Файл: Правовое положение банков (Понятие, разновидности и функции банков).pdf

Необходимые документы подаются учредителями кредитной организации в территориальное учреждение Банка России по месту создания кредитной организации в течение одного месяца после принятия учредителями решения о создании кредитной организации (после проведения учредительного собрания).

Все документы, составленные на иностранном языке, должны иметь приложенные к ним заверенные нотариально переводы документов на русский язык. Документы учредителей-нерезидентов, выданные государственными органами или иными уполномоченными лицами иностранных государств, кроме того, должны быть легализованы в порядке, установленном законодательством РФ, если иное не предусмотрено международными договорами, участниками которых являются Российская Федерация и соответствующее иностранное государство, в котором был создан документ.

2. Разрешительный этап. Данный этап состоит из трех стадий:

– рассмотрение документов территориальным учреждением Банка России по месту планируемого места нахождения кредитной организации;

– рассмотрение вопроса центральным аппаратом Банка России;

– совершение регистрационных записей и уведомления.

1) рассмотрение документов территориальным учреждением Банка России по месту планируемого места нахождения кредитной организации. Порядок рассмотрения документов территориальным учреждением Банка России регулируется Положением о рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций, и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям, утвержденным Банком России 9 июня 2005 г. № 271-П.

При представлении в территориальное учреждение Банка России документов, необходимых для регистрации кредитной организации, указанное учреждение выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения указанных документов.

Срок рассмотрения документов в указанном территориальном учреждении для подготовки заключения о возможности государственной регистрации кредитной организации не должен превышать трех месяцев. При наличии замечаний по представленным документам, отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение в рабочем порядке посредством связи, обеспечивающей оперативное поступление информации, предлагает заявителю устранить выявленные недостатки в течение пяти рабочих дней после получения сообщения.

---

Исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России документы заявителя считаются вновь поступившими, а срок их рассмотрения начинает течь заново.

В случае непредставления заявителем в установленный срок документов, подтверждающих устранение выявленных замечаний, представленные документы возвращаются заявителю не позднее вышеуказанного трехмесячного срока с указанием в письменной форме причин возврата.

В ходе рассмотрения документов, полученных от заявителя, территориальное учреждение в пределах вышеуказанного установленного срока вправе запросить информацию о финансовом положении и деловой репутации учредителей кредитной организации в правоохранительных органах, иных федеральных органах исполнительной власти и организациях, а также у физических лиц.

• Деловая репутация – оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в органах управления кредитной организации.

Если учредителем кредитной организации является другая кредитная организация, то территориальное учреждение запрашивает информацию о финансовом положении кредитной организации – учредителя у территориального учреждения, осуществляющего надзор за деятельностью кредитной организации – учредителя.

Для подготовки заключения о соответствии помещений кредитной организации для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России, либо подготовки заключения о представлении документов, предусмотренных нормативными актами Банка России для случая страхования наличных денег в размере минимального остатка хранения наличных денег, находящихся в кассе кредитной организации, территориальное управление вправе осуществить проверку помещений с выходом специалистов на место.

После рассмотрения представленных учредителями документов территориальное учреждение в пределах своей компетенции готовит заключение о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, которое направляется в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России. К заключению прилагаются документы, представленные учредителями;

2) рассмотрение вопроса центральным аппаратом Банка России. Рассмотрение вопроса центральным аппаратом Банка России осуществляется в пределах общего установленного срока регистрации кредитной организации, т.е. в течение шести месяцев с даты представления учредителями в территориальное учреждение всех необходимых документов. При учреждении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, срок рассмотрения указанных документов не должен превышать трех месяцев с даты их представления в территориальное учреждение.

---

Департамент лицензирования рассматривает полученные из территориального учреждения заключение и документы в течение вышеуказанных сроков, после чего Комитет банковского надзора Банка России, действуя в рамках своей компетенции, принимает решение о государственной регистрации кредитной организации либо об отказе в государственной регистрации.

Основаниями для отказа в государственной регистрации кредитной организации могут служить только обстоятельства, исчерпывающий перечень которых определен в ст. 16 Закона о банках. Это следующие обстоятельства:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Под несоответствием понимаются:

– отсутствие у них необходимого сочетания высшего образования и опыта (стажа) руководства подразделением кредитной организации, деятельность которого связана с осуществлением банковских операций;

– наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

– совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением уполномоченного органа;

– наличие в течение двух лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основании совершения виновных действий работником, непосредственно обслуживающим денежные или товарные ценности, если эти действия дают основание для утраты доверия к нему со стороны администрации;

– предъявление Банком России в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации;

– несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

---

– наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации или неисполнение ими своих обязательств перед бюджетом за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Кроме того, при регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями (среди учредителей которой есть лица - нерезиденты) и филиалов иностранных банков Банк России также учитывает размер (квоту) участия иностранного капитала в банковской системе РФ, которая устанавливается федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России.

При достижении установленной квоты Банк России прекращает выдачу лицензий на осуществление банковских операций банкам с иностранными инвестициями, филиалам иностранных банков либо ограничивает участие иностранного учредителя на участие в уставном капитале кредитной организации.

Банк России вправе также по согласованию с Правительством РФ устанавливать для кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков ограничения на осуществление банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах в отношении банков с российскими инвестициями и филиалов российских банков применяются ограничения в их создании и деятельности.

В случае принятия Комитетом банковского надзора Банка России решения об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Департамент лицензирования направляет в территориальное учреждение письмо, содержащее обоснование и мотивировку принятого решения. К письму должны быть приложены документы, ранее направлявшиеся из территориального учреждения в Департамент лицензирования. При этом по одному экземпляру каждого из представленных документов остается в Департаменте лицензирования. В случае представления документов в одном экземпляре эти документы не возвращаются.

---

Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней после получения из Департамента лицензирования письма об отказе в государственной регистрации кредитной организации и прилагаемых к нему документов направляет их учредителям кредитной организации. По одному экземпляру каждого из представленных учредителями кредитной организации документов остается в территориальном учреждении. При наличии в данном учреждении документов в одном экземпляре они не возвращаются.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций, а также непринятие Банком России в установленный срок соответствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

В случае принятия Комитетом банковского надзора Банка России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Департамент лицензирования в течение трех рабочих дней с момента принятия решения направляет в территориальный орган ФНС России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации с сопроводительным письмом документы, предусмотренные Законом о государственной регистрации юридических лиц, необходимые для регистрации кредитной организации как юридического лица и внесения соответствующих сведений в ЕГРЮЛ;

3) совершение регистрационных записей и уведомления. Регистрационные записи о регистрации кредитной организации совершаются уполномоченным территориальным органом ФНС России по предполагаемому месту нахождения кредитной организации и Банком России в соответствии с п. 6.13–6.16 Инструкции № 135-И.

При этом орган ФНС России регистрирует кредитную организацию как юридическое лицо, присваивает ей основной государственный регистрационный номер (ОГРН) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) и вносит регистрационную запись об этом в ЕГРЮЛ. Банк России, в свою очередь, регистрирует кредитную организацию как таковую, присваивает ей регистрационный номер кредитной организации и вносит запись об этом в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

На основании решения, принятого Банком России, и представленных им необходимых сведений и документов территориальный орган ФНС России по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации в течение пяти рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ запись о создании кредитной организации как юридического лица и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, направляет в территориальное учреждение сообщение о внесении в ЕГРЮЛ записи о государственной регистрации кредитной организации и свидетельство о ее государственной регистрации.

---