Файл: Виды кредитных операций и кредитов (на примере ПАО «Совкомбанк»).pdf

Кредитная организация Совкомбанк давно и успешно работает с юридическими лицами, предлагая им воспользоваться обширным спектром услуг:

1. Пакеты для малого и среднего бизнеса.

2. Корпоративное обслуживание.

3. Помощь в регистрации ИП или ООО.

4. Открытие счета. Причем сделать это можно не только в фирменном отделении, но и на сайте Совкомбанка.

В лице ПАО «Совкомбанк» предприниматели получают надежного партнера, готового подставить свое плечо даже в сложной ситуации.

В отдельной вкладке официального сайта Совкомбанка собраны все актуальные спецпредложения, которыми могут воспользоваться текущие и потенциальные клиенты финансовой организации. Среди них можно найти:

1. Гарантию Совкомбанка минимальной процентной ставки по займам.

2. Статус «Почетный клиент».

3. Best2Pay.

4. Улучшение кредитной истории.

5. Покупка транспортного средства у партнеров Совкомбанка.

6. Задать вопрос юристу.

7. Стоп долг.

8. Заботливые родители.

9. Привет, сосед!

10. Деньги на здоровье.

На официальном сайте Совкомбанка также можно найти информацию о самой кредитной организации, узнать платежные реквизиты. Отдельной кнопкой обозначен вход в личный кабинет интернет банка, с помощью которого можно производить практически все операции, заказывать выпуск любого типа карты, подавать заявку на наличный кредит.

Официальный портал ПАО «Совкомбанк» – это отличный инструмент для каждого пользователя финансовых услуг. На его просторах находится исключительно полезная информация обо всех типах продуктов, которая обновляется на регулярной основе, доступная круглосуточно, без выходных.

«Совкомбанк» - один из крупнейших коммерческих банков РФ, занимающийся обслуживанием и кредитованием физических и юридических лиц. C 1990 года данный финансовый институт функционировал под коммерческим названием Буйкомбанк, свое нынешнее название банк получил в 2004 году. По данным агентства Эксперт РА на 1 января 2018 года «Совкомбанк» занимает 19 место по активам среди российских банков. Банк постоянно развивается, открывая новые представительства, расширяя клиентскую сеть, и при этом показывает стабильность. «Совкомбанк» занял 21 место в рейтинге банков по надежности за 2018 год от Форбс Россия. Это стало возможным благодаря крепким индексам в рейтингах ведущих агентств: B1 (Moody's), B+ (S&P), BB- (Fitch).

Финансовые результаты 2016 года вывели «Совкомбанк» на первое место в ежегодном рейтинге агентства Fitch, которое признало «Совкомбанк» единственным прибыльным банком в России за этот отчетный период.

ПАО «Совкомбанк» является одним из немногих крупных финансовых учреждений не являющийся «реорганизованным» потомком банковских структур СССР. Изначально банк носил название «Буйкомбанк» по названию города, в котором он был организован в 1990 году. Спустя 13 лет в 2003 году головной офис был перенесен в областной центр, а название сменилось на текущий знакомый многим логотип «Совкомбанк».

Название банка является соединением его полного наименования «Современный Коммерческий Банк». Оно потребовалось в связи с реорганизацией регионального финансового института в крупную национальную инвестиционную коммерческую структуру. Всего спустя год после переименования он получил Генеральную лицензию Банка России, позволяющую осуществлять банковские операции. Это дало кредитной организации простор для развития и мощный толчок для экспансии финансового рынка страны.

Учредителями ПАО «Совкомбанк» и по совместительству самыми крупными бенефициарами стали Дмитрий и Сергей Хотимские и Алексей Фисун. Под их руководством финансовый региональный институт «Буйкомбанк» сначала вышел на общенациональный рынок, а уже в 2007 году сумел привлечь к сотрудничеству крупный инвесторный фонд TBIF. Тогда же «Совкомбанк» присоединяет сибирский банк «Региональный кредит» и начинает тесно сотрудничать с сетью агентств «АРКА». И спустя всего год финансовый институт сумел занять позицию среди лучших пятидесяти банков, кредитующих малый бизнес.

Оценка международных кредитных рейтинговых агентств ПАО «Совкомбанк» – Ba3. Национальное рейтинговое агентство Эксперт РА дает оценку ruA-, стабильный. В 2016 году Fitch назвало организацию «единственный прибыльный розничный банк России». Грамотный менеджмент позволил банку несколько раз становится участником пятерки лидеров позиций рэнкинга инвестбанков, поднимаясь в отдельных номинациях до тройки лучших финансовых институтов России.

Горизонтальный анализ активов ПАО «Совкомбанк» по статьям за 2016-2018 гг. представлен в Приложении 1. Таким образом, за 2016-2018 гг. общая величина активов выросла на 160171329 тыс. руб. или на 31,64%. Этот рост обеспечил рост таких статей активов как: денежные средства, обязательные резервы, чистая ссудная задолженность, а также и прочие активы. При этом работающие активы увеличились в анализируемом периоде на 136344993 тыс. руб., неработающие активы выросли на 23826336 тыс. руб., а высоколиквидные активы выросли на 12777339 тыс. руб. Тот факт, что работающие активы в абсолютном выражении выросли меньше, чем неработающие, характеризуется отрицательно.

Горизонтальный анализ пассивов баланса ПАО «Совкомбанк» за 2016-2018 гг. представлен в Приложении 2.

Показатели оценки финансовых результатов ПАО «Совкомбанк» за 2017-2019 гг. представлены в таблице 2.

Таблица 2

Оценка финансовых результатов ПАО «Совкомбанк» на основе структурных коэффициентов

Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что кредитный портфель банка рос быстрее, чем в среднем по российскому банковскому сектору. В структуре кредитного портфеля основной объем занимают корпоративные кредиты. В структуре портфеля ценных бумаг увеличилась доля вложений в ОФЗ. При этом банк уменьшил вложения в корпоративные облигации. Рост активных операций обеспечил рост доходов банка. Оценка актива баланса ПАО «Совкомбанк» на основе структурных коэффициентов представлена в таблице 3.

Таблица 3

Оценка актива баланса ПАО «Совкомбанк» на основе структурных коэффициентов

Таким образом, можно сделать следующие выводы: на фоне ухудшения операционной среды банк увеличил расходы на создание резервов, что привело к ухудшению финансовых результатов банка.

Таким образом, темпы роста заемных средств намного превышают темпы рост собственных средств, что в целом характеризуется негативно. Следовательно, зависимость банка от внешних кредиторов растет, непропорционально растет долговая нагрузка. С одной стороны, данная ситуация обусловлена непростой ситуацией в российской экономике и банковской сфере, которая находится под прессингом антироссийских санкций.

В целом данный перекос в значительном опережении роста одной части пассивов над другой характеризуется негативно, однако вопрос остается открытым до момента определения плеча финансового рычага. Уровень достаточности общего капитала на фоне роста объема риска на балансе и отсутствия источников пополнения капитала снизился.

Слабые показатели прибыльности и снижение нормативов достаточности капитала будут оказывать давление на котировки обращающихся выпуском облигаций банка. Оценка ликвидности баланса представлена в таблице 4.

Таблица 4

Оценка ликвидности баланса ПАО «Совкомбанк»