Файл: Понятие и виды ценных бумаг (Правовое регулирование рынка ценных бумаг).pdf

Простым векселем признается ничем не обусловленное обязательство должника по уплате денежного долга кредитору в размере и на условиях, которые определены в векселе и лишь в нем. Простой вексель должен выплатить сам плательщик, и в сущности, признается его долговой распиской.

Переводным векселем является безусловный приказ лица, который выдал вексель, т.е. векселедателя, собственному должнику, т.е. плательщику, осуществить уплату определенной в векселе суммы денежных средств согласно условиям этого векселя третьему лицу, т.е. векселедержателю. Переводным векселем признается документ в письменной форме, который содержит ничем не обусловленный приказ векселедателя плательщику об уплате, установленной в векселе суммы денежных средств третьему лицу либо его приказу^[25].

Простой вексель образуется, как правило, в результате товарной сделки, когда приобретатель товара не обладает на момент поставки необходимых средств денег и вместо денежных средств выписывает это вексель, по которому он должен заплатить продавцу необходимую сумму денежных средств через определенный период времени в будущем.

По прошествии данного времени держателя векселя предъявляет вексель покупателю, то есть должнику по этому векселю, который, в свою очередь, осуществляет уплату указанной суммы денежных средств и в обмен получает вексель, т.е. гасит его. Простой вексель, как правило, выписывает должник на имя собственного кредитора и передает его последнему.

Переводной вексель непосредственно связан с «переводом» долга с одного лица на другое. Как правило, тот, кто осуществляется выписку векселя, признается в это же время кредитором одного лица и должником иного лица. В векселе переводного характера векселедатель требует, чтобы должник заплатил бы не ему самому непосредственным образом, а напрямую его кредитору.^[26]

Чек по собственной правовой природе признается ценной бумагой, т.е. документом, который удостоверяет с соблюдением регламентированной формы и реквизитов обязательного характера права в имущественной сфере, осуществление либо передача которых возможны лишь при его предъявлении.

Отличительная особенность расчетных отношений по чекам заключается в их особом составе субъектов. В качестве базовых участников этих правоотношений является чекодатель, держатель чека, а также плательщик. Чекодателем признается лицо, которое выписало чек, держателем чека – владелец выписанного чека, плательщиком признается банк, который осуществил платеж по предъявленному чеку. В расчетных отношениях чеками могут также принимать участие индоссант – держатель чека, который передает чек иному лицу путем соответствующей передаточной надписи (индоссамента) и авалист, т.е. лицо, которое предоставило поручительство за оплату чека, оформляемое гарантийной на нем надписью.

Гражданский кодекс РФ наделяет способностью выступать в качестве плательщика по чеку исключительно банки, в т. ч. организации на кредитной основе, обладающие специальным разрешением – лицензией, на занятие банковской деятельностью. По отношению к определенному чеку плательщиком может выступать лишь банк, где существуют средства чекодателя, которыми он имеет право распоряжаться при помощи выставления чеков.

Для того, чтобы правильно установить правовую природу чека, важным значением обладает норма о том, что выдача его не погашает обязательства денежного характера, во исполнение которого он и был выдан. Все дело в том, что чек только заменяет, однако не устраняет прежнее обязательство долгового характера чекодателя, которое остается в силе до момента оплаты чека плательщиком.

Главные отличия чека от векселя состоят в том, что чек подлежит оплате по предъявлении, а вексель может обладать предъявительским и срочным характером; чек всегда подлежит выписке на банк, где чекодатель обладает соответствующим счетом.

ГК РФ призван регулировать процедуру оформления чека, применение его в расчетах безналичного характера, ответственность лиц, принимающих участие в расчетах. Отличительная особенность правоотношений по чековым расчетам заключается в их особом составе субъектов, где базовыми участниками этих правоотношений являются чекодатель, держатель чека и плательщик.^[27]

Депозитные и сберегательные сертификаты являются ценными бумагами, право на выпуск которых предоставляется лишь банкам на коммерческой основе. Депозитный (сберегательный) сертификат – это ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада, которая была внесена в банк, а также права вкладчика, т.е. держателя сертификата, на получение после истечение определенного срока суммы вклада и установленных в сертификате процентов в банке, который выдал соответствующий сертификат, либо в любом филиале данного банка.

В том случае, если вкладчиком является организация, то подлежит оформлению депозитный сертификат, если граждан – сберегательный. Вместе с тем владельцем сертификата могут быть лишь организации, которые зарегистрированы на территории Российской Федерации либо другого государства, применяющие рубль как официальную денежную единицу.

Оформление депозитного либо сберегательного сертификата считается надлежащей формой заключения договора банковского вклада. По этой причине особенность сертификата в качестве ценной бумаги состоит в том, что он подлежит выпуску лишь в документарной форме, вместе с тем сертификат может обладать именным характером либо быть на предъявителя^[28].

Выпуск сертификатов подлежит осуществлению, как сериями, так и в разовом порядке. Срок обращения депозитных сертификатов должен быть ограничен одним годом. Срок обращения сберегательных сертификатов не превышает трех лет. Обращение сберегательных и депозитных сертификатов подлежит осуществлению на основе общих положений гражданского права. Вместе с тем сертификаты не могут выступать в качестве платежного либо расчетного средства за проданные товары либо оказанные услуги. Расчеты денежными средствами по купле-продаже депозитных сертификатов и выплате сумм по ним подлежат осуществлению лишь в безналичном порядке.

В случае наступления срока востребования депозита либо вклада банк должен выплатить владельцу ценной бумаги сумму вклада и проценты по ставке, изначально определенной в условиях выпуска и обращения, вне зависимости от периода покупки владельцем этого сертификата. Все это значит, что ставка процента, установленного на бланке сертификата, не может быть преобразована во время обращения сертификата.

Платеж осуществляется против предъявления сертификата и заявления владельца с определений счета, на который подлежат зачислению соответствующие денежные средства. В отношении граждан платеж может осуществляться как при помощи перевода суммы на счет, так и наличными средствами. При досрочном предъявлении депозитного либо сберегательного сертификата к оплате банком подлежат выплате суммы вклада и проценты, которые выплачиваются по вкладам до момента востребования, если условиями сертификата не определен другой размер процентов.

Следовательно, сберегательный и депозитный сертификаты представляют из себя письменной свидетельство банка о депонировании средств денег и о праве вкладчика получить после истечение определенного срока суммы депозита по нему.^[29]

Необходимо отдельно остановиться и на такой разновидности ценных бумаг, как банковская книжка на предъявителя. Она признается одной из форм договора банковского вклада. Согласно статье 843 Гражданского кодекса РФ заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение им средств денег во вклад подлежит удостоверению сберегательной книжкой. Отличительная особенность оформления вклада в качестве сберегательной книжки состоит, в первую очередь, в том, что подобная форма свойственна для взаимоотношений между вкладчиком-физическим лицом и банком. Вклад организации не оформляется сберегательной книжкой. Вместе с тем категория ценной бумаги определяет и ее документальную форму. В первую очередь, следует отметить также и то, что несмотря на то, что сберегательная книжка может быть именно на предъявителя, однако ценной бумагой на законодательном уровне признается сберегательная книжка на предъявителя.^[30]

Следовательно, сберегательная книжка на предъявителя признается ценной бумагой, которая удостоверяет право ее владельца получить денежные средства, которые находятся во вкладе в банке. Вместе с тем пункт 2 статьи 843 Гражданского кодекса РФ^[31] содержит указание на осуществление выплаты процентов, что дает возможность отнести ее к денежным доходным ценным бумагам. Так как сберегательная книжка располагается у вкладчика, сведения о вкладе, определенные в ней, могут не отражать действительного состояния вклада (к примеру, при пополнении вклада другим лицом). Однако, если не доказано другое, основанием для расчетом между вкладчиком и банком могут признаваться те данные, которые определены в сберегательной книжке.

Другими словами, если не доказано другое состояние вклада, сведения о нем, определенные в книжке, выступают в качестве основания для расчетов по вкладу между вкладчиком и банком. Бремя доказывания истинного состояния вклада подлежит возложению на вкладчика, что не всегда просто совершить держателю сберегательной книжки.

Осуществление прав, в частности: получение суммы вклада и процентов по нему, в том числе исполнение распоряжений вкладчика о перечислении средств денег со счета по вкладу иным лицам – осуществляется при предъявлении сберегательной книжки.

Восстановление прав по утерянной сберкнижке на предъявителя подлежит осуществлению в пределах, установленном в отношении ценных бумаг на предъявителя.

Таким образом, можно прийти к выводу, что сберегательная книжка является денежной, доходной, срочной, документарной ценной бумагой на предъявителя, эмитентом которой признается банк, а владельцем является физическое лицо.^[32]

Коносамент — это ценная бумага, которую выписывает перевозчик морского груза собственнику груза. Коносамент — это безусловное обязательство морского перевозчика доставить груз по назначению в соответствии с условиями договора перевозки.

Складское свидетельство - это документ (ценная бумага), выдаваемый товарным складом в подтверждение того, что товар принят на хранение с зафиксированным и соответственно удостоверенным количеством и качеством с обязательством выдать его в случае предъявления складского свидетельства и оплаты услуг хранения в соответствии с согласованными тарифами.

Складское свидетельство относится к товаросопроводительным документам и передается в порядке индоссамента. Оно используется при получении кредита, при продаже и залоге товара.

Закладная – это ценная именная бумага, которая работает на рынке ипотечного капитала. В соответствии со статьей 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»^[33] закладные удостоверяют права залогодержателя и гарантируют кредиторам получение платежей по кредиту, а также дают возможность возврата вложенных средств при невыполнении заемщиком своих обязательств за счет реализации объекта залога^[34].

Заключение

Переход к рыночной системе экономики потребовал возрождения и применения всего разнообразия ценных бумаг. В свою очередь, образовалась объективная потребность в четком нормативном оформлении ценных бумаг и характерных признаков их оборота. В области нормативного регулирования отношений, непосредственно связанных с обращением ценных бумаг, на современном этапе развития положения ГК РФ играют главную роль, что довольно немаловажно для того, чтобы обеспечить стабильность и устойчивость таких правоотношений в целом.

Следует отметить, что главным свойством ценных бумаг признается их публичная достоверность, выражающаяся в том, что должник по ценной бумаге не имеет право проверять, признается ли кредитором лицо, которое требует исполнения. Для того, чтобы освободиться от обязанности по ценной бумаге, должнику необходимо совершить исполнение тому, кто отвечает официально регламентированным формальным признакам.

Ценная бумага – это документ, который удостоверяет права имущественного характера, осуществление либо передача которых возможны лишь при предъявлении данного документа.

Исходя из этого, можно говорить о том, что ценная бумага представляет из себя, в первую очередь, документ, выражающий конкретное имущественное право. В нем находятся сведения о субъекте данного права и об обязанном лице.

Во-вторых, речь идет исключительно о документе, т.е. официальной записи, исполненной на бумажном носителе и обладающей строго регламентированной формой и обязательными реквизитами. Отсутствие хотя бы одного обязательного реквизита либо нарушение установленной формы влечет за собой ничтожность бумаги.

В-третьих, данный документ неразрывно связан с воплощенным в нем правом имущественного характера, так как реализовать данное право либо передать его иному лицу можно лишь при помощи соответствующего использования самого данного документа.