Файл: Теоретические основы страхования в РФ.pdf

 Для ЦБ важно, чтобы при продаже страховки ИСЖ клиент знал, что вложенные средства не застрахованы АСВ, понимал, как строится инвестиционный доход, что в него не входит

Страховая компания при оформлении полиса по страхованию жизни или страхованию от несчастных случаев и болезней должна будет обеспечить клиента специальной памяткой. Памятка^[11], набранная «хорошо читаемым» шрифтом, будет занимать максимум один лист А4. В доступной форме в ней должно быть обеспечено разъяснение специальных терминов (если они есть). В памятке, которая будет касаться инвестиционных продуктов (ИСЖ, НСЖ и пенсионное страхование), должно быть указано:

— что заключаемый договор не является банковским и не входит в систему страхования вкладов;— что размер дополнительного инвестдохода нефиксированный (в случае ИСЖ) либо определяется страховой компанией по итогам года (в случае НСЖ, ПС);

— что договор носит долгосрочный характер и предусматривает обязательства клиента по регулярной оплате страховых взносов;

— обязательство по договору несет сама страховая компания, а не та компания (банк), при посредничестве которой был заключен договор;

— договор имеет период охлаждения (время, в течение которого клиент может отказаться от страхового полиса) с указанием его длительности и условий возврата внесенных средств. Если страхователем приобретается страховой полис при получении кредита (страховка от несчастных случаев и болезней, страхование жизни), то в его памятке должны быть прописаны шесть пунктов:— заключение договора личного страхования не является обязательным условием кредита;

— кто является выгодоприобретателем по страховке;

— договор носит долгосрочный характер и может предусматривать обязательства клиента по регулярной оплате страховых взносов;— страховая компания несет обязательства по договору;

— договор имеет период охлаждения (с указанием срока и условий возврата премии). В памятке также должно указываться, предусматривает ли договор возврат части внесенных средств в случае его расторжения.

На самом деле страхование жизни действительно важно развивать, поскольку продукты ИСЖ и НСЖ, по сути, формируют источники долгосрочных инвестиций для государства, особенно на фоне ограниченного доступа к западным финансовым рынкам. Исходя из всего вышеперечисленного можно сказать, что качественно консультирование как Агентов, так и сотрудников различных организаций продающих полиса ИСЖ (Инвестиционное страхование жизни) в разы увеличит не только объем продаж, но и на долго войдет в доверие клиентского потокооборота по различным страховым продуктам.

Заключение

В данной работе мы рассматривали тему "Организация страхового дела в Российской Федерации".

На основе изложенного материала, можно сделать следующие выводы.

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Правовой основой страхования является ГК РФ, Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 23.07.2013) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и другие нормативные документы.

Страхование – система (способ) защиты материальных (имущественных) интересов субъектов страхового рынка (физических и юридических лиц), угроза которым существует всегда, но не носит обязательного характера.

В понятие "имущественное страхование" входит легальное определение страхования интересов юридических и физических лиц. Страховщики формируют определённый денежный счёт, который идёт на уплату определённых страховых случаев.

Объектом исследования в данной работе являлось ООО «Капитал Лайф страхование жизни».

Компания КАПИТАЛ LIFE (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») – один из лидеров российского рынка страхования жизни.

До 3 сентября 2018 года компания осуществляла свою деятельность под брендом «РГС Жизнь». С 3 сентября 2018 года компания работает под брендом КАПИТАЛ LIFE.

Компания КАПИТАЛ LIFE - крупнейшая агентская компания на российском рынке страхования жизни. Более 10 тыс сотрудников компании работают по всей стране. КАПИТАЛ LIFE обеспечивает благополучие более 5 млн россиян. Под нашей страховой защитой находятся сотрудники более 6 тыс. компаний.

КАПИТАЛ LIFE - лидер российского рынка страхования жизни по выплатам: более 5 млрд руб. был перечислено клиентам в течение 1 половины 2017 года, по данным ЦБ РФ.

В 2018 году Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство (АКРА) присвоило КАПИТАЛ LIFE кредитный рейтинг на уровне BBB(RU), прогноз «стабильный».

КАПИТАЛ LIFE предлагает широкий спектр современных программ по страхованию жизни физическим лицам и предприятиям, отвечающих самым высоким мировым стандартам, среди которых:

- накопительное страхование жизни;

- инвестиционное страхование жизни;

- страхование от несчастных случаев и болезней;

- добровольное пенсионное страхование;

- пожизненное страхование;

- страхование выезжающих за рубеж (ВЗР);

- программы дистанционной медицинской помощи;

и др.

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (Капитал Life) – крупная страховая компания, специализирующаяся на страховании жизни и добровольном пенсионном страховании. До 3 сентября 2018 года работала на рынке под наименованием ООО СК «РГС Жизнь». Имеет дочернюю компанию ООО «СК «Капитал-Лайф», занимающуюся долгосрочным страхованием жизни. По итогам 2017 года общество заняло девятое место в рэнкинге ведущих российских страховщиков и второе место по объему собранной премии среди страховщиков жизни (сборы в данном сегменте страхования составили 93,35% страхового портфеля). Подразделения компании открыты в 74 регионах страны. Головной офис находится в Москве.

Инвестиционное страхование жизни – это продукт, который предполагает выплату страховой премии в случае наступления оговоренных в договоре условий

Возникли такие продукты в Западной Европе, где гражданин может заключить договор, в соответствии с которым часть его дохода может «передаваться» в соответствующий фонд с целью проведения финансовых вложений в различные отрасли.

В нашей стране такие программы возникли относительно недавно. Однако подобные продукты существовали ещё в СССР, где можно было открыть накопительный вклад к определённому событию, например, к рождению детей или свадьбе.

Инвестиционное страхование жизни отличается особыми условиями, которые могут несколько отличаться в зависимости от страхователя, но в целом особенности следующие:

Конкретные условия будут зависеть от организации, с которой заключался договор. Ставки, и программы инвестирования могут существенно отличаться.
Любой договор, заключаемый на территории РФ, должен соответствовать требованиям Гражданского Кодекса РФ^[12], который содержит основные правила договорных отношений, необходимые условия и особенности. Глава 48 данного кодекса, именуемая «Страхование» определяет основные правила данного института.

Также институт страхования регулируется следующими правовыми актами:

.

По результатам анализа можно сказать, что в целом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ведет успешную работу в области оказания услуг по страхованию, с каждым годом растет число оформленных договоров по страхованию, соответственно растет прибыль организации.

Грамотно организована политика управления персоналом, показатели по объемам страховых премий растут, также организация держит устойчивые конкурентные позиции на рынке.

Однако конкуренция постоянно растет и появляются новые стратегии инвестирования, следовательно, чтоб не потерять клиентов и показатели компании держались на должном уровне и не понижались, ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» необходимо разрабатывать новую эффективную маркетинговую программу по продвижению своих услуг и по привлечению клиентов.

Таким образом, для решения выделенных в работе ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» проблем, можно предложить организацию следующих мероприятий:

1. Внедрение нового программного обеспечения для более эффективного введение аналитики ,за соблюдением показателей на всем рынке и прогнозированием ситуации в целом на рынке.

2. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» необходимо создание
качественного персонала и контакт центра, который работал не только на продаже, но и на качественной оценке отработки возражении клиентов для увеличение потокооборота.

Таким образом, разработка мероприятий для ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» является эффективной. Предложенные мероприятия помогут ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» повысить объем сделок, а также увеличить свою долю на страховом рынке.

Список литературы

1. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 23.07.2013) "Об организации страхового дела в Российской Федерации".
2. Архипов А.П. Азбука Страхования. – М.: Анкил, 2017. – 134 с.
3. Бехер Б. Страховые принципы и практика. – М.: Финансы и статистика 2015. – 415 с.
4. Благутин Д.Ю. Налогообложение и развитие страхового рынка Франции // Страховое право, 2015, №3. – 141 с.
5. Генин О.Н. Креатив. Реклама: учебное пособие. – "Остров", 2018. – 186 с.
6. Герчикова И.Н. Менеджмент: учебник для вузов. – М., ЮНИТИ, 2017. – 215 с.
7. Годин А.М. Маркетинг / А.М. Годин. – Москва: Издательско-торговая корпорация "Дашков и Ко", 2018. – 604 с.
8. Голубкова Е. ИМК в местах продаж/ Е. Голубкова//Маркетинг в России и за рубежом – 2015. – №1. – 849 с.
9. Данько Т.П. Управление маркетингом (методический аспект). Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М – НОРМА, 2015. – 280 с.
10. Джоунс Д.Ф. Маркетинг. Реклама: учебник. – М.: "Дашков и К", 2017. – 776 с.
11. Завьялов П.С., Демидов В.Е. Формула успеха: маркетинг. – М.: Международные отношения, 2018. – 416 с.
12. Иванов Н.В., Кулешов Г.Б. Спутники связи. Расчет сумм страхового возмещения // Страховое дело. – 2018. – 529 с.
13. Как составить стратегию маркетинга торговой компании. Под ред. С. О Каледжяна. – М., 2017. – 377 с.
14. Коломин Е.В. Взаимосвязь финансово экономики и морально этических основ страхования финансы. – М.: Анкил, 2017. - 350 с.
15. Орланюк-Малицкая Л.А. Платежеспособность страховой организации. – М.: Анкил, 2016. – 240 с.
16. Основы страховой деятельности / Под ред. Т.А. Федоровой. – М.: БЕК, 2009. – 325 с.
17. Ребрик С. Тонкости страхования. – М.: Мысль, 2016. – 439 с.
18. Рябикин В.И. Актуарные расчеты. – М.: Финстатинформ, 2015. – 320 с.
19. Страхование / Составитель К.Е. Турбина. – М.: Бек, 2019. – 365 с.
20. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной – М.: ИНФРА – М., 2016. – 350 с.
21. Страхование: принципы и практика / Составитель Д.М. Бланд. – М.: Финансы и статистика, 2015– 452 с.
22. Страховое дело / Под ред. Л.И. Рейтмана. – М.: РоСТо, 2017. – 337 с.
23. Страховое дело в вопросах и ответах: Учебное пособие для студентов экономических вузов и колледжей / Составитель М.И. Басаков. – Ростов-на Дону: Феникс, 2015. – 120 с.
24. www.rbc.ru
25. ru.wikipedia.org
26. www.sravni.ru
27. kaplife.ru
28. www.banki.ru
29. http://rgs.life/

1. Основы страховой деятельности / Под ред. Т.А. Федоровой. – М.: БЕК, 2009. – С. 128. ↑

2. Страхование от А до Я / Под ред. Л.И. Корчевской, К.Е. Турбиной – М.: ИНФРА – М., 2009. – С. 95. ↑

3. Страхование: принципы и практика / Составитель Д.М. Бланд. – М.: Финансы и статистика, 2009. – С. 214. ↑

4. Страхование / Составитель К.Е. Турбина. – М.: Бек, 2010. – С. 112. ↑

5. Страховой рынок Поволжья. Проблемы финансовой устойчивости региональных страховщиков / Под ред. В.И. Лисина. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – С. 80. ↑

6. www.cbr.ru ↑

7. www.finmarket.ru ↑

8. aszh.ru/ ↑

9. kaplife.ru/upload/medialibrary/bf6/Razmer-ustavnogo-kapitala-na-25.09.2018.png ↑

10. www.consultant.ru ↑

11. www.rbc.ru/finances ↑

12. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ
    (ред. от 07.02.2017) ↑