Файл: нализ и разработка предложений по совершенствованию финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка (на примере ПАО АККСБ «КС Банк»).pdf

Значительные штрафы предусматриваются при нарушении сроков возврата кредита (0,5% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки).

Таким образом, в банке действует полноценная система управления кредитными рисками в отношении краткосрочного кредитования предприятий. Для напоминания о задолженности клиентам и контроля кредитного портфеля применяются автоматизированные системы управления. В оценке кредитоспособности юридических лиц используется собственная рейтинговая методика оценки. Тем не менее, изменившиеся внешнеэкономические факторы, ухудшение состояния бизнеса в стране негативно повлияли на динамику портфеля краткосрочного кредитования предприятий и определили необходимость формирования дополнительных сумм резервов.

Заключение

ПАО «АККСБ «КС Банк» является средней по масштабу кредитной организацией, зарегистрированной в республике Мордовия. Основным направлением деятельности данного банка выступает кредитование частных лиц и корпоративных клиентов. Проведенный анализ финансового состояния показал, что с 2015 года размер операционных расходов банка превосходит его чистый доход. В 2016 году расходы превысили доходы в десятки раз, более того, у банка совсем не было чистого дохода. Это стало следствием неэффективной политики руководства банка. В 2017 году ПАО «АККСБ «КС Банк» смог выйти из кризисного положения, значительно повысив доходы, в итоге они превысили сумму операционных расходов. В результате банк получил небольшую прибыль. В 2016 году ПАО «АККСБ «КС Банк» понес убытки в размере 75,2 млн. рублей. Но в 2017 году ПАО «АККСБ «КС Банк» смог нормализовать финансовое состояние за счет государственной поддержки.

Краткосрочное кредитование предприятий в АККСБ «КС Банк» подвергается различным рискам. В частности, краткосрочные кредиты зачастую берутся предприятиями в надежде на скорую прибыль от реализации проекта, инвестиционных вложений. Однако, эффект не всегда оказывается достаточным, чтобы покрыть кредитные ресурсы. В связи с этим для АККСБ «КС Банк» разработаны и предложены методы управления кредитными рисками.

Сформулированы возможности использования зарубежного опыта повышения конкурентоспособности. На сегодняшний день требуется существенное наращивание объемов кредитования предприятий реального сектора экономии, в том числе инвестиционного кредитования, с целью создания новых предприятий, модернизации и расширения производства.

Благодаря синдицированному кредитованию банки получают возможность разделить свои кредитные риски, удовлетворить клиентские запросы по получению услуг кредитования, разместить избыточную ликвидность в виде кредитов для проверенных клиентов в других банках.

В таком случае применение синдицированного кредитования представляет выгоду как для банка, так и для заемщиков. Такой вид кредитования позволит любому промышленному предприятию получить в достаточном объеме денежные ресурсы, банк же при этом повысит качество в сфере управления рисками и активами предприятия.

Одним из способов повышения объемов краткосрочного кредитования корпоративных клиентов в АККСБ «КС Банк» является предоставление синдицированных кредитов для корпоративных клиентов. В настоящее время в России сложились условия, объективно способствующие развитию рынка синдицированных кредитов как одного из эффективных инструментов, финансирования промышленных предприятий в целях дальнейшего повышения их деловой активности и устойчивого экономического роста.

Список источников

О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федер. закон от 10 июля 2017 № 83-ФЗ [Электронный ресурс] : (с изм. и доп.) – Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс».

О банках и банковской деятельности : федер. закон от 02 декабря 1990 № 391-1 [Электронный ресурс] : (с изм. и доп.) – Доступ из справ.-правовой системы «Консультант-Плюс».

Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Л. Г. Батракова. – 3-e изд., перераб. и доп. – М. : Логос, 2017. – 256 с.

Воронов А. А. Моделирование конкурентоспособности банка / А. А. Воронов // Маркетинг в России и за рубежом. – 2019. – № 4. – С. 44-51.

Голубович А. В. Управление банком: организационные структуры, персонал и внутренние коммуникации / А. В. Голубович, А. В. Ситнин, Б. Л. Хенкин. – 2-ое изд. – М. : АО Менатеп-Информ, 2012. – 280 с.

Горенбургов М. А. Экономика бизнеса / М. А. Горенбургов, М. М. Хайкин. – М. : Academia, 2019. – 240 с.

Капустин С. Н. Организация мониторинга финансовой устойчивости банков-контрагентов / С. Н. Капустин // Финансы. – 2014. – №3 – С. 20-23.

Коробова Г. Г. Банковское дело: учебник / Г. Г. Коробова – М. : Экономист, 2018. – 231 с.

Крылов Э. И. Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности банка: учеб. пособие / Э. И. Крылов, В. М. Власова, М. Г. Егорова. – М. : Финансы и статистика, 2013. – 240 с.