Файл: Перспективы развития международных расчетов в РФ.pdf

Исследуемый в настоящей работе ООО «Экспобанк» не входит в систему передачи финансовых сообщений, скорее всего это связано с нерентабельностью и неэффективностью данной платежной системы без выхода на международный финансовый рынок, тогда как для осуществления внутренних расчетов по территории России существует Национальная платежная система Банка России, включающая несколько систем расчетов – внутри региональные электронные расчеты (ВЭР), межрегиональные электронные расчеты (МЭР) и систему банковских срочных электронных платежей (БЭСП). При этом БЭСП представляет собой систему валовых расчетов в режиме реального времени.

То есть ООО «Экспобанк» для осуществления расчетов внутри страны имеет вполне эффективные и недорогие аналоги СПФС, а для международных расчетов использует межбанковские отношения.

Для преодоления сложившейся ситуации, безусловно, в первую очередь требуются активные действия от Банка России по доработке и подключении СПФС к системе международных расчетов. После этого банку ООО «Экспобанк» следует подключиться в этой системе и задействовать как приоритетный способ осуществления международных расчетов в тех странах, в которых она будет действовать. Соответственно, для международных расчетов в других странах по – прежнему следует использовать межбанковские расчеты, но при этом можно поддерживать минимальный остаток на корреспондентских счетах во избежание отрицательной переоценки иностранной валюты при значительных колебаниях курса.

3.2. Направления оптимизации международных расчетов

В связи с озвученными выше проблемами международных расчетов, затронувших весь банковский сектор Российской Федерации, а именно наложение санкций Запада на многие крупные предприятия, которые практически перекрыли международную торговлю с Европой, можно отметить, что главной задачей для крупных предприятий, ведущих активную внешнеэкономическую деятельность стал поиск альтернативных каналов осуществления международных торговых отношений. По этой причине начиная с 2014 года политика государства, Банка России и крупных промышленных предприятий направлена на развитие торгово – экономических отношений со странами Азии: Китай, Корея, Япония и т.п.

Как уже было ранее отмечено, деятельность коммерческих банков как посредников при реализации торгово – экономических отношений является основной их функцией, а также способствует росту эффективности деятельности предприятий, повышая их прибыльность, за счет которой предприятия размещают свободный капитал в банках. Таким образом, при предоставлении качественных, а главное удовлетворяющих текущие потребности клиентов услуг, банк в результате привлекает дополнительные ресурсы для своей деятельности. Следовательно, если своевременно отреагировать на возникающие изменения на финансовом рынке, политические и экономические события и внедрить соответствующие этим изменениям услуги и продукты, банк не только получит конкурентное преимущество, но и в конечном результате повысит свою доходность.

В стратегии развития Банка России на 2016 – 2018 гг, четко поставлена задача «В целях упрощения доступа внешнего финансирования Банк России поддерживает интеграцию российской инфраструктуры с глобальным инвестиционным сообществом. Будет продолжена политика содействия расширению использования национальных валют во взаимных расчетах с участниками рынка из ключевых стран – партнеров Российской Федерации. В плановый период будет реализовано сотрудничество с Китаем в вопросах присвоения российской юрисдикции статуса расчетного центра по юаню».

На основании выше изложенного можно определить приоритетные направления оптимизации, развития международных расчетных операций в ООО «Экспобанк».

Одним из таких направлений является внедрение в валютный оборот ООО «Экспобанк» китайской национальной валюты – юаня. Для этого потребуется открытие соответствующего корреспондентского счета в Банке России и счетов бухгалтерского учета внутри системы учета банка.

Также необходимо разработать внутреннее положение по работе с наличной иностранной валютой Китая, процесс приема от клиентов, зачисление на счет, выдача со счета, инкассация в РКЦ и т.п. процессы.

Для возможности осуществления международных расчетов в юанях ООО «Экспобанк» должен заключить договора об открытии корреспондентских счетов ЛОРО и НОСТРО в банках Китая, посредством которых и будут происходить расчеты.

Таким образом, к моменту официального ввода к 2018 году национальной валюты Китая, как валюты для осуществления международных расчетов наравне с долларом и евро, а также внедрения платежной системы Банка России, осуществляющей международные расчеты в этой валюте, банк ООО «Экспобанк» будет иметь уже отработанную систему международных расчетов в юанях. Это позволит оказаться в лидирующих позициях на рынке международных расчетов, а значит привлечь большой поток клиентов и их международных расчетов, следовательно, повысить собственные комиссионные доходы и ресурсную базу.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.

Международные расчеты представляют собой сложную структуру взаимодействия финансовых учреждений, предприятий, частных лиц для осуществления перевода денежных средств в документарном виде, при этом не задействуя наличные денежные средства, а используя только их номинальную стоимость. При осуществлении международных расчетных операций происходит правовая передача права собственности на денежные средства и оплачиваемые ими товары, услуги или иные ценности.

Регулирование международных расчетов в Российской Федерации главным образом осуществляется Банком России посредством валютного контроля за деятельностью всех организаций, участвующих в международных движениях капитала.

Несомненное преимущество среди остальных форм международных расчетов в настоящее время приобрели операции по аккредитиву. Во многом это обусловлено разнообразием видов аккредитивов, каждый из которых обеспечивает исполнение определенных обязательств при оговоренных условиях. Кроме этого, аккредитивная форма международных расчетов является одной из наиболее защищенных от рисков неисполнения своих обязательств сторонами, что является неоспоримым преимуществом для крупных предприятий, ведущих активную внешнеторговую деятельность.

Деятельность по осуществлению международных расчетов подвержена рискам как для непосредственных участников – покупателя и продавца, так и для посредников, организующих платежи – коммерческих банков. Для участников торгово – экономических отношений (покупатель – продавец) главные риски связаны с неисполнением обязательств по оплате, отгрузке товара, предоставлении документации. А для коммерческих банков – это кредитный риск, риск ликвидности и системный риск.

Анализ международных расчетов в ООО «Экспобанк» показал, что за последние 3 года наблюдается рост объема средств банка, размещенных на корреспондентских счетах в банках – нерезидентах, что дает основания предположить положительную динамику увеличения объема международных расчетов, осуществляемых через банки – корреспонденты.

Кроме этого, при анализе международных расчетов была отмечена взаимосвязь от роста доли средств в иностранной валюте, размещенных на счетах в банках – нерезидентах и ростом валютного риска банка в связи со значительными колебаниями курсов иностранных валют. При этом, в 2014 году по этой причине банк понес потери при пересчете номинальной стоимости размещенных средств в национальную валюту, а в 2015 и 2016 напротив, получил от этого доход.

При оценке комиссионных доходов и расходов ООО «Экспобанк» была выявлена отрицательная динамика снижения общего объема расчетных операций. Такой показатель в совокупности с ростом средств на счетах банков –нерезидентов предполагает рост доля международных расчетов в общем объеме расчетных операций банка.

На основании проведенного анализ были определены главные проблемы, существующие на российском банковском рынке и оказывающие непосредственное влияние на организацию международных расчетов в ООО «Экспобанк». Наиболее существенной проблемой является отключение России от участия в платежной системе SWIFT и отсутствие аналогичной системы в российской практике, что привело к снижению эффективности международных расчетов из – за увеличения сроков обработки и стоимости платежей.

В целях преодоления описанной проблемы ООО «Экспобанк» рекомендовано подключиться к Системе переводов финансовых сообщений Банка России, которая предположительно в скором времени сумеет заменить SWIFT.

В качестве приоритетного направления оптимизации международных расчетов для ООО «Экспобанк» предложено ввести в свой валютный оборот национальную валюту Китая – юань, т.к. после введения санкций Запада, для правительства, Банка России, а также для большей части промышленных предприятий и других сфер бизнеса наиболее актуальным является развитие отношений со странами Азии, в частности Китаем. К 2018 году Банком России планируется ввести юань в свою платежную систему наравне с долларом и евро, как расчетную валюту при осуществлении переводов.

Следовательно, разработка системы международных расчетов в национальной валюте Китая позволит ООО «Экспобанк» занять лидирующие конкурентные позиции и привлечь существенную часть клиентов, соответственно, как результат – увеличить доходы банка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Авагян Г. Л. Международные валютно –кредитные отношения: Учебник/Авагян Г. Л., Вешкин Ю. Г., 2 –е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, НИЦ ИНФРА –М, 2016. – 704 с.
2. Вешкин Ю. Г. Расчетно –кредитные отношения во внешнеэкономической деятельности: Учебное пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. – М.: Магистр: НИЦ ИНФРА –М, 2015. – 272 с.
3. Горелая Н. В. Основы банковского дела: Учебное пособие / Н.В. Горелая; Под ред. А.М. Карминского. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра –М, 2015. – 272 с.
4. Дегтярева О. И. Международное торговое дело: Учебник / О.И. Дегтярева, Т.Н. Васильева, Л.Д. Гаврилова, О.Б. Ломакина; Под ред. О.И. Дегтяревой. – М.: Магистр: НИЦ ИНФРА –М, 2015. – 608 с.
5. Золотарев В. С. Международные финансы: Учебное пособие / В.С. Золотарев, О.М. Кочановская, Е.Н. Карпова, А.Я. Черенков. – 3 –e изд., доп. и перераб. – М.: Альфа –М: НИЦ ИНФРА –М, 2014. – 224 с.
6. Казимагомедов А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – М. : ИНФРА –М, 2017. – 502 с.
7. Коробова Г. Г. Банковские операции: Учебное пособие для средн. проф. образования / Г.Г. Коробова, Е.А. Нестеренко, Р.А. Карпова; Под ред. Ю.И. Коробова – М.: Магистр: НИЦ ИНФРА –М, 2013. – 448 с.
8. Котелкин С. В. Международные финансы: Учебник/Котелкин С. В. – М.: Магистр, НИЦ ИНФРА –М, 2016. – 688 с.
9. Кузнецова В. В. Международные валютно –кредитные отношения. Практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата/КузнецоваВ.В. – М.: КУРС, НИЦ ИНФРА –М, 2016. – 264 с.
10. Кутузов И. М. Кутузов И. М. Международные денежные расчеты : учеб. пособие для магистратуры / И. М. Кутузов, Е. Н. Пузырева. – М. : Норма : ИНФРА –М, 2017. – 208 с.
11. Лаврушин, О. И., Фетисов Г. Г., Валенцева Н. И. Банковское дело: Учебник / под ред. Лаврушина О. И. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с.
12. Любецкий В. В. Мировая экономика и международные экономические отношения: Учебник / В.В. Любецкий. – М.: НИЦ ИНФРА –М, 2015. – 350 с.
13. Маркова О. М. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Маркова О.М. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА –М, 2016. – 496 с.
14. Могзоев А. М. Мировая экономика и международные экономические отношения: Учебник / Могзоев А.М. – М.:ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА –М, 2016. – 228 с.
15. Никитинская Ю. В. Никитинская Ю.В., Нечаева Т.В. Международные расчеты и валютные операции: учеб. пособие. – М.: Вузовский учебник; ИНФРА –М, 2017. – 215 с.
16. Поспелов В. К. Мировая экономика и международные экономические отношения: Практикум / Поспелов В.К., Миронова В.Н., Орлова Н.Л. и др. – М.: Вузовский учебник, НИЦ ИНФРА –М, 2016 – 136 с.
17. Соколов Б. И. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров в вопросах и ответах / Б.И. Соколов, В.В. Иванов. – М.: НИЦ ИНФРА –М, 2016. – 288 с.
18. Стародубцева Е. Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА –М, 2014. – 464 с.
19. Основные направления развития финансового рынка РФ на период с 2016 по 2018 годов. Банк России. [Электронный ресурс] https://www.cbr.ru/finmarkets/files/development/onrfr_2016 –18.pdf (дата запроса 26.05.2017)
20. Перечень пользователей СПФС по состоянию на 1 мая 2018 года. Банк России.[Электронный ресурс] https://www.cbr.ru/psystem/print.aspx?file=files/clients.html&pid=mes&sid=ITM_55830 (дата запроса 20.05.2017)