Файл: Проблема обеспечения и возвратности кредита, ее экономические и правовые аспекты.pdf

Меткомбанк предоставляет своим клиентам брокерские и депозитарные услуги.

Депозитарий Меткомбанка предлагает свои услуги частным клиентам и юридическим лицам, резидентам и нерезидентам РФ. Накопленный опыт работы, высокая квалификация персонала, отлаженный механизм взаимодействия с другими участниками рынка ценных бумаг позволяют банку проводить любые операции со всеми ценными бумагами, представленными на фондовом рынке, в том числе:

- открытие и ведение счетов депо клиентов;

- хранение и учет всех видов ценных бумаг;

- перерегистрация прав собственности на ценные бумаги;

- оформление и учет залоговых операций с ценными бумагами депонентов;

- предоставление информации об эмитенте;

- помощь депонентам в реализации прав, закрепленных за ними как за владельцами ценных бумаг;

- выполнение функций платежного агента;

- хранение ценных бумаг на основании договоров ответственного хранения;

- прочие депозитарные услуги.

Меткомбанк постоянно расширяет круг операций на рынке ценных бумаг. Качественное брокерское обслуживание позволяет клиентам банка осуществлять покупку/продажу всех видов ценных бумаг на биржевом и внебиржевом рынках.

Меткомбанк (г.Каменск-Уральский, Свердловская область) выплатил 22 млн 447 тыс. 780,85 рубля в счет погашения четвертого купона облигаций первой серии, сообщается в материалах финансово-кредитной организации.

На каждую ценную бумагу номиналом 1 тыс. рублей было выплачено 47,63 рубля из расчета ставки купона 9,5% годовых.

Ранее сообщалось, что выпуск облигаций серии 01 (2 млн ценных бумаг номинальной стоимостью 1 тыс. рублей каждая) был размещен по открытой подписке в апреле 2013 года. Цена размещения равна номинальной стоимости бумаг.

Выпуск облигаций 1-й серии объемом 2 млрд рублей был размещен по открытой подписке в апреле 2013 года.

Ставка 1-го купона облигаций установлена в размере 10,75% годовых.

Ставка 2-го купона приравнена к ставке 1-го купона.

Ставка 3-6-го купонов - 9,5% годовых.

Срок обращения бумаг - 3 года. Облигации имеют шесть полугодовых купонных периодов.

Годом ранее, в апреле 2014 года, эмитент приобрел по оферте 79,2% дебютного выпуска.

Меткомбанк по итогам 2014 года занял 99-е место по объему активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

Открытие круглосуточного банковского отделения в международном аэропорту Стригино (входит в холдинг "Аэропорт Регионов") позволило удовлетворить спрос пассажиров на обмен валюты.

По итогам первого месяца работы в аэропорту офиса Меткомбанка (входит в топ-100 самых надежных банков России по версии журнала Forbes) можно сделать вывод, что самой востребованной услугой у пассажиров является покупка иностранной валюты перед вылетом международных рейсов.

Чуть реже производят обратный обмен на рубли прибывшие из-за границы граждане.

Как и большинство современных аэропортов, Стригино развивается в рамках концепции "Аэропорт Сити" - когда ассортимент товаров и услуг в аэропорту представлен так же широко, как, к примеру, в центре города, причем по конкурентоспособным ценам.

Нижегородский аэропорт в качестве приоритетной реализует задачу размещения в аэровокзале всех сервисов, которые могут быть востребованы пассажирами. В сегменте банковских услуг, как показывает практика, это денежные переводы, уплата различных пошлин, штрафов, обмен валюты.

В целом же ассортимент банковских сервисов в Стригино на данный момент представляют офисы банков ВТБ и Меткомбанк, банкоматы Сбербанка, Газпромбанка, КредитЕвропаБанка и Росбанка.

- Привлекая в аэропорты нашего холдинга операторов, в том числе и банки, УК "Аэропорты Регионов" в первую очередь старается предлагать площадки организациям со стабильной репутацией на рынке, имеющим в своем портфеле большую линейку услуг.

Такие контрагенты смогут оказать пассажиру качественную услугу, предоставить сервис высокого уровня, - прокомментировала ситуацию директор по неавиационной коммерции УК "Аэропорты регионов" Татьяна Батенева. - Банки для нас - это не просто арендаторы, размещающиеся на территории аэровокзалов, это партнеры, которые влияют на формирование общего отношения пассажиров к аэропорту.

Отметим, что согласно недавно проведенным по заказу ОАО "МАНН" маркетинговым исследованиям, большая часть респондентов из числа пассажиров Стригино заявили о своей высокой удовлетворенности ассортиментом и качеством банковских услуг, которые они получали в нижегородском аэропорту.

3.2 Кредитование физических и юридических лиц ОАО Меткомбанк

Кредитование корпоративных клиентов является одним из приоритетных направлений деятельности коммерческого банка ОАО Меткомбанк.

ОАО Меткомбанк проводит взвешенную политику, нацеленную на снижение рисков, привлечение надежных и платежеспособных Клиентов для долгосрочного сотрудничества. Мы предложим Вам оптимальный вид кредита, наиболее соответствующий особенностям Вашего производственного процесса, с удобным графиком выдачи и погашения. Суммы предоставляемых кредитов оговариваются индивидуально.

Коммерческий банк ОАО Меткомбанк предлагает следующие виды кредитных продуктов:

-кредит;

-кредитная линия (с лимитом выдачи/лимитом задолженности);

-овердрафт;

-банковская гарантия

Основными преимуществами наших кредитных продуктов в коммерческом банке ОАО Меткомбанк являются:

-быстрое рассмотрение предварительной заявки на кредит;

-гибкие требования к обеспечению по кредиту;

-индивидуальный график погашения задолженности;

-возможность предоставления отсрочки платежа;

-открытие расчетного счета после принятия положительного решения банком;

Размер процентной ставки в коммерческом банке ОАО Меткомбанк устанавливается индивидуально в зависимости от ряда параметров:

-объема и срока кредитования;

-финансового положения клиента;

-активности работы клиента по банковскому счету, оборотов и остатков по нему;

-кредитной истории потенциального клиента коммерческого банка в ОАО Меткомбанк;

-параметров кредитуемого проекта;

-вида предоставляемого потенциальным клиентом обеспечения.

Помимо классических кредитных продуктов ОАО Меткомбанк предлагает сотрудничество в рамках реализации Государственной программы финансовой поддержки среднего предпринимательства группой Внешэкономбанка.

ОАО Меткомбанк предлагает кредиты для компаний среднего бизнеса, реализующих инвестиционные проекты.

В рамках реализации данной программы ОАО Меткомбанк выдает следующие виды кредитных продуктов:

-кредит;

-кредитная линия с лимитом выдачи.

Устойчивые финансовые результаты, планомерное развитие клиентской и ресурсной базы, увеличение объема кредитного портфеля обеспечили получение прибыли за отчетный год в размере 42,1 млн. рублей.

Основу клиентской базы банка составляют розничные торговые компании, предприятия сферы услуг, а также средний и малый бизнес. Ресурсная база снизилась до 1997,4 млн. рублей, что на 49,9 млн. рублей или на 2,4% меньше показателя прошлого года.

Основную долю в ресурсной базе банка составляют остатки на расчетных счетах клиентов (21%) и средства на банковских счетах физических лиц (45%).

Депозиты физических лиц по состоянию на отчетную дату составляют 1217,3 млн. рублей, что на 144,8 млн. рублей или на 13,5% больше значения прошлого года.

Приток денежных средств по вкладам возрос за счет оптимальной процентной (депозитной) политики. Прирост остатков на счетах клиентов является следствием стабильной работы банка, постоянного проведения мероприятий, направленных на улучшение условий обслуживания клиентов.

Объем платежного оборота уменьшился по сравнению с прошлым годом на 10,7% или на 24,5 млрд. рублей и составляет 203,4 млрд. рублей.

Ключевыми относительными показателями эффективности деятельности банка являются:

- ROA – измеритель эффективности управления, т.е. рентабельность активов (способности извлекать чистую прибыль из активов) за 2014 г. составляет 1,9%;

- ROE – измеритель доходности для акционеров, т.е. рентабельность уставного капитала (устанавливает размер чистой прибыли на уставный капитал банка) за 2014г. составляет 204,2%.

В течение 2014 года банком выполнялись нормативы ликвидности, а также норматив достаточности капитала, в том числе и с учетом операционного риска.

Объем кредитов, предоставленных 20 крупнейшим заемщикам по состоянию на 01.01.2015 год, составил 759,9 млн. рублей или 52,6% кредитного портфеля банка, что на 224,6 млн. рублей больше значения 2013 года.

По классификации ссуд, ссудной и приравненной к ней задолженности по категориям качества можно отметить, что согласно внутреннему положению банка «Об организации управления кредитным риском» коэффициент качества кредитного портфеля составляет по состоянию на отчетную дату года менее 21%, что позволяет оценить совокупный уровень кредитного риска как «низкий».

Реализована функция выдачи иностранной валюты (долларов или евро) в банкоматах ОАО «МЕТКОМБАНК», как для держателей карт ОАО «МЕТКОМБАНК», так и для владельцев карт, эмитированных другими банками.

Совершать операции снятия валюты  в банкоматах Банка (долларов или евро)  стало удобнее – теперь клиенты  при совершении операции могут видеть на экране текущие курсы обмена валют.

Заключение

Несомненно, обеспечение возвратности банковского кредита - одно из важнейших направлений деятельности банка, которое реализуется на практике с помощью единого механизма, представляющего собой комплекс правовых и экономических мер и определяющего порядок принятия решений и выдачи кредитов, способы и сроки их погашения, а также оформление документации.

Таким образом, под методами обеспечения возвратности понимается предварительная и последующая работа банка, обеспечивающая возврат основного долга и причитающихся к получению процентов, а также необходимый уровень доходности.

В то же время самый действенный способ, нацеленный на минимизацию риска невозврата кредита, - пресечение мошенничества на первой стадии, то есть на этапе обработки кредитной заявки. Необходимы не только внедрение разработанной системы в одном отдельно взятом банке, но и коллективные усилия ведущих кредитных учреждений, готовых обмениваться информацией о заемщиках, а также постоянное обновление баз данных, содержащих подтвержденные факты мошенничества.

В каждом банке должна быть создана своя собственная методика работы с просроченной задолженностью, однако формирование комплексной методики по оценке вероятности дефолта и прогнозированию банкротства может позволить банкам заранее предугадывать возможное ухудшение качества кредитного портфеля.

Совершенствование методов обеспечения возвратности кредита должно происходить не только с точки зрения внутрибанковских факторов (организационная структура, эффективность системы управления качеством выдаваемых кредитов и т.д.), но и внешних институциональных факторов (законодательно-правовая база). Одним из таких ключевых факторов является национальное правовое поле, в котором функционируют банковские структуры, требующее активного законотворческого процесса с целью соответствия стандартам экономически развитых стран.

Список литературы

1.Гражданский кодекс Российской Федерации: Части первая и вторая: официальный текст по состоянию на 10 марта 2006 г.- СПС «Гарант»

2.Налоговый Кодекс Российской Федерации: Части первая и вторая: официальный текст по состоянию на 10 марта 2006 г. – СПС «Гарант»

3.О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 19 июня 2001г. № 82-ФЗ.

4.Бусов, В. И. Оценка стоимости предприятия (бизнеса) : учеб. для бакалавров / В. И. Бусов, О. А. Землянский, А. П. Поляков ; под ред. В. И. Бусова. – М. : Юрайт, 2013. – 430 с.

5.Врублевская О.В. - Отв. ред., Романовский М.В. - Отв. ред. Финансы, денежное обращение и кредит 2-е изд. Учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2010 г. — 714 с.

6.Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н. В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2012. – 207 с.

7.Колпакова, Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2012. – 538 с.

8.Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2012. – 267 с.

.9Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией : учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 639 с.

10.Управление финансами. Финансы предприятий : учебник / под ред. А. А. Володина. – 2-е изд. – М. : ИНФРА-М, 2012. – 509 с.

11.Финансы и кредит : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2012. – 315 с.

12.Финансы, денежное обращение и кредит : учеб. для бакалавров / под ред. Л. А. Чалдаевой. – М. : Юрайт, 2012. – 540 с.