Файл: Страховое право - пособие.pdf

ГЛОССАРИЙ

Абандон — отказ страхователя от своих прав на застрахованное имущество

в пользу страховщика с целью получения от него полной страховой суммы.

Аддендум — письменное дополнение к заключенному договору страхования или

перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами измене-
ния ранее оговоренных условий.

Аннуитет — договор, по которому страхователь сразу или по частям платит

страховщику страховые взносы, а потом — страховщик в течение определенного
срока выплачивает страхователю некоторую гарантированную сумму. Использует-
ся при страховании ренты и пенсии.

Бонус — скидка со страхового платежа или возврат части денег (поощрение) за

предотвращение страхователем страхового случая.

Выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого страхователь заключил дого-

вор страхования.

Действие страхования — начинается с момента вступления в силу договора

страхования после уплаты разового или первого страхового взноса и заканчивается
одновременно с окончанием срока страхования; действие страхования может быть
короче срока страхования.

Диспашер — специалист в области международного морского права, составля-

ющий расчеты по распределению расходов по общей аварии между судном, грузом
и фрахтом.

Договор страхования — соглашение (юридическая сделка) между страховщи-

ком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии
с условиями данного вида страхования.

Застрахованное лицо — физическое лицо, жизнь, здоровье, достижение опре-

деленного возраста или гражданская ответственность которого застрахованы по
договору личного страхования или страхования ответственности.

Инвестиции — вложения средств страховщика в непроизводственную сферу

с целью получения прибыли. Видами инвестиций страховщика являются денеж-
ные средства на депозитах, в ценных бумагах и т. д.; движимое имущество, автор-
ские права и т. д.

142

Глоссарий

Коносамент — документ, выдаваемый перевозчиком грузовладельцу в удосто-

верение факта принятия груза к перевозке и подтверждения обязательства передать
его грузополучателю в порту назначения; определяет правовые отношения между
перевозчиком и получателем.

Лимит страхования — максимальная денежная сумма, на которую можно за-

страховать материальные ценности и страховую ответственность.

Объекты страхования — жизнь, здоровье, трудоспособность граждан (личное

страхование); здания, сооружения, средства транспорта, конкретные виды имуще-
ства и другие материальные ценности (имущественное страхование).

Перестрахование — система экономических отношений, в соответствии с ко-

торой страховщик, заключая договор со страхователем, часть ответственности по
ним передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью обеспече-
ния финансовой устойчивости и рентабельности собственных страховых операций.

Перестраховщик — страховое и перестраховочное общество (компания), заклю-

чающее договоры перестрахования.

Получатель страхового возмещения (страховой суммы) — физическое или юри-

дическое лицо, которое, согласно условиям договора страхования, имеет право на
получение соответствующих денежных средств.

Прецедент в страховании — практика в рассмотрении претензий, согласно ко-

торой вынесенное судом или арбитражем решение по соответствующему убыт-
ку автоматически распространяется на аналогичные убытки без дальнейшего рас-
смотрения их по существу.

Риторно — удержание страховщиком части ранее оплаченной страхователем

премии при расторжении договора страхования без уважительной причины.

Система пропорционального страхового обеспечения — возмещение страхова-

телю не всей суммы ущерба, а лишь части, в размере процента от стоимости, на
который было застраховано имущество.

Срок страхования — период времени, в течение которого объекты страхования

признаются застрахованными.

Страхование КАСКО — страхование морского судна или иного средства транс-

порта без страхования перевозимых грузов.

Страхователь — физическое или юридическое лицо, вступившее в договорные

отношения со страховщиком, уплачивающее страховые взносы и при наступлении
страхового случая имеющее право по закону или на основе договора получить
денежную сумму.

Страховая ответственность — обязанность страховщика выплатить страхо-

вую сумму или страховое возмещение. Устанавливается законом или договором
страхования.

Страховая оценка — определение стоимости объектов для целей страхования.

Условия страхования строятся так, чтобы была застрахована реальная остаточная

Глоссарий

143

(с учетом износа) стоимость имущества, хотя возможно и страхование полной пер-
воначальной стоимости.

Страховая премия (взнос, платеж) — плата за страхование, которую страхова-

тель обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные законом
или договором страхования.

Страховая рента — регулярный доход страхователя (ежемесячный, ежегод-

ный), связанный с получением пожизненной или временной пенсии (страховой
ренты) за счет расходования внесенного в страховой фонд единовременного взно-
са или накопления определенной суммы денежных средств регулярными взносами.

Страховая собственность (страховое покрытие) — обязанность страховщика

выплатить страховое возмещение или страховую сумму. Устанавливается законом
или договором. Объем страховой ответственности определяется перечнем конкрет-
ных страховых случаев, предусмотренным условиями страхования.

Страховая стоимость — действительная (фактическая) стоимость объекта

страхования.

Страховая сумма — сумма, в пределах которой страховщик обязуется выпла-

тить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую
он обязуется выплатить по договору личного страхования.

Страховая франшиза — неоплачиваемая часть ущерба, примерно соответству-

ющая затратам страховщика на определенные суммы ущерба; устанавливается
в процентах от страховой суммы или в твердой денежной сумме.

Страховое возмещение — причитающаяся к выплате страхователю часть или

полная сумма ущерба, причиненного вследствие наступления страхового случая.

Страховое обеспечение — уровень страховой оценки по отношению к стоимо-

сти имущества, принятой для целей страхования. В практике отечественного стра-
хования используется шесть систем страховой ответственности: система пропор-
циональной ответственности, система первого риска, система предельной ответ-
ственности, система действительной стоимости, система восстановительной стои-
мости, система дробной части.

Страховое поле — максимальное количество объектов, которое может быть за-

страховано. По имущественному страхованию за страховое поле принимается или
число владельцев имущества, или количество подлежащих страхованию объектов
в данной местности. Страховое поле по личному страхованию включает число
граждан, с которыми могут быть заключены договоры, либо общую численность
населения данной местности, либо число работающих на данном предприятии,
в организации.

Страховое событие — потенциально возможное причинение ущерба объекту

страхования.

Страховой акт — документ, оформленный в установленном порядке, подтвер-

ждающий факт и причину происшедшего страхового случая. На основании страхо-
вого акта, а также других документов решается, будет произведена или нет выплата
страхового возмещения.

144

Глоссарий

Страховой бонус — термин транспортного страхования, означающий скидку со

страховой премии за безаварийную езду или за длительное необращение за стра-
ховым возмещением.

Страховой взнос — плата страхователя за страхование, которую он обязан вне-

сти страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Страховой интерес — основанная на законе, ином правовом акте либо догово-

ре заинтересованность страхователя заключить договор страхования, мера матери-
альной заинтересованности физического или юридического лица в страховании.
Страховой интерес может выражаться в стоимости застрахованного имущества.

Страховой полис (свидетельство) — документ установленного образца, выда-

ваемый страховщиком страхователю в удостоверение заключенного договора стра-
хования и содержащий его условия; представляется после уплаты разового или
первого взноса. Удостоверяет факт страхования, содержит условия договора.

Страховой портфель — совокупность страховых взносов (премий, платежей),

принятых данной страховой компанией, или число заключенных и оплаченных до-
говоров; фактическое количество застрахованных объектов и совокупность рисков,
принятых страховщиком на свою ответственность.

Страховой риск — 1) вероятность нанесения ущерба от страхового случая; 2)

конкретный страховой случай, то есть определенная опасность, от которой прово-
дится страхование. Перечень страховых рисков составляет объект страховой ответ-
ственности; 3) часть стоимости имущества, не охваченная страхованием и остав-
ляемая тем самым на риск страхователя; 4) конкретные объекты страхования по их
страховой оценке и степени нанесения ущерба.

Страховой рынок — система экономических отношений, составляющих сферу

деятельности страховщиков по оказанию страховых услуг страхователю. Это осо-
бая социально-экономическая среда, где объектом купли-продажи выступает стра-
ховая защита, формируется спрос и предложение на нее.

Страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором

страхования или законом, которое влечет за собой обязанность страховщика про-
извести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобре-
тателю или иным третьим лицам.

Страховой тариф — ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или

объекта страхования и характера страхового риска, которая используется для рас-
чета размера страховой премии. Основу тарифной ставки составляет нетто-ставка,
которая предназначена исключительно для выплат страхового возмещения и стра-
ховых сумм. В составе брутто-ставки, кроме нетто-ставки, имеется нагрузка, пред-
назначенная для покрытия расходов на ведение дела, предупредительных меропри-
ятий, получения прибыли и др.

Страховой убыток — 1) подлежащий возмещению страховщиком ущерб, при-

чиненный застрахованному имуществу в результате страхового случая; 2) сам факт
наступления страхового случая; 3) дело, заводимое страховщиком по соответству-
ющему страховому случаю, дело с документами по такому случаю. Ликвидация
убытка означает его оплату или отказ от его оплаты (отклонение убытка).

Глоссарий

145

Страховой ущерб — стоимость полностью погибшего или обесцененной части

поврежденного имущества по страховой оценке. Часть или полная сумма ущер-
ба, причитающаяся к выплате страхователя, называется страховым возмещением.
В личном страховании причитающиеся к выплате денежные суммы называются
страховой суммой.

Страховой фонд — термин, которым обозначены два его смысловых значения:

во-первых, это совокупность натуральных запасов финансовых резервов обще-
ства, предназначенных для предупреждения, локализации и возмещения ущерба,
нанесенного стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями; во-
вторых, это совокупность финансовых резервов, создаваемых путем страхования;
формируется через поступление фиксированных страховых платежей и использу-
ется только для выплат страхового возмещения и страховых сумм, включает в себя
также систему запасных и резервных фондов.

Страховщик — юридическое лицо, которое имеет соответствующую лицензию

на осуществление страхования соответствующего вида. Согласно ст. 938 ГК РФ
в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические ли-
ца, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответству-
ющего вида. Требования, которым должны отвечать страховые организации, поря-
док лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора
за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Страховые агенты — постоянно проживающие на территории Российской Фе-

дерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-право-
вого договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие
организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем
и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предо-
ставленными полномочиями.

Страховые актуарии — физические лица, постоянно проживающие на терри-

тории Российской Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществ-
ляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со
страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов
страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных
расчетов.

Страховые брокеры — постоянно проживающие на территории Российской Фе-

дерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской
Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические
лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые
действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (пере-
страховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с за-
ключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (пере-
страховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением ука-
занных договоров (далее — оказание услуг страхового брокера).

Страховые резервы — специальные фонды, которые образуются из страховых

взносов и расходуются в первую очередь для осуществления страховых выплат,
формируются в зависимости не от доходов, а от обязательств страховщика.