Файл: Кредитная и банковская системы в экономике (Банковская система: понятие, сущность и современное состояние в России).pdf

В заключении можно сделать следующие выводы. Кредитно-банковская система помогает решить целый ряд важных вопросов, которые характеризуют состояние финансовой сферы в государстве. КБС обеспечивает экономику нужными средствами и документацией, необходимыми для стабилизации производства, рыночных отношений, занятости населения и установления ценового уровня на все виды товарной продукции и предоставляемых услуг от компаний, союзов и сообществ. В заключение важно подчеркнуть, что хотя разумная монетарная политика может помочь российской экономике, она не должна быть единственным драйвером выхода из кризиса. Никакие действия ЦБ не могут заменить необходимые меры фискальной политики (адресную поддержку потерявшим работу людям и налоговые каникулы пострадавшим отраслям) или полезные шаги внешнеторговой политики (смягчение контрсанкций).

Заключение

Кредитная система представляет собой финансово-кредитные отношения, которые базируются на представлениях о погашении и использовании займам по принципам срочности, платности и возвратности.

Роль кредитной системы заключается в аккумулировании денежных средств физических и юридических лиц для приобретения новых активов для решения производственных задач. Иными словами кредитная система  способствует активизации роста инвестиционного потока финансовых средств в экономику государства.

В Российской Федерации структура кредитной системы представлена двумя ступенями: на первой стоит Центральный банк, на второй – коммерческие банки и иные небанковские структуры.

Центральный банк находится в ведении государства и наделен правом выпуска (эмиссии) денежных средств в национальной валюте. Соответственно, Центральный банк проводит денежную политику, сосредотачивает и сохраняет золотовалютный запас государства и банковские резервы.

Посредством ставки по процентам по кредитам Центральный банк стимулирует или, наоборот, снижает предпринимательскую и потребительскую активность населения. Центральный банк регулирует объем денежных средств путем определения нормы обязательных банковских резервов. В зависимости от того, в какую сторону изменяется норма резерва, коммерческие банки расширяют или сокращают перераспределение денежных средств вкладчиков.

Независимо от того, сколько ярусов имеет та или иная структура кредитной системы, основным ее звеном являются коммерческие банки.

---

Коммерческий банк – это юридическое лицо, которое на основании лицензии Центрального банка имеет исключительное право осуществлять банковские операции. Преимущественно именно коммерческие банки оказывают наибольшее влияние на формирование денежной массы страны.

Во-первых, они аккумулируют свободные финансовые ресурсы. Во-вторых, создают кредитные ресурсы и предоставляют их населению на условиях возвратности, срочности и платежности. В-третьих, выпускают ценные бумаги: акции, облигации и иные ценные бумаги.

Под банковской системой принято понимать комплекс, состоящий из коммерческих и национальных банков всех типов, которые, в свою очередь, в своей деятельности придерживаться единого денежно-кредитного механизма. На современном этапе она включает в себя центральный банк, выступающий главным регулятором, и коммерческие банки и иные кредитные и расчётные компании. Банковская система в целом должна в полной мере соответствовать конкретным требованиям, которые обеспечивают постоянство и эффективность ее функционирования. К таким требованиям относятся: устойчивость всех уровней банковской системы; эффективность деятельности; активность и оперативность в принятии решений; экономичность и финансовая целесообразность.

Банковская система России - один из важнейших элементов ее финансовой системы. Как и вся экономика России, она претерпевает в настоящее время кардинальные изменения, затрагивающие как структурную ее часть, так и функциональную. Изменения фиксируются банковским законодательством, разработка которого осуществляется на основе зарубежного опыта, опыта первых лет экономических реформ в России, современных представлений о сущности и назначении банковских учреждений.

В России возглавляет всю банковскую структуру страны Центробанк. Он является единственным учреждением, управляющим финансовыми делами государства, хранящим все золотовалютные запасы. В обязанности входит обеспечение безопасности, устойчивости рубля в отношении к валютам других государств. Также осуществляет развитие, укрепление всей банковской структуры РФ. Им выполняется и надзор за другими финансовыми организациями, выдача, отзыв лицензии на их деятельность. Второй уровень представляют кредитные финучреждения и организации, к которым относятся: коммерческие банки; филиалы зарубежных банков; небанковские организации; российские финучреждения с иностранным капиталом.

Денежно-кредитная политика - это форма экономической политики, которая охватывает трансформацию денежной массы с целью видоизменения цены заимствований, что, в свою очередь, модифицирует величину инфляции, уровень и темпы роста безработицы. Денежно-кредитная политика применяется для избавления экономики от тяжелых подъемов и падений.

---

Распространенными инструментами, применяемыми центральными банками при осуществлении денежно-кредитной политики, выступают:

1. трансформация ставки дисконтирования: ставка дисконтирования снижается для борьбы с кризисным напором и увеличивается для борьбы с давлением инфляции.
2. Операции на открытом рынке: для борьбы с рецессией приобретаются государственные ценные бумаги и сбывают для борьбы с инфляцией.
3. видоизменение коэффициента обязательных резервов: коэффициент резервирования понижается для борьбы с рецессией и повышается для борьбы с инфляцией.
4. Использование правила Тейлора для определения целевой процентной ставки.

Сейчас экономика России демонстрирует относительно устойчивую динамику, свидетельствующую скорее не о реализации шока от распространения COVID-19, а о сохранении структурных ограничений. Промышленное производство выросло на 3,3% (февраль 2020 года к февралю 2019 года), однако опережающий индекс закупок в сфере промышленности еще с 2019 года свидетельствует о негативной конъюнктуре в промышленности. Инфляция (ИПЦ) за 3 месяца 2020 года составила 1,3%, в то же время курс национальной валюты с начала года обновил трехлетний минимум и превысил уровень 70 рублей за доллар. Темпы роста национальной экономики уже 6 лет подряд не превышают среднемировых.

Меры оперативного реагирования, предпринятые правительством РФ, направлены, с одной стороны, на снижение скорости распространения COVID-19 путем обеспечения безопасной санитарно-эпидемиологической обстановки (ограничение сообщения с третьими странами, карантинные мероприятия, режим «самоизоляции», дополнительное финансирование лекарственных разработок), а с другой стороны - на поддержку экономики (кредитные каникулы, отсрочка налоговых платежей, мораторий на банкротство и др.).

Ущерб для российской экономики от введения режима самоизоляции, по нашим расчетам, может превысить приведенные выше оценки в 16% валовой добавленной стоимости наиболее пострадавших видов деятельности за счет более широких индуцированных эффектов. Оценка на основе межотраслевого баланса позволяет говорить о потерях до 19,3% ВВП или 17,9 трлн руб. в годовом выражении.21 Потенциально невостребованными на рынке труда могут оказаться до 15,5 млн чел. Сокращение налогов, сборов и страховых взносов оценивается в 4,2 трлн руб.

Процесс восстановления российской экономики будет длительным. Падение ВВП в России будет существенным, а восстановление может затянуться. Для российской экономики развитие нового кризиса в комбинации с нестабильностью нефтяного рынка, по оценкам НРА, может привести в оптимистическом сценарии к снижению ВВП на 1,6% (консенсус-прогноз), а в пессимистическом - сокращению на 7,1% (консенсус-прогноз). По оценкам НРА, каждая дополнительная неделя карантина ведет к сокращению ВВП в годовом исчислении на 1-2% (в зависимости от жесткости принимаемых мер). Пессимистический прогноз также предполагает продолжение спада в 2021 году, хотя и в меньшем масштабе (спад в 2021 году может варьироваться в пределах 2-4%).

---

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, N 28, ст. 2790
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция). [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru
3. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/
4. Сухарев О.С. Экономическая динамика: институциональные и структурные факторы. - М.: Финансы и статистика, 2019. – 98 с.
5. Горюнов Е.Л. Дробышевский С.М., Трунин П.В. Денежно-кредитная политика Банка России: стратегия и тактика // Вопросы экономики. - 2018. - № 4. - С. 53-85
6. Юдина И.Н. Денежно-кредитная политика на современном этапе: вызовы и ограничения / в сборнике: Двадцать первые апрельские экономические чтения материалы Международной научно-практической конференции. Омский филиал Финансового университета при Правительстве РФ; под редакцией В.В. Карпова, А.И. Ковалева. 2019. - С. 94-98
7. Крылова, О. С. Роль Центрального банка в банковской системе РФ // Молодой ученый. - 2018. - № 48 (234). - С. 163-165
8. Водолазова А. Инструменты денежно-кредитной политики. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://zaimisrochno.ru/articles/3350-instrumenty-denezhno-kreditnoy-politiki-spisok
9. Главное из доклада ЦБ о денежно-кредитной политике. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/glavnoe-iz-doklada-tsb-o-denezhno-kreditnoi-politike
10. Зотович И.Г. Методы и инструменты денежно-кредитной политики. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/metody-i-instrumenty-denezhno-kreditnoy-politiki
11. Инструменты денежно-кредитной политики: как они работают. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://ru.routestofinance.com/monetary-policy-tools-how-they-work
12. Какую монетарную политику ведет Центробанк России, и куда в итоге заведет страну? [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bankstoday.net/last-articles/kakuyu-monetarnuyu-politiku-vedet-tsentrobank-rossii-i-kuda-v-itoge-zavedet-stranu
13. Картаев Ф. Монетарная политика во время пандемии. Центральные банки не справятся с кризисом без государственной помощи бизнесу и людям. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/4391853
14. Кредит и банковская система [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://ekonomika-student.com/kredit-i-bankovskaya-sistema.html
15. Кредитная система [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://nauchniestati.ru/spravka/kreditnaya-sistema/
16. Кредитно-банковская система, её структура в современной экономике [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://economuch.com/makroekonomika-uchebniki/kreditno-bankovskaya-sistema-struktura-43732.html
17. Лекция 20: Кредитная и банковская системы [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://intuit.ru/studies/professional_skill_improvements/20715/courses/848/lecture/31631?page=2
18. Раздел 2. Структура кредитной, банковской и финансовой системы [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://aic.cfuv.ru/wp-content/uploads/2020/03/OP05eko-1ve-ls.pdf
19. Тема. 10. Роль банковской системы в экономике страны. Взаимодействие банковской системы с другими секторами экономики и рынками. Банковские кризисы. Перспективы развития банковского сектора [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.rea.ru/ru/org/cathedries/Kafedra-Finansovye-rynki/Documents/ЭКДКБ__т10_Роль%20БС%20в%20экономике%20страны.%20Взаимодействие%20БС%20с%20другими%20секторами%20экономики%20и%20рынками.pdf
20. ЦБ опубликовал проект реализации денежно-кредитной политики на 2020-2022 годы. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://долг-рф.turbopages.org/xn--c1abvl.xn--p1ai/s/stat/ekonomika/tsb-opublikoval-proekt-realizatsii-denezhno-kreditnoy-politiki-na-2020-2022-gody/

---

1. Кредитно-банковская система, её структура в современной экономике [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://economuch.com/makroekonomika-uchebniki/kreditno-bankovskaya-sistema-struktura-43732.html ↑

2. Тема. 10. Роль банковской системы в экономике страны. Взаимодействие банковской системы с другими секторами экономики и рынками. Банковские кризисы. Перспективы развития банковского сектора [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.rea.ru/ru/org/cathedries/Kafedra-Finansovye-rynki/Documents/ЭКДКБ__т10_Роль%20БС%20в%20экономике%20страны.%20Взаимодействие%20БС%20с%20другими%20секторами%20экономики%20и%20рынками.pdf ↑

3. Лекция 20: Кредитная и банковская системы [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://intuit.ru/studies/professional_skill_improvements/20715/courses/848/lecture/31631?page=2

   Кредит и банковская система [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://ekonomika-student.com/kredit-i-bankovskaya-sistema.html ↑

4. Тема. 10. Роль банковской системы в экономике страны. Взаимодействие банковской системы с другими секторами экономики и рынками. Банковские кризисы. Перспективы развития банковского сектора [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.rea.ru/ru/org/cathedries/Kafedra-Finansovye-rynki/Documents/ЭКДКБ__т10_Роль%20БС%20в%20экономике%20страны.%20Взаимодействие%20БС%20с%20другими%20секторами%20экономики%20и%20рынками.pdf ↑

5. Крылова, О. С. Роль Центрального банка в банковской системе РФ // Молодой ученый. - 2018. - № 48 (234). - С. 163-165 ↑

6. Раздел 2. Структура кредитной, банковской и финансовой системы [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://aic.cfuv.ru/wp-content/uploads/2020/03/OP05eko-1ve-ls.pdf ↑

7. Юдина И.Н. Денежно-кредитная политика на современном этапе: вызовы и ограничения / в сборнике: Двадцать первые апрельские экономические чтения материалы Международной научно-практической конференции. Омский филиал Финансового университета при Правительстве РФ; под редакцией В.В. Карпова, А.И. Ковалева. 2019. - С. 94-98 ↑

8. Юдина И.Н. Денежно-кредитная политика на современном этапе: вызовы и ограничения / в сборнике: Двадцать первые апрельские экономические чтения материалы Международной научно-практической конференции. Омский филиал Финансового университета при Правительстве РФ; под редакцией В.В. Карпова, А.И. Ковалева. 2019. - С. 94-98 ↑

9. См.: Сухарев О.С. Экономическая динамика: институциональные и структурные факторы. - М.: Финансы и статистика, 2019. – 98 с. Горюнов Е.Л. Дробышевский С.М., Трунин П.В. Денежно – кредитная политика Банка России: стратегия и тактика / Вопросы экономики. - 2018. - № 4. - С. 53-85. ↑

10. ЦБ опубликовал проект реализации денежно-кредитной политики на 2020-2022 годы. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://долг-рф.turbopages.org/xn--c1abvl.xn--p1ai/s/stat/ekonomika/tsb-opublikoval-proekt-realizatsii-denezhno-kreditnoy-politiki-na-2020-2022-gody/ ↑

11. Главное из доклада ЦБ о денежно-кредитной политике. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/glavnoe-iz-doklada-tsb-o-denezhno-kreditnoi-politike ↑

12. Главное из доклада ЦБ о денежно-кредитной политике. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/glavnoe-iz-doklada-tsb-o-denezhno-kreditnoi-politike ↑

13. Зотович И.Г. Методы и инструменты денежно-кредитной политики. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/metody-i-instrumenty-denezhno-kreditnoy-politiki ↑

14. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/ ↑

15. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/ ↑

16. Картаев Ф. Монетарная политика во время пандемии. Центральные банки не справятся с кризисом без государственной помощи бизнесу и людям. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/4391853 ↑

17. ЦБ опубликовал проект реализации денежно-кредитной политики на 2020-2022 годы. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://долг-рф.turbopages.org/xn--c1abvl.xn--p1ai/s/stat/ekonomika/tsb-opublikoval-proekt-realizatsii-denezhno-kreditnoy-politiki-na-2020-2022-gody/ ↑

18. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/ ↑

19. Кредитная система [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://nauchniestati.ru/spravka/kreditnaya-sistema/ ↑

20. Крылова, О. С. Роль Центрального банка в банковской системе РФ // Молодой ученый. - 2018. - № 48 (234). - С. 163-165 ↑

21. Кредитно-банковская система, её структура в современной экономике [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://economuch.com/makroekonomika-uchebniki/kreditno-bankovskaya-sistema-struktura-43732.html ↑

22. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, N 28, ст. 2790 ↑

23. Крылова, О. С. Роль Центрального банка в банковской системе РФ // Молодой ученый. - 2018. - № 48 (234). - С. 163-165 ↑

24. Тема. 10. Роль банковской системы в экономике страны. Взаимодействие банковской системы с другими секторами экономики и рынками. Банковские кризисы. Перспективы развития банковского сектора [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.rea.ru/ru/org/cathedries/Kafedra-Finansovye-rynki/Documents/ЭКДКБ__т10_Роль%20БС%20в%20экономике%20страны.%20Взаимодействие%20БС%20с%20другими%20секторами%20экономики%20и%20рынками.pdf ↑

25. Водолазова А. Инструменты денежно-кредитной политики. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://zaimisrochno.ru/articles/3350-instrumenty-denezhno-kreditnoy-politiki-spisok ↑

26. Картаев Ф. Монетарная политика во время пандемии. Центральные банки не справятся с кризисом без государственной помощи бизнесу и людям. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/4391853 ↑

27. Зотович И.Г. Методы и инструменты денежно-кредитной политики. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/metody-i-instrumenty-denezhno-kreditnoy-politiki ↑

28. Сухарев О.С. Экономическая динамика: институциональные и структурные факторы. - М.: Финансы и статистика, 2019. – С.44 ↑

29. Юдина И.Н. Денежно-кредитная политика на современном этапе: вызовы и ограничения / в сборнике: Двадцать первые апрельские экономические чтения материалы Международной научно-практической конференции. Омский филиал Финансового университета при Правительстве РФ; под редакцией В.В. Карпова, А.И. Ковалева. 2019. - С. 94-98 ↑

30. Картаев Ф. Монетарная политика во время пандемии. Центральные банки не справятся с кризисом без государственной помощи бизнесу и людям. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/4391853 ↑

31. Там же ↑

32. См.: Горюнов Е.Л. Дробышевский С.М., Трунин П.В. Денежно – кредитная политика Банка России: стратегия и тактика / Вопросы экономики. - 2018. - № 4. - С. 53-85; Сухарев О.С. Экономическая динамика: институциональные и структурные факторы. - М.: Финансы и статистика, 2019. – 98 с. Зотович И.Г. Методы и инструменты денежно-кредитной политики. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/metody-i-instrumenty-denezhno-kreditnoy-politiki ↑

---