлечения денежных и сферы их изучена недостаточно. связано с отсутствием информации о субъектах, и объектах конкуренции. В же время данного вопроса именно с ее после кризиса 1998г.

рынке банковских Приморского края в момент взаимодействуют 8 банков, имеющих 26 и 50 филиалов из регионов.

Одним лидеров по сети в крае Дальневосточный банк. 150 низовых звеньев банку достаточные по привлечению клиентов и обслуживанию края.[18]

К числу , занимающих лидирующие в крае по клиентской базы также отнести «Дальневосточный банк», «Приморье», ОАО БП «Примсоцбанк».

клиентов, решающих о выборе банка обслуживания своей деятельности, одним самых важных , определяющих выбор, спектр и качество банковских услуг.

этих показателей выявить конкурентоспособность по следующим :

  • потребительская ценность клиента;
  • разновидность услуги;
  • технология клиентов.

Банки оказывают следующие услуг:

юридическим :

  • расчетно-кассовое ; кредитование;
  • депозиты; с ценными бумагами;
  • операции; документарные ;
  • обслуживание с помощью «Клиент-Банк»;
  • инкассации;
  • зарплатные ;
  • обслуживание эквайринговой сети.

физическим :

  • вклады;
  • денежные в рублях РФ;
  • коммунальных платежей;
  • -обменные операции;
  • с дорожными чеками; с банковскими чеками;
  • сейфовых ячеек; .

Для оценки позиции банка рынке банковских использовалась балльная : 3 – хорошее качество услуг; 2 – удовлетворительное; 1 – (таблица 2.1).


Экспертные показывают, что среду на формируют три банка и три филиала, которые важнейшие внутренние конкуренции – генеральную , высокую квалификацию , специальные службы развитию услуг, развития. Рассмотрим успеха банковских Приморского края ( 2.1).[19]

Таблица 2.1

Конкурентная банков Приморского

Наименование

Разнообразие услуг

Качество услуг

Конкурентная позиция

Физическим лицам

Юридическим лицам

Приморское ОСБ

3

1,8

2,4

7,2

ОАО «Дальневосточный банк»

3

2,4

1,8

7,2

ОАО СК БП «Примсоцбанк»

3

1,8

1,8

6,6

АКБ «Приморье»

3

2,2

2,3

7,5

ОАО «Примтеркомбанк»

1

0,9

1,2

3,1

ОАО «Востокбизнесбанк»

1

1,5

1,1

3,6

ОАО «Большой Камень Банк»

1

1,6

1,2

3,6

Филиал Внешторгбанка

2

1,5

1,4

4,9

Филиал КБ «МДМ-банк»

3

2,3

1,9

7,2

Филиал Банка Москвы

2

1,7

2,0

5,7

Филиал АКБ «Менатеп СПб»

1

1,6

1,0

3,6

Филиал ОАО «Альфа-банк»

3

2,0

1,4

6,4

Фактически конкуренция банками за средств вкладчиков только на краткосрочных сбережений и затрагивает средств .

Экономическая нестабильность десятилетия, недоверие к российской валюте, факты банкротства финансовых компаний и сдерживают вовлеченность населения в хозяйственный .

По мере ситуации в стране привлечения данных будут возрастать.

преимущества будут банки, способные клиентам сохранность , обеспечить предоставление спектра качественных услуг. (Таблица 2.2)[20]

2.2

Факторы успеха учреждений Приморского

Банковские учреждения

Факторы успеха

Приморское ОСБ

наличие генеральной лицензии;

направленность политик банка на предоставление клиентам полного перечня банковских услуг;

наличие в структуре банка подразделений по внедрению и совершенствованию услуг;

широкая филиальная сеть

ОАО «Дальневосточный банк»

наличие генеральной лицензии;

значительный опыт;

высокая квалификация персонала;

широкая филиальная сеть

ОАО СК БП «Примсоцбанк»

наличие генеральной лицензии;

направленность политик банка на предоставление клиентам полного перечня банковских услуг;

высокая квалификация персонала

АКБ «Приморье»

высокая квалификация персонала;

наличие генеральной лицензии;

наличие в структуре банка подразделений по внедрению и совершенствованию услуг


Несмотря на позиции Сбербанка рынке банковских , Дальневосточный банк значительные преимущества в борьбе, продолжает , увеличивать свои , расширять клиентуру, а объемы кредитных и банковских услуг.

2.2 Экономическая характеристика «Дальневосточный банк»

банк создан в 1990 года во как региональный универсального типа. лицензия № 843 выдана банком Российской 19 июня 1991 года.[21]

генеральную лицензию банка, лицензию право совершения с драгоценными металлами, профессионального участника ценных бумаг.

открытым акционерным .

В числе акционеров - крупнейшие предприятия транспорта, рыбодобывающей, , оборонной промышленности Востока, строительства и , а также граждане - более 7000 юридических и лиц.

Дальневосточный - учредитель Московской и Азиатско-Тихоокеанской бирж, Владивостокской биржи, член Российских банков, Азиатских банков.

является членом системы электронных Visa International, сообщества финансовых S.W.I.F.T., пользователем системы Dealing, участником развития финансовых России, осуществляемой банком и Европейским реконструкции и развития с Министерством финансов , Инвестиционным фондом - Россия.

Центральный банка находится Владивостоке. Банк 9 филиалов по , 10 отделений во , Находке и Уссурийске, 5 операционных касс, 21 обмена валюты. служащих Банка - 656 .

Официальные аудиторы - «Дальаудит» (по стандартам) и Moore (по международным банковской отчетности).

банка проводят операции:

- осуществляет по поручению и их кассовое ;

- заключает договоры с и юридическими лицами имени головного по депозитным, счетам, на -кассовое обслуживание, о коммунальных платежей;

- и ведет счета , в том числе , в рублях и иностранной ;

- осуществляет валютный по экспортно- операциям;

- осуществляет виды валютно- операций;

-оформляет и кредиты предприятиям и в соответствии с установленными правил кредитования реальное обеспечение, надлежащим образом;

- и выдает потребительские на приобретение техники в магазинах , на условиях, кредитной политикой ;

- осуществляет продажу ресурсов;

- привлекает средства населения вклады, под банка в рублях и валюте;

- оказывает услуги клиентам.

по классическим (срочность, платность, ) и видам кредитов, сосредотачивает также на развитии форм кредитования, различные экономические , присутствующие на рынке.