Файл: Изучение особенностей предоставления и погашения кредитов Банка России кредитным организациям.pdf

Однако, установление размера процентной ставки зависит не только от уровня ключевой, но и от ряда других критериев:

1. Риск кредита;

2. Агрессивность, и конкуренция;

3. Ориентация банка на развитие отношений с клиентом или на выгоду от сделки;

4. Прибыльность;

5 Стоимость приобретения банковских ресурсов;

6 Гибкость цены при кредитовании. Учитывание всех критериев поможет грамотно выстроить кредитную политику банка, удовлетворить спрос населения и устойчиво получать прибыль самому. А в случае неустойчивых экономических условий необходимо быстро реагировать на внешние условия, правильно определять риски и выявлять их причины возникновения.

Процентные ставки и степень риска, присущие активам и пассивам, представляют собой переменные величины, определяемые внешним воздействием. Как правило, отдельный банк не может повлиять на это воздействие и точно его предсказать. Поэтому управление активами и пассивами- непрерывный процесс, требующий максимальных усилий со стороны финансовых аналитиков банка

2.3 Анализ эффективности межбанковского кредитования Банка России

На сегодняшний момент независимости Центрального банка определяется с помощью индексного подхода (табл.7). Из данных таблицы можно сделать вывод, что ведущие места в мире занимают центральные банки Еврозоны, Финляндии, Швеции, Венгрии и Швейцарии.

Стоит отметить, что современная экономика РФ испытывает финансово-экономический кризис, который на самом деле отразился не только на экономике России, но и на экономики других стран. Важным моментом любого экономического кризиса является реакция денежно-кредитной политики центральных банков на данный кризис.

Нарушение в работе финансовых рынков из-за кризиса приводит к макроэкономической и финансовой неустойчивости страны, как следствие, к высокому уровню инфляции. Для того чтобы исправить сложившуюся ситуацию необходимо разработать механизмы управления инфляцией

Таблица 7

Распределение стран по индексу независимости Центрального банка

Основным механизмом управления инфляцией выступает инфляционное таргетирование - это кредитно-денежная политика по осуществлению контроля над уровнем инфляции в стране

Повышение курсовой волатильности усилили ожидания участников рынка валютных опционов в отношении возможного дальнейшего повышения курса доллара США к рублю. Использование отдельными участниками рыночных источников привлечения валютной ликвидности уменьшило задолженность кредитных организаций по операциям рефинансирования Банка России в иностранной валюте.

Российские инвестиционные компании предполагают, что ситуация изменится в лучшую сторону и цена за баррель «черного золота» вернется к отметке в 60 долларов, а в 2018 достигнет уровня в 67-70 американских денежных единиц.

Рисунок 19. Динамика среднегодового курса рубля к доллару

Если же говорить о динамике валютного курса евро относительно рубля, то за последние годы можно наблюдать следующую динамику, отображенную на рисунке 20

Рисунок 20 Динамика среднегодового курса рубля к евро

Как можно заметить из данных рисунка 20, за последние годы можно наблюдать рост евро относительно рубля. Ученые прогнозируют в ближайшей перспективе падение евро и стабилизацию данного показателя на уровне 60-65 единиц

По итогам 2016 г. инфляция в России составила 5,4 %, ключевая ставка Центробанка РФ на конец года была равна 10,00 %. Многие эксперты пришли к выводу, что за всю историю РФ это самый низкий уровень инфляции. В 2015 г. инфляция составляла 12,9 %.

Рисунок 21 Динамика инфляции в РФ в %

В настоящее время снижение уровня инфляции в России происходит более быстрыми темпами, чем прогнозировалось. Так, по оценкам Центробанка РФ, годовые темпы прироста потребительских цен в России замедлились за март месяц на 0,7 %

Вместе с тем имеются отрицательные моменты, в частности сохраняется дезинфляционное влияние спроса внутри страны. Сберегательная модель поведения, характерная для домашних хозяйств, остается лидирующей, хотя появились первые признаки оживления потребительской активности и во многих регионах заработные платы возросли как в номинальном, так и реальном выражении.

В современных условиях развития мировой финансовой системы, именно центральные банки являются мегарегуляторами рынка.

Активное развитие процессов глобализации в мировой финансовой системе способствует тому, что государство начинает быстрее приспосабливаться к изменяющимся условиям рынка. Именно активное влияние процессов глобализации заставляет Центральные банки осуществлять свою деятельность не только в рамках национальной экономики, но и выходить на международную арену и быть полноправным участником международно-финансовых отношений. В частности, в современных условиях, крупнейшими мировыми макрорегуляторами в мировой экономике являются банки Великобритании, Дании и Исландии, Японии и Корее, Норвегии, Швеции и т.д.

В тоже время, если рассматривать мировую практику, то окажется что очень много различных моделей регулирования существует в мире, а по системе мегарегулирования функционируют единицы.

Если же говорить о том, что характерно для Центрального Банка РФ в условиях рынка, то модель мегарегулятора можно охарактеризовать, как консолидированную. Данная модель имеет ряд черт, которые свойственны для мировых банков, но и имеются свои отличительные признаки.

Ряд ученых выделяет ряд плюсов и минусов Центрального Банка РФ как мегарегулятора, которые более детально рассмотрим в таблице 8

Таблица 8.

Плюсы и минусы Центрального Банка РФ как мегарегулятора

Как правило, осуществления комплекса мер в сфере мегарегулирования в каждом государстве имеет свои специфические особенности и черты. Однако, несмотря на это можно выделить характерное общее свойство – это вертикальное построение структуры управления.

По сути, такая структура не сильно отличает систему мегарегулирования от имевшейся в России горизонтальной регулятивной системы представленной целой когортой государственных органов.

При оценке дальнейших перспектив регулирования, прежде всего, нам необходимо учитывать то, что Россия нуждается в интеграции с соседними странами, а она невозможна без унификации финансового регулирования.

Заключение

В завершении работы подведем итоги и сделаем выводы:

Банковская система представляет собой совокупность финансово-кредитных учреждений, по средствам которых производятся финансовые операции с валютой и ценными бумагами.

В РФ, банковская деятельность регулируется рядом нормативно-правовых актов, среди которых:

1.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

2.Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и т.д.

Банковская система РФ, являясь сложным системным образованием, имеет несколько уровней: верхний уровень банковской системы РФ представлен Центральным Банком РФ, который является главным финансово-кредитным учреждением в стране и нижнем уровнем, в систему которого входят кредитные коммерческие банки, а также представительства иностранных банков.

Центральный банк представляет собой финансово-кредитное учреждение, которое наделено определенным спектром функций и полномочий. На сегодняшний день, именно Центральный Банк является основным звеном в национальной финансовой системе любого государства.

Одна из функций центральных банков представляет собой проведение денежно-кредитной политики страны, в связи с чем, данные банки выполняют следующие задачи:

1.выступают эмиссионными центрами страны;

2.совершают свои операции с банками данной страны, а не с торгово- промышленными субъектами экономики;

3.поддерживают государственные экономические программы, размещают государственные ценные бумаги, предоставляют кредиты, выполняют расчетные операции для правительства, хранят официальные золотовалютные резервы.

К показателям оценки деятельности Центрального Банка как мегарегулятора финансового рынка можно отнести:

1.Совокупные активы банковского сектора

2.Объемы золотовалютных резервов

3.Уровень инфляции и т.д.

Чистый вывоз капитала банками и предприятиями Российской Федерации за 2017-2019гг. вырос на 16,6% по сравнению с показателем 2017 года и составил в 2019 году -56,9 млрд. дол. США. Наибольшая величина данного показателя наблюдалась в 2019 году и составляла -151,5 млрд. дол. США. Это было обусловлено нестабильностью экономической ситуации в стране и сильными колебаниями курсов иностранных валют

Если же более детальности говорить о проблемах в банковской сфере, то можно сказать о таких как:

1.Низкий уровень капитализации банковской системы РФ.

2.Снижение уровня доходности населения РФ и, как следствие, уменьшение объемов вкладов и т.д.

В целях обеспечения экономического роста страны и снижения различных ограничений и рисков, Центральный Банк РФ действует в двух направлениях:

1.обеспечить устойчиво низкие и предсказуемые темпы инфляции;

2.содействовать развитию финансового сектора;

В развитых странах удается удерживать инфляцию в достаточно узких рамках, но в странах с формирующимся рынком наблюдается повышенная волатильность инфляции

Таким образом, на основании проведенного исследования можно сказать о том, что реализация вышеназванных направлений позволит сделать деятельность не только Центрального Банка РФ, но и всей банковской системы страны более сбалансированной и эффективной в условиях рынка.

Список использованной литературы

Нормативно-правовые акты

1.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года №17-ФЗ) ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 01.05.2017 №92-ФЗ (последняя редакция). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru

2.Федеральный закон «Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.07.2018)"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"(с изм. и доп., вступ. в силу с 26.09.2018) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru

Книги и периодические издания

3.Агеева Н.А. Основы банковского дела: Учебное пособие / Н.А. Агеева. – М.: ИЦ РИОР: НИЦ ИНФРА-М - 2016. – 274 с.

4.Байдукова Н.В., Васильев С.А., Чепаков Д.А. Банковские системы и мегарегуляторы на финансовом рынке: иностранный опыт и отечественная практика // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2016. – № 1. – С. 18.

5.Банковское дело: современная система кредитования. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., уч. пос. 7-е изд. – КноРус - 2016. – 189 с.

6.Банковское дело / Под ред. проф. Коробовой Г.Г. Учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, Инфра-М - 2015. – 592 с.

7.Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров / Н. П. Белотелова. – 4-е изд. – М.: Дашков и К - 2015. – 400 с.

8.Деньги, кредит, банки. Учебник. / Под ред. О.И. Лаврушина. – 6-е изд., стер. – М.: КНОРУС - 2017. – 560 с.

9.Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2017. – 592 с.

10.Звягин Л.С. Практическое финансовое моделирование в задаче оптимального распределения инвестиций // Экономика и управление: проблемы, решения. – 2016. – №1. – С. 33-41.

11.Мегарегулятор: взаимодействие с кредитными организациями и финансовыми рынками / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Н. Белоглазовой, д-ра экон. наук, проф. Н.П. Радковской. – СПб.: Изд-во СПбГЭУ - 2014. – 229 с.

12.Никифорова К.О., Яруллин Р.Р. Влияние мировой экономической ситуации на финансовый рынок России // Инновационная наука. – 2016. – № 3-1. – С.172.

13.Ремнев А.О, Челноков В.А. Деньги. Кредит. Банки (2-е издание) [Электронный ресурс] : учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности (080105) «Финансы и кредит» / В.А. Челноков. — Электрон. текстовые данные. — М. : ЮНИТИ-ДАНА - 2015. — 480 c.

14.Сергеева К.И. Роль банков в современной экономике // Современная наука: актуальные проблемы и пути их решения. - 2015. - №3. - С. 109-111.

15.Слепов В.А. Финансы Учебник. – М.: Магистр - 2017. – 336 с.

16.Смирнова О.В. Денежно-кредитная политика и прибыль центрального банка // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. -2014.- № 4-2. - С. 129-137

17.Финансовые стратегии модернизации экономики: мировая практика / Под ред. Я.М. Миркина. – М.: Магистр - 2014. – 496 с.

18.Финансы, денежное обращение и ипотека: Учебное пособие / И.В.Попова – М.: НИЦ ИНФРА-М - 2015. – 304 с.