Файл: Банк России – как системообразующий элемент национальной банковской системы.pdf
Добавлен: 14.06.2023
Просмотров: 115
Скачиваний: 3
СОДЕРЖАНИЕ
1. Центральный банк России, его операции и функции
1.2. Характеристика Центрального банка России, его функции и полномочия
1.3. Классификация операций Центрального банка Российской Федерации
2. Анализ деятельности Центрального банка Российской Федерации за 2013-2016 гг.
2.1. Анализ операций Банка России
Закон о Банке России N 394-1 (в редакции от 02.12.1990) нуждался в изменениях, преследовавших цель реформирования и совершенствования деятельности Банка России, в частности увеличения прозрачности и подконтрольности государственным органам деятельности Банка России. Результатом работы над проектом Федерального закона явилось принятие в 2002 г. нового Закона о Банке России.
С учетом темпов развития и функционирования российской банковской системы, имплементации в надзорную практику международных подходов к регулированию финансовых рынков Закон о Банке России постоянно совершенствуется. Так, с момента его принятия в 2002 г. в него было внесено несколько десятков изменений.
1.2. Характеристика Центрального банка России, его функции и полномочия
ЦБ РФ находится в юрисдикции государства, являясь кредитором конечной инстанции. Одной из основных функцией ЦБ РФ является контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков, а также их лицензирование. В отличии от других государственных органов власти Банк России является юридическим лицом, имеющий уставный капитал в размере 3 млрд. руб. Немаловажная функция ЦБ РФ - это валютное регулирование и валютный контроль. В рамках данной функции Банк России сотрудничает со Всемирным банком, а также с банковскими системами других государств. Также ЦБ РФ является эмиссионным центром страны, здесь производится выпуск в обращение денег исключительно в наличной форме, важно отметить, что «главный банк» РФ обладает монополией на совершение эмиссии.
Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления (рис. 1)
Рисунок 1. Организационная структура Банка России
Центральный банк выполняет важные функции с помощью определенных операций. Их объем и структура зависят от поставленных задач всей кредитной и денежной политики, они находят отражение в его балансе. Для понимания того, что такое операции Центрального банка, есть смысл разобраться с основными понятиями: Баланс Центробанка включает в себя две части: активы и пассивы. Вторая из них отражает обязательства, источники формирования ресурсов. А в первой части находятся требования, которые характеризуют их использование, состав и размещение.
Операции Центрального банка условно можно классифицировать на активные и пассивные.
Рисунок 2. Операции Центрального Банка РФ
Банк России, несмотря на свою юридическую «независимость» имеет тесную связь с правительством РФ. Правительство хранит свои денежные средства на счетах в Центральном банке, а также разрабатывает денежно-кредитную политику государства. В свою очередь, Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. При рассмотрении законопроектов, касающихся, непосредственно, финансовой политики государства председатель ЦБ РФ имеет право принимать участие в заседаниях Государственной Думы и Правительства РФ.
Основными целями деятельности Банка РФ в условиях рыночной экономики являются:
1) защита и обеспечение устойчивости рубля;
2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
«Новой» четвертой целью для ЦБ РФ станет внедрение трехуровневой банковской системы. Об этом на форуме в конце 2016 года «Банки России - XXI век» сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина. «Мы считаем, что создание трехуровневой банковской системы должно способствовать улучшению структуры банковского бизнеса и создать возможности для повышения эффективности и устойчивости разных банков», - заявила глава ЦБ РФ. В ходе внедрения реформы большая часть финансовых учреждений войдет в разряд региональных. Реализация трехуровневой системы планируется 1 января 2018 г. Данная реформа предполагает разделение между банками на системообразующие, универсальные (в прежних редакциях — федеральные) и малые (прежде они назывались региональными).
Банковская система представляется зрелым, вполне сформировавшимся рыночным институтом, который за 27 лет становления Российской рыночной экономики овладел значительным потенциалом к самостоятельному развитию. Однако, указанный период сопровождался множеством кризисных ситуаций и явлений. Такие обстоятельства потребовали срочной и незамедлительной реакции от главного банка страны. Главной задачей для ЦБ РФ в период кризиса 2014-2015 годов стало укрепление российской валюты, путём создания «валютного коридора». Данный метод позволяет снижать риски, связанные с иностранными партнёрами, а также более точно прогнозировать экономическую обстановку внутри страны. [2]
В 2016-2017 годах экономика РФ всё же начала стабилизироваться, значительную поддержку в этом оказал пакет антикризисных мер, реализованных ЦБ РФ и Правительством. «Оживление» экономики также связано с расширением масштабов производства и сотрудничество с новыми экономическими партнёрами.
В банковской системе России ЦБ РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Функции Центрального банка как кредитора последний инстанции заключаются в том, что он обязан кредитовать коммерческие банки с целью поддержания их кредитного и расчетного потенциала.
Таким образом, Банк России проводит активную информационную политику, разъясняя причины и ожидаемые результаты своих решений в области денежно-кредитной политики, понимание которых широкой общественностью имеет большое значение для повышения действенности мер Банка России.
1.3. Классификация операций Центрального банка Российской Федерации
Центральный банк выполняет важные функции с помощью определенных операций. Их объем и структура зависят от поставленных задач всей кредитной и денежной политики, они находят отражение в его балансе.
Для понимания того, что такое операции Центрального банка, есть смысл разобраться с основными понятиями: Баланс Центробанка включает в себя две части: активы и пассивы. Вторая из них отражает обязательства, источники формирования ресурсов. А в первой части находятся требования, которые характеризуют их использование, состав и размещение.
Основной источник ресурсов такого банка во многих странах - эмиссия банкнот. Ее необходимость вызвана расширенным воспроизводством, а также реализацией нового продукта, требующей дополнительных платежных средств.
Операции Центрального банка условно можно классифицировать на активные и пассивные.
У первых на начальной позиции расположена статья, отражающая запас золота (монетарного) страны. В ряде государств его удельный вес большой, у других меньше. Следующая позиция активов – «Валютные резервы». Они размещаются в Центробанке. Их пополнение происходит посредством разных действий, связанных с управлением.
Операции Центрального банка, связанные с рефинансированием коммерческих учреждений, размещают на таких позициях, как «Учтенные векселя» и «Кредиты под залог». В тех странах, в которых развит рынок ценных государственных бумаг, большое значение имеют вложения в него. Получаемые при этом проценты – важный источник получения доходов. Еще активы включают в себя прямые кредиты госучреждениям и казначейству.
Пассивные операции Центрального банка отличаются своей особенностью, которая состоит в том, что источник их образования - эмиссия банкнот, а не свой капитал и разные привлеченные вклады. Центробанк аккумулирует депозиты государства и коммерческих банков, осуществляет хранение кассовой наличности. При этом он не платит проценты по их вкладам, но бесплатно проводит операции для них на территории страны. Пассивы формируют такие статьи:
- УК (уставный капитал).
- Бумажная и денежная эмиссия.
- Фонды (резервные).
- Кредиты.
- Депозиты.
- Прочие пассивы.
Операции Центрального банка РФ следующие:
- Предоставление кредитов на период от года под залог.
- Реализация и приобретение облигаций, депозитных сертификатов.
- Покупка и продажа валюты, платежных документов, драгоценных металлов, ценных государственных бумаг, иных активов.
- Выдача гарантий с поручительствами.
- Операции с инструментами (финансовыми) для управления рисками.
- Открытие счетов в иностранных и российских организациях на территории страны.
- Выдача векселей и чеков в разной валюте.
- Другие операции, применяемые в международной практике банков.
Изучив функции и операции Центральных банков, несложно понять, что они играют роль регулирующего и координирующего органа в экономических системах.
2. Анализ деятельности Центрального банка Российской Федерации за 2013-2016 гг.
2.1. Анализ операций Банка России
Для анализа деятельности ЦБ РФ в современных условиях необходимо провести анализ отдельных показателей деятельности кредитных организаций за последние три года (таблица 1).
Таблица 1 - Анализ отдельных показателей деятельности кредитных организаций за 2014-2016 гг.
Показатели |
2014г.,млн.руб. |
2015г.,млн.руб. |
2016г.,млн.руб. |
отклонение,тыс.руб |
Активы : |
||||
Кредиты нефинансовым организациям |
28 041 556 |
32 342 684 |
31 437 459 |
3 395 903 |
Кредиты финансовым организациям-резидентам (кроме кредитных организаций) |
1 374 713 |
1 512 958 |
2 466 219 |
1 091 506 |
Кредиты физическим лицам |
11 320 723 |
10 672 952 |
10 794 149 |
-526 574 |
Необеспеченные потребительские ссуды (портфель однородных ссуд) |
6 465 540 |
5 663 210 |
5 452 942 |
-1 012 598 |
Капитал и финансовый результат: |
||||
Капитал (собственные средства) |
7 862 185 |
8 891 204 |
9 235 377 |
1 373 192 |
Прибыль текущего года |
780 722 |
263 694 |
788 429 |
7 707 |
Обязательства: |
||||
Вклады физических лиц |
18 087 076 |
21 491 188 |
23 674 252 |
5 587 176 |
Кредиты, полученные от Банка России |
6 742 866 |
4 931 284 |
2 449 804 |
-4 293 062 |
Итого: |
80 675 381 |
85 769 174 |
86 298 631 |
5 623 250 |
Наибольшую динамику отклонения вызвал такой показатель, как кредиты, полученные от Банка России (4293062 млн. руб.). Это во многом связано с большим количеством отозванных лицензий среди коммерческих банков. Также можно наблюдать снижение кредитования физических лиц (526 574 тыс. руб.). Основная причина такого снижения- это тщательный отбор потенциальных заемщиков, в настоящий момент далеко не все граждане имеют достойную репутацию в кредитных организациях. В общем динамика отклонения отдельных показателей деятельности кредитных организаций за последние три года составила 5 623 250 млн. руб., что указывает на высокий уровень эффективности функционирования ЦБ.
Главная функция ЦБ РФ, как уже говорилось ранее, это контроль за деятельностью коммерческих банков, а также выдача лицензий им.
В последнее время наблюдается тенденция к снижению количества недобросовестных банков, что мы можем наблюдать на рисунке 3.
Рисунок 3. Количество отозванных лицензий ЦБ РФ в период с 2012 по 2016 гг.
В период с 2012 по 2016 гг. общее количество отозванных лицензий составило 340, что говорит об ужесточении требований ЦБ РФ к коммерческим банкам. Причиной резкого увеличения отозванных лицензий в период с 2013 по 2014 гг. (35 отозванных лицензий в 2013 г., 85 – в 2014 г.) стало обращение особого внимания нового руководства на проведение сомнительных операций, предоставление недостоверной отчетности и увеличение активов низкого качества.
В банковской системе РФ существует такое понятие как системообразующий банк, сущность которых определяет ЦБ РФ. Системообразующий банк представляет собой банковское учреждение, обязательства которого составляют как минимум 10 % от общего количества обязательств всей банковской системы. Иными словами, это крупные банки, которые являются ведущими кредиторами отдельно взятых государств и всей банковской системы в целом. Они отвечают практически за всю ликвидность банковского сектора, и финансовые кризисы начинаются как раз с таких банков.
Каждый год ЦБ РФ определяет 10 системообразующих банков. В 2017 году этот перечень не изменился, как не менялся уже три последних года. Десятка системообразующих банков представлена в следующей таблице.
Таблица 2- Системообразующие банки РФ на 01.03.2017 г.
№ п/п |
Наименование кредитной организации |
Рег. № |
1 |
АО ЮниКредит Банк |
1 |
2 |
Банк ГПБ (АО) |
354 |
3 |
Банк ВТБ (ПАО) |
1000 |
4 |
АО «АЛЬФА-БАНК» |
1326 |
5 |
ПАО Сбербанк |
1481 |
6 |
ПАО Банк «ФК Открытие» |
2209 |
7 |
ПАО РОСБАНК |
2272 |
8 |
ПАО «Промсвязьбанк» |
3251 |
9 |
АО «Райффайзенбанк» |
3292 |
10 |
АО «Россельхозбанк» |
3349 |