Файл: Страхование и его роль на финансовом рынке (Функции страхования).pdf

Развитие отечественного страхования невозможно без высокого качества страховых услуг и страховых взаимоотношений, что предполагает реформирование действующей системы страхования, устранение неэффективных элементов, применение инновационных методов управления всеми составляющими страховых отношений.

Работа страховых компаний по укреплению доверия и сохранения клиентской базы в условиях кризиса должна проводиться одновременно с поддержкой государства, направленной на развитие инфраструктуры российского рынка страхования.

Таким образом, рассмотрев проблемы и перспективы развития российского страхового рынка, подходим к окончательному выводу о том, что российский рынок даже в условиях бушующего экономического кризиса все равно развивается. Государственная власть придает ему огромное значение, изменяя нормативно правовую базу, а также активно участвую в системе юридического регулирования всей страховой деятельности. Из всего этого следует, несмотря на проблемы в развитии страхового рынка, он имеет перспективы на дальнейшее совершенствование.

Также, необходимо отметить, что сфера финансовых услуг на этапе развития, является достаточно динамичной с позиции возможностей внедрения инноваций. Возникновение новых видов финансовых услуг, способов и технологий предоставления финансовых услуг, каналов их продажи, образование новой инновационной инфраструктуры является актуальной проблемой в условиях развития рынка страхования России. По страхованию сформировались в основном консервативные взгляды, но его развитие сопровождалось регулярным внедрением инноваций, что привело к возникновению довольно широкого ассортимента услуг, технологий их реализации, разнообразия финансовых отношений в страховании.

Сущность инноваций в страховой сфере рассматривается как любое сочетание видов деятельности и технологий, способствует расширению сферы их использования, ведет к нужному результату, обеспечивает повышение.

Рекомендуется внедрение следующих видов инноваций в страховой сфере:

- продуктовые инновации, которые предполагают разработку и внедрение новых страховых продуктов, услуг либо изменение в лучшую сторону уже существующих страховых продуктов и услуг;

- технические инновации, которые подразумевают совершенствование способов реализации в деятельности страховых компаний;

- технологические инновации, которые пропагандируют изменения в организации деятельности страховой компании (маркетинговые исследования, новые способы анализа);

- управленческие инновации предполагают внедрение совершенствований, нацеленных на оптимизацию управленческих решений (организационная структура компании, оплата труда персонала и т. д.).

Инновационная активность финансовых организация, в том числе и страховых, играет немаловажную роль в формировании и развитии экономики России. По причине небыстрого внедрения инноваций страхования компаниями, они не всегда выдерживают конкуренцию с иностранными страховыми организациями, которые с каждым годом все плотнее монополизируют рынок страхования.

Инновационность в обслуживании предполагает использование web-интерфейса и ассистанспрограмм. Внедрение web-программ в страховании дает возможность страховым организациям дистанционно обслуживать клиентов. Это ведет к сокращению административных затрат страховой компании и уменьшению времени на заключение договора страхования. Программа интерфейс в страховании, а именно – на рынке страхования жизни способствует дистанционному доступу клиентов к своим накопительным счетам, позволяет вести отслеживание состояния своего счета. Ассистанс программы предполагают консультации и предоставление дополнительных услуг клиентам при возникновении страхового случая.

Имеется целый ряд преимуществ заключения договоров страхования через Интернет. Данный процесс, является упрощенным, оперативным, способствует экономии времени, его отличает простота и универсальность. Но не все виды страховых продуктов можно разместить для продажи, клиенту самому следует разбираться во всех тонкостях и он не может быть полностью ознакомлен со всеми условиями страхового договора. Ключевой проблемой, мешающей развитию страхования через Интернет, выступает довольно слабое обеспечение виртуальных платежных систем. К наиболее инновационным продуктам в сфере имущественного страхования в мире следует отнести следующие: «Pay-as-you-drive», GreenMaker, Vanishing Coverage, No-Show Coverag, Hoosier Daddy Policy и другие. Технология «Pay-as-you-drive» («плати, как ездишь») на рынке страхования даст возможность сократить стоимость КАСКО.

Для дальнейшего успешного развития российского страхового рынка также необходимо:

1. Повышение размерных показателей на базе стимулирования спроса на страховые продукты и услуги и содействия росту страховой грамотности населения и бизнеса; рост емкости страхового рынка России.

2. Изменение структурных диспропорций вследствие сокращения удельного веса обязательных видов страхования в общих взносах и рост эффективности функционирования систем обязательного страхования; развитие национального рынка перестрахования; развитие инфраструктуры страхового рынка России.

3. Рост эффективности деятельности страховых компаний на основе развития конкуренции; совершенствования саморегулирования; оптимизации страхового законодательства; увеличения надежности страхового рынка Российской Федерации.

Предполагаемый рост рынка страхования РФ оказывает положительное воздействие на оценку кредитных профилей страховых компаний, однако в отдельных сегментах не исключается реализация накопившихся рисков, могущих подорвать положительную динамику.

Расширение горизонта инвестирования поддерживает спрос на страхование жизни. Сегмент страхования жизни, остававшийся на периферии внимания страхового рынка, за последние два года совершил качественный скачок. В настоящее время он в центре внимания страховых компаний, Банка России и СМИ. Еще несколько лет назад казалось невероятным, что в ближайшей перспективе доля премий по страхованию жизни в России может приблизиться к 50 %. По базовому прогнозу, уже в 2022 г. данный показатель предположительно составит около 45 % от общей суммы страховых премий.

Таким образом, можно отметить, что отличие страхования от других видов предпринимательской деятельности проявляется в особенностях реализации страховых услуг. А также формировании и размещении финансовых ресурсов, организационной структуры, стратегии развития. Именно эти различия нужно совершенствовать и применять инновации для эффективного функционирования страхового рынка. Кроме того, рекомендуется активное использование положительного зарубежного опыта в развитии рынка страхования.

Подводя итог, еще раз следует подчеркнуть, что развитие страхового рынка РФ будет осуществляться в следующих направлениях: совершенствование законодательной базы рынка страхования, использование положительного зарубежного опыта развитых стран в практической деятельности российских страховых компаний, внедрение инноваций в страховую деятельность.

Заключение

Страховой рынок представляет собой общественно- экономическое пространство, в котором функционируют субъекты страховых отношений (подразумевается независимость субъектов рыночных отношений, их партнерство, основанное на равенстве, касающееся купли-продажи страховой услуги, сформированную систему горизонтальных и вертикальных связей, конкуренцию).

Реформирование рыночной экономики России привели к конкретным изменениям места и роли страхования в системе мер, которые является главенствующими в обеспечении безопасности хозяйствующих субъектов, российского государства и его населения. Формирование российского страхового рынка является одной из значимых задач экономического реформирования страны. Решение способно во многом гарантировать непрерывность социального воспроизводства.

Обратив внимание на динамику и развитие российского страхового рынка, можно его охарактеризовать как перспективным и динамично развивающимся. Естественным явлением является отрицательное влияние на рынок экономических кризисов и политической нестабильности. На современном этапе развития вопросы страхового рынка, проблемы являются приоритетным для государства, поскольку страхование является необходимостью на сегодняшний день. Мы живем в нестабильное время и страхование являться необходимой защитой.

В текущих условиях схема развития российского страхования, сочетающая два вида страхования: обязательное и вмененное, имеет определённые границы. В будущем роль обязательного страхования в развитии отечественного страхового рынка должна иметь тенденцию к снижению, но это вовсе не означает, что в текущий момент следует отказаться от его новых обязательных видов. К примеру, определённые виды страхования ответственности - это именно тот случай, где обязательное страхование полностью соответствует текущим условиям. В дальнейшем необходимы реформы обязательного страхования для повышения эффективности. Вмененное, по причине большей гибкости, является более надежным способом обеспечения защиты интересов третьих лиц сравнительно с законодательно регламентируемым обязательным страхованием. Замена лицензирования и сертификации продукции вмененным страхованием также поможет решить задачу улучшения качества работ и услуг. Следовательно, в настоящий момент востребовано сочетание двух видов страхования: обязательного и добровольного, с постепенным замещением первого вида вторым в дальнейшем, так как в современных условиях возможно расширение спектра оказываемых страховых услуг во всех отраслях страхования. Мировой опыт свидетельствует о том, что государственная практика обязывания к страхованию довольно широко распространена и действует до момента, когда институты по защите прав потребителей примут данную практику на себя.

Список литературы

1. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 26.07.2017) // Консультант-Плюс
2. Беляева, А.Ю. Страховой рынок РФ: тенденции развития / А.Ю. Беляева // Новая наука: От идеи к результату. - 2017. - № 1-1. - С. 40-42.
3. Васильева, Д.О. Страховой рынок российской федерации: основные проблемы и пути их решения / Д.О. Васильева, О.Г. Блажевич // Вестник Науки и Творчества. - 2017. - № 1 (13). - С. 39-46.
4. Грива, Ю.С. Влияние санкций на страховой рынок России / Ю.С. Грива, А.А. Погребняк // Экономика и социум. - 2017. - № 3 (34). - С. 486-490.
5. Елистратова, А.А. Анализ рынка страхования в условиях кризисных явлений / А.А. Елистратова // Учет, анализ и аудит: проблемы теории и практики. - 2015. - № 14. - С. 53-56.
6. Ермоченко, А.Г. Перспективные виды страхования на рынке России / А.Г. Ермоченко // Экономика и социум. - 2015. - № 1-3 (14). - С. 73-82.
7. Жигас, М.Г. Перспективы развития страхования в условиях кризиса в экономике / М.Г. Жигас // Baikal Research Journal. - 2015.- Т. 6. - № 1. - С. 1.
8. Землячева, О.А. Страховой рынок и его структура / О.А. Землячева, Д.А. Покатаева // Science Time. - 2016. - № 5 (29). С- . 214-219.
9. Землячева, О.А. Сущность и значение страховой деятельности, ее функции и классификация / О.А. Землячева, А.В. Дроздова // Science Time. - 2016. - № 5 (29). - С. 220-225.
10. Ильина, А.А. Страховой рынок РФ / А.А. Ильина // Новая наука: От идеи к результату. - 2017. - № 1-1. - С. 74-76.
11. Корнилова, О.Ю. Российский рынок страховых услуг в условиях глобализации мирового хозяйства / О.Ю. Корнилова // Экономика и управление: проблемы, решения. - 2016. - Т. 2. - № 1. - С. 80-83.
12. Куликов, С.В. Экономическая сущность страхования в контексте современных финансов / С.В. Куликов // В сборнике: Проблемы экономической науки и практики сборник научных трудов. Новосибирск, - 2016. - С. 85-92.
13. Логвинова, И.Ю. Рынок страховых услуг Российской Федерации: современное состояние и проблемы его развития / И.Ю. Логинова // Новая наука: От идеи к результату. - 2016. - № 2-1. - С. 128-130.
14. Луговская, Е.П. Страховой рынок РФ: проблемы и перспективы / Е.П. Луговская, К.Н. Загеева // Студенческий вестник. - 2017. - № 3-2 (3). - С. 61-63.
15. Маркарян, Т.А. Страховой рынок в России: итоги 2016 года, основные тенденции и прогнозы / Т.А. Маркарян, Т.В. Муравьева, О.А. Вопросы современной науки и практики. Университет им. В.И. Вернадского. - 2017. - № 1 (63). - С. 78-84.
16. Павлова, А.Г. Актуальность страхования в России / А.Г. Павлова, Е.И. Васильченко // Экономика и социум. - 2017. - № 2 (33). - С. 778-781.
17. Подколзина, И.М. Страховой рынок на современном этапе: актуальные риски и угрозы / И.М. Подколзина // Экономический анализ: теория и практика. - 2016. - № 7 (454). - С. 57-64.
18. Самарина, М.В. Страховой рынок России: реалии и перспективы развития / М.В. Самарина // Экономика и управление: проблемы, решения. - 2016. - Т. 2. - № 1. - С. 97-100.
19. Самусенко, А.В. Страховой рынок России и перспективы его развития / А.В. Самусенко // Научно-методический электронный журнал Концепт. - 2017. - Т. 39. - С. 301-305.
20. Старова, О.В. Страховой рынок: проблемы и перспективы / О.В. Старова, Н.Б. Чернышева // Актуальные направления научных исследований: от теории к практике. - 2016. - № 2-2 (8). - С. 223-225.
21. Сулейманова, З.С. Особенности развития региональных рынков страховых услуг в России / З.С. Сулейманова // Актуальные вопросы современной экономики в глобальном мире. - 2016. - № 5. - С. 443-446.
22. Тепкаева, З.З. Страховой рынок России. Современное состояние и перспективы развития / З.З. Тепкаева // Экономические науки. - 2016. - № 141. - С. 51-56.
23. Тепкаева, З.З. Экономическая сущность и функции страхования / З.З. Тепкаева // Успехи современной науки. - 2017. - Т. 3. - № 1. - С. 86-89.
24. Тлеува, А.В. Страховой рынок: его развитие и тенденции / А.В. Тлеува // Новая наука: Стратегии и векторы развития. - 2016. - № 6-1 (88). - С. 195-199.
25. Умарова, Г. Теоретические вопросы развития страхования / Г. Умарова // Вестник современной науки. - 2016. - № 8 (20). - С. 62-64.
26. Филиппова, И.А. Страховой рынок Российской Федерации: проблемы и перспективы развития / И.А. Филиппова, Г.Н. Багатеева // Научный альманах. - 2016. - № 12-1 (26). - С. 276-279.
27. Халикулова, Г. Развитие страхования: теория и практика / Г. Халикулова // Вестник современной науки. - 2016. - № 3-1 (15). - С. 113-115.
28. Ханина, Е.И. Страховой рынок как составная часть финансового рынка в России / Е.И. Ханина // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. - 2017. - № 10. - С. 49-51.
29. Хузиахметова, Р.Ф. Cтраховой бизнес и страхование: сущность, отличие понятий и развитие в России / Р.Ф. Хузиахметова // NovaInfo.Ru. - 2016. - Т. 2. - № 45. - С. 131-144.
30. Черногузова, Т.Н. Тенденции развития и основные проблемы страхового рынка Калининградской области / Т.Н. ЧЕрногузова // Страховое дело. - 2015. - № 1 (262). - С. 24-30.
31. Яковлева, В.А. Основные направления развития продуктов на страховых рынках: российский и зарубежный опыт / В.А. Яковлева, М.В. Васильева // Современные научные исследования и инновации. - 2017. - № 1 (69). - С. 379-382.