Файл: Перспективы развития международных расчетов в РФ.pdf

ВВЕДЕНИЕ

Международные расчеты представляют собой один из элементов международной валютной системы. Они обслуживают движение товаров, факторов производства и финансовых инструментов.

Международные расчеты – это урегулирование взаимных требований и обязательств между находящимися в разных странах субъектами, возникающих по поводу экспорта и импорта товаров и услуг, движения капитала, некоммерческих операций, выдачи и погашения кредитов. Так как участниками расчетов являются субъекты разных стран, каждый из которых подчиняется национальному законодательству своей страны, для проведения расчетов необходимо наличие неких общих правил, понятных каждому участнику расчетов. Этими общими правилами являются международные правила и обычаи проведения расчетов. Такие правила вырабатывались, развивались и совершенствовались крупнейшими национальными банками – участниками международных операций на протяжении нескольких столетий. Одновременно в каждой стране в соответствии с национальными нормами регулирования и опытом каждого конкретного банка осуществляется повседневная практическая деятельность по проведению международных платежей.

В настоящей работе мы рассмотрим основные теоретические и практические аспекты форм международных расчетов, так как это является достаточно актуальным вопросом в формировании и развитии современного российского и мирового банковского сектора.

Целью работы выступает глубокое и детальное изучение международных расчетов кредитных организаций.

Поставленная цель предполагает решение следующих задач:

1. раскрыть процесс регулирования международных расчетов в Российской Федерации;
2. изучить виды и классификационные признаки международных расчетов;
3. определить методы управления рисками при осуществлении международных расчетов;
4. исследовать виды и условия проведения международных расчетов в ООО «Экспобанк»;
5. рассмотреть проблемы и тенденции развития международных расчетов;
6. определить направления оптимизации международных расчетов.

Объектом исследования являются международные расчеты.

Предметом исследования выступает ООО «Экспобанк».

Теоретической и методологической основной работы послужили исследования и публикации российских и зарубежных ученых и профессиональных деятелей по вопросам определения понятия и форм международных расчетов, рисков, связанных с их применением, а также регулирование международных расчетов, как составляющей валютной политики государства. Информационную базу исследования составили законодательные и нормативные акты, регулирующие международные расчеты, статистические данные Банка России, международная практика осуществления международных расчетов, материалы банковских конференций, а также материалы исследований, публикуемых в научных сборниках и периодической печати.

---

В работе мы рассмотрим труды таких российских экономистов, как Авагян Г.Л., Вешкин Ю.Г., Горелая Н.В., Дегтярева О.И., Золотарев В.С., Казимагомедов А.А., Коробова Г.Г., Котелкин С.В., Кузнецова В.В., Лаврушин О.И., Любецкий В.В., Маркова О.М. и других.

При решении поставленных задач в работе использованы методы математического моделирования, а также системный методы и метод исторических аналогий, позволяющие рассмотреть изучаемый процесс в динамике.

Глава 1. Теоретические и организационные основы международных расчетов

Регулирование международных расчетов в Российской Федерации

Международные расчеты – это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между юридическими лицами (государствами, организациями) и гражданами разных стран на основе их экономических, политических и культурных отношений [10, c. 38].

Международные расчеты осуществляются главным образом безналичным способом в форме записей на банковских счетах. С этой целью в иностранных банках открывают корреспондентские счета банков: «лоро» (счет иностранных банков в национальной кредитной организации) и «ностро» (счет банка в иностранном банке) [15, c. 42].

Состояние международных расчетов зависит от следующих факторов:

1. национального валютного законодательства;
2. условий внешнеторговых контрактов и кредитных соглашений;
3. экономических и политических отношений между странами;
4. глобализации мировой экономики;
5. банковской практики;
6. международных торговых правил и обычаев.

Особенностями международных расчетов являются [17, c. 94]:

1. осуществление в различных валютах;
2. регулируются национальным законодательством и международными банковскими правилами;
3. при их проведении экспортеры, импортеры и банки вступают в правоотношения отдельно от внешнеторгового контракта, лежащего в основе урегулирования сделки;
4. проводятся на основе финансовых и коммерческих документов.

---

В международных расчетах используются в основном валюты, выступающие в качестве резервных валют, т.е. хранятся на счетах центральных банков разных стран в составе золотовалютных резервов [2, c. 108].

На современном этапе основными валютами международных платежей являются доллар США и евро. В некоторых странах для международных расчетов используется ряд региональных валют, в частности юань.

Государственное регулирование в валютной сфере состоит в целенаправленном влиянии на факторы формирования обменных курсов, в частности, на инфляцию. Государственное регулирование снижает негативный эффект асимметричной рыночной информации, нейтрализует проявления неэффективности рынка, обеспечивает стабильность процесса формирования валютных курсов.

Государственное регулирование влияет на формирование обменных курсов для решения макроэкономических проблем, в частности, для достижения стабильности платежного баланса [10, c. 53].

Взаимодействие рыночного механизма и государственного регулирования заключается в следующем:

1. государство формирует институциональную инфраструктуру рыночных отношений, в частности определяет режим валютного курса;
2. рыночный механизм и государственное регулирование должны дополнять друг друга;
3. соотношение между рыночным механизмом и государственным регулированием определяется конкретным состоянием макроэкономической среды, в том числе средне и долгосрочными циклическими колебаниями;
4. валютный рынок является источником информации о состоянии валютной сферы.

Флуктуации (колебания) обменного курса оказывают сильное влияние на конкурентоспособность национальных импортеров и экспортеров. Поэтому они могут вызывать межгосударственные противоречия [1, c. 307].

В случае обесценивания обменного курса экспортеры получат дополнительную прибыль и могут снизить экспортные цены для укрепления своих позиций на мировом рынке [5, c. 142].

Валютный демпинг. Если внешняя девальвация валюты (падение курса) опережает внутреннюю амортизацию под влиянием инфляции, то возникают условия для валютного демпинга – экспорта товаров по ценам ниже мировых. Валютный демпинг усугубляет противоречия между странами, нарушает их традиционные экономические связи и усиливает конкуренцию [9, c. 68].

Международное регулирование валютных отношений позволяет снижать межгосударственные противоречия.

Примерами такого сотрудничества являлись:

• Парижское соглашение 1857 г.

---

• Генуэзская конференция 1922 г.

• Бреттон – Вудское соглашение 1944 г.

• Ямайское валютное соглашение 1976 г.

Валютное регулирование представляет собой регламентацию валютных отношений с целью обеспечения их стабильности. Валютное регулирование осуществляется на национальном и международном уровнях, в том числе в рамках региональных межгосударственных структур.

Различают валютное регулирование [8, c. 207]:

1. прямое, осуществляемое путем принятия законодательных актов и мер исполнительной власти;
2. косвенное, состоящее в использовании экономических методов воздействия на субъекты рынка.

К принципам валютного регулирования и валютного контроля относят приоритет экономических мер в реализации государственной политики в области валютного регулирования, исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов, единство внешней и внутренней валютной политики, единство системы валютного регулирования и валютного контроля, обеспечение государством защиты прав и экономических интересов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных операций.

Органами валютного регулирования в РФ являются Центральный банк РФ и Правительство РФ.

Валютный контроль направлен на обеспечение валютного законодательства при осуществлении валютных операций и управление валютным и иными рисками.

Валютный контроль в РФ осуществляется Правительством РФ, органами и агентами валютного контроля.

Органом валютного контроля в РФ является Центральный банк РФ. Агентами валютного контроля в РФ являются уполномоченные банки, подотчетные Центральному банку РФ, государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», таможенные органы и налоговые органы [15, c. 109].

Резиденты РФ могут открывать без ограничений счета (вклады) в иностранной валюте в банках, расположенных на территориях иностранных государств, являющихся членами ОЭСР или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Резиденты РФ обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках, расположенных за пределами территории РФ [1, c. 236].

При осуществлении внешнеторговой деятельности российские резиденты обязаны в сроки, предусмотренные внешнеторговыми контрактами, обеспечить:

1. получение от нерезидентов на свои банковские счета в уполномоченных банках иностранной валюты или валюты РФ, причитающейся в соответствии с условиями контрактов;
2. возврат в РФ денежных средств, ранее уплаченных нерезидентам, в случае невыполнения заключенных контрактов по поставкам в РФ товаров, а также работам, услугам [7, c. 173].

---

Валютная политика государства – это система кратко, средне и долгосрочных мер, осуществляемых в сфере валютных отношений для обеспечения макроэкономической стабильности [3, c. 96].

Стратегическими целями валютной политики государства являются:

1) устойчивость национальной валюты;

2) экономический рост;

3) высокая занятость;

4) конкурентоспособность национальных компаний на национальном и мировом рынках;

5) эквивалентность внешнеэкономического обмена;

6) достаточность золотовалютных резервов;

7) относительная стабильность внутренних цен;

8) развитие внешнеэкономического сотрудничества [11, c. 394].

Тактические цели валютной политики:

1) сглаживание колебаний валютного курса;

2) предотвращение формирования отрицательного сальдо торгового баланса;

3) экономически обоснованное накопление золотовалютных резервов;

4) недопущение спекулятивных атак против национальной валюты;

5) регулирование притока краткосрочного иностранного капитала;

6) недопущение негативного влияния валютного курса на деятельность национальных компаний [18, c. 117].

К методам государственной валютной политики относят воздействие на динамику валютного курса; воздействие на динамику процентной ставки; воздействие на денежную базу и денежные агрегаты; воздействие на обязательные банковские резервы.

Инструментами валютной политики являются:

а) использование адекватного макроэкономическим условиям режима валютного курса, в том числе валютного коридора;

б) регулирование денежного предложения в целях снижения давления на национальную валюту;

в) регулирование процентной ставки;

г) проведение центральным банком операций репо с коммерческими банками;

д) девальвация;

е) ревальвация;

ж) валютные интервенции.

Девальвация – снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным и международным валютам. В период золотого стандарта девальвация означала официальное снижение золотого паритета (золотого содержания) валюты. В период существования Бреттон–Вудской валютной системы девальвация означала снижение официального валютного курса [9, c. 143].

Ревальвация – повышение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам. В период золотого стандарта ревальвация означала официальное повышение золотого паритета (золотого содержания) валюты. В период существования Бреттон –Вудской валютной системы ревальвация означала повышение официального валютного курса.

---