Файл: Рынок ценных бумаг: сущность и участники.pdf

2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО ВТБ 24

Акционерами ВТБ 24 (ПАО) являются Банк ВТБ (открытое акционерное общество) - доля в уставном капитале 99,9170%, миноритарные акционеры - общая доля в уставном капитале - 0,083%. Деятельность ВТБ 24 (ПАО) осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 29.10.2017 г.

Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров. Совет директоров Банка действует на основании Устава и Положения о Совете директоров Банка, утверждаемого общим собранием акционеров.

Совет директоров ПАО «Банк ВТБ 24» в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами «Об акционерных обществах», «О банках и банковской деятельности», «О рынке ценных бумаг» и другими федеральными законами и нормативными актами Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, Центрального Банка Российской Федерации, а также Уставом Банка и настоящим Положением.

ПАО «Банк ВТБ 24» оказывает широкий спектр услуг для населения. ПАО «Банк ВТБ 24» предлагает разнообразные потребительские кредиты, банковские депозиты денежные переводы без открытия лицевого счета, валютно-обменные операции, операции с ценными бумагами, пластиковые карты, и аренду индивидуальных сейфовых ячеек.

ПАО «Банк ВТБ 24» предоставляет предприятиям, организациям, предпринимателям полный спектр банковских услуг, включающий инкассаторские, расчетно-кассовые, кредитные, депозитарные, валютные и другие банковские операции. Высокое качество обслуживания ПАО «Банк ВТБ 24» клиентов обеспечивается применением современных банковских технологий, выгодными условиями и квалификацией персонала.

Тип структуры управления ПАО «Банк ВТБ 24» - линейно­функциональная. Линейное руководство осуществляется единоначальниками при помощи функциональных органов. При этом линейные руководители низших ступеней не находятся в административной подчиненности функциональных руководителей высшего звена. Данная структура характеризуется высокой нормой управляемости.

Вся деятельность ПАО «Банк ВТБ 24» поделена на блоки.

Корпоративный блок отвечает за работу с юридическими лицами: продажи активов малому и среднему бизнесу, кредитование юридических лиц, финансирование недвижимости, юридическая деятельность по вопросам проблемных активов и предоставлением залогов.

Розничный блок работает с клиентской базой физических лиц. Он сотрудничает как с местными отделениями банка, так и с находящимися на удаленном расстоянии.

Структура связи подразделений ПАО «Банк ВТБ 24» в процессе управления представлена на рисунке 1.

Участники банка

Рисунок 1- Структура связи подразделений ПАО «Банк ВТБ 24» в процессе управления

ПАО «Банк ВТБ 24» активно реализует долгосрочное кредитование клиентов для приобретения и модернизации основных фондов как за счет собственных средств, так и за счет привлеченных ресурсов от западных финансовых институтов, в том числе под гарантии экспортных страховых агентств.

ПАО «Банк ВТБ 24» обширно применяются о предоставление банковских гарантий (в рублях и валюте) по выполнению платежных обязательств по контрактам и договорам, оказанию услуг, возврату авансовых платежей и кредитов, надлежащего исполнения поставок, качества или соответствия техническим требованиям, а также гарантий в пользу таможенных органов по акцизным и таможенным платежам. Рассмотрим основные показатели деятельности ПАО «Банк ВТБ 24» в таблице 1.

Сегодня Банк ВТБ 24 («ВТБ 24», «Банк»), головная компания группы ВТБ 24 («Группа»), публикует консолидированную финансовую отчетность по состоянию на 31 декабря 2018 года с аудиторским заключением независимого аудитора.

Андрей Костин, президент — председатель правления банка ВТБ 24, заявил: «В 2018 году группа ВТБ 24 получила чистую прибыль в размере 120,1 млрд рублей и выполнила поставленные ключевые цели, добившись существенного прогресса в выполнении трехлетнего стратегического плана. Мы улучшили наши позиции на растущем рынке розничных банковских услуг, укрепили структуру фондирования и добились внушительного роста комиссионных доходов.

Успешная и безупречно выполненная реорганизация сделала ВТБ 24 более эффективной структурой и повысила качество управления процессами. В рамках реорганизации Группы в 2017 году было выполнено присоединение Банка Москвы, в 2018 году произошло изменение структуры европейских подразделений и присоединение ВТБ 2424, завершившееся 1 января 2018 года, что позволило добиться существенной оптимизации издержек и бизнес-синергии.

На розничный бизнес положительно повлияли изменения структуры рынка и приток средств частных клиентов в стабильные и надежные банки — лидеров рынка, каким является ВТБ 24. На фоне восстановления российской экономики продолжился рост объема портфеля кредитов физическим лицам, и благодаря широкой и разветвленной сети филиалов и отделений, мы смогли нарастить объемы розничных кредитов и депозитов быстрее, чем в среднем по рынку. В результате продолжающегося развертывания сети Почта Банка значительно расширился охват розничных клиентов, а совокупная розничная сеть Группы составила около 14 тысяч точек.

По мере улучшения ситуации в экономике в корпоративно-инвестиционном бизнесе мы стали наблюдать повышение спроса на кредитные продукты и рост активности на рынках капитала, где ВТБ 24 Капитал является бесспорным лидером в России.

Банк запустил единый бренд ВТБ 24, который олицетворяет собой бóльшую эффективность в сочетании с технологической трансформацией и инновациями, и отражает нацеленность ВТБ 24 на совершенствование качества работы и наши возможности для дальнейшего улучшения продуктовой линейки и качества обслуживания для всех категорий клиентов.

Сильные финансовые результаты и достижение стратегических целей в 2018 году дают нам уверенность в возможности реализовать все ключевые задачи в рамках стратегии 2018-2019, включая цели по чистой прибыли».

Таблица 2

Отчет о прибылях и убытках

* Включает расходы на создание резервов под обесценение долговых финансовых активов и создание резервов под обесценение прочих активов, обязательства кредитного характера и судебные иски.

• За 2018 г. чистая прибыль выросла на 132,8% по сравнению с прошлым годом до 120,1 млрд рублей за счет возросших чистых процентных доходов и чистых комиссионных доходов, и снизившихся отчислений на создание резервов на фоне продолжающегося улучшения качества активов.
• Чистые процентные доходы выросли в 2018 г. на 10,9% по сравнению с показателем годом ранее до 460,2 млрд рублей прежде всего в результате улучшения структуры фондирования Группы. Чистая процентная маржа по итогам года и 4 квартала 2018 г. составила 4,1%, увеличившись с 3,7% по итогам 2017 г. и 3,8% по итогам 4 квартала 2017 г.
• Чистые комиссионные доходы выросли на 16,5% по сравнению с прошлогодним показателем до 95,3 млрд рублей за счет сильных результатов Розничного и Транзакционного бизнесов Группы (в составе сегментов «Корпоративно-инвестиционный банковский бизнес» и «Средний корпоративный бизнес»).
• Стоимость риска составила в 2018 году 1,6% по сравнению с 1,5% в 2017 году. Стоимость риска в 4 квартале 2018 года составила 1,5% по сравнению с 2,0% в 4 квартале 2017 года. Совокупные расходы на создание резервов составили 171,9 млрд рублей в 2018 году, снизившись на 18,6% по сравнению с 2017 годом.
• За 2018 год Группа улучшила показатель эффективности затрат, сократив отношение расходов к чистым операционным доходам до создания резервов до 44,0% по сравнению с 45,8% в 2017 году.
• Расходы на персонал и административные расходы в 2018 году выросли на 11,5% по сравнению с 2017 годом до 260,9 млрд рублей. Группа ВТБ 24 продолжила придерживаться политики строгого контроля над издержками, при этом разовые расходы на реорганизацию были частично компенсированы экономией расходов от объединения бизнесов Банка Москвы и банка ВТБ 24 в 2017 году.

Таблица 3

Отчет о финансовом положении

• В 2018 году кредитный портфель Группы вырос на 3,0% до 9 772,8 млрд рублей на фоне роста объема кредитов физическим лицам на 14,3%. Объем кредитов юридическим лицам сократился за 2018 год на 0,3% до 7 286,5 млрд рублей, при этом вырос на 1,2% в 4 квартале 2018 года.
• Рост розничного кредитования группы ВТБ 24 продолжил ускоряться, портфель розничных кредитов увеличился на 14,3% в 2018 году и на 2,5% в 4 квартале 2018 года, в то время как российский рынок розничного кредитования вырос на 12,7% по итогам 2018 года. Рыночная доля Группы на 31 декабря 2018 года составляла 18,8%. Группа продемонстрировала рост потребительских, авто- и ипотечных кредитов, составивший 20,8%, 15,0% и 9,7% соответственно в 2018 году.
• Доля неработающих кредитов (NPL) в совокупном кредитном портфеле (включающем кредиты, заложенные по договорам «репо») на 31 декабря 2018 года составляла 5,7%, снизившись по сравнению с 6,4% на 31 декабря 2017 года. Отношение резервов под обесценение к совокупному кредитному портфелю достигло 6,2% на конец 4 квартала 2018 года, снизившись по сравнению с 6,6% на 30 сентября 2018 года и 6,7% на 31 декабря 2017 года. Покрытие неработающих кредитов резервами на 31 декабря 2018 года составляло 107,7% по сравнению с 104,6% на 31 декабря 2017 года.
• Группа продолжает наращивать долю средств клиентов, при этом минимизируя зависимость от финансирования, привлекаемого на рынках долгового капитала: на 31 декабря 2018 года отношение кредитов к уровню депозитов Группы составляло 100,3%, снизившись на 20,2 п.п. за отчетный период (120,5% на 31 декабря 2017 года). По состоянию на 31 декабря 2018 года доля группы ВТБ 24 на рынке средств клиентов в корпоративном и розничном сегментах в России составляла 22,2% и 12,6% соответственно.
• Доля средств клиентов в совокупных обязательствах Группы составляла 79,3% на 31 декабря 2018 года по сравнению с 79,2% на 30 сентября 2018 года и 65,7% на 31 декабря 2017 года. Средства клиентов выросли в 2018 году на 24,5% до 9 144,7 млрд рублей. Средства юридических лиц в 2018 году выросли на 27,2%, в то время как средства физических лиц за этот период увеличились на 20,5%.
• Почта Банк играет важную роль в развитии розничного бизнеса группы ВТБ 24: в 2018 году Почта Банк привлек 3,2 млн новых клиентов, увеличив общее число клиентов до 6,3 млн. Региональная сеть выросла на 95% до более чем 12,3 тысяч точек в 4,4 тысячах населенных пунктов.
• Группа сохраняет низкую зависимость от фондирования, привлекаемого на долговых рынках капитала. Доля средств, привлеченных путем выпуска долговых ценных бумаг, в совокупных обязательствах сократилась до 2,8% на 31 декабря 2018 года по сравнению с 3,6% на 31 декабря 2017 года.
• ВТБ 24 Капитал достиг сильных результатов по итогам года, вновь возглавив рейтинги по сделкам на рынке долгового капитала, рынке акционерного капитала и рынке сделок M&A за 2018 год. В июле 2018 года инвестиционно-банковское подразделение группы ВТБ 24 было пятый год подряд признано лучшим инвестиционным банком в России по версии Euromoney Awards for Excellence.
• Группа ВТБ 24 поддерживает высокие показатели достаточности капитала на фоне роста прибыльности в 2018 году. На 31 декабря 2018 года коэффициенты общей достаточности капитала и достаточности капитала первого уровня составили 14,8% и 13,1% соответственно по сравнению с 14,6% и 12,9% на 31 декабря 2017 года.