Файл: Реализация собственного стартапа в сфере страхования.pdf

2.2. Целевая аудитория продукта

Целевая аудитория

Таблица 2

Для каждого сегмента - портрет потребителя:

Группа потребителей со средними и низкими доходами более чувствительна к совету, мнению окружения (родных, знакомых), и обращает меньше внимания на цену и качество страхового продукта.

Они являются в большей степени пассивными потребителями страховых услуг. В принципе, таких потребителей легче втянуть в покупку разнообразных видов страхового покрытия, включая, например, долгосрочное страхование жизни.

До последнего времени российские страховщики не обращали особого внимания на рынок страхования физических лиц среднего достатка. Однако последние данные показывают, что, например, свою жизнь и имущество чаще других страхуют не новые русские, зачастую ведущих изматывающий и далеко не безопасный образ жизни, а люди относительно скромного достатка. Ведь именно для них каждая крупная потеря становится практически невосполнимой.

Обзор рынка личного страхования был бы неполным без анализа отношения целевой аудитории к страхованию. «Универсальное рейтинговое агентство» провело аналитическое исследование, опросив более 1200 физических лиц в разных регионах России. Исследование показало, что очень малый процент опрошенных в настоящее время заключили договор на страхование жизни.

2.3. Конкурентный анализ стартапа

Таблица 3

2.4. Ценностное предложение

Вывод

Степень развития страхового рынка отражает возможности экономического роста страны.

Способствуя перераспределению рисков между экономическими субъектами и возмещению убытков за счет накопления, страхование позволяет повысить эффективность экономики, поэтому развитие национальной системы страхования – одна из важных стратегических задач в области создания инфраструктуры рынка.

Ценностное предложение

Таблица 4

Вывод

В таком виде организация принимает на себя ответственность осуществить выплаты при наступлении событий, приведших к смерти или вреду состояния застрахованного.

Такими программами являются: от 50 000 до 100 000 рублей

• жизни;
• от несчастных происшествий;
• врачебной помощи;
• обеспечения по достижению определенного возраста;
• на случай утраты работоспособности.

Страхование имущества

В такой ситуации происходит защита материальных ценностей от рисков:

• возгорания, потопа и других стихийных происшествий;
• проблем с инженерными системами домов;
• порчи ценностей другими людьми;
• кражи и др.

2.5. Рынок сбыта и его потенциал

Метод полного страхования Полное страхование, которое покрывает определенный риск в полном объеме, то есть по максимуму возможный ущерб от избранного класса страховых событий, подразделено на страхование по действительной имущественной стоимости и страхование по восстановительной стоимости.

Страхование по действительной имущественной стоимости, определяемой как фактическая стоимость имущества на момент заключения договорных обязательств. Страховое возмещение равняется объему ущерба.

Страхование по восстановительной стоимости - значит, что страховое возмещение за объект равняется стоимости нового имущества соответственного вида. Методика частичного страхования. Частичное страхование ограничивает ответственность страховщика, оставив долю риска страхователю (существенно дешевле, чем полное).

Термин «удержание риска» применяют для обозначения доли риска, ответственность за которую несет страховщик либо страхователь.

В зависимости от количества посредников при сбыте страховых продуктов различают следующие виды каналов продаж:

1. Нулевого уровня -- без посредников (прямые продажи):

страховая компания > клиент;

2. Одноуровневый -- имеется один посредник:

страховая компания > розничный посредник > клиент

3. Двухуровневый -- включает двух посредников:

страховая компания > оптовый посредник > розничный посредник > клиент

4. Трехуровневый -- продажа осуществляется с помощью 3 посредников:

страховая компания > крупнооптовый посредник >

> мелкооптовый посредник > розничный посредник > клиент

Осуществляя сбыт страховых продуктов через тот или иной канал продаж, страховая компания несет большие расходы.

2.6. Бизнес – модель стартапа

Бизнес-модель стартапа по Остервальдеру:

Ключевые партнеры: Страховые компании

Виды деятельности: Обучение новой технологией продаж

Ресурсы: Команда

Ценность: Индивидуальность, поддержка коммуникации

Потребители: Шахтеры, каскадеры, актеры и др.

Издержки: Налоги, реклама

Доходы: Передача услуг клиенту

2.7. Команда стартапа

Кто нужен в команде:

Таблица 5

Распределение ключевого функционала:

2.8. Маркетинговый анализ

Маркетинг страховщика включает в себя следующие основные элементы:

- изучение потенциальных страхователей;

изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования;

- анализ собственно рынка страховой компании;

- исследование продукта (вида страховых услуг);

- анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту;

- изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции;

- исследование рекламной деятельности;

- определение наиболее эффективных способов продвижения

Страховой маркетинг, как и маркетинг вообще, включает:

исследование рынков и собственного страхового портфеля;

разработку требований к страховым продуктам (услугам);

продвижение страховых продуктов на рынок.

Исследование рынков — это изучение потенциальной клиентуры с целью выделения таких потребительских групп, привлечение которых в страховую компанию в качестве страхователей принесет страховщику наибольшую прибыль.

Исследование страхового рынка подразумевает его сегментацию, выделение целевых (наиболее предпочтительных) сегментов и осуществляется с учетом свойств потенциальной клиентуры, а именно:

Ее страховые потребности;

2.9. Экономические и финансовые показатели

У рынка страхования жизни большой потенциал. По консервативным прогнозам, в 2021-2026 годах рынок классического накопительного страхования жизни в России будет расти в среднем на 30-40% в год и к 2026 году составит $1–1,5 млн.