Файл: Формы международных расчетов и перспективы их изменения (Классификация международных валютных расчетов)..pdf

Страны, использующие английский закон о переводных векселях 1882 г., не выделяют чек в виде отдельного инструмента платежа.

Рассмотрим некоторые положения единообразного закона «О чеках», ут­вержденные Женевской конвенцией.

Чек имеет шесть обязательных реквизитов:

• наименование «чек», включенное в сам текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;
• простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определен­ную сумму;
• наименование того, кто должен платить (плательщика);
• указание места, в котором должен быть совершен платеж;
• указание даты и места составления чека;
• подпись того, кто выдает чек (чекодателя).

Чек не может быть акцептован.

Всякое указание о процентах, содержащееся в чеке, считается ненапи­санным.

За платеж по чеку отвечает чекодатель, не действительными считаются ус­ловия, если он слагает с себя эту ответственность. Чек оплачивается по предъ­явлении. Всякое противоположное указание считается ненаписанным. Чек, предъявляемый к оплате до наступления дня, указанного как день его вы­ставления, оплачивается в день предъявления.

Сроки обращения чека зависят от мест его выдачи и оплаты. Если место выдачи и место оплаты чека находятся в одной стране, то чек действителен 8 дней. Если место выдачи чека и место оплаты находятся в разных странах одного континента, то срок его обращения — 20 дней. В случае, когда опла­та производится в другой части света, чек действителен 70 дней.

Различают три вида чека: предъявительский, именной и ордерный.

Предъявительский чек выписывается на любого предъявителя.

Именной чек выдается на определенное имя с оговоркой «не приказу». Та­кой чек нельзя передать другому лицу.

Ордерный чек выписывается в пользу определенного лица или его при­казу. С помощью индоссамента ордерный чек передается другому владель­цу. Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Частич­ный индоссамент недействителен. Индоссамент на предъявителя имеет силу бланкового индоссамента.

Платеж по чеку может быть обеспечен полностью или в части чековой сум­мы посредством аваля. Это обеспечение дается третьим лицом, за исключе­нием плательщика, или даже одним из лиц, подписавших чек.

Держатель может осуществить свой регресс против индоссантов, чекодате­ля и других обязанных лиц, если предъявленный своевременно чек не опла­чен и отказ от оплаты удостоверен:

-путем составления официального документа (протест);

---

-путем письменного датированного заявления плательщика на чеке, где указана дата предъявления чека;

- путем датированного заявления расчетной палаты о том, что чек сво­евременно прислан и не оплачен.

Кроме этого, нельзя забывать и об экономической эффективности того или иного способа расчетов. Чек крайне схож по своей природе и возможностям использования с векселем. Основные сходства и отличия представлены в таблице.

Таблица 2

Сходства и отличия чека и векселя

Сходства	Отличия
Ценность Оба являются ценной бумагой, которая содержит обязательства на конкретную сумму денег	Сущность Чек- эквивалент денег Вексель - долговая расписка
Форма Письменные, регламентированные документы	Возраст Чек - достаточно новый финансовый инструмент Вексель - появился ещё в XIII веке
Действующие лица Чек-чекодатель (чекополучатель) Вексель - трассант(трассат)	Скорость обналичивания Чек - обналичивается сразу же при его присутствии Вексель - чаще является срочным
Гарантия выплат Аваль - используется в виде надписи о поручительстве третьих лиц	Тип должников Чек - обязательства банка Вексель - выписывается на имя лица или же организации
Способы передачи прав Индоссамент - надпись на обратной стороне, которая фиксирует факт передачи права	Сроки ответственности Чек - банк обналичивает чек в течение 6 лет Вексель - сложность взыскания в случае задержки бумаги

Как уже отмечалось выше, экономическая сущность заключается в том, что вексель предназначен для применения в основном в качестве средства коммерческого кредитования. Его выдача вытесняет собой предшествующее обязательство. Чек, в свою очередь, представляет собой расчётный инструмент, предназначенный для обслуживания платёжного оборота. И сама выдача чека в соответствии с п. 4 ст. 877 ГК РФ, не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Обязательство прекращает своё действие только после совершения платежа.

О необходимости роста чекового обращения явно свидетельствует и практика коммерческих банков по применению для расчетов только собственных векселей, в том числе так называемых вексельных книжек.

---

Глава 2. Проблемы и направления развития форм внешнеторговым контрактам

2.1 Проблемные аспекты в реализации внешнеторговым контрактам

Рассмотрим проблемы использования такого международной формы расчетов как вексель

Особенность векселя состоит в том, что в различных видах внешнеэкономических сделок он может выступать и в качестве ценной бумаги, и в качестве платежного, расчетного или кредитного средства. Это обуславливает обширное использование векселей в банковской практике в рамках международных расчетов.

При осуществлении международных операций с векселями в банковской практике следует учитывать, что вексельное законодательство разных государств может различаться. В частности, в современном вексельном праве выделяют две подсистемы вексельного права: англо-американская и женевская.

В «женевскую» группу включены государства, унифицировавшие национальное законодательство на базе положений Женевской конвенции 1930 года - это около двух десятков стран, присоединившихся к Конвенции, в основном государства континентальной Европы, так и около пятидесяти государств, не подписавших Конвенцию, но применивших предписанный ей Единообразный закон, касающийся регулирования переводного и простого векселя, как модель собственного вексельного законодательства.

Вторая группа стран (около 50 стран) - это Британия, Канада, США и Австралия, а также ряд бывших колоний, в том числе и офшорные зоны, которые не полностью унифицировали собственное законодательство в области использования векселей, в том числе и в международных расчетах. Как правило, нормы, касающиеся расчетов с использованием векселей в таких странах, имеют общий британский фундамент. В частности, в Великобритании существует Закон о векселях, принятый в 1882 году (BillsofExchangeAct), расчеты с использованием векселя в США регулирует Торговый кодекс (UniformCommercialCode).²

Существует и третья группа стран, которые разработали собственное вексельное законодательство, которое нельзя отнести ни к англо-американской, ни к женевской группе. Таких государств существует около двадцати - в основном, латиноамериканские государства.

Россия является государством, ратифицировавшим Женевскую конвенцию 1930 года. В России, международные расчеты с использованием векселей могут попадать по нормы законодательства о валютном регулировании, гражданского права, налогового и таможенного права.

В то же время, в области международных расчетов существует неразрешенный вопрос - право какой страны применять к конкретному расчету с использованием векселя, если этот вексель был выдан одной страной, векселедержателем является компания, расположенная в другом государстве, местом выдачи является третья страна, а местом платежа - четвертая. При этом, эти страны могут входить в разные группы - в области вексельного права. В практике, так как окончательные ответы на подобные вопросы дает судебный орган, необходимо ориентироваться на право той страны, где возможно будет происходить или происходит судебное разбирательство. А подобные правоотношения, как правоотношения, осложненные иностранным элементом, регулируются нормами международного частного права. Многие нормы данной отрасли права, в том числе и в России, коллизионные.

---

В Гражданском кодексе Российской Федерации³ данные нормы содержит Раздел VI Части Ш.По норме ст. 1202 ГК РФ возможность отвечать по своим обязательствам определена «личным законом» юридического лица, то есть нормами закона места его создания. То есть, российский суд, например, решая, как регулировать правоотношения в рамках международного расчета с зарубежным юридическим лицом должен будет применить норму страны его учреждения.

В том же разделе ГК РФ указано, что возникновение и/или прекращение права собственности на любое движимое имущество (к которому относится и вексель) регулируется по праву страны, в которой находится это имущество. С точки зрения данной нормы международный расчет по векселю будет осуществляться по праву той страны, в которой происходит предъявление векселя. Кроме того, по нормам международного частного права, стороны в рамках конкретного международного расчета по векселю могут договориться о том, право какой страны следует применить в их конкретном случае (принцип автономии воли).

В рамках этого, с точки зрения норм коллизионного права России международный расчет по векселю будет регулироваться следующим образом: способность отвечать по обязательствам векселя регламентируется нормами страны происхождения юридического лица, право собственности на вексель - правом той страны, в которой находится вексель, форма сделки по векселю - страной, где будет происходить получение векселя, а права и обязанности по вексельной сделке - оговоркой сторон, если таковая существует в рамках конкретного международного расчета.

Многообразие норм, регулирующих проведение международных расчетов с использованием векселя можно проиллюстрировать и на примере деятельности ПАО «Сбербанк».

К валютным векселям данного банка применяют нормы Федерального закона от 9 октября 1992 г. № 3615-1 «О валютном регулировании и валютном контроле»,⁴ валютный вексель является валютной ценностью, а операции с векселями в рамках международных расчетов, являются валютными операциями. Все, проводимые в России, валютные операции, должны быть произведены в порядке, который устанавливается Центральным банком Российской Федерации. Согласно данной норме, Сбербанк, в ходе проведения международных расчетов с использованием векселя, на каждую операцию запрашивает разрешение Банка России.

Исключение Сбербанк делает для тех валютных векселей, которые движутся между банками, зарегистрированными также в России, но уже передача таких векселей не банку, а «некредитной» организации требует запроса и получения разрешения от Банка России.

---

В 2001 году физическим лицам было дано разрешение переводить суммы до 75 тыс. долл. В валюте в год для покупки ценных бумаг - эти операции Сбербанк проводит без согласования Банка России.

Интересно, что физическим лицам разрешено принимать от нерезидентов в подарок векселя, но на такие операции Сбербанк вынужден запрашивать разрешение Банка России, поскольку инструкцией Банка России получение платежа по подобному векселю без предварительного разрешения не предусмотрено.

Из этого можно заключить, что свободное обращение векселей в валюте в России нормами праваде-факто исключено. Валютные векселя возможно лишь купить у банков-эмитентов и продать банкам (эмитентам или иным банкам). Процесс получения разрешения Банка России на проведение международных расчетов по векселям, зачастую, затруднено.

2.2 Направления развития форм международных контрактам

В первую очередь говоря о направлениях развития международ­ные расчеты необходимо отметить, что они проводятся в форме документарного аккредитива, документар­ного инкассо и банковского перевода и имеют ряд особенностей:

Первая особенность заключается в том, что отношения, возникающие меж­ду импортерами, экспортерами и банками, их обслуживающими, обособле­ны от внешнеторгового контракта. Это означает, что помимо поставки про­дукции или оказания услуг экспортеру и импортеру необходимо оформить ряд документов, а банкам — взять на себя ответственность по их проверке, пересылке и урегулированию денежных обязательств по внешнеэкономиче­скому контракту. В зависимости от формы расчетов, обязанности ее участни­ков распределяются по-разному. Так, при расчетах аккредитивами на банки ложится ответственность по тщательной проверке всех документов, сопро­вождающих внешнеторговую операцию, депонированию денежных средств для ее проведения и их перечислению экспортеру. При банковском перево­де банк лишь выполняет поручение импортера о перечислении денежных средств экспортеру и несет минимальную ответственность за состояние до­кументов. При инкассовой форме расчета банк берет на себя обязанность передать документы на распоряжение товаром импортеру при выполнении последним условий инкассо. Соответственно возложенным на банк обязан­ностям, плата за обслуживание будет самой максимальной при аккредитив­ной форме расчетов, минимальной — при банковском переводе.

Вторая особенность международных расчетов состоит в их унификации. Международная торговая палата, созданная в Париже в начале ХХ столетия, разработала и приняла ряд документов, касающихся проведения междуна­родных расчетов:

---