Файл: Теоретические основы страхования в РФ.pdf

2.2 Система страхования в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»

Одним из основных драйверов роста бизнеса продолжает оставаться сегмент инвестиционного страхования жизни В рамках развития этого направления мы проводим постоянную работу по расширению продуктовой линейки и запуску новых прибыльных инвестиционных стратегий для наших клиентов и партнеров. Также эффективная работа нашей розничной агентской сети позволила продемонстрировать рост продаж в сегментах накопительного страхования жизни и направлении классических страховых программ от несчастного случая. Кроме того, мы наблюдаем положительную динамику роста сборов по программе пожизненного страхования «МАРС», в рамках которой «РГС Жизнь» реализует уникальные страховые услуги для российского рынка». 

Отрасль страхования жизни также продолжила демонстрировать существенные темпы роста. По данным АСЖ, общий объем страховой премии по итогам первого квартала 2017 года вырос на 30,6% и превысил 69 млрд рублей. При этом общий размер страховых выплат увеличился на 14,9% и составил 7,8 млрд руб. 

Компания ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (КАПИТАЛ LIFE) увеличила уставный капитал на 2,9 млрд рублей с 1,2 млрд до 4,1 млрд рублей, что превышает совокупный уставный капитал ТОП-10 страховщиков жизни на российском рынке. Также более чем трехкратное увеличение уставного капитала позволило компании войти по данному показателю в ТОП-10 всех российских страховых компаний (согласно официальной финансовой отчетности компаний – участников страхового рынка по итогам 2017г.).

Решение об увеличении уставного капитала было принято 7 сентября 2018 года единственным участником - Обществом с ограниченной ответственностью «Лайф Инвест». Уставный капитал был увеличен за счет дополнительного вклада единственного участника Общества.

«Увеличение уставного капитала – это плановое стратегическое решение наших акционеров, направленное на обеспечение максимальной защиты интересов наших клиентов и укрепление лидерских позиций компании на рынке страхования жизни, - отмечает Евгений Гуревич, генеральный директор КАПИТАЛ LIFE. – Наша компания обладает самым большим штатом профессиональных агентов по страхованию жизни, мы занимаем первое место по объему выплат по инвестиционным и накопительным программам нашим клиентам. Мы планируем и дальше активно развиваться – как за счет расширения агентского корпуса, так и за счет внедрения инновационных продуктов и сервисов и технологического развития. Наше развитие базируется на одном из самых крепких на рынке фундаментов в виде собственного капитала, на поддержке наших акционеров и на доверии миллионов наших клиентов. Все это свидетельствует о финансовой устойчивости и надежности КАПИТАЛ LIFE, является дополнительной гарантией выполнения всех обязательств перед нашими клиентами и партнерами, а также подтверждает готовность реализовать самые амбициозные долгосрочные цели по развитию бизнеса».

Новый уставный капитал страховой компании КАПИТАЛ LIFE, равный 4,1 млрд руб., соответствует требованиям Центрального Банка РФ к минимальному уровню показателя уставного капитала страховых компаний, вступающих в силу в 2019 году, с более чем десятикратным запасом^[9].

По итогам 1 квартала 2018 года объем общих сборов страховой компании «РГС-Жизнь» составил 11,6 млрд рублей. Таким образом, по данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), совокупная рыночная доля компании превысила 11,5%. Выплаты компании за 1 квартал 2018 года составили 2,4 млрд рублей – это лучший показатель на рынке страхования жизни.

В 1 квартале 2018 года, несмотря на определенную корректировку темпа роста партнерского канала, «РГС-Жизнь» поддержала лидерские позиции в направлениях накопительного, пенсионного и рискового страхования жизни, а также страхования заемщиков.

«Ключевое внимание мы уделяем развитию собственной агентской сети, которая является крупнейшей – более 10 тыс. человек и, я уверен, одной из самых профессиональных на рынке страхования жизни в России, - отмечает Евгений Гуревич, генеральный директор «РГС-Жизнь». – Мы продолжаем активную работу по увеличению агентского корпуса. Наряду с этим среди приоритетов развития компании - запуск новых инновационных продуктов страхования жизни, таких как программа дистанционной медицинской помощи «Телемед», продажи которой стартовали в апреле. Помимо этого, мы ориентируемся на комплексное технологическое развитие, в том числе – рост онлайн продаж, а также активное продвижение долгосрочных программ классического накопительного страхования жизни».

Отрасль страхования жизни в целом в 1 квартале 2018 года продолжила демонстрировать уверенную динамику роста. По данным ВСС, общий объем страховой премии по итогам 1 квартала 2018 года превысил 101 млрд рублей. При этом общий размер страховых выплат превысил 12 млрд руб. 

«РГС-Жизнь» остается лидером по объему выплат на рынке страхования жизни. В первую очередь – по договорам накопительного страхования. С каждым годом в компании увеличивается не только количество новых клиентов, но и тех, кто был застрахован 10 и более лет назад и сейчас уже начинает получать накопленные средства. В этой связи отдельное внимание в компании уделяется постоянному повышению уровня клиентского сервиса в целях формирования и поддержания взаимовыгодных долгосрочных отношений с клиентами, - добавил Евгений Гуревич.

В конце первого квартала «РГС-Жизнь» арендовала более 6,5 тыс. квадратных метров для своего нового Центрального офиса в Москве. В апреле состоялось его официальное открытие по адресу: Кадашёвская набережная, д.30. Новый офис, получивший фирменное наименование LIFE.house, стал штаб-квартирой для всех бизнесов и структурных подразделений компании.

В новом офисе LIFE.house разместились более 500 сотрудников компании. Он расположен в полутора километрах от Кремля, в престижном историческом районе Якиманка, что обеспечивает его великолепную транспортную доступность. В пешей доступности от LIFE.house находятся 3 станции московского метрополитена – Новокузнецкая, Третьяковская и Полянка. По итогам 2016 года объем общих сборов компании РГС Жизнь по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая увеличился более чем на 84% и превысил 44 млрд рублей. Таким образом, по данным Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ) в течение года рыночная доля компании возросла до 18,2% (16% - по итогам 2015 г.). Выплаты компании превысили 5,9 млрд рублей, данный показатель является одним из максимальных на рынке страхования жизни.

«РГС Жизнь уверенно занимает одну из лидирующих позиций среди страховщиков жизни, продемонстрировав лучший рост среди десяти  крупнейших компаний по страхованию в России по итогам 2016 года. Мы наблюдаем органичный рост сборов во всех каналах продаж, уделяя особое внимание сервисной составляющей нашего бизнеса. Благодаря внедрению новых технологий, мы вывели на новый уровень эффективности сотрудничество с нашими клиентами и партнерами, - комментирует Александр Бондаренко, генеральный директор РГС Жизнь. - Среди важнейших проектов, я хотел бы отметить запущенный процесс оформления договоров страхования с подписанием документов клиентом с помощью электронной цифровой подписи. Также специально для партнеров и сотрудников компании мы разработали и запустили удобные и современные сервисы: портал продаж, мобильное приложение и кабинет персонального менеджера. Кроме того, внедрив систему ELMA, мы значительно оптимизировали ряд операционных процессов: телемаркетинг, учет обращений клиентов, а также расчет резервов, который выполняется теперь в автоматическом режиме».

Отрасль страхования жизни также продемонстрировала существенные темпы роста. По данным АСЖ, общий объем страховой премии по итогам 2016 года вырос по на 72,5% и превысил 214 млрд рублей. При этом общий размер страховых выплат увеличился на 44,9% и составил 36,6 млрд руб.

«В 2016 году страховщики жизни продемонстрировали существенный прибыльный рост, обеспеченный во многом активно развивающимся сегментом инвестиционного страхования жизни. Таким образом, общий объем полученной компаниями прибыли может составить 5-10% от показателей сборов в 2016 году, - добавляет Александр Бондаренко. – В перспективе, если не произойдет каких-либо законодательных ограничений и не будет потрясений в стране, объем привлеченных инвестиций компаниями по страхованию жизни в диапазоне 5-7 лет может достигнуть показателя в 10% от величины депозитной базы в России – более 1 трлн рублей». Страховая компания РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ объявляет о запуске продаж инвестиционного страхования жизни в розничной сети АО «Россельхозбанк». Начиная с января 2017 года, в отделениях Россельхозбанка по всей России стала доступна универсальная инвестиционная программа страхования жизни «Выгодная альтернатива для клиентов АО «Россельхозбанк» от РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ.

Программа инвестиционного страхования жизни «Выгодная альтернатива для клиентов АО «Россельхозбанк» - это современное финансовое решение, предоставляющее широкие возможности увеличения объема инвестиций за счет опционов, включенных в продукт. Среди дополнительных преимуществ продукта – страховая и юридическая защита, а также налоговые преференции. Программа предоставляет клиентам возможность выбора из 3 стратегий инвестирования, что позволяет грамотно и эффективно диверсифицировать портфель.

 «Инвестиционное страхование жизни – это идеальное решение для клиентов, стремящихся к доходным и сбалансированным инвестициям.  С одной стороны, вы получаете доступ к международным фондовым рынкам без риска потери вложенных средств, а с другой – страховую защиту на случай непредвиденных ситуаций, связанных с жизнью и здоровьем, - отмечает Владислав Снопок, управляющий директор РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ. -  Уверен, что клиенты нашего партнера – Россельхозбанка,  по достоинству оценят преимущества одного из самых популярных на текущий момент инвестиционных инструментов  на российском финансовом рынке».

Одним из видов страхования в ООО «Капитал Лайф страхование жизни» есть инвестиционное страхование жизни Программа «Управление капиталом +» 

Высокий потенциальный доход на годы вперед.

Наличие свободного капитала требует высокой ответственности при выборе объектов вложений. Программа инвестиционного страхования «Управление капиталом +» включает наиболее эффективные среднесрочные стратегии, позволяющие обеспечивать высокий уровень дохода при сбалансированном уровне риска.  

Гарантия сохранности 100% вложенной суммы.

На фондовом рынке можно как получить сверхприбыль, так и потерять вложенные средства. «КАПИТАЛ LIFE» всегда обеспечивает 100% защиту капитала клиента при негативном развитии ситуации. Законодательная защита от притязаний третьих лиц позволяют достичь высокого уровня безопасности вложений

Доход + обеспечение страховой защиты близких людей.

Страхование жизни – неотъемлемая часть программы «Управление капиталом+». Вы можете обеспечить доход для себя и страховую защиту для иного члена семьи или близкого человека, - выбрав выгодоприобретателя по собственному желанию. В отличии от самостоятельных инвестиции, где у вас есть такие риски как:

1. Риск потери капитала
2. Инвестиционная стратегия формируется самим инвестором и зависит от его опыта
3. Управление инвестициями осуществляется самим инвестором и зависит от его опыта
4. Страховая защита отсутствует
5. Инвестор может потерять всю сумму вложений

Как мы с вами видим данные программы на основании Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) полностью застрахованы.

В сентябре 2018 года комплексная программа инвестиционного и накопительного страхования жизни «Управление капиталом 360°» компании «КАПИТАЛ LIFE» была признана лучшим инновационным предложением на российском рынке страхования жизни на премии «Права потребителей и качество обслуживания – 2018».

По итогам 1-го полугодия 2018-го рост премий страховщиков жизни сохранил высокий темп: по данным ЦБ РФ, общий объем премии по страхованию жизни превысил 206 млрд рублей, это на 46% больше уровня аналогичного периода 2017-го. Считаю, что текущие темпы роста сохранятся в целом и до конца 2018 года.

Но надо понимать, что данные результаты стали возможны во многом за счет роста инвестиционного страхования жизни, которое продолжает развиваться быстрее других сегментов рынка.

Для сохранения и увеличения текущих темпов развития представители отрасли должны заботиться не только о повышении количественных показателей, но и о дальнейшем формировании качественного продуктового предложения в страховании жизни.

Отдельно хочу отметить большую работу, которую провели представители отрасли на базе ВСС по созданию и внедрению новых стандартов по страхованию жизни, которые призваны сделать предлагаемые клиентам инвестиционные и накопительные программы еще более понятными, прозрачными и доступными.