Файл: Страховое право - пособие.pdf

Министерство образования и науки Российской Федерации

ТОМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

СИСТЕМ УПРАВЛЕНИЯ И РАДИОЭЛЕКТРОНИКИ (ТУСУР)

К. П. Татаркина, А. С. Бакин

СТРАХОВОЕ ПРАВО

Учебное пособие

Томск

«Эль Контент»

2012

УДК

349.3:368(47+57)(075.8)

ББК

67.404.213.3(2)я73
Т232

Рецензенты:

Дедкова Т. А., канд. юрид. наук, доцент, зав. кафедрой гражданского права

Юридического факультета ТУСУРа;

Князев Д. В., канд. юрид. наук, доцент кафедры гражданского процесса

Западно-Сибирского филиала Российской академии правосудия.

Татаркина К. П.

Т232

Страховое право : учебное пособие / К. П. Татаркина, А. С. Бакин. —

Томск : Эль Контент, 2012. — 148 с.

ISBN 978-5-4332-0058-6

В учебном пособии рассмотрены основные вопросы по учебному кур-

су «Страховое право России». При изучении пособия читатели получат ба-
зовые знания относительно правил осуществления страховой деятельности
в России, общее представление о наиболее дискуссионных теоретических
и практических вопросах в данной области. Учебное пособие подготовлено
на основе нормативных актов по состоянию на 1 апреля 2012 г., современных
отечественных научных и учебных литературных источников.

Для студентов юридических факультетов и институтов.

УДК

349.3:368(47+57)(075.8)

ББК

67.404.213.3(2)я73

ISBN 978-5-4332-0058-6

©

Татаркина К. П.,
Бакин А. С., 2012

©

Оформление.
ООО «Эль Контент», 2012

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

4

1

Понятие страхового права. Место страхового права в системе отраслей
права . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

7

2

История развития страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

15

3

Понятие страхования, страхового отношения и страховой деятельности .

22

4

Законодательство о страховании . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

33

5

Субъекты страховых правоотношений . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

41

6

Субъекты страхового дела . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

50

7

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела . . . . . . . . .

59

8

Ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела .

73

9

Договор страхования . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .

83

10

Гражданско-правовое обязательство по страхованию . . . . . . . . . . . . .

97

11

Общая характеристика отдельных видов страхования . . . . . . . . . . . . 110

12

Обязательное и добровольное страхование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 117

13

Личное страхование и имущественное страхование . . . . . . . . . . . . . 124

14

Страхование ответственности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 130

Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 138
Литература . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 139
Глоссарий . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 141

ВВЕДЕНИЕ

Переход Российской Федерации к рыночной модели экономики не мог не ска-

заться на правовом регулировании страховой деятельности. Во многом были изме-
нены правила осуществления страховой деятельности, что обосновывает необхо-
димость изучения данной сферы правовой реальности. Важность изучения право-
вой организации страховой сферы обусловлена также и некоторыми иными
обстоятельствами. Страхование представляет собой такую область социально-эко-
номических отношений, в которой сосредоточены интересы как населения, так
и государства, что еще более подтверждает важность ее адекватного правового
регулирования. Как справедливо отмечается в литературе, несмотря на более чем
десятилетний срок развития страхового рынка России, система правового регу-
лирования страховой деятельности до сих пор окончательно не сформировалась

1

.

Подтверждением последнему может также служить динамичное развитие законо-
дательства о страховании.

В некоторых случаях невозможно избежать непредвиденного или непредот-

вратимого воздействия неблагоприятных обстоятельств на какие-либо области хо-
зяйственной деятельности. В результате своего развития сфера жизнедеятельно-
сти человека объективно вызывает к жизни все большее разнообразие негатив-
ных факторов. В настоящее время такими неблагоприятными факторами являются
не только природные явления стихийного характера (наводнения, бури, землетря-
сения и т. п.), несчастные случаи (транспортные аварии и катастрофы, эпидемии
и т. п.), но и открытые и освоенные человеком новые свойства материи (ядерные
материалы, ионизирующее излучение), а также деструктивные проявления самого
так называемого человеческого фактора (социальные катаклизмы, войны и воен-
ные конфликты, противоправные акции). Возникающие при этом широкомасштаб-
ные случайные убытки (массовые или единичные) не могут быть предупреждены
ни совершенствованием системы общественных отношений, ни общей высокой
культурой и профессионализмом осуществления той или иной деятельности

2

.

Страхование особо значимо как средство, способное устранить или сделать

менее ощутимым неблагоприятный результат воздействия на какие-либо хозяй-

1

Смирнова М. Б. Страховое право: учеб. пособие. М.: Юстицинформ, 2007. 320 с. // СПС «Кон-

сультантПлюс».

2

Гражданское право. Обязательственное право: учебник: в 4 т. / под ред. Е. А. Суханова.

3-е изд., перераб. и доп. М.: Волтерс Клувер, 2008. Т. 4. 800 с. // СПС «КонсультантПлюс».

Введение

5

ственные сферы отдельных обстоятельств. В условиях современной экономики,
в основе которой лежат взаимосвязанность и взаимозависимость всех участни-
ков развитого товарно-денежного оборота, экономическое падение одного из них
может существенным образом повлиять на благосостояние других субъектов. Воз-
можность решения задачи предупреждения, освобождения, преодоления и защиты
от угрозы наступления подобных последствий первоначально была найдена в эко-
номической природе страхования.

Страхование как экономическая категория представляет собой экономический

механизм, основанный на принципе распределения убытка, понесенного одним ли-
цом, между некоторым множеством других, которые подвержены аналогичной (од-
нородной) опасности. Таким образом, страхование обеспечивает восстановление
имущественной сферы отдельного лица, гарантируя его экономические интере-
сы. Страхование выполняет двойственную функцию: во-первых, позволяет участ-
никам хозяйственного оборота уверенно действовать в настоящем, сохраняя их
экономическое положение, а во-вторых, позволяет прогнозировать свое будущее,
что, в свою очередь, создает основу устойчивого развития всего общественно-
экономического строя. Поэтому именно в страховании идея разложения вреда по-
лучила свое максимально полное и наиболее совершенное воплощение с универ-
сально приспособленным для ее практической реализации механизмом

1

.

Страховые экономические отношения составляют обособленную отрасль хо-

зяйственной деятельности. Они воплощаются в форме создания и распределения
денежного фонда, находящегося в управлении специальной организации (страхов-
щика), путем предварительной аккумуляции уплаченных страховых премий (стра-
ховых взносов) заинтересованных участников экономического оборота (страхова-
телей), а также за счет иных средств страховщиков.

Страховой фонд представляет собой материальную основу страхования. По

источнику образования страховой фонд носит децентрализованный характер, т. е.
взносы вносятся отдельными участниками. Вместе с тем данным фондом управля-
ет страховая организация, поэтому фонд становится централизованным, сохраняя
свою строго целевую направленность и назначение: возмещение имущественных
потерь, возникающих у лиц, участвующих в его создании

2

.

Таким образом, страхование как экономическая категория представляет со-

бой систему экономических отношений, основанную на принципе солидарного
замкнутого распределения потенциальных имущественных потерь, вызываемых
экстраординарными обстоятельствами, материальной формой которых выступает
страховой фонд, используемый в целях возмещения (покрытия) непредвиденных
или непредотвратимых (случайных) убытков или обеспечения иной имуществен-
ной потребности лицам, участвующим в его создании

3

.

1

См.: там же.

2

См.: Райхер В. К. Страховой фонд // Труды Ленинградского финансово-экономического инсти-

тута. М.-Л., 1941. Вып. 11; Он же. Общественно-исторические типы страхования. М.-Л., 1947.

3

Гражданское право. Обязательственное право: учебник: в 4 т. / под ред. Е. А. Суханова.

3-е изд., перераб. и доп. М.: Волтерс Клувер, 2008. Т. 4. 800 с. // СПС «КонсультантПлюс».