Файл: Региональные банки, особенности деятельности и стратегия развития (Теоретические основы исследования деятельности региональных банков).pdf
Добавлен: 26.05.2023
Просмотров: 67
Скачиваний: 2
- имеют место случаи отзыва лицензий и ликвидации кредитных организаций. За 2014 год было отозвано 87 лицензий, а в 2015 г. этот список пополнился еще на 89 кредитных организаций[22].
- вступление в силу Федерального закона от 03.12.2011 г. № 391-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», предусматривающий поэтапное увеличение минимального размера собственных средств (капитала) кредитных организаций до уровня 300 млн. рублей. Необходимо учитывать, что доля крупных банков, имеющих капитал более 300 млн. рублей, по данным Банка России на 1 февраля 2014, составляет только 40,9 %[23];
- территориальные диспропорции (по данным Центрального банка, наибольшую обеспеченность банковскими услугами имеет Центральный Федеральный округ, а подавляющая же часть регионов не имеет нормального финансового обслуживания)[24];
- сверхцентрализация активов в Москве при одновременном ее опустошении в региональной банковской системе (практически 80 % банковского бизнеса сосредоточено в Центральном федеральном округе);
- сложность привлечения средств на межбанковском рынке и ограниченность доступа к инструментам рефинансирования, предлагаемым Банком России, создает дополнительные трудности региональным кредитным организациям;
- зависимость региональных банковских систем от региональных бюджетов[25].
Все это приводит к вымыванию самостоятельных региональных мелких и средних банков из банковской национальной системы в целом и усилению позиций крупных банков. Статистические данные Банка России позволяют сделать вывод о чрезвычайной монополизации банковского сектора России[26], крайней неравномерности в обеспечении всеми видами банковских услуг субъектов Федерации и недостаточном развитии региональных банковских систем.
3.2. Перспективные направления развития региональных банков в современных условиях
В целом, учитывая проблемы, с которыми сейчас сталкиваются региональные коммерческие банки, можно определить пути обеспечения их устойчивого развития. Можно выделить следующие направления:
1. Докапитализация банков;
2. Создание условий для более качественного взаимодействия банков с реальным сектором экономики;
3. Стимулирование инвестиционной деятельности банков;
4. Активное взаимодействие региональных банков с соответствующими органами исполнительной власти;
5. Формирование в регионах конкурентной банковской среды.
К мерам, способным разрешить данный дисбаланс в банковской системе РФ, следует отнести:
- постепенный и дифференцированный подход Банка России по регионам и по отдельным кредитным организациям к усилению требований в отношении размера минимального капитала и других нормативных требований;
- стимулирование со стороны государства участия муниципальных органов в капитале значимых региональных банков;
- разработка механизма для выхода региональных банков развития на рынок IPO;
- повышение конкурентоспособности региональных банков путем оказания им государственной поддержки, например, в сфере внедрения современных банковских технологий или развития систем управления и подготовки кадров;
- активное развитие региональных площадок рынка МБК с участием территориальных подразделений Центробанка;
- решение проблемы оттока из регионов финансовых ресурсов путем создания на местах благоприятных экономических возможностей для приложения капиталов, предотвращение монополистических тенденций на рынке банковских услуг.
Выводы
Региональные банки играют важную роль в социально-экономическом развитии региона. Эти банки за долгий период своего существования в регионе научились выживать как в условиях экономического кризиса, так и при так называемой экономической стабильности. Они досконально изучили местную специфику и используют это в своей деятельности. Решение выявленных в работе проблем будет способствовать стабильному развитию коммерческих банков в регионах.
Заключение
Наиболее важные выводы, сделанные в ходе исследования сущности, функций и роли банков как элемента банковской системы состоят в следующем:
Банк (итал. ваnсо – скамья) – особый кредитный институт, специализирующийся на аккумулировании денежных средств и размещении их от своего имени с целью извлечения прибыли.
Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам в платежах. В результате свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал, приносящий процент.
Банковский продукт – это особые услуги, оказываемые банком клиентам и эмитируемые им наличные и безналичные платежные средства. Специфика банковского продукта состоит в его нематериальном содержании и ограниченности сферой денежного обращения.
Деятельность банков имеет чрезвычайно важное общественное значение. Банки организуют денежно – кредитный процесс и эмитируют денежные знаки.
Под региональным банком принято рассматривать банк, формирующий свою пассивную базу, в том числе за счет средств региональной бюджетной системы на территории занимаемого им региона или группы смежных регионов, перераспределяющий денежные средства региона путем оказания широкого спектра финансово-посреднических услуг с целью получения собственной прибыли, роста экономики региона и повышения качества оказываемых услуг.
По результатам исследования были выделены следующие особенности деятельности региональных банков:
- сегмент рынка для регионального рынка ограничен, кроме самой сферы банковского сектора, территорией;
- для региональных банков сужен круг конкурентных преимуществ в части формирования пассивной базы, в связи с чем такие банки обычно находятся на грани достаточности капитала согласно требованиям Центрального Банка РФ;
- региональные банки России основной целью своего функционирования, кроме получения прибыли, ставят повышение темпов роста экономики региона и предоставление качественных услуг своим клиентам.
В целом, слабыми сторонами региональных банков являются ограниченность капитала, дорогое фондирование, высокие риски потери деловой репутации, меньшая линейка продуктов и услуг, невозможность конкурирования за «длинные деньги».
Учитывая проблемы, с которыми сейчас сталкиваются региональные коммерческие банки, можно определить пути обеспечения их устойчивого развития. Можно выделить следующие направления:
1. Докапитализация банков;
2. Создание условий для более качественного взаимодействия банков с реальным сектором экономики;
3. Стимулирование инвестиционной деятельности банков;
4. Активное взаимодействие региональных банков с соответствующими органами исполнительной власти;
5. Формирование в регионах конкурентной банковской среды.
К мерам, способным разрешить данный дисбаланс в банковской системе РФ, следует отнести:
- постепенный и дифференцированный подход Банка России по регионам и по отдельным кредитным организациям к усилению требований в отношении размера минимального капитала и других нормативных требований;
- стимулирование со стороны государства участия муниципальных органов в капитале значимых региональных банков;
- разработка механизма для выхода региональных банков развития на рынок IPO;
- повышение конкурентоспособности региональных банков путем оказания им государственной поддержки, например, в сфере внедрения современных банковских технологий или развития систем управления и подготовки кадров;
- активное развитие региональных площадок рынка МБК с участием территориальных подразделений Центробанка;
- решение проблемы оттока из регионов финансовых ресурсов путем создания на местах благоприятных экономических возможностей для приложения капиталов, предотвращение монополистических тенденций на рынке банковских услуг.
Итак, решение проблем будет способствовать стабильному развитию коммерческих банков в регионах, а также своевременному предотвращению возникновению дестабилизирующих тенденций, что, в свою очередь, приведет к повышению экономической устойчивости регионов.
Список литературы
- Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законом РФ о поправках к Конституции РФ от 05 февраля 2014 г. № 2-ФКЗ) // Рос. газ. – 1993. – 25 декабря.
- О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Рос. газ. – 2002. – 13 июля.
- О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ // Рос. газ. – 1996. – 10 февраля.
- Об акционерных обществах: Федеральный закон РФ от 26.12.1995 № 208-ФЗ // Рос. газ. – 1995. – 29 декабря.
- Алексунин В.А. Банковский менеджмент. – М.: КНОРУС, 2012 г.,- 458с.
- Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л.П. Организация деятельности кредитной организации. – М.: Высш. образование, 2009. – 298 с.
- Бюллетень банковской статистики. – 2013. – № 12. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/
- Денежное обращение и банки. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой.– М.: Финансы и статистика, 2010. – 272 с.
- Диденко 3. Г. Теоретические основы банковского менеджмента: учебное пособие – Новороссийск: МГА им. Ф. Ф. Ушакова, 2013. – 344 с.
- Информационный портал Banki.ru [Электронный ресурс]. URL: http://www.banki.ru/ (дата обращения: 14.07.2016)
- Костерина Т.М. Банковское дело. – М.: Проспект, 2014. – 192 с.
- Никонец О.Е. Моделирование конкурентной позиции Российского банковского рынка // SCIENCE PROSPECTS. – №6(21). – 2011. – С. 142-144.
- Осетрова О. В. Региональные банки в переходной экономике: особенности деятельности и стратегия развития // Известия ТулГУ. Экономические и юридические науки. – 2015. – №1. – С.56-62.
- Официальный сайт ОАО «Плюс Банк» [Электронный ресурс]. URL: http://www.plus-bank.ru/ (дата обращения: 14.07.2016)
- Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 14.07.2016)
- Парусимова Н.И. Потенциал банковского рынка России // Вестник Оренбургского государственного университета. – 2011. – № 13. – С. 372-375.
- Плетт В. Коммерческий банк в современной России. – М.: ИНФРА-М, 2010. – 247 с.
- Пещанская И. В. Организация деятельности кредитной организации. Учебное пособие. М., ИНФРА-М, 2012. – 217 с.
- Самые прибыльные и убыточные банки в 2013 году [Электронный ресурс]. URL: http://rating.rbc.ru/article.shtml?2012/03/10/33585845 (дата обращения: 14.07.2016)
Приложение А
Агрегированный баланс ОАО «Плюс Банк» на 31.12.2015 г., млн руб.
Статья баланса, млн руб. |
01.01.2014 |
01.01.2015 |
01.01.2016 |
АКТИВ |
16 233 |
13 993 |
15 237 |
Высоколиквидные активы |
1 825 |
1 347 |
2 516 |
Денежные средства и их эквиваленты |
1 384 |
1 039 |
1 137 |
Корр. счета НОСТРО |
441 |
252 |
755 |
Средства в расчетах |
0 |
9 |
42 |
Средства на бирже |
0 |
47 |
582 |
Резервы по высоколиквидным активам |
-0 |
-0 |
0 |
Доходные активы |
12 997 |
11 068 |
10 445 |
Кредиты банкам |
1 954 |
401 |
3 |
Ценные бумаги |
3 508 |
1 633 |
603 |
Кредиты юридическим лицам |
2 456 |
945 |
1 363 |
Кредиты ИП |
70 |
42 |
5 |
Кредиты физическим лицам |
5 009 |
8 047 |
8 471 |
Прочие активы |
1 411 |
1 577 |
2 275 |
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
14 635 |
12 358 |
13 612 |
Средства банков |
2 602 |
582 |
723 |
Текущие средства |
1 391 |
1 528 |
1 242 |
Срочные средства |
8 859 |
9 508 |
10 985 |
Выпущеные ценные бумаги |
1 605 |
662 |
518 |
Прочие обязательства |
178 |
78 |
144 |
СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА |
1 598 |
1 635 |
1 625 |
Основной капитал |
884 |
886 |
889 |
Прибыль прошлых лет |
508 |
700 |
704 |
Прибыль текущего года |
218 |
88 |
69 |
Расходы будущих периодов |
-12 |
-40 |
-37 |
ВНЕБАЛАНС |
8 686 |
9 849 |
14 610 |